车险核保专业知识模拟题库

车险核保专业知识模拟题库一、引言车险核保作为保险经营的核心环节，需结合车辆特性、使用场景、风险数据等多维度评估，以实现风险与保费的精准匹配。本模拟题库围绕车险核保的核心知识点设计，涵盖选择题、判断题、简答题及案例分析，助力从业者夯实专业基础、提升风险研判能力。二、单项选择题（每题1分，共10题，示例5题）1.以下车辆使用性质中，核保风险等级通常最高的是（）A.家庭自用乘用车B.非营业企业客车C.营业出租客运车D.机关公务用车答案：C解析：营业出租客运车辆使用频率高、行驶里程长，且承载陌生乘客，事故概率与理赔成本显著高于其他用途，因此风险等级最高。2.车险核保中“实际价值”的计算核心依据是（）A.新车购置价B.车辆折旧后价值C.市场评估价D.投保协商价答案：B解析：根据《机动车商业保险示范条款》，实际价值=新车购置价×（1-折旧率×已使用月数），核心为折旧后的车辆剩余价值。3.驾驶人的以下哪项信息对车险核保风险评估影响最大？（）A.性别B.驾龄C.职业D.籍贯答案：B解析：驾龄直接反映驾驶经验成熟度，新手驾驶人事故率显著高于老司机，是核保评估的核心因素之一。4.以下哪种情况可能触发车险核保“加费”决策？（）A.车辆配备ABS防抱死系统B.投保人连续3年无理赔记录C.车辆用于改装赛车训练D.投保地区为低事故率城市答案：C解析：改装赛车训练属于高风险用途，远超普通车险承保范围，核保通常会加费或拒保；ABS属于安全配置，无理赔记录、低事故率地区通常享受费率优惠。5.交强险的承保对象是（）A.所有机动车（含未年检车辆）B.符合上路条件的机动车C.仅家庭自用机动车D.仅营业性机动车答案：B解析：交强险虽为强制险，但承保前提是车辆符合上路条件（如已年检、非报废车），未年检车辆不符合承保要求。三、多项选择题（每题2分，共5题，示例3题）1.车险核保需重点评估的风险维度包括（）A.车辆类型与用途B.驾驶人年龄、驾龄C.历史理赔与违章记录D.投保地区的交通密度答案：ABCD解析：车辆类型用途决定使用风险，驾驶人资质影响操作风险，历史记录反映风险惯性，交通密度影响事故概率，均为核保核心评估维度。2.以下哪些行为可能导致车险核保拒保？（）A.投保人隐瞒车辆曾发生重大事故B.车辆为拼装车C.驾驶人无有效驾驶证D.车辆已投保同类型车险（重复投保）答案：ABC解析：隐瞒重大事故属于未如实告知，拼装车、无证驾驶不符合承保条件；重复投保商业险虽不违法，但核保通常会要求投保人明确保障需求，而非直接拒保。3.商业车险核保中，影响“车损险”费率的因素有（）A.车辆品牌维修成本B.车辆停放区域（地下车库/露天）C.驾驶人年龄D.车辆使用年限答案：ABD解析：维修成本高的品牌车损险费率高，露天停放风险高于车库，使用年限长则折旧后价值低但老化风险高；驾驶人年龄主要影响三者险、意外险费率，对车损险影响较弱。四、判断题（每题1分，共10题，示例5题）1.同一品牌型号的车辆，新车购置价越高，保险费率必然越高。（×）解析：费率与车价、用途、风险等级、安全配置等均相关，如高价位家庭自用车若风险等级低，费率可能低于低价位营业车。2.交强险核保无需审核车辆信息，只需确认投保意愿即可。（×）解析：交强险需审核车辆是否合规（如年检、非报废）、驾驶人资质等，且不同车辆类型（如营业/非营业）的交强险费率存在差异。3.车辆“过户”后，原车险保单自动延续，无需核保复核。（×）解析：车辆过户属于“被保险人变更”，需通知保险公司进行核保复核，重新评估新车主的风险等级（如用途、驾驶人变化）。4.核保人员发现投保人提供的行驶证照片与车辆实际外观不符，可直接拒保。（√）解析：行驶证信息与车辆实际不符可能涉及改装、套牌等违规行为，不符合承保条件，核保可直接拒保。5.商业车险中，“不计免赔险”可覆盖所有免赔情形。（×）解析：不计免赔险仅覆盖“基本险”的免赔部分，且针对“责任免赔”（如驾驶人负次要责任的免赔），对于“绝对免赔”（如自然磨损、轮胎单独损坏）仍不覆盖。五、简答题（每题5分，共4题，示例2题）1.简述车险核保的核心流程环节。参考答案：车险核保流程分为五步：①接单初审：审核投保资料（行驶证、驾驶证、投保单）的完整性与合规性；②风险评估：从车辆（类型、用途、车况）、驾驶人（资质、驾龄、历史记录）、环境（地区、停放地）三维度分析风险；③费率厘定：结合风险等级、保险金额、费率系数（如无理赔优惠、车型系数）计算保费；④核保决策：根据规则决定“承保（含加费、特约条件）”“拒保”或“延期承保”；⑤出单归档：确认保单信息无误后出单，同步整理核保资料存档。2.某营业货车投保商业三者险，核保需重点关注哪些风险点？参考答案：需关注六大风险点：①车辆资质：载重吨位与行驶证是否一致（防范超载风险）；②驾驶人资质：是否持有货运从业资格证（操作合规性）；③使用场景：运输路线（长途/短途）、货物类型（危险品/普通货）；④历史记录：三者险理赔频率与金额（反映风险惯性）；⑤安全配置：刹车系统、反光标识、GPS定位等是否合规；⑥保额匹配：结合运营风险（如长途运输需更高保额）确定三者险保额。六、案例分析题（每题10分，共2题，示例1题）案例：投保人李某为其“非营业企业客车”投保车险，核保人员通过大数据筛查发现，该车近6个月夜间行驶里程占比超70%，且频繁出入酒吧、KTV等场所周边。问题：（1）核保人员应如何进一步核实风险？（2）若确认车辆实际用途为“营业性接送服务（如代驾、夜场接送）”，保险合同效力如何认定？参考答案：（1）核实方式：①联系投保人，要求提供车辆行驶轨迹证明（如导航记录、ETC流水）；②询问驾驶人日常行驶路线与用途；③实地查勘车辆停放地、使用场景（如是否有营业标识、乘客接送记录）。（2）合同效力认定：若投保人故意隐瞒“营业性用途”，根据《保险法》第十六条，保险人有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任，且不退还保费（若事故已发生）；若未发生事故，保险人可解除合同并按比例退还保费（需结合投保时长与风险差异）；营业性接送服务的风险等级远高于非营业企业客车，原保费