年技专校院策略联盟计画

96年技專校院策略聯盟計畫

理財進行曲主講人：金融與風險管理系

鄭廳宜博士

97年5月23日1授課老師：鄭廳宜老師經歷：華南商業銀行、中華電視教學部等。現任：僑光技術學院金融與風險管理系專任教師。學歷：日本名城大學財務經營學博士證照：證券投資分析師、信託業務員、 理財規劃人員、期貨商業務員、銀行內部控制、授信人員、外匯人員、證券高級業務員等。2根據專家調查顯示100位25歲的美國年輕人，經過40年後，到達65歲退休時，他們‧‧‧‧‧‧１人４人５人１２人２９人４９人富裕經濟獨立繼續工作瀕臨破產死亡依賴朋友需要救濟3人不理財，財不理人

及早做財務規劃定期檢視自己的財務狀況理財有規劃，人生是有意義的理財無規劃，人生是精采的基本觀念包括

4錢的重量一億現鈔(全一千元大鈔)重達約114公斤十億重達1.14公噸人不重則不威，試問你的身價重達多少?一文錢逼死英雄漢減債比減肥更重要要學理財要先理債5勤與儉大富由天小富由儉開源靠勤，節流要儉唯有勤與儉，方有財可理6投資理財的定義因此投資理財首重開源、節流及投資理財正確的觀念的建立，而且必需謹記善用錢財，勿為錢財所用，透過一些適當的投資，及隨時隨地充實新知，以更積極的方式去看待金錢的管理，如此一來，將可幫助你自己善用各種投資工具，去完成夢想。～摘自；e周網：「投資的意義與目的」(/New_men/p1.asp)7王永慶先生說過： 「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」。您隨手花掉的小錢：一個皮包、一杯咖啡、一包香煙、一件衣服…，省下這些花費就有機會改變你的一生。友邦生活理財網

--如何省錢？如何存錢？如何賺錢？－淺談個人資產規劃.tw/content/z05d05-6.shtml

8張菲的理財祕訣(1/2)1.理財原則節儉放第一位(即使收入相當高)

「我賺十塊、花五塊錢！」張菲坦承自己完全不崇尚名牌休閒方面，他最喜歡的是到海邊玩風帆、海釣、潛水2.「有多少錢花多少錢，不要超出自己的能力範圍」9張菲的理財祕訣(2/2)擁有財富不要志得意滿，要懂得珍惜，人有了錢要謙虛，畢竟錢財是身外之物，這正是他的財富觀。～張菲10量入為出不擴張信用當收入＞支出．．．．．儲蓄(Credit)

當收入＜支出．．．．．負債(Debit)11複利機制下不可思議的力量

在1624年Peter以美元$24元和珠寶向原住民買下曼哈頓島。如果在1624年底，原住民將這$24元以每年8%的複利存到銀行，那現在2008這筆錢的價值為24×(1＋8％)384=164兆美元。實際上，只要80億到90億就可以把曼哈頓買回。100×(1＋10％)=110(第一年)110×(1＋10％)=121(第二年)12理財的工具與風險定義：理財就是「以錢賺錢」的意思常見的理財工具：（存款）、股票、（基金）、房地產、（債券）、（外幣）、（信託）、保險等。

理財名言：你不理財、『財』不理你現在就理，未來成『財』13理財工具--股票股數面額企業單位為籌募資金而發給投資者的憑證，代表該企業的股份證明。14一張股票→1000股台積電12/7一股48.9元需花48,900元買一張台積電12/8一股49.2元(上漲)賣出一張股票可得49,200元從12/7~12/8投資者可獲利300元投資報酬率：獲利/本金*100%(300/48900)*100%=0.6%股票獲利方式:股利及買賣價差。買賣場所號子（coffeehouse)漲停跌停水餃股套牢融資融券理財工具--股票15牛市多頭市場

預期將來股市會漲熊市空頭市場

預期將來股市會跌16座右銘可以做多頭、也可以做空頭切記不要做豬頭17理財工具--股票敏感;經濟趨勢與景氣的先行指標。優點：（1）投資金額小（2）報酬率佳（3）變現容易勿投機、注意風險

