银行管理练习(共六卷)

【解析】商业银行应枳极税妥应对声誉事件,在是置更大声誉事件后应及时向中国银行业

银行管理练习（一）监智管理委员会或其派出机构递交处置及评估报告。

＜£介100分.，仇H卡90介5.根据d商业粮行与内部人和股东关联交易管理办法》为规定，商业银行对全新关联方

的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

一、单项选择题（每小题2分，共100分）A.10%

B.50%

1、金融工作的三大任务，不包括（）.

C.100%

A、服务实体经济

D.15%

B.深化金融改革

【答案】B

C、加强制度建设

【解析】商业银行时一个关联方的授信余额不得超过直业银行资本净额的10%;商业碾

D、防控金融风险

行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额

【答案】C

【解析】金融是国之声器，是国民短济的血脉.要把提好服务实体经济、防控金融风险、的15%；商业银行对全部美联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%.

深化金融改堂"三位一体”的金融工作主题,把服务实体经济作为根本目的.把防范化解6.重大投并处理基本原则不包括（）.

A.积极应对，快速反应

系统性风险作为核心目标,把深化金融改革作为根本动力,促迸经济与金融良性循环，共

生共荣.B.有型控制、减少影唬

C、结果透明公开

2、银行（）负责监督泉行的合规风险管理。

I）.公正诚信，实事求是

A,董事会

【答案】C

B、窗事会

【解析】重大投诉处理基本原则：枳极用财.快速反应；有效控制、减少影响；公正该信.

C、石级管理层

实事求是。

D,银行内部的各个部门及其人员

【答案】A考点

银行业消卷者投诉为理

【解析】银行董事会负宽曲悌银行的合规风险管理.

考点7、以下《）国于柜台业务存在的主要掾作风险点。

A.柜员为实名客户开立来户

合规管理的在本机制

B、有价单据实行专人管理、柜员领用

3、金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国限监会批准的是（＞.

C、定到核对账务

A,变更公司监事

D.管库员单人出入库房

B、变更公司名称

&调整业务范苗【答案】D

【解析】其他三项都是正确的行为。

D、修改公司章程

8.某银行业监督管理机构发现.某商业锹行近期选行了一系列人事调整：

【答案】A

（1）在未筑先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制

【解析】金愚租赁公司有下列变更事项之一的，流报授中国裳族会或其停出机构批准：（1）

休假,并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。

变更公司名称。（2）变更组织形式.（3）调整业务范围。＜1）爻更注册资本。（5）变更股

（2）杯个人业务部负贵授信调查的钱某与风险管理部负贡授信审批的孙某轮岗。

权或调整股杈结构。＜6）修改公司章程。（7）变更公司住所或营生场所。（8）变更董事和

（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期P艮不到1年的李某全部予

高级管理人员.＜9）合并或分立.（10）中国银监会规定的其他变更事项.

以轮岗。

4、商业银行在处置更大声卦事件后应及时向《〉递交处置及评名报告。

（-1）对已任职超过3年的某基层营业机构负费人周某枪岗，并同时文艳离任审计。

A、中国双行小登警管理委员会或其派出机构

（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑芸轮岗.

B、中国人民银行

根据£商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述侬

C.银行业协会

法不符合要求的是（）。

D、总行

A、（3）与（4）

【答案】A

B、(1)与(3)起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批.投产、培训、鞘售、后评价和定期更新

C.(1)与(2)等各小阶段.

12.我行业%融机构应坚持(),合理安排柜面窗口,箍原等候时间.

D.(2)与(5)

【答案】DA,公平性原则

【笫析】不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或弊弊B.公正性原则

行为的职务.一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记荥四个步骤，如果C、公干性原则

每一个步蜃都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就睡岖保证不相容职务分离。一D、股多便利性原则

故应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行.止务执行与监督审核，业务执行【林】D

与相应记录、媒务保管与相应记录、授机批准与监督管杳冬.授信调查和投信审批、固定【解析】银行业金融机构应坚持限务便利性原则，合理安笄柜面窗口，缩减等候时间.

费产购魏申批与固定资产助赛系球属于不相容职务,应加以分离。13、在上海证券交易所.回网业务收取的手袋费为成交金额的().

