资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷 附答案

资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷附答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.商业银行办理个人储蓄存款业务，以下哪项不属于其基本原则？()A.公开性原则B.实名制原则C.保密性原则D.优先性原则2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由谁给予撤职直至开除的处分？()A.监管机构B.银行业金融机构C.监管机构或银行业金融机构D.不得处分3.以下哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体？()A.金融机构B.非金融机构C.上市公司D.个体工商户4.商业银行发行信用卡时，以下哪项不属于信用卡的基本功能？()A.透支消费B.消费结算C.信用贷款D.买卖股票5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由谁给予撤职直至开除的处分？()A.监管机构B.银行业金融机构C.监管机构或银行业金融机构D.不得处分6.商业银行办理个人储蓄存款业务，以下哪项不属于其基本原则？()A.公开性原则B.实名制原则C.保密性原则D.优先性原则7.以下哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体？()A.金融机构B.非金融机构C.上市公司D.个体工商户8.商业银行发行信用卡时，以下哪项不属于信用卡的基本功能？()A.透支消费B.消费结算C.信用贷款D.买卖股票9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由谁给予撤职直至开除的处分？()A.监管机构B.银行业金融机构C.监管机构或银行业金融机构D.不得处分10.商业银行办理个人储蓄存款业务，以下哪项不属于其基本原则？()A.公开性原则B.实名制原则C.保密性原则D.优先性原则二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的监管职责包括以下哪些方面？()A.监督银行业金融机构的合规经营B.监督银行业金融机构的风险管理C.监督银行业金融机构的内部控制D.监督银行业金融机构的财务状况12.以下哪些行为属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱行为？()A.转移资金以掩饰、隐瞒非法来源B.购买、销售、运输、存放、使用非法所得的资产C.提供资金账户以掩饰、隐瞒资金来源D.提供资金账户以掩饰、隐瞒非法所得13.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪些属于贷前调查的内容？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的还款能力C.贷款申请人的担保情况D.贷款申请人的贷款用途14.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪些属于银行业金融机构的合规风险？()A.法律风险B.违规操作风险C.内部控制风险D.市场风险15.以下哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的监管措施？()A.监管检查B.风险评估C.监管谈话D.限制业务三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。17.反洗钱和反恐怖融资的目的是为了防止资金被用于洗钱、恐怖融资等非法活动，维护金融秩序。18.个人储蓄存款业务中，银行对储户的存款信息负有保密义务，未经储户同意，不得向任何单位和个人提供。19.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，并对其有效性负责。20.商业银行发行信用卡时，应要求持卡人提供真实、有效的身份证明文件。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，由银行业金融机构给予撤职直至开除的处分。()A.正确B.错误22.反洗钱工作主要是指金融机构在办理业务过程中，发现涉嫌洗钱行为时，应当立即向公安机关报案。()A.正确B.错误23.个人储蓄存款业务中，银行对储户的存款信息负有保密义务，但可以在未经储户同意的情况下向监管机构提供。()A.正确B.错误24.商业银行发行信用卡时，可以不要求持卡人提供真实、有效的身份证明文件。()A.正确B.错误25.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构的反洗钱内部控制制度必须每年进行一次内部审计。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监管的主要职责。27.在反洗钱工作中，金融机构应当如何进行客户身份识别？28.请说明《中华人民共和国反洗钱法》对金融机构反洗钱内部控制制度的要求。29.在个人贷款业务中，银行如何评估贷款申请人的还款能力？30.请解释什么是银行业金融机构的合规风险，并举例说明。

