保险考试基础知识试题库及答案

保险考试基础知识试题库及答案一、单项选择题（每小题只有一个正确答案，请将正确答案的序号填在括号内）1.保险的基本职能是（）。A.融资和防灾防损B.经济补偿和保险金给付C.均衡风险和分散风险D.投资和防灾防损答案：B解析：保险具有经济补偿和保险金给付这两个基本职能。经济补偿是对被保险人因保险事故造成的经济损失给予补偿；保险金给付则是在保险合同约定的条件满足时，向受益人支付保险金。融资和投资等属于保险的派生职能，而均衡风险和分散风险是保险运营的一种方式和原理，并非基本职能。2.从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上，发生火灾，导致三人死亡，则火灾是（）。A.自然风险B.风险因素C.损失D.风险事故答案：D解析：风险事故是指造成损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。本题中火灾是导致三人死亡这一损失发生的直接原因，所以火灾是风险事故。自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险；风险因素是指引发风险事故的原因，这里疏忽是风险因素；损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）。A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊答案：B解析：保险人行使代位追偿权时，如果追偿款大于保险人的赔偿金额，超过部分应归被保险人所有。保险人支付了5000元赔款，追偿到6000元，多出来的1000元应退还给被保险人。4.人身保险合同特有的主体是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：D解析：在人身保险合同中，受益人是特有的主体，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险人、投保人和被保险人在财产保险合同中也存在，而受益人一般在财产保险中很少涉及，主要在人身保险中发挥作用。5.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素答案：C解析：道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形的因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。建筑工程队偷工减料的行为属于故意违反道德规范，以获取不当利益，这是典型的道德风险因素。物质风险因素是指有形的，并能直接影响事物物理功能的因素；心理风险因素是指由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。不存在思想风险因素这一说法。6.财产保险合同的首要原则是（）。A.最大诚信原则B.损失补偿原则C.近因原则D.分摊原则答案：B解析：损失补偿原则是财产保险合同的首要原则，它是指在财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同的约定，对被保险人给予弥补损失的赔偿。最大诚信原则要求保险双方在签订和履行保险合同时要诚实守信；近因原则是判断保险事故与损失之间因果关系的原则；分摊原则是在重复保险的情况下，各保险人按一定的方法分摊赔偿责任的原则。这些原则都很重要，但损失补偿原则是核心的首要原则。7.下列不属于人寿保险合同特点的是（）。A.是补偿性合同B.是给付性合同C.不具有代位求偿的合同D.具有储蓄性答案：A解析：人寿保险合同是给付性合同，当约定的保险事故发生或保险期限届满时，保险人按照合同约定给付保险金，而不是以被保险人的实际损失为依据进行补偿，所以不属于补偿性合同。人寿保险不具有代位求偿权，因为人的生命和身体是无价的，无法用代位求偿来处理。同时，人寿保险具有储蓄性，投保人缴纳的保费一部分用于风险保障，一部分会积累起来形成保单的现金价值。8.王某投保了家财险和附加盗抢险，在保险期内，王某外出，家中被盗，价值2万元的财产被盗走。保险人的赔偿情况是（）。A.保险公司不赔偿B.保险公司赔偿2万元C.保险公司赔偿2万元，并追加保费D.保险公司赔偿后，被保险人应注意防盗答案：B解析：王某投保了家财险和附加盗抢险，在保险期间内，家中被盗且财产损失属于保险责任范围内，保险人应按照保险合同的约定进行赔偿。这里价值2万元的财产被盗走，所以保险公司应赔偿2万元。保险公司不会因为赔偿而追加保费，并且提醒被保险人注意防盗是后续对客户的合理提示，但与赔偿金额和方式无关。9.社会保险和商业保险的共同点在于（）。A.同以风险存在为前提B.同是保险人与投保人之间的契约行为C.同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D.同是满足社会成员的各种需要答案：A解析：社会保险和商业保险都以风险的存在为前提，只有存在风险的可能性，才会有保险业务的需求。社会保险是国家通过立法强制实施的社会保障制度，不是保险人与投保人之间的契约行为；商业保险以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础，社会保险更多是基于国家的社会政策和保障目的，费率制定不完全遵循此原则；社会保险主要满足社会成员的基本生活保障需求，商业保险则能满足多样化的保障需求，不能说都能满足各种需要。10.受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（）。