9.根曾会对商上银行实选资本充足率监督检查.确保资才能够充分援羞所面临的各类风A.0.3$

险，下列选项中，不同于资本充足率曲督检查内容的是().B、0.2%

A、评估商业银行全面风险管理电架是否完备C.0.1%

B、评估商业银行的资产及利涧增速是否达到监管要求D、0.51

C、评估资本充足率计量结果的合理性和准确性【暮窠】C

D、评估商业银行公司治理.资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【解析】在上海证券交易所.回网业务收取的手捧费为成交金额的0.1%。

【答案】B14、在合法权就受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同

【解析】《商业银行资本充足率监督检查指引》规定，商或银行内部；.括治理架和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的《).

构、风险评后和资本规划等环节在内的笠本充足评估程序，确保其资本水平能够有效抵御A,安全权

其所面临的各类风险和满足其实施经告战略的需要,商业转行应当建立和完善全面风险管B.求隹权

理铤架，金面相及时识别、计量.监测、级祥和控制双段.银监会对商业粮行内部资本充C.金融渤和机

发评估程序遭行拈督检查，全面评怙商业策行资本规划和鬲足最低监管资本要求的能力。D、爻总董权

商业银行应当持续满足银监会的最低资本充足率要求。【答案】B

10、国有商业粮行、股份制商业银行申请开办现行法规未明谕规定的业务和品种的，由()【解析】求佳权。在合法权益受到侵犯井台比造成损失时，金融消费者有权依据与金融机

受理、审查并决定.构整订的合同和相关法彝关系要求咯佳.

A,中央或行15、下列不属于直接融资工具的是()。

B,机构所在地银教局A.政府发行的国库券

C、粮行业曲督管理委员会B、企业债券

D、财政部C、人冷保验单

【答鬃】CD.公司股票

【解析】国有商业银行.段份制商业侬行申请开办现行法规耒明隔规定的义务和品种的，【答案】C

由中国银行业监督管理委员会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办上述业务和品种【解析】按散资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和低接融资工具,前者包括政府、

的，由机构所在地狼盆局受理.审查并决定.企业发行的国库券.企业债券等：后者包括狼行债券、锹行承兑汇票.人寿保险单等.

1k下列()不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的阶段.考点

A.需求发起金融机枸及金融工具

B.立项16、资产块横申等，分支机杓不多，没有能力向主导型的银行进行误有力的冲击和竞争.

C,一模这一类商业银行一般来用()

D、审批A、主等式定位

【答案】CB.市场定位

【解析】商止银行应制定和完善金融创新产品与服务的内舟管理程序，至少应包括密求发C、补收式定位

D、追随其定位场利率。

【答案】D21.具体会计准刈对银行的影响不包括（）.

【解析】某些馁行可能由于某种原因，如刚刖开始经宕或注入市场，费产规模中等，分支A、金轴工具减值对假行的影响

机构不多.没有能力向主导型的狼行进行强有力的冲击和支争。这爱商业银行往往系用追B.金黠工具计量对银行的影响

随方式效仿三导银行的营料手段.C.金融工具确认对银行的影响

17、应急管理工作的核心内容概括起来就是（）.D、金轴工具创新对粮行的影响

A、“一案三制”【答案】D

B.“两案三制”1解析】具体会计准则对银行的影响包括：I.金融工具瑞认对银行的影响2.金融工具

C.“一案两制”计量对限行的影响3、金融工具减值对限行的影响.

D."一案一制”22、下列关于按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分类说法错误的是（）

【答案】AA.电汇

【解析】应急管理工作的核心内容就恬起来就是“一案三制”B、信汇

18、银行业盘整管理机构的其他监督管理措施不包括（）C、票汇

A、延伸讯查D、卡汇

B、合规停监督管理谈话【答案】D

C.强制披露【解析】按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。

D、查询方嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金考点

【答案】B支付结算业务

【解析】维行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延冲调度、审慎性监督管理谈话、23、银行业金融机构应该算重做行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本.

