2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考试题库

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考试题库

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.在信用评级中，下列哪一项属于非财务指标？()A.利润率B.市场占有率C.管理层素质D.资产负债率2.公司信贷业务中，下列哪一项不属于贷款审批的流程环节？()A.贷款申请B.贷款调查C.贷款审批D.贷款发放3.关于担保贷款，下列说法正确的是？()A.担保贷款的风险低于信用贷款B.担保贷款的利率通常高于信用贷款C.担保贷款的审批流程比信用贷款简单D.担保贷款的还款期限一般较短4.在信贷风险管理中，下列哪项不属于信贷风险类型？()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.政策风险5.在银行公司信贷业务中，关于贷后管理的说法，下列哪项是错误的？()A.贷后管理是信贷业务的重要组成部分B.贷后管理包括检查贷款资金使用情况C.贷后管理只关注贷款还款情况D.贷后管理有助于提高贷款质量6.银行在进行企业信用调查时，以下哪项信息不属于核心信息？()A.企业财务报表B.企业法律诉讼记录C.企业管理层背景D.企业市场份额7.银行在审批贷款时，以下哪项因素不是主要考虑因素？()A.借款人的信用状况B.贷款用途的合法性C.贷款担保物的价值D.贷款金额的大小8.关于贷款额度，以下哪项说法是正确的？()A.贷款额度越高，风险越低B.贷款额度越高，风险越高C.贷款额度与风险没有关系D.贷款额度由借款人自行决定9.在贷款审批过程中，下列哪项措施不能有效降低贷款风险？()A.财务报表分析B.审查借款人信用记录C.贷款担保D.增加贷款利率10.在信贷审批中，以下哪项不是贷款审批委员会的主要职责？()A.审查贷款申请材料B.决定贷款审批结果C.监督贷款资金使用D.定期评估信贷政策二、多选题(共5题)11.公司信贷业务中，下列哪些属于贷款的担保方式？()A.保证金担保B.抵押担保C.保证担保D.质押担保E.联保担保12.在贷款审批过程中，以下哪些因素会影响贷款利率？()A.借款人的信用状况B.贷款期限C.贷款金额D.市场利率E.银行风险偏好13.信贷风险管理中，以下哪些措施有助于降低信贷风险？()A.建立健全的信贷管理制度B.加强贷前调查和审批C.定期进行贷后检查D.优化信贷资产结构E.提高风险准备金14.在信用评级中，下列哪些因素会影响企业的信用评级？()A.财务状况B.行业地位C.管理层素质D.市场竞争环境E.政策法规15.银行在进行贷后管理时，以下哪些行为是合理的？()A.定期检查贷款资金使用情况B.及时与借款人沟通贷款还款情况C.对异常贷款进行风险评估D.监督借款人遵守贷款合同条款E.采取必要措施处理逾期贷款三、填空题(共5题)16.在信贷业务中，'三查'是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。17.在信用评级中，通常将信用风险分为五个等级，分别为AAA、AA、A、BBB和BB。18.在贷款审批中，'贷款用途'是评估贷款风险的重要指标之一。19.信贷资产质量通常通过'不良贷款率'来衡量。20.贷后管理是信贷业务的重要组成部分，其主要目的是确保贷款资金的安全和有效使用。四、判断题(共5题)21.公司信贷业务中，贷前调查是对借款人的财务状况、经营状况等进行全面了解的过程。()A.正确B.错误22.信用评级越高，企业的信用风险越小，贷款利率通常也越低。()A.正确B.错误23.在信贷审批过程中，贷款额度的大小不会影响审批结果。()A.正确B.错误24.贷款的担保方式中，保证担保是指以借款人的信用作为担保。()A.正确B.错误25.贷后管理主要是对已发放贷款的还款情况进行监督，不包括对贷款资金使用情况的检查。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述信贷资产分类及不良贷款的认定标准。27.在贷前调查中，如何评估借款人的还款能力？28.简述信贷风险管理的流程。29.为什么贷款担保对于银行来说非常重要？30.如何进行有效的贷后管理？

