农业银行卡折合一账户的制度

农业银行卡折合一账户的制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行法实施条例》《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，结合农业银行集团母公司关于账户管理、风险防控、合规经营的总体要求，以及本行在账户管理实践中面临的风险防控需求、业务流程优化需求，制定本制度。本制度旨在规范农业银行卡折合一账户的管理行为，防范账户风险，提升账户管理效率，保障客户资金安全，促进业务合规发展。第二条本制度适用于农业银行各部门、下属单位及全体员工，覆盖卡折合一账户的申请、审批、激活、使用、变更、注销等全流程管理，以及涉及客户身份识别、交易监控、风险管理、系统操作等各项业务场景。第三条本制度中下列术语定义如下：（一）卡折合一专项管理：指农业银行针对客户账户管理需求，通过技术手段将银行卡与借记卡、存折等功能进行整合，实现账户信息共享、交易功能统一、风险防控协同的管理活动。（二）卡折合一专项风险：指因卡折合一账户管理不当，可能引发的资金挪用、信息泄露、洗钱、欺诈等风险。（三）卡折合一合规：指卡折合一账户的管理活动符合法律法规、监管要求及本行内部规章制度，确保客户权益不受侵害。第四条卡折合一专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：卡折合一账户管理应覆盖所有业务场景、所有客户群体，确保管理无死角。（二）责任到人：明确各级管理人员、各部门、各岗位的职责权限，确保责任落实到位。（三）风险导向：以风险防控为核心，通过技术手段和流程优化，降低账户风险。（四）持续改进：定期评估卡折合一账户管理效果，根据实际情况优化管理措施。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对卡折合一专项管理负总责，负责组织制定管理制度，审批重大风险防控措施，督导管理工作的落实。分管相关负责人为直接责任人，负责具体管理工作的组织实施、监督考核和改进优化。第六条设立卡折合一专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管负责人担任副组长，相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调卡折合一账户管理工作，对重大问题进行决策审批，对管理效果进行监督评价。第七条各部门职责如下：（一）牵头部门：由运营管理部牵头，负责卡折合一专项管理制度的建设、修订、监督实施，组织开展风险识别、评估和处置，牵头实施培训宣贯，定期向领导小组汇报管理情况。（二）专责部门：由风险管理部牵头，负责卡折合一账户的合规审核，对业务流程进行优化，对风险事件进行处置，提供风险防控的专业支持。（三）业务部门/下属单位：负责落实本领域卡折合一账户管理要求，开展日常风险防控，及时报告风险事件，执行领导小组及相关部门的决策指令。第八条基层执行岗的合规操作责任如下：（一）严格执行客户身份识别、账户激活、交易监控等操作规范，不得违规操作。（二）对发现的异常情况及时上报，不得隐瞒不报。（三）签署岗位合规承诺书，自觉接受监督。第三章专项管理重点内容与要求第九条客户身份识别管理。卡折合一账户开户时，必须严格核实客户身份信息，确保客户身份真实、合法。不得使用虚假信息或伪造材料开户。第十条账户激活管理。卡折合一账户激活前，必须对客户进行风险评估，对高风险客户限制或禁止激活。激活后，必须对账户进行监控，发现异常情况及时处置。第十一条交易监控管理。卡折合一账户交易必须符合反洗钱、反欺诈等相关要求，对大额交易、异常交易进行重点监控，发现可疑交易及时上报。第十二条信息安全保护。卡折合一账户信息必须严格保密，不得泄露客户信息。系统开发、运维、操作等环节必须符合信息安全要求，防止信息泄露。第十三条账户变更管理。卡折合一账户信息变更必须经过严格审批，变更后必须及时更新系统数据，确保数据一致性。第十四条账户注销管理。卡折合一账户注销必须经过客户本人申请，并经过严格审核，确保资金清收，防止资金风险。第十五条风险评估管理。卡折合一账户必须定期进行风险评估，对风险等级进行动态调整，根据风险等级采取相应的风险防控措施。第十六条系统管理。卡折合一账户管理系统必须符合相关技术标准，确保系统安全、稳定、高效。系统操作必须符合操作规范，防止操作风险。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制。根据法律法规、监管要求、业务调整等情况，及时修订卡折合一专项管理制度，确保制度的适用性和有效性。第十八条风险识别预警机制。定期开展卡折合一账户风险排查，对排查发现的风险进行分级评估，发布预警通知，并采取相应的风险防控措施。第十九条合规审查机制。将卡折合一账户管理纳入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，未经合规审查不得实施。第二十条风险应对机制。对一般风险事件，由相关部门负责处置；对重大风险事件，由领导小组负责处置，并按照应急预案进行处置。第二十一条责任追究机制。对违规行为，根据情节轻重进行处罚，包括经济处罚、纪律处分等，并联动绩效考核、评优评先。第二十二条评估改进机制。定期对卡折合一账户管理效果进行评估，对发现的问题进行整改，持续优化管理措施。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障。各层级领导必须对卡折合一专项管理负起责任，定期听取管理情况汇报，协调解决管理中的问题。第二十四条考核激励机制。将卡折合一账户合规情况纳入部门及个人年度考核，与绩效、评优挂钩，对表现突出的部门和个人给予奖励。第二十五条培训宣传机制。分层级开展卡折合一专项培训，对管理层进行合规履职培训，对一线员工进行操作规范培训，提升全员合规意识。第二十六条信息化支撑。通过系统工具实现卡折合一账户管理流程自动化，实时监控账户交易，提高管理效率。第二十七条文化建设。发布卡折合一专项合规手册，组织员工签订合规承诺书，营造全员合规氛围。第二十八条报告制度。对风险事件、年度管理情况及时上报，包括事件性质、处