培训学校反洗钱内控制度

PAGE培训学校反洗钱内控制度一、总则（一）制定目的为有效防范培训学校面临的洗钱风险，规范学校各项业务操作，确保学校稳健运营，根据国家相关法律法规及金融行业反洗钱标准，特制定本反洗钱内控制度。（二）适用范围本制度适用于本校全体教职员工、各类培训项目及相关业务活动。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家反洗钱法律法规、监管要求以及行业自律规范，确保学校反洗钱工作合法合规开展。2.风险为本原则识别、评估和控制学校业务活动中面临的洗钱风险，将反洗钱要求融入到学校的日常运营和管理流程中。3.全面性原则涵盖学校所有业务领域、部门和岗位，贯穿培训业务的全过程，包括招生、教学、收费、退费等环节。4.保密性原则对涉及客户身份信息、交易记录等反洗钱工作相关资料严格保密，防止信息泄露。二、反洗钱组织架构与职责（一）反洗钱领导小组成立以学校校长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱领导小组。负责统筹规划学校反洗钱工作，制定反洗钱战略和政策，审议重大反洗钱事项，协调各部门之间的反洗钱工作。（二）反洗钱工作办公室在财务部门设立反洗钱工作办公室，作为日常反洗钱工作的执行机构。负责落实反洗钱领导小组的决策，制定和完善反洗钱内控制度，组织开展反洗钱培训、宣传，协调与外部监管机构的沟通联系，收集、分析和报告可疑交易信息等。（三）各部门职责1.招生部门在招生过程中，核实客户身份信息，确保客户身份真实、有效。对新客户进行风险评估，关注客户背景、资金来源等情况，及时发现潜在的洗钱风险线索。2.教学部门负责教学活动的组织与实施，确保教学过程合规，不参与任何形式的非法资金流转活动。配合反洗钱工作办公室，对涉及教学费用支付、退费等相关交易进行监测，发现异常及时报告。3.财务部门负责学校财务管理和会计核算，严格执行财务制度，确保财务数据真实、准确、完整。承担反洗钱工作办公室的具体职责，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等核心反洗钱工作。4.行政部门负责学校办公场地、设备设施等后勤保障工作，确保反洗钱工作所需的硬件条件。协助开展反洗钱宣传培训工作，提高全体员工的反洗钱意识。三、客户身份识别制度（一）新客户身份识别1.在客户报名培训项目时，要求客户提供有效身份证件或其他身份证明文件，如居民身份证、护照、营业执照等。2.核对客户身份证件的真实性、有效性和完整性，通过公安系统、工商登记系统等官方渠道进行验证。3.登记客户的基本信息，包括姓名、性别、出生日期、职业、联系方式、常住地址等，并确保信息准确无误。4.了解客户的资金来源、经济状况、培训需求等背景信息，评估客户风险等级。对于风险等级较高的客户，采取强化的身份识别措施，如要求提供更多的收入证明、资金流水等资料。（二）客户身份持续识别1.在培训期间，定期对客户身份信息进行更新和核实，确保客户身份信息始终保持准确有效。2.关注客户交易行为的变化，如交易金额、频率、资金流向等，若发现异常，及时重新评估客户风险等级，并采取相应的身份识别措施。3.对于长期未参与培训活动或与学校联系较少的客户，主动与其沟通，核实身份信息，确认客户是否仍有培训需求或其他业务往来。（三）特殊客户身份识别1.对于非自然人客户，如企业、机构等，要求提供组织机构代码证、法定代表人身份证明文件、授权委托书等相关资料，核实客户的主体资格和授权情况。2.对于代理他人办理业务的客户，除要求代理人提供本人有效身份证件外，还需提供被代理人的有效身份证件及授权委托书，核实代理关系的真实性。3.对于外国政要、国际组织官员等特殊客户群体，按照国家相关规定和监管要求，采取更为严格的身份识别措施，确保交易安全。四、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存范围1.客户身份资料，包括客户在报名、培训过程中提供的各类身份证明文件、基本信息、风险评估资料等。2.交易记录，涵盖客户的缴费记录、退费记录、资金交易明细、与学校业务往来的相关凭证等。（二）保存期限1.客户身份资料和交易记录自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存5年。2.对于涉及反洗钱调查、司法案件等特殊情况的资料和记录，按照相关法律法规要求延长保存期限，直至案件处理完毕。（三）保存方式1.采用电子和纸质两种方式进行保存，确保备份数据的安全性和完整性。电子数据应存储在安全的服务器或存储设备上，并定期进行备份和维护。2.纸质资料应分类整理、装订成册，存放在专门的档案柜中，确保存放环境安全、干燥、通风，便于查阅和管理。