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考试题库一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】管理层素质属于非财务指标，其他选项均为财务指标。2.【答案】A【解析】贷款审批流程包括贷款申请、贷款调查、贷款审批和贷款发放，贷款申请是启动贷款审批流程的起点。3.【答案】B【解析】担保贷款因为有担保物的存在，其风险通常低于信用贷款，但相应地，担保贷款的利率可能高于信用贷款。4.【答案】B【解析】信贷风险主要包括信用风险、操作风险、流动性风险和政策风险，市场风险通常不被归类为信贷风险。5.【答案】C【解析】贷后管理不仅关注贷款还款情况，还包括检查贷款资金使用情况、评估贷款风险等，因此选项C错误。6.【答案】D【解析】企业财务报表、法律诉讼记录和管理层背景属于企业信用调查的核心信息，而市场份额虽重要但不属于核心信息。7.【答案】D【解析】贷款金额的大小是贷款审批时需要考虑的因素，但不是主要考虑因素，主要考虑因素包括借款人的信用状况、贷款用途和担保物的价值。8.【答案】B【解析】贷款额度越高，意味着银行的风险也越高，因此选项B正确。9.【答案】D【解析】增加贷款利率虽然可以增加银行收益，但不能直接降低贷款风险，因此选项D不能有效降低贷款风险。10.【答案】C【解析】贷款审批委员会的职责主要包括审查贷款申请材料、决定贷款审批结果和定期评估信贷政策，监督贷款资金使用不是其主要职责。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】贷款的担保方式包括保证金担保、抵押担保、保证担保、质押担保和联保担保等多种形式。12.【答案】ABCDE【解析】贷款利率受多种因素影响，包括借款人的信用状况、贷款期限、贷款金额、市场利率以及银行的风险偏好等。13.【答案】ABCDE【解析】降低信贷风险需要多方面的措施，包括建立健全信贷管理制度、加强贷前调查和审批、定期进行贷后检查、优化信贷资产结构和提高风险准备金等。14.【答案】ABCDE【解析】企业的信用评级受多种因素影响，包括财务状况、行业地位、管理层素质、市场竞争环境和政策法规等。15.【答案】ABCDE【解析】贷后管理是信贷业务的重要组成部分，包括定期检查贷款资金使用情况、与借款人沟通还款情况、对异常贷款进行风险评估、监督借款人遵守合同条款以及采取必要措施处理逾期贷款等。三、填空题(共5题)16.【答案】三查【解析】信贷业务中的'三查'是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，这是信贷风险管理的基本流程。17.【答案】五个等级【解析】信用评级通常分为AAA、AA、A、BBB和BB五个等级，其中AAA等级最高，BB等级最低。18.【答案】贷款用途【解析】贷款用途是评估贷款风险的关键因素，合理的贷款用途有助于降低信贷风险。19.【答案】不良贷款率【解析】不良贷款率是衡量信贷资产质量的重要指标，它反映了银行贷款中不能按时收回的风险程度。20.【答案】贷后管理【解析】贷后管理是信贷业务的重要环节，通过贷后管理可以确保贷款资金的安全和有效使用，降低信贷风险。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】贷前调查是信贷业务的重要组成部分，旨在全面了解借款人的财务状况、经营状况等，以评估其还款能力和信用风险。22.【答案】正确【解析】信用评级反映了企业的信用风险水平，评级越高，表明企业信用风险越小，银行对其贷款的利率通常也越低。23.【答案】错误【解析】贷款额度的大小是信贷审批的重要考虑因素之一，它直接影响银行的贷款风险和审批结果。24.【答案】错误【解析】保证担保是指由第三方（保证人）为借款人的债务提供担保，而不是以借款人的信用作为担保。25.【答案】错误【解析】贷后管理不仅包括对已发放贷款的还款情况进行监督，还包括对贷款资金使用情况的检查，以确保贷款资金按照约定的用途使用。五、简答题(共5题)26.【答案】信贷资产分类通常分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。不良贷款是指已划归为次级、可疑、损失类的贷款。具体认定标准包括：贷款逾期时间、借款人还款能力、担保情况等。【解析】信贷资产分类是银行对贷款资产质量进行评估的重要手段，不良贷款的认定标准有助于银行及时识别和处置风险。27.【答案】评估借款人还款能力通常包括对其财务状况、现金流、收入水平、负债情况等进行综合分析，以及考虑其信用记录、行业前景等因素。【解析】贷前调查中评估借款人的还款能力是确保贷款安全的重要环节，需要全面分析借款人的财务状况和还款意愿。28.【答案】信贷风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控。具体包括：识别信贷风险来源、评估风险程度、制定风险控制措施、实施风险监控和调整。【解析】信贷风险管理是一个动态的过程，需要银行在各个环节中持续关注和应对风险，以确保信贷资产的安全。29.【答案】贷款担保对于银