2026年保险顾问中级认证笔试模拟题

2026年保险顾问中级认证笔试模拟题一、单选题（共20题，每题1分，合计20分）1.在粤港澳大湾区开展保险业务时，以下哪项措施最能体现“跨境融合”的特点？A.仅推广内地标准化的保险产品B.设计兼具内地与香港监管要求的创新保险方案C.限制外籍人士参与当地保险业务D.强调以内地监管为主、香港监管为辅的业务模式2.某客户年缴保费10万元，投保终身寿险，保险公司承诺分5年缴清。若该客户在第3年因故中断缴费，根据《保险法》相关规定，以下哪种处理方式最合规？A.终止合同并退还已缴保费B.自动转为一次性缴清剩余保费C.继续按原计划缴费，但保额减半D.由保险公司代为垫付剩余保费3.某保险顾问在推销健康险时，隐瞒了“既往症免责条款”，导致客户理赔时产生纠纷。该顾问可能面临的法律责任不包括以下哪项？A.民事赔偿B.监管处罚C.职业资格吊销D.刑事起诉（若涉及欺诈）4.在长三角一体化背景下，跨省社保衔接对保险理赔的影响主要体现在以下哪方面？A.保单续保的难度增加B.理赔时效延长C.税收优惠政策受限D.保险公司必须设立多地分支机构5.某客户家庭年收入30万元，有房贷200万元未还，子女教育支出占月收入的30%。若采用“双十法则”评估寿险保额，该客户最合适的保额应为多少？A.600万元B.400万元C.200万元D.100万元6.《保险法》规定，保险公司偿付能力监管的核心指标是“综合偿付能力充足率”，其计算中未包含以下哪项？A.风险加权资产B.资本充足率C.营业收入增长率D.风险抵扣准备金7.某公司为员工提供团体意外险，但未如实告知高风险工种（如高空作业）的情况。若出险后保险公司拒赔，其拒赔理由最可能基于以下哪项？A.保费未足额缴纳B.违反如实告知义务C.超出免赔额D.理赔材料不完整8.在“保险+健康养老”模式中，以下哪项服务不属于保险公司自营范畴？A.健康管理平台B.养老社区运营C.医疗资源整合D.保险产品定制9.某客户投诉某保险产品“收益不达标”，经调查发现产品说明书未明确“预期收益率”属于“不保证收益”。该案例反映出保险顾问在销售时应注意以下哪点？A.强调产品的高收益B.合规使用宣传用语C.要求客户签署“收益承诺书”D.限制客户退保10.在“一带一路”倡议下，跨境保险业务面临的主要挑战不包括以下哪项？A.法律体系差异B.外汇管制风险C.全球供应链稳定性D.本地化服务能力不足11.某客户投保车险时附加了“玻璃险”，出险后要求保险公司赔偿。以下哪种情况不属于“玻璃险”的赔付范围？A.车辆行驶中玻璃突然爆裂B.因意外事故导致前挡风玻璃破损C.车辆停放时被高空坠物砸碎D.车主未按时保养导致玻璃老化裂痕12.某保险顾问在销售过程中使用了“保单质押贷款”功能，但未告知客户利率高于同期银行贷款利率。该行为违反了以下哪项职业道德？A.专业胜任B.诚信守信C.客户至上D.风险提示13.在粤港澳大湾区，某客户希望将香港的保险产品转移至内地使用，以下哪种操作最符合两地监管要求？A.直接在内地挂失原保单并补办新保单B.通过保险公司协助办理跨境保单变更C.要求香港保险公司撤销原保单D.由内地监管机构代为审核保单有效性14.某客户因疾病住院治疗，保险公司按照重疾险条款赔付后，客户发现该疾病未被列入合同约定的重疾范围。该案例反映出保险顾问在销售时应注意以下哪点？A.强调保险产品的保障范围广B.明确告知“疾病定义”的官方版本C.要求客户补充购买附加险D.推广更高保额的同类产品15.某保险公司在年报中披露“保费收入增长20%”，但实际承保亏损。该现象最可能的原因是以下哪项？A.营销费用过高B.理赔成本下降C.投资收益增加D.产品定价过高16.某客户希望了解“保险资金运用”的合规要求，以下哪项表述最准确？A.保险公司可投资于非上市股权B.投资不动产需经监管机构审批C.股票投资比例不得低于总资产30%D.保险资金不可用于慈善捐赠17.某保险顾问在销售过程中使用了“对比法”，将自家产品与其他公司产品进行差异化宣传。若未提供客观依据，该行为可能违反以下哪项规定？A.广告合规B.竞争公平C.