A.在继承人中均分B.用来清偿被保险人生前的债务C.作为遗产处理D.归受益人所有答案：D解析：受益人在被保险人死亡后领取的保险金，归受益人所有，这是根据保险合同的约定。保险金不属于被保险人的遗产，不需要在继承人中均分，也不用用来清偿被保险人生前的债务，除非没有指定受益人或者受益人先于被保险人死亡等特殊情况才会作为遗产处理。11.风险的基本要素不包括（）。A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.损失答案：C解析：风险的基本要素包括风险因素、风险事故和损失。风险因素是引发风险事故的潜在原因；风险事故是造成损失的直接原因；损失是风险事故导致的结果。风险处理是指针对风险采取的措施和方法，不是风险的基本要素。12.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（）。A.被保险人B.投保人C.保险代理人D.保险经纪人答案：B解析：投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。13.按风险损害的性质分类，风险可分为（）。A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险答案：B解析：按风险损害的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险只有损失的可能而无获利的机会，如自然灾害、意外事故等；投机风险既有损失的可能，也有获利的机会，如股票投资。人身风险与财产风险是按风险标的分类；经济风险与技术风险是按风险产生的原因等分类；自然风险与社会风险同样是按风险产生原因等进行的分类。14.在重复保险情况下，我国目前采用的分摊方式是（）。A.比例责任制B.限额责任制C.顺序责任制D.平均责任制答案：A解析：在重复保险情况下，我国目前采用的分摊方式是比例责任制。比例责任制是各保险人按照其保险金额与所有保险人的保险金额总和的比例来分摊赔偿责任。限额责任制是各保险人按照其在无他保的情况下单独应负的赔偿金额与所有保险人应负的赔偿金额总和的比例来分摊损失；顺序责任制是各保险人所负责任依签订保单顺序而定，由其中先出立保单的保险人首先负责赔偿，当赔偿不足时再由其他保单依次承担不足的部分；平均责任制是各保险人以相等的份额分摊损失。15.按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是（）。A.无限告知原则B.部分告知原则C.全部告知原则D.询问告知原则答案：D解析：按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的是询问告知原则。即保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。而不是无限告知原则（要求投保人主动、全面地告知与保险标的有关的一切情况），也没有部分告知原则和全部告知原则的说法。二、多项选择题（每题有两个或两个以上正确答案，请将正确答案的序号填在括号内）1.可保风险的特性是（）。A.风险必须是偶然的B.风险必须是必然的C.风险不是投机性的D.风险必须是意外的E.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性答案：ACDE解析：可保风险具有以下特性：风险必须是偶然的，即风险发生的时间、地点和损失程度具有不确定性；风险不是投机性的，可保风险只有损失的可能而无获利的机会；风险必须是意外的，是不可预见且不是故意造成的；风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，这样才能运用概率论和大数法则合理计算保险费率。而风险必然发生就不符合可保风险的特征，保险人无法对此进行合理承保。2.下列有关保险的陈述正确的是（）。A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损答案：ABC解析：保险是风险处理的传统有效的措施之一，通过集合多数人的力量来分散风险；保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，众多投保人缴纳保费，用来补偿少数被保险人的损失。保险是基于保险合同产生的，体现的是一种民事法律关系，双方的权利和义务由法律和合同规定。保险具有商品属性，它是一种特殊的商品，投保人支付保费获取保险保障这种服务。保险的基本职能是经济补偿和保险金给付，防灾防损是派生职能。3.财产保险合同主要履行以下原则（）。A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则E.最大诚信原则答案：ABCDE解析：财产保险合同主要履行以下原则：损失补偿原则确保被保险人的损失得到合理赔偿；代位原则包括代位求偿权和物上代位权，防止被保险人获得双重利益；分摊原则在重复保险情况下合理分配各保险人的赔偿责任；近因原则用于判断保险事故与损失之间的因果关系，确定保险责任；最大诚信原则要求保险双方在签订和履行合同过程中诚实守信。4.下列属于人寿保险合同条款的有（）。A.不可抗辩条款B.不丧失价值条款C.宽限期条款D.复效条款E.自杀条款答案：ABCDE解析：不可抗辩条款是指保险人对投保人在投保时违反如实告知义务的行为，经过一定期间后不得解除合同；不丧失价值条款规定人寿保险合同具有现金价值，投保人享有现金价值的权利；宽限期条款允许投保人在约定的保险费交付日未支付保费时，在一定的宽限期内（通常为30天或60天）合同仍然有效；复效条款规定在保险合同效力中止后一定时间内，投保人可申请恢复合同效力；自杀条款一般规定在合同生效一定期限（通常为2年）后，被保险人自杀，保险人承担给付保险金责任。