（四）查询与使用规定1.内部人员因工作需要查询客户身份资料和交易记录的，需经反洗钱工作办公室负责人批准，并登记查询目的、内容、时间等信息。2.严格限制客户身份资料和交易记录的使用范围，仅限于反洗钱工作、内部审计、合规检查等相关工作用途，禁止对外泄露或用于其他非法目的。五、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易标准1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（二）可疑交易识别要点1.客户行为异常，如频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；交易行为与客户身份、职业、经济状况明显不符等。2.交易金额异常，如短期内频繁进行大额资金交易，交易金额与客户实际需求明显不匹配；资金流向异常，如资金分散转入、集中转出，或集中转入、分散转出等。3.资金来源异常，如客户资金来源不明，或涉及非法活动资金、恐怖主义融资等可疑资金渠道。4.交易涉及特定国家或地区，如来自高风险国家或地区的交易，或与被制裁国家、地区有业务往来的交易。（三）报告流程1.学校各业务部门在日常业务操作中发现大额交易或可疑交易后，应及时将相关信息报送至反洗钱工作办公室。2.反洗钱工作办公室收到报告后，立即组织专人对交易信息进行分析、核实。对于初步判断为可疑交易的，应在发现后的10个工作日内，通过中国反洗钱监测分析中心的反洗钱监测分析系统进行电子报告，并同时向当地人民银行分支机构报送纸质报告。3.在报告可疑交易后，持续跟踪监测该客户的后续交易情况，及时补充和完善相关信息，并按照监管要求定期报送可疑交易报告的后续情况。六、反洗钱培训与宣传制度（一）培训计划与组织1.制定年度反洗钱培训计划，明确培训目标、内容、对象、时间安排等。培训内容包括反洗钱法律法规、监管要求、学校反洗钱内控制度、客户身份识别技巧、可疑交易识别方法等。2.定期组织开展反洗钱培训活动，培训方式可采用集中授课、线上学习、案例分析、模拟演练等多种形式，确保培训效果。3.根据不同岗位的职责和风险特点，有针对性地设计培训课程，提高培训的专业性和实用性。例如，对财务人员重点培训客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告等核心业务操作；对招生人员重点培训客户身份核实技巧和风险意识培养等。（二）培训效果评估1.建立培训效果评估机制，通过考试、撰写心得体会、实际操作考核等方式，对员工的培训学习情况进行评估。2.根据评估结果，对表现优秀的员工给予表彰和奖励，对未达到培训要求的员工进行补考或再次培训，确保全体员工掌握反洗钱相关知识和技能。3.定期对培训效果进行总结分析，根据业务发展和监管要求的变化，及时调整培训计划和内容，不断提高培训质量。（三）宣传工作1.制定反洗钱宣传工作计划，通过学校官网、微信公众号、宣传海报、宣传手册等多种渠道，向社会公众、学员及家长宣传反洗钱知识和学校反洗钱工作措施。2.开展形式多样的反洗钱宣传活动，如举办反洗钱知识讲座、参加金融知识普及月活动、开展反洗钱主题竞赛等，提高公众对反洗钱工作的认知度和关注度。3.在学校内部营造良好的反洗钱宣传氛围，将反洗钱宣传融入到日常工作中，使全体员工充分认识到反洗钱工作的重要性，自觉履行反洗钱义务。七、内部监督与检查制度（一）监督检查机制1.建立健全反洗钱内部监督检查机制，定期对学校反洗钱工作进行全面检查，确保反洗钱内控制度的有效执行。2.反洗钱工作办公室负责组织实施内部监督检查工作，制定检查计划、明确检查内容、方法和标准，对各部门反洗钱工作开展情况进行现场检查和非现场检查。3.内部监督检查应涵盖客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱培训与宣传等反洗钱工作的各个环节。（二）检查内容与方法1.检查客户身份识别情况，包括客户身份信息的收集、核实、更新等是否符合规定要求，风险评估是否准确有效。2.检查客户身份资料和交易记录保存情况，查看保存方式是否合规、保存期限是否符合要求、资料查阅和使用是否规范等。3.检查大额和可疑交易报告情况，核实报告流程是否顺畅、报告信息是否完整准确、后续跟踪监测是否及时等。4.检查反洗钱培训与宣传工作开展情况，包括培训计划执行情况、培训效果评估情况、宣传活动开展情况等。5.检查方法可采用查阅文件资料、查看系统数据、实地访谈、抽样检查等多种方式，确保检查工作全面、深入、有效。（三）问题整改与跟踪1.对监督检查中发现的问题，及时下达整改通知书，明确整改要求、责任部门和整改期限。2