客户隐私保护D.风险隔离18.某客户投保旅游意外险，行程中因突发疾病就医。以下哪种情况不属于“意外险”的赔付范围？A.航班延误导致的误工费B.旅行途中遭遇交通事故C.疾病复发但非外力导致D.住宿设施坍塌致伤19.某保险公司在推广“银保监会备案的养老规划产品”时，未明确告知产品风险等级。该行为违反了以下哪项监管要求？A.产品备案制度B.风险揭示义务C.保险销售资质D.投资者适当性管理20.某客户在投保前已存在慢性病，但未如实告知。出险后保险公司拒赔，客户起诉至法院。以下哪种判决最可能支持保险公司？A.因疾病较轻微未影响投保B.保险公司未主动询问既往症C.客户提供虚假健康声明D.理赔时效未超过2年二、多选题（共10题，每题2分，合计20分）1.以下哪些属于“保险科技（InsurTech）”在保险理赔领域的应用场景？A.AI自动定损B.理赔材料电子化C.区块链存证D.电话客服全程陪护2.某客户投保终身寿险，保险公司要求其提供收入证明。以下哪些属于合理要求？A.税务局个人所得税纳税证明B.银行流水单C.工资条D.第三方征信报告3.在长三角一体化背景下，跨省社保衔接对保险理赔的影响可能包括以下哪些方面？A.理赔需两地机构共同审核B.税收抵扣政策差异C.住院天数认定不一致D.保险公司必须设立多地分支机构4.某客户投诉某保险产品“收益不达标”，经调查发现产品说明书未明确“预期收益率”属于“不保证收益”。该案例反映出保险顾问在销售时应注意以下哪些问题？A.合规使用宣传用语B.避免承诺“保本高收益”C.要求客户签署“收益承诺书”D.提供长期投资规划建议5.某保险公司在推广“银保监会备案的养老规划产品”时，未明确告知产品风险等级。该行为可能违反以下哪些监管要求？A.产品备案制度B.风险揭示义务C.保险销售资质D.投资者适当性管理6.以下哪些属于“保险资金运用”的合规要求？A.投资不动产需经监管机构审批B.股票投资比例不得低于总资产30%C.保险资金不可用于慈善捐赠D.保险公司可投资于非上市股权7.某客户希望了解“保险资金运用”的合规要求，以下哪些表述最准确？A.保险公司可投资于非上市股权B.投资不动产需经监管机构审批C.股票投资比例不得低于总资产30%D.保险资金不可用于慈善捐赠8.某客户投保车险时附加了“玻璃险”，出险后要求保险公司赔偿。以下哪些情况属于“玻璃险”的赔付范围？A.车辆行驶中玻璃突然爆裂B.因意外事故导致前挡风玻璃破损C.车辆停放时被高空坠物砸碎D.车主未按时保养导致玻璃老化裂痕9.某客户在投保前已存在慢性病，但未如实告知。出险后保险公司拒赔，客户起诉至法院。以下哪些判决最可能支持保险公司？A.因疾病较轻微未影响投保B.保险公司未主动询问既往症C.客户提供虚假健康声明D.理赔时效未超过2年10.某保险公司在推广“保险+健康养老”模式时，以下哪些服务属于保险公司自营范畴？A.健康管理平台B.养老社区运营C.医疗资源整合D.保险产品定制三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.在粤港澳大湾区，香港居民可凭内地健康险保单直接享受内地医疗资源。（×）2.保险产品的“预期收益率”属于保证收益。（×）3.保险公司可投资于非上市股权。（×）4.保险资金不可用于慈善捐赠。（√）5.保险顾问在销售过程中必须明确告知“免责条款”。（√）6.客户在投保前必须如实告知既往症。（√）7.保险资金投资不动产需经监管机构审批。（√）8.保险科技（InsurTech）可提高理赔效率。（√）9.保险顾问可承诺保单“零风险”。（×）10.客户投诉保险产品“收益不达标”，保险公司必须全额退款。（×）四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）1.简述保险顾问在销售“保险+健康养老”模式时应注意的关键要点。2.解释“保险资金运用”的合规要求及其意义。3.分析“保险科技（InsurTech）”对保险理赔流程的影响。五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）1.