强制披露、爻询涉嫌违法版户和申请冻结涉嫌迨法资金。AH知侪权

考点B.自主这择机

£策行业此杳管理法》C.公平交易权

19、商业银行累计外汇敞口头寸比例,即笈计外汇敝口头寸与费本净额之比,不得超过D、个人金融信息安全权

（）.【答案】C

A、20%【解析】根行业金融机构应当遽重粮行业消费者的公平交易权，公正的制定格式合同和协

B,30%议文本

C.40%24.产业结构政策的主要内容不包括＜）,

D、50%A、主导产业的选择政策

【答案】AB、战略产业的扶植政策

［解析】商业粮行累计外汇敞口头寸比例,即累计外汇敞口头寸与资本净澈之比，不得超C.新兵行业的发展政策

过20%。D、衰退行业的转型和转移政策

考点【答案】C

监管指标1解析】产业结构政策的主要内容有：主导产业的选择政策、战咯产业的扶植政策、衰退

20,下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）.行业的转型和转移敌策与产业的可持续发展政策.

A、法定利率25、银行业金融机构实施全面风度管理应当遵循的基本房则是（）«

B.行业公定利率A,成志可算原则、风助可控原服、信息充分被环原则

C,粮行自主定价利率B.全田原则、审慎原则、独立原则、有效原则

D、市场利率C、匹配性原则.全总基原则、独立性原则、有效性度现

【答案】CI）.制衡性原则.全盘蛊原则，重要性原则、有效性原则

【解析】贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率,行业公定利率和市【答案】C

【解析】根据£商业米行内都控制指引瓦银行业金融机他实施全面风殓管理应当遵循的C证券公司

基本原则是匹配性原则，全厦击原则，彼立姓原则，有效惶，卓则.D.基金管理公司

26、根据发行人的不同，债券的分类不包括（【答案】A

A,企业债【解析】《中华人民共和国米行业监督管理法》规定.国务院银行业嬖督管理机构负责对

B.金融债全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。景行业金融机构，是指在中华人民共

C、股票和国境内设立的商业粮行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构

D.国债以及玫黄佳缴行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财

【答案】C务公司.金融租赁公司以及经国务院银行业鼠督管理机构捻准设立的其他金融机构的监督

【解析】我国商业粮行债券投费的对象主要包括国债、地万政府债券、中央银行票据、金管理，适用本法对银行业金融机构唾替管理的规定.

融债券、资产支持证券.企业债券和公司债券等.故。选项不在范围之内。31.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能有偿还产生不利影响因*的贷

27,当It我日普惠金融重点服务对象不包括（）.款一般为O。

A、农民A.关注类贷款

B.地市勺桢B、次级类贷款

C、小微企业C,可疑类贷款

D、货困人群和残疾人D.损失类贷款

【答案】B【答案】A

【解析】小微企业.农民、城馍低收人人群.贫困人醉和残疾人、老年人等特殊传体是当【解析】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因未

前我国普恚金融的理点服务对象.的贷款一般为关注类贷款“

32.为配合国家节能减排最略的唠利实施，督促蝌行出金敬机构把调整和优化信贷结构与

28、下列（）不属于按首销桀道镇式分类的营销柔道。

A,代理首钠渠道国家经济结构紧密结合,有效防范信贷风险.（）制定了《节能减排授信工作指导意

B.自营首箱柒道见》O

C、合作育销录itA、中国环保局

D,分销黑道B、中国银行业体会

【答案】DC.国家发展改革委

【解析】按营销渠道模式分类，可分为：I.自着营销笑道2、代理营销盘道3.合作首D、中国艰监会

销渠道【答案】D

29,当一家兼行的实力范囹狭窄、资源有眼，或是面对强大的竞争为手的时候，它的可行【解析】为配合国家节能缄排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结

性营销策珞是（）.构与国家姓济转构紧备结合，有效防范信贷风险，中国策曲会制定了《节能减排授信工作

A.产品差异镜咯指导意见瓦

B.大众营销策略多点

C、专业化策略绿色金融

D、情感情感策略33、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格扑偿的

【答案】C策略性选择的是（）.