这些都是人寿保险合同中常见的重要条款。5.社会保险的特点（）。A.强制性B.普通保障性C.福利性D.社会公平性E.基本保障性答案：ABCDE解析：社会保险具有强制性，是国家通过立法强制实施的社会保障制度；具有普通保障性，覆盖范围广泛，旨在保障广大社会成员的基本生活；具有福利性，不以盈利为目的，主要是为了提供社会福利；具有社会公平性，保障不同阶层、不同群体的基本权益；具有基本保障性，主要满足社会成员的基本生活保障需求。6.商业保险一般可承保下列风险（）。A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E.战争风险答案：ABC解析：商业保险一般可承保纯粹风险，即只有损失可能而无获利机会的风险；自然风险也是常见的可保风险，如地震、洪水等自然灾害可能导致的损失；责任风险同样可以通过保险来转移，如产品责任险等。而投机风险一般不在商业保险的承保范围内，因为其具有获利和损失的不确定性，不符合可保风险的特征。战争风险通常被列为除外责任，因为其损失巨大且难以准确预测和控制。7.保险利益的构成应具备如下条件（）。A.不确定的利益B.合法的利益C.确定的利益D.经济上有价值的利益E.双方约定的利益答案：BCD解析：保险利益的构成应具备如下条件：合法的利益，即保险利益必须是符合法律法规要求的利益；确定的利益，包括已经确定和能够确定的利益；经济上有价值的利益，保险利益可以用货币来衡量其价值。保险利益不能是不确定的利益，同时也不是双方随意约定的利益，必须基于一定的合法关系和经济价值。8.人身保险合同没有（）概念。A.保险金额B.保险利益C.保险价值D.代位求偿E.保险期限答案：CD解析：人身保险合同中不存在保险价值的概念，因为人的生命和身体是无价的，无法用一个具体的价值来衡量。同时，人身保险不适用代位求偿原则，当被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故时，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利。而人身保险合同有保险金额、保险利益和保险期限的概念，保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额，保险利益是投保人对被保险人具有的法律上承认的利益，保险期限规定了合同的有效期间。9.违反最大诚信原则的行为主要有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人因过失未履行如实告知义务C.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任D.保险人未按照合同约定履行义务E.被保险人不遵守合同约定的保证条款答案：ABCDE解析：违反最大诚信原则的行为包括：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，这都会影响保险人对风险的评估和决策；投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任，可能增加保险事故发生的概率；保险人未按照合同约定履行义务，如不按时给付保险金等；被保险人不遵守合同约定的保证条款，违背了在合同订立时作出的承诺。三、判断题（判断下列说法正确与否，正确的在括号内写上“√”，错误的在括号内写上“×”）1.没有风险就没有保险。（）答案：√解析：保险的产生和发展是基于风险的存在，人们面临各种风险，为了转移和分散风险造成的损失，才产生了保险这种经济制度。所以没有风险就不会有保险的需求和市场。2.当损失频率为0.5时，风险最大。（）答案：√解析：当损失频率在0-0.5之间时，随着损失频率的增加，风险增大；当损失频率在0.5-1之间时，随着损失频率的增加，风险减小。所以当损失频率为0.5时，风险最大。3.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（）答案：√解析：根据损失补偿原则和保险利益原则，保险人的赔偿金额以被保险人的保险利益为限，不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益，否则会导致被保险人不当得利。4.我国采用的是保险分业经营的模式。（）答案：√解析：我国《保险法》规定，保险公司的业务范围分为财产保险业务和人身保险业务，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。这体现了我国采用保险分业经营的模式。5.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（）答案：×解析：在人身保险中，保险利益是指投保人对被保险人的生命、身体具有的法律上承认的利益，而不是人的生命和身体本身。这种利益可以基于亲属关系、抚养关系、债权债务关系等产生。6.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（）答案：×解析：近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是时间上与它空间上离损失最近的原因。判断近因需要根据具体情况分析因果关系的实质。7.