农商银行柜员风险防控知识测试题

农商银行柜员风险防控知识测试题一、测试目的为强化农商银行柜员风险防控意识，规范柜面操作流程，有效防范操作风险、合规风险及金融风险，特编制本测试题，供柜员学习与自我检验使用。二、测试题型及题目（一）单项选择题（每题2分，共20分）1.柜员在办理个人账户开户业务时，发现客户年龄未满16周岁且无监护人陪同，正确做法是（）。A.为其办理简易账户，限额使用B.拒绝办理，并向客户说明开户要求C.先办理开户，再通知监护人补签材料D.电话联系监护人确认后办理2.柜面现金收款业务的操作原则是（）。A.先付款后记账B.先记账后收款C.收款与记账同步D.无固定顺序3.当客户持他人银行卡办理取款业务，且无法提供持卡人有效身份证件时，柜员应（）。A.核对客户与持卡人的关系后办理B.拒绝办理，并提示客户需持卡人本人或凭有效授权办理C.为客户办理小额取款（≤1万元）D.请客户留下联系方式，后续再处理（二）多项选择题（每题3分，共30分）1.以下属于重要空白凭证管理风险点的有（）。A.凭证未按号码顺序使用B.作废凭证未及时剪角作废并登记C.凭证领用、交接无签字确认D.凭证存放于带锁抽屉并双人保管2.柜面业务中，需双人操作或复核的场景包括（）。A.大额现金收付（如≥5万元）B.挂失解挂业务C.重要空白凭证出售D.普通转账业务（≤1万元）（三）判断题（每题2分，共20分）1.柜员可根据客户要求，为其代填业务凭证，以提高办理效率。（）2.营业终了，柜员应核对现金、凭证、账簿余额，做到账实、账账相符后再签退系统。（）（四）案例分析题（每题15分，共30分）案例一：柜员小李在办理一笔对公账户转账业务时，客户经办人提供的转账指令中，收款账户与该对公账户历史交易对手无关联，且转账金额接近账户单日转账限额。此时小李应如何操作？案例二：临近下班，客户匆忙到柜台要求办理紧急汇款，称收款方是“合作方”，但无法提供详细交易背景，且要求柜员优先处理、跳过部分审核环节。柜员应如何应对？三、参考答案及解析（一）单项选择题1.答案：B解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》，未满16周岁的自然人开立个人银行账户，应由监护人代理办理。无监护人陪同的情况下，柜员应拒绝开户并向客户说明开户要求，避免账户管理风险。2.答案：B解析：现金收款需遵循“先收款后记账”原则，确保款项实际收妥后再登记账户，避免因款项未到账却记账引发的账实不符风险。3.答案：B解析：根据银行卡业务管理规定，代理取款需同时提供持卡人及代理人有效身份证件。无持卡人证件时，柜员应拒绝办理，防范银行卡冒用、资金被盗刷的风险。（二）多项选择题1.答案：ABC解析：重要空白凭证需按号码顺序使用（防止跳号、丢失），作废凭证需及时剪角登记（避免被冒用），领用与交接需签字确认（明确责任）；选项D属于合规管理措施，非风险点。2.答案：ABC解析：大额现金收付、挂失解挂、重要空白凭证出售属于高风险业务，需双人操作或复核以防范操作失误；普通小额转账（≤1万元）可单人办理，风险相对较低。（三）判断题1.答案：错误解析：柜员不得代客户填写业务凭证，需由客户本人或其授权人填写，防止因凭证填写失误引发纠纷，或被利用进行违规操作。2.答案：正确解析：营业终了核对账实、账账相符是柜员日终轧账的基本要求，可及时发现现金、凭证与账簿的差异，确保资金与凭证安全。（四）案例分析题案例一解析：小李应先与客户沟通，要求补充转账业务的背景材料（如贸易合同、发票等），验证交易真实性与合理性；同时核查该对公账户的历史交易记录，确认收款方是否存在异常关联。若客户无法提供有效证明，或交易金额、频率符合可疑交易特征，需立即启动可疑交易报告流程，并向业务主管汇报，在确保合规的前提下再决定是否办理转账。案例二解析：柜员应拒绝客户“跳过审核”的要求，明确告知业务办理需遵循合规流程；详细询问交易背景，要求客户提供收款方信息、交易合同等证明材料；若客户无法提供合理证明，且交易存在可疑（如急于完成、金额较大），需提高警惕，按规定开展客户身份识别，必要时延迟办理并报告主管