【解析】专叱化.策略要求限行在所选市场的一个或几个新分中加强竞争力度.从根本上来A,风险分散

说,专业化黄略潴立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选拦上。当一家银行的实力范围狭B、风陋对冲

窄、资源有限，或是面对张大的竞争刻手时，专业化策略可能就是它唯一可行狗选择。C.风及枝移

30,根据《中华人民共和国银行业监瞥管理法，下列属于银行业竟督管理机构依法监管D.风险补偿

对彖的是《）.【答案】D

A,城市商业银行【解析】风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风

B、保险公司险进行价格补隹的策珞性逸绛.对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险

现诞进行有收管理的风险,商步银行可以采取在交易价格上附加更高的风殴溢价。【解析】产业俣产政策其目的在于减小国外企业对本国妙稚产士的冲击。

34、操作风险严生度可以通过()进行评级.39.()是因家里要的核心竞争力.

A、债项评级A.金被

B、压力测试B.GDP

C.因果分析模型C.敢W

D、等级电阵D、文化

【答案】D【答案】A

【解析】操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。【解析】金融是国家重耍的核心竞争力。

35、互联网金融(>不留于互联网金融.40.货币政策工具“三大法宝”是指<).

A.网络副行A、存次准备金.利率政策和汇率政策

B,网络呆险B、公干市场业务、利率政策和汇率政策

C.网烙证券C,公千市场业务.存款准备金和寥口指导

D、网络凭证D、公f市场业多、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】D【答案】D

【解析】互职网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金【解析】一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款

融业务，包括网络银行、网络证券、网洛保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分.与再贴现和公开市场业务,被称为货币政策的“三大法宝”。

36、从资金攵易业务流程来看,资金交易不包括()环节。考点

A、前台交易货币政策目标与工具

B、中台凡院管理41.单个战略投资者及关联方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过(),且

C,后台第算投登入股佻财务公司不得超过2家。

D、柜台审核A.10%

【答案】DB、15%

【解析】从费金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台网殓管理、后台结算三个环节。C.20%

考点D.30%

主要的操作风院【答案】C

37.().我国成立了三家政策性银行一一国家开发梁行、中国进出口银行和中国农业发【解析】根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法上单个战略投费者及

展我行。关贼方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过2族，且投费入股的财务公司不

A、1992年得桢过2家。

B、1993年42、下列哪一项不属于中国米行业协会的维权职费().

C,1994年A.提出银行业有关政策.立法和行业规划等方面的茎议

D、1995年B.如织制定行业标准、业务规范及限行从业人员资格考试

【答案】CC.组织会员开展行业维权调查

【第析】1994年，我国成立了三家政策性银行一一国家开发报行、中国进出口银行和中国D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

农业发展银行，专门从事原中国淀设跟行、中国银行和中国农业限行的政策性业务.【答案】B

38、产业保护政策的目的是().【解析】B项属于中国银行业协会的百律职责。

A.反垄断而反不正当竞争43、在遵守法律条件下.营造公平、安全、稳定的行业竞争佚序，以优质的专业经营，挎

B、防止百变复投资导致的资源低效率配置续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创谡经济价值属于企业社会责任中的(》

C.减小引外企业对本国幼稚产业的冲击A、经济责任

D、防止比度竟争导致的资源低效率配置B、环境责任

【答案】CC、社会责任

D、文化建设费任A.内视控制

【答案】AB.合友合规

【解析】屋济责任是在遵守法律条件下,三透公平.安全.稔定的行业竞争秩序，以优质C、内航稽核

的专业羟有,持续为国家、股东、客户、员工和初社会公东创造羟济价值D、公司治理

44、对产业的发展具有指导性和假测性的是（）。【答案】A

A、产业第构政策【解析】五匍委€企业内部控制站本规范》将内新控制的目标确定为“合理保证企业经营

B、产业组织政策管理合法合规、资产安全.财务报告及相关信息真实完整,提高羟首效率和效果,促进企

C.产业伎术政策业实现发破战略。”

49.内部控制管3职能部门是内部控制的（>.

D、产业布局政策

【答案】AA、“第一遒防坟”

【解析】产业结构政策优产生的发展具有指导性和预测性，B.“第二地防规”

考点C.“第三道防慢”

产业政策D、“第四道彷段”

45、存款是商亚银行最主要的（〉。【答案】B

A,资金来源【解析】业务部门是内部控制的“第一道防段”：

B、利润来源内部控制管理职能都门是内都控制的“第二道防我”；

C,资产来源内部审计部门是内部控制的“第三道防我”.

D、资金运用考点

【答案】A内部控制的职责分工

【解析】存款是织行对存款人的负债,是我行