资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷附答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务的基本原则包括公开性原则、实名制原则和保密性原则，不包含优先性原则。2.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由监管机构给予撤职直至开除的处分。3.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括金融机构和非金融机构，个体工商户不属于反洗钱义务主体。4.【答案】D【解析】商业银行发行信用卡的基本功能包括透支消费、消费结算和信用贷款，买卖股票不属于信用卡的基本功能。5.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由监管机构给予撤职直至开除的处分。6.【答案】D【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务的基本原则包括公开性原则、实名制原则和保密性原则，不包含优先性原则。7.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括金融机构和非金融机构，个体工商户不属于反洗钱义务主体。8.【答案】D【解析】商业银行发行信用卡的基本功能包括透支消费、消费结算和信用贷款，买卖股票不属于信用卡的基本功能。9.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由监管机构给予撤职直至开除的处分。10.【答案】D【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务的基本原则包括公开性原则、实名制原则和保密性原则，不包含优先性原则。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的监管职责包括监督银行业金融机构的合规经营、风险管理、内部控制和财务状况。12.【答案】ABCD【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱行为包括转移资金以掩饰、隐瞒非法来源，购买、销售、运输、存放、使用非法所得的资产，提供资金账户以掩饰、隐瞒资金来源或非法所得。13.【答案】ABCD【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，贷前调查的内容包括贷款申请人的信用记录、还款能力、担保情况和贷款用途。14.【答案】ABC【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的合规风险包括法律风险、违规操作风险和内部控制风险，市场风险不属于合规风险。15.【答案】ACD【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的监管措施包括监管检查、监管谈话和限制业务，风险评估不属于具体的监管措施。三、填空题(共5题)16.【答案】国务院银行业监督管理机构【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构是负责全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构。17.【答案】洗钱、恐怖融资等非法活动【解析】反洗钱和反恐怖融资的核心目的是防止资金被用于洗钱、恐怖融资等非法活动，以维护金融秩序。18.【答案】储户的存款信息【解析】根据相关法律法规，银行对储户的存款信息负有保密义务，未经储户同意，不得向任何单位和个人提供。19.【答案】反洗钱内部控制制度【解析】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，并对其有效性负责，以确保反洗钱工作的实施。20.【答案】真实、有效的身份证明文件【解析】商业银行发行信用卡时，为确保合规和风险控制，需要持卡人提供真实、有效的身份证明文件。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定损害银行利益的，应由监管机构给予撤职直至开除的处分，而非由银行业金融机构自行决定。22.【答案】错误【解析】反洗钱工作不仅包括金融机构在发现涉嫌洗钱行为时向公安机关报案，还包括金融机构建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别、交易记录保存等各项措施。23.【答案】错误【解析】银行对储户的存款信息负有保密义务，即使在监管机构要求的情况下，也应当严格依法操作，未经储户同意，不得向任何单位和个人提供。24.【答案】错误【解析】商业银行发行信用卡时，必须要求持卡人提供真实、有效的身份证明文件，以符合反洗钱和客户身份识别的要求。25.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当对其反洗钱内部控制制度进行定期审计，确保其有效性和合规性。五、简答题(共5题)26.【答案】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构的主要职责包括：制定银行业监督管理制度；对银行业金融机构的设立、变更、终止实施监督管理；对银行业金融机构的合规经营、风险管理、内部控制等进行监督检查；对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监督管理；对银行业金融机构的违法行为进行查处；对银行业金融机构的破产进行监督管理；对银行业金融机构的跨境业务进行监督管理等。【解析】该问题要求考生概述《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监管的主要职责，包括监管制度制定、设立变更监督、合规经营监督、高级管理人员监督、违法行为查处等多个方面。27.【答案】金融机构应当建立健全客户身份识别制度，对客户进行身份识别时，应当收集客户的有效身份证明文件，核实客户身份信息，并记录客户身份信息及其变更情况。对于高风险客户，金融机构应当采取更为严格的客户身份识别措施。【解析】该问题询问金融机构在反洗钱工作中如何进行客户身份识别，考生需要了解金融机构应当建立客户身份识别制度，并采取相应措施以确保客户身份的真实性和合法性。28.【答案】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，包括客户身份识别、交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、内部审计、人员培训等，以确保反洗钱工作的有效实施。【解析】该问题要求考生说明《中华人民共和国反洗钱法》对金融机构反洗钱内部控制制度的要求，包括多个方面的具体内容。29.【答案】银行评估贷款申请人的还款能力通常包括对其收入、负债、信用记录等进行综合分析。具体方法包括：查看贷款申请