关于保险填写规范制度

PAGE关于保险填写规范制度一、总则（一）目的为规范保险业务操作流程，确保保险合同及相关文件的填写准确、完整、清晰，保障公司与客户双方的合法权益，提高保险服务质量，特制定本保险填写规范制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及保险业务填写工作的部门和人员，包括但不限于销售团队、客服部门、核保部门、理赔部门等。（三）基本原则1.依法合规原则：保险填写工作必须严格遵守国家法律法规以及保险行业的相关标准和规范。2.准确完整原则：各项信息的填写应真实、准确、完整，不得遗漏或虚假填报，以确保保险合同的有效性和可执行性。3.清晰易懂原则：填写内容应使用规范、简洁、易懂的语言文字，避免模糊不清或歧义性表述，方便客户理解和后续业务处理。4.及时归档原则：完成填写的文件应按照规定及时进行归档，以便于查询和管理。二、保险合同填写规范（一）投保人信息填写1.基本信息投保人姓名、性别、出生日期、民族、职业、联系方式、身份证号码等应如实填写，确保与有效身份证件一致。姓名应与身份证上的姓名完全一致，不得使用别名、笔名等。投保人地址应详细填写，包括所在省份、城市、区县、街道（乡镇）、门牌号等，确保通信地址准确无误，以便公司能及时与投保人取得联系。2.财务及投保信息投保人的收入状况、资产情况等应根据实际情况填写，不得隐瞒或虚报。对于涉及大额保险投保的，应进一步核实投保人的经济实力，确保其具备相应的缴费能力。投保人与被保险人的关系应明确填写，如本人、配偶、子女、父母等，确保保险利益关系清晰。（二）被保险人信息填写1.基本信息被保险人姓名、性别、出生日期、民族、职业、联系方式、身份证号码等填写要求同投保人，且应确保与相关证件一致。被保险人健康状况应如实告知，对于患有疾病或存在健康异常的，应按照公司要求详细填写疾病名称、患病时间、治疗情况等信息。2.职业信息被保险人职业应准确填写，包括具体工作内容、工作环境等。对于从事高风险职业的被保险人，应按照公司风险评估标准进行特别说明，并可能需要增加相应的保险费率或采取特殊的承保条件。（三）保险标的信息填写1.财产保险标的对于财产保险，应详细填写保险标的的名称、型号、数量、购置时间、购置价格、使用状况等信息。如为车辆保险，应填写车辆品牌、型号、车架号、发动机号、初次登记日期、行驶里程等。保险标的的存放地址应明确填写，包括详细的地址信息以及周边环境情况，如是否靠近火源、水源等，以便公司评估风险。2.人身保险标的在人身保险中，如涉及身故、伤残等保险责任的，应明确被保险人的身体状况、健康风险等信息。对于一些特殊的人身保险产品，如重大疾病保险，还需详细填写被保险人的家族病史等相关信息。（四）保险责任及条款填写1.保险责任条款向投保人详细说明各项保险责任的具体内容、适用条件、赔付范围、赔付比例等，确保投保人充分理解。对于关键条款，应进行重点解释，并在合同中以醒目的方式标注。对于保险责任的限制和除外责任，也应明确告知投保人，不得隐瞒或误导。除外责任条款应采用加粗、加下划线等方式突出显示，确保投保人知晓。2.保险期间及续保条款明确填写保险期间的起始日期和终止日期，不得模糊不清。对于短期保险产品，应精确到具体的年月日时分；对于长期保险产品，应注明保险期间的计算方式和调整条件。对于可续保的保险产品，应详细说明续保条件，如是否需要重新核保、续保费率的调整方式等，避免引起投保人误解。（五）保险金额及保费填写1.保险金额确定根据保险标的的实际价值、风险状况以及投保人的需求等因素合理确定保险金额。对于财产保险，保险金额不得超过保险标的的实际价值；对于人身保险，应根据被保险人的经济状况、保障需求等综合考虑。在确定保险金额时，应向投保人充分说明保险金额与保险责任、保费之间的关系，以及不同保险金额对应的保障程度差异，由投保人自主选择。2.保费计算与缴纳准确计算保费金额，并向投保人说明保费的构成、计算依据以及缴费方式。保费应按照公司规定的费率标准和计算方法进行计算，不得随意调整。明确告知投保人缴费期限，包括首次缴费时间和后续缴费时间节点。对于分期缴费的保险产品，应详细说明每期缴费金额和缴费方式，如银行转账、现金缴纳、网上支付等，并提供相应的缴费指引。（六）签名与日期填写1.投保人签名投保人应在保险合同指定位置亲笔签名，并注明签名日期。签名应与投保人在有效身份证件上的签名一致，不得代签。如有特殊情况需要委托他人代签的，应提供合法有效的授权委托书，并在合同中注明。2.公司盖章及相关人员签名公司应在保险合同规定位置加盖公章，并由负责审核、签署合同的相关人员签名，如销售人员、核保人员、客服人员等。签名和盖章应清晰、完整，确保合同的真实性和有效性。三、投保单填写规范（一）基本信息填写与保险合同中投保人信息填写要求一致，包括投保人姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式、地址等，确保信息准确无误。（二）投保事项填写1.保险产品选择详细填写所选择的保险产品名称、险种代码、保险期间、缴费方式等信息，确保与公司提供的产品信息一致。对于组合型保险产品，应明确各个险种的具体内容和保障范围，以及它们之间的搭配关系。