18風險與報酬風險：指有遭受金錢損失的可能性風險與報酬成正比：

高投資報酬伴隨高風險，低投資報酬低風險風險分散的原則:

「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」

風險=實際報酬率-預期報酬率總風險=系統風險+非系統風險19理財工具--共同基金集合許多人的資金，委託專家(投信)代為操作的投資方式。

20想理財卻沒有時間上班族不想把退休金存在銀行的退休人士想要為兒女儲蓄教育基金的父母不想把錢存在銀行也不想冒高風險的企業老闆誰可考慮投資共同基金？21理財工具—房地產蒐集資訊、看屋

評估條件

、認清需求

議價

決定與簽約

申請貸款、辦理手續付款

交屋預售屋成屋中古屋法拍屋(法院)

金拍屋(台灣金融資產服務股份有限公司)

銀拍屋(銀行)購買房地產最重要：區位22理財工具—外幣將外幣當作會增值的產品，以較低的價格買下，等產品升值賣出。買下A國貨幣A國貨幣升值賣出A國貨幣賺價差231.外匯=外幣：美元、歐元、日圓等。2.匯率是指一國貨幣與其它國家貨幣的相互兌換比例。獲利方式：買賣外國的貨幣，在自由市場中，賺取匯率變動的差價。實例：美金對台幣12/1

1:35

購入10美元，需花350元台幣。美金對台幣12/21:40

台幣貶值出售10美元，換回400

元，賺50元。理財工具—外幣24理財工具--債券政府或企業需要用錢，有時會向投資大眾借，在借款時說好償還期限和借款利息，而借款時所發給的「借據」，就叫債券。25種類：公債、公司債、金融債。獲利方式:固定利息。利息通常會參考發行時的銀行利率水準，而償還期限則包括1年、3年、5年至30年不等。變現：當你需要用到錢，還可以把債券轉賣給別人。26理財工具--期貨為一種合約，承諾在固定期限內以一個特定價格買入或賣出固定數量的商品。現貨交易:假設你是咖啡業者，需要1噸咖啡豆，於是你向Ａ公司採購，這種交易稱為「現貨交易」。27理財工具--期貨咖啡一噸市價10萬元，但你預測咖啡在半年後會漲價為12萬元，決定現在就向Ａ公司預定半年後以10萬元購買1噸咖啡；由於Ａ公司的預測和你相反，他認為價格可能會跌為9萬元，於是也樂意和你訂下半年後的買賣契約，這種方式稱為「遠期合約」。

28期貨市場的功能1.避險功能2.投機功能3.價格發現功能29

期貨市場的商品類別有6大項：

1.利率（包括長期公債、中期公債、國庫券、歐元美元…等）

2.外匯（包括日圓、英鎊、瑞士法郎…等）

3.股票指數（包括S&P500、MMI、NIKKEI…等）

4.農產品（包括大豆、玉米、小麥、棉花…等）

5.貴金屬（包括金、銀、銅…等）

6.能源(輕原油、無鉛汽油…等）

30如何操作：（多元）化：

(1)可單獨購買

(2)也可以組合（多項）操作。（專業）化：

(1)可（自行）購買；

(2)可透過（專家）幫我們處理。（國際）化：

(1)可購買（國內）的理財工具

(2)也可購買國外的理財工具。理財工具風險獲利安全保本投機存款、保險基金、債券外幣、房地產

績優股期貨投機股31主題：信託是什麼32300萬

管理、處分財產收益

受益人

委託人移轉信受託人交付信王小明王小明

託財產(銀行)

託利益信託目的:

支付生活及

教育費用

簽定契約簽訂契約規範信監督

託行為信託監察人

信託契約

(家長會長)

33保險金信託基本架構要保人保保險公司

(父或母)險保險理賠金

關係

信託財產

移轉信託財產

交付信託利益委託人受託人受益人(子女)

(銀行)(子女)

簽訂契約

監督

信託契約

信託監察人34理財相關注意事項過度投機的行為將造成金錢上的損失。正確做法:充實理財的專業知識

(大量閱讀)多聽專家的意見(專家代為理財)35理財要先理心

作者：吳昭怡、周華欣2004,8,15