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（）答案：×解析：权利人因义务人而遭受经济损失的风险是信用风险，是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。财产风险是指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。8.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（）答案：√解析：近因原则是保险理赔的重要原则，只有当导致损失的近因属于保险合同约定的承保风险时，保险人才承担赔偿或给付保险金的责任。如果近因不属于承保风险，保险人不负责赔偿。9.保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（）答案：√解析：保险合同的成立通常是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件的。如果在订立合同时，被保险人知道或者应当知道存在促使危险增加的事实却未告知保险人，会影响保险人对风险的评估和合同的订立。10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（）答案：×解析：定值保险是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。在定值保险中，发生保险事故时，保险人按照约定的保险价值进行赔偿，除非存在欺诈等特殊情况，一般不会超过实际损失进行赔偿，因为约定的保险价值是双方认可的合理价值。四、简答题1.简述可保风险的条件。答：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险，其需要满足以下条件：风险必须是纯粹风险，即只有损失机会而无获利可能的风险。保险人承保的主要是纯粹风险，因为投机风险的结果具有不确定性，不利于保险人进行风险评估和费率计算。风险必须是偶然的，风险发生的时间、地点和损失程度是不确定的。如果风险必然发生，保险人无法分散风险并收取合理保费。风险必须是意外的，意外包括风险的发生是不可预见的，并且不是被保险人故意造成的。对于故意行为导致的损失，保险人不承担责任。风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，这样保险人才能运用大数法则，通过集合众多同类风险单位对损失进行预测，合理确定保险费率。风险造成的损失必须是可以用货币衡量的，在财产保险中可以通过评估财产的价值来确定损失金额，在人身保险中虽然人的生命和身体无价，但保险金的给付通常也是基于一定的经济角度考虑，能够用货币进行量化操作。2.简述损失补偿原则的含义和坚持这一原则的意义。答：损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同的约定，对被保险人给予弥补损失的赔偿。其含义包括：被保险人只有在保险事故发生导致保险标的遭受实际损失时才能获得赔偿，没有损失就无所谓赔偿。保险人的赔偿金额以被保险人的实际损失为限，被保险人不能通过保险赔偿获得超过其实际损失的额外利益。赔偿金额还受到保险金额、保险利益等因素的限制。坚持损失补偿原则具有重要意义：维护保险双方的正当权益，一方面保障了被保险人在遭受损失时能够得到合理赔偿，恢复生产生活，另一方面也防止被保险人通过保险获取不当利益，避免道德风险的发生。有利于保险人合理计算保费，保险人根据保险标的的风险状况和可能的损失程度来确定保费，如果没有损失补偿原则的限制，被保险人可能会滥用保险进行不当获利，会破坏保险业务的正常经营，采用损失补偿原则可以使保费计算更加科学合理。能够促进社会资源的合理配置，避免资源的浪费。如果被保险人可以通过保险获得超额赔偿，可能会导致一些人在风险管理上放松警惕，而采用损失补偿原则可以促使被保险人积极做好风险防范工作，提高资源的利用效率。3.简述人身保险与财产保险的区别。答：人身保险与财产保险主要有以下区别：保险标的不同，人身保险的保险标的是人的生命和身体，人的生命和身体是无价的；财产保险的保险标的是财产及其有关利益，财产可以用货币进行准确的价值评估。保险合同性质不同，人身保险合同是给付性合同，当约定的保险事故发生或保险期限届满时，保险人按照合同约定给付保险金，不以实际损失为依据；财产保险合同是补偿性合同，保险人的赔偿以被保险人的实际损失为限，旨在使被保险人恢复到损失发生前的经济状况。保险期限不同，人身保险期限通常较长，有的甚至可以是终身，如终身寿险；财产保险期限相对较短，一般为一年或几个月，如企业财产保险多为一年期。保险利益确定依据不同，人身保险的保险利益基于投保人对被保险人的利害关系，如亲属关系、劳动关系等；财产保险的保险利益基于投保人对保险标的的所有权、占有权、使用权等经济利益关系。代位求偿权的适用不同，人身保险不适用代位求偿权，因为人的生命和身体无法用代位求偿的方式处理；财产保险中当保险事故是由第三者造成时，保险人在赔偿被保险人后享有代位求偿权，可以向第三者追偿。保险费率厘定不同，人身保险费率的厘定主要考虑被保险人的年龄、性别、健康状况等因素，同时具有一定的储蓄性；财产保险费率的厘定主要依据保险标的的风险程度、损失概率等确定。五、案例分析题1.某企业于2001年1月1日投保企业财产保险和利润损失保险，2001年7月1日该企业发生火灾，需6个月才能恢复，赔偿期为7月1日到12月31日。该企业2000年度的毛利润率为20%，2001年赔偿期内的营业额比上一年同期减少300万元，2001年7月1日至12月31日，企业的生产经营费用为120万元，其中可节省20