2.投保份数及金额准确填写投保份数和保险金额，如有特殊约定或附加条款，应在备注栏中注明。投保金额应与保险合同中约定的金额一致，且应符合公司的承保规定。（三）告知事项填写1.健康告知投保人应如实填写被保险人的健康状况，包括过去和现在的疾病史、住院史、手术史、家族病史等。对于健康告知中的问题，应逐一详细回答，不得隐瞒或遗漏重要信息。如被保险人存在健康异常情况，应按照公司要求提供相关的病历、诊断证明等资料，以便公司进行核保评估。2.其他告知事项根据保险产品的特点和要求，如实填写其他告知事项，如职业变更、居住地址变更、危险爱好等。对于可能影响保险风险评估的信息，应及时告知公司。（四）声明与授权填写1.投保人声明投保人应在投保单上声明已阅读并理解保险条款、投保须知等相关文件内容，同意按照合同约定履行义务，并对填写信息的真实性负责。声明内容应完整、清晰，不得涂改。2.授权条款投保人应授权公司对填写信息进行调查核实，包括向医疗机构、公安部门、金融机构等相关单位查询被保险人的健康状况、身份信息、财务状况等。授权书应明确授权范围和期限，并由投保人签名确认。四、批单填写规范（一）批单概述批单是对已生效保险合同内容进行修改、补充或变更的书面证明。批单应与原保险合同同时使用，作为保险合同的组成部分，具有同等法律效力。（二）批单内容填写1.合同信息批单应注明原保险合同的编号、投保人姓名、被保险人姓名、保险产品名称、保险期间等基本信息，确保与原合同一致。2.变更事项详细填写变更的具体内容，如保险金额变更、保险责任变更、投保人信息变更、被保险人信息变更等。变更事项应明确、具体，不得模糊不清。对于保险金额变更，应注明变更前后的金额以及变更原因；对于保险责任变更，应说明变更后的保险责任范围和条件。3.批单日期及生效日期批单应注明制作日期和生效日期。生效日期应根据变更事项的性质和影响合理确定，如涉及保险责任变更的，生效日期应在公司审核同意并通知投保人后确定。（三）批单签署与存档1.批单签署批单应由公司相关部门负责人审核签字，并加盖公司公章。审核人员应确保批单内容符合公司规定和相关法律法规要求，变更事项合理、合规。2.批单存档批单完成签署后，应按照公司档案管理规定及时进行存档。存档时应确保批单与原保险合同相关联，便于查询和追溯保险合同的变更历史。五、理赔申请书填写规范（一）基本信息填写1.申请人信息填写申请人姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式、与被保险人关系等信息，确保与保险合同及相关证明文件一致。申请人为投保人的，应填写投保人信息；申请人为受益人的，应填写受益人的相关信息。2.被保险人信息填写被保险人姓名、性别、出生日期、身份证号码、保险合同编号等信息，与保险合同一致，并注明被保险人出险情况，如出险时间、地点、原因等。（二）理赔事项填写1.保险事故描述详细描述保险事故发生的经过，包括事故发生的具体时间、地点、经过、造成的损失情况等。描述应客观、真实、详细，能够清晰反映事故全貌。对于涉及人身伤亡的保险事故，应说明伤亡情况、治疗过程、已产生的医疗费用等信息；对于涉及财产损失的保险事故，应说明财产受损情况、损失金额估算等。2.理赔金额计算根据保险合同约定和实际损失情况，准确计算理赔金额。理赔金额应明确列出各项费用的计算依据和明细，如医疗费用、伤残赔偿金、财产损失赔偿金等。对于需要提供相关证明文件的理赔项目，应注明所需证明文件的名称和份数，如医院诊断证明、费用清单、事故证明等。（三）声明与授权填写1.申请人声明申请人应声明所填写的信息真实、准确、完整，同意公司对理赔申请进行调查核实，并承担因提供虚假信息而产生的法律责任。声明内容应完整、清晰，由申请人签名确认。2.授权条款申请人应授权公司向医疗机构、公安部门、相关单位等查询与保险事故有关的信息，包括被保险人的病历、诊断证明、事故报告等。授权书应明确授权范围和期限，并由申请人签名确认。（四）理赔申请书提交1.提交要求理赔申请书应按照公司规定的格式和内容要求填写完整，并附上相关证明文件。证明文件应真实、有效，与理赔申请内容相符。理赔申请书及证明文件应一式多份，根据公司要求分别提交给不同的部门或留存备用。提交时应确保文件齐全、清晰，便于公司审核处理。2.提交时间申请人应在保险事故发生后及时向公司提交理赔申请书，一般应在规定的理赔时效内提交。不同保险产品的理赔时效不同，公司应在保险合同中明确告知投保人，并在理赔申请书中注明。六、附则（一）培训与宣传1.公司应定期组织涉及保险填写工作的人员进行培训，使其熟悉本规范制度的各项要求和填写技巧，提高填写质量。培训内容应包括法律法规、行业标准、保险产品知识、填写规范等方面。2.在公司内部宣传本规范制度，通过内部刊物、宣传栏、培训课程等方式，向员工普及保险填写规范的重要性和具体要求，确保员工在工作中严格遵守。同时，向客户宣传填写规范的相关内容，提高客户的认知度和配合度。（二）监督与检查1.公司建立监督检查机制，定期对保险填写工作进行检查，包括对投保人信息、投保单、保险合同、批单、理赔申请书等文件的填写情况进行抽查。检查内容包括信息准确性、完整性、合规性等方面。2.对于检