客户A，35岁，年收入50万元，家庭年收入200万元，有房贷150万元未还，子女教育支出占月收入的20%。若采用“双十法则”评估寿险保额，客户A最合适的保额应为多少？请说明理由。2.客户B，45岁，投保重疾险时未如实告知慢性病病史。出险后保险公司拒赔，客户起诉至法院。分析保险公司胜诉的可能性及法律依据。答案与解析一、单选题答案与解析1.B解析：粤港澳大湾区强调跨境融合，保险产品需兼顾内地与香港监管要求，设计创新方案才能满足两地市场需求。2.C解析：《保险法》规定，客户中断缴费后可继续按原计划缴费，但保额可能减半。3.D解析：民事赔偿、监管处罚、职业资格吊销均属于可能责任，刑事起诉需达到欺诈标准。4.B解析：跨省社保衔接导致理赔时效延长，需协调多地社保机构。5.B解析：双十法则指保额应为年收入（30万元）×10倍或房贷（200万元）×50%（取高者），即400万元。6.C解析：综合偿付能力充足率计算包含风险加权资产、资本充足率、风险抵扣准备金，不包含营业收入增长率。7.B解析：未如实告知高风险工种违反如实告知义务，保险公司可拒赔。8.B解析：养老社区运营属于重资产服务，保险公司较少自营。9.B解析：合规宣传应明确“不保证收益”，避免误导客户。10.C解析：全球供应链稳定性属于宏观经济风险，非跨境保险业务直接挑战。11.D解析：玻璃老化裂痕属于自然损耗，不属于意外事故。12.B解析：未告知利率差异违反诚信守信原则。13.B解析：跨境保单变更需通过保险公司协助，符合两地监管要求。14.B解析：明确告知疾病定义官方版本可避免纠纷。15.A解析：营销费用过高可能导致承保亏损。16.B解析：投资不动产需经监管机构审批，其他选项表述错误。17.A解析：对比宣传需客观依据，否则违反广告合规。18.C解析：疾病复发非外力导致，不属于意外险赔付范围。19.B解析：未明确风险等级违反风险揭示义务。20.C解析：客户提供虚假健康声明，保险公司有权拒赔。二、多选题答案与解析1.A、B、C解析：AI自动定损、理赔材料电子化、区块链存证属于InsurTech应用场景，电话客服不属于技术范畴。2.A、B、C解析：税务局证明、银行流水、工资条均属合理要求，第三方征信报告非必需。3.A、B、C解析：跨省社保理赔需两地机构协调，税收抵扣政策、住院天数认定可能存在差异，无需多地设分支。4.A、B、D解析：合规宣传、避免承诺高收益、长期规划建议是关键，签署承诺书非必要。5.A、B、D解析：产品备案、风险揭示、投资者适当性管理是关键，销售资质非直接关联。6.A、B、D解析：投资不动产需审批，股票投资比例无下限，保险资金不可用于慈善捐赠，非上市股权投资受限。7.B、C解析：投资不动产需审批，股票投资比例无下限，保险资金不可用于慈善捐赠，非上市股权投资受限。8.A、B、C解析：行驶中爆裂、意外事故破损、高空坠物砸碎属于赔付范围，自然老化不属于。9.B、C解析：未主动询问、提供虚假声明均支持保险公司，疾病轻微、时效未超不直接影响判决。10.A、B、D解析：健康管理平台、养老社区运营、保险产品定制属于自营范畴，医疗资源整合多为合作模式。三、判断题答案与解析1.×解析：香港居民需按规定购买内地健康险才能享受待遇。2.×解析：“预期收益率”属于不保证收益。3.×解析：保险资金投资非上市股权受限。4.√解析：保险资金投资需符合监管要求。5.√解析：免责条款必须明确告知。6.√解析：如实告知是合同义务。7.√解析：投资不动产需审批。8.√解析：InsurTech可提升理赔效率。9.×解析：保险产品存在固有风险。10.×解析：需根据合同条款和监管规定处理。四、简答题答案与解析1.保险顾问在销售“保险+健康养老”模式时应注意：-明确客户需求，匹配产品方案；-合规宣传，避免夸大收益；-提供长期规划建议，而非短期销售；-协调医疗、养老资源，确保服务落地。2.“保险资金运用”的合规要求及其意义：-合规要求：投资范围、比例限制、审批程序等；-意义：保障偿付能力，分散投资风险，服务实体经济。3.I