2025年银行从业资格《银行业法律法规》支付结算流程专题卷

2025年银行从业资格《银行业法律法规》支付结算流程专题卷

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.根据《支付结算办法》，单位、个人和银行办理支付结算时，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证，未使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证办理支付结算的，银行不予受理。以下哪项不属于票据凭证？()A.支票B.银行汇票C.借记卡D.托收凭证2.根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人开立银行结算账户，应向银行出具哪些证明文件？()A.证明其身份的有效证件B.证明其经营活动的有关文件C.证明其资金来源的合法文件D.以上都是3.电子支付指令的发起者是谁？()A.银行B.银行客户C.非银行支付机构D.第三方4.以下哪项不属于支付结算的基本原则？()A.依法合规原则B.安全可靠原则C.公平竞争原则D.效率优先原则5.根据《支付结算办法》，办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证，未使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证办理支付结算的，银行不予受理。以下哪项不属于结算凭证？()A.支票B.银行汇票C.银行承兑汇票D.电子银行汇票6.以下哪项不属于支付结算的工具？()A.票据B.银行汇票C.银行承兑汇票D.电子现金7.根据《支付结算办法》，支付结算的主体包括哪些？()A.银行B.非银行支付机构C.单位和个人D.以上都是8.以下哪项不属于支付结算的法律法规？()A.《支付结算办法》B.《人民币银行结算账户管理办法》C.《电子支付指引（第一号）》D.《中华人民共和国合同法》9.根据《支付结算办法》，支付结算的清算方式有哪些？()A.集中清算B.自行清算C.代理清算D.以上都是10.以下哪项不属于支付结算的参与者？()A.银行B.非银行支付机构C.企事业单位D.证券交易所二、多选题(共5题)11.根据《支付结算办法》，以下哪些行为属于违反支付结算规定？()A.伪造、变造票据或结算凭证B.私自印制票据或结算凭证C.恶意透支D.虚报冒领12.银行在办理支付结算业务时，应当遵守哪些原则？()A.依法合规原则B.安全可靠原则C.公平竞争原则D.效率优先原则13.以下哪些属于支付结算工具？()A.票据B.银行汇票C.银行承兑汇票D.银行借记卡14.在支付结算过程中，以下哪些信息是必须包含的？()A.付款人名称B.收款人名称C.付款人账号D.收款人账号15.以下哪些情况可能导致支付结算风险？()A.票据伪造B.系统故障C.操作失误D.网络攻击三、填空题(共5题)16.《支付结算办法》规定，办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证，未使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证办理支付结算的，银行将不予受理。这里的‘中国人民银行’是指中国的中央银行，全称为______。17.在支付结算过程中，如果发生争议，当事人应当首先向______申请调解或和解。18.根据《支付结算办法》，单位、个人和银行办理支付结算时，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证，未使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证办理支付结算的，银行将不予受理。这里的‘票据凭证’主要包括______。19.《支付结算办法》规定，银行在办理支付结算业务时，应当遵守______原则，确保支付结算活动的合法性和安全性。20.根据《支付结算办法》，支付结算的清算方式包括______，这些方式旨在提高支付结算的效率和安全性。四、判断题(共5题)21.在支付结算过程中，银行必须保证所有交易的安全，防止任何形式的资金损失。()A.正确B.错误22.电子支付指令一旦发出，无论支付系统是否接收到，都已经生效。()A.正确B.错误23.在支付结算过程中，当事人对支付结算的凭证有异议时，可以拒绝支付。()A.正确B.错误24.所有支付结算的凭证都必须由中国人民银行统一印制。()A.正确B.错误25.支付结算的清算方式中，代理清算是指银行作为中介机构，为其他银行提供清算服务。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述支付结算的基本流程。27.什么是票据，它有哪些基本要素？28.什么是电子支付，它有哪些特点？29.支付结算过程中，如何防范支付风险？30.什么是跨境支付，它有哪些主要类型？

2025年银行从业资格《银行业法律法规》支付结算流程专题卷一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】借记卡不属于票据凭证，它是银行卡的一种，用于存款和取款等业务。票据凭证通常指的是支票、银行汇票、本票等。2.【答案】D【解析】存款人开立银行结算账户时，需要提供证明其身份的有效证件、证明其经营活动的有关文件以及证明其资金来源的合法文件。3.【答案】B【解析】电子支付指令的发起者是银行客户，即支付指令由客户发起，然后由银行或非银行支付机构执行。4.【答案】D【解析】支付结算的基本原则包括依法合规原则、安全可靠原则、公平竞争原则和诚实信用原则，效率优先原则不属于其中。5.【答案】A【解析】支票属于票据凭证，不是结算凭证。结算凭证通常指的是银行汇票、银行承兑汇票、电子银行汇票等。6.【答案】D【解析】电子现金属于电子支付工具，不是传统意义上的支付结算工具。支付结算工具通常指的是票据、银行汇票、银行承兑汇票等。7.【答案】D【解析】支付结算的主体包括银行、非银行支付机构、单位和个人等，即所有参与支付结算活动的实体。8.【答案】D【解析】《中华人民共和国合同法》属于民商法律，不属于支付结算的专门法律法规。支付结算的法律法规主要包括《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等。9.【答案】D【解析】支付结算的清算方式包括集中清算、自行清算和代理清算等，即支付结算可以通过多种方式进行清算。10.【答案】D【解析】证券交易所主要提供证券交易服务，不属于支付结算的参与者。支付结算的参与者主要包括银行、非银行支付机构、企事业单位等。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】根据《支付结算办法》，伪造、变造票据或结算凭证、私自印制票据或结算凭证、恶意透支和虚报冒领都属于违反支付结算规定的行为。12.【答案】AB【解析】银行在办理支付结算业务时，应当遵守依法合规原则和安全可靠原则，确保支付结算活动的合法性和安全性。公平竞争原则和效率优先原则虽然也是银行应遵守的原则，但不是支付结算业务的核心原则。13.【答案】ABC【解析】票据、银行汇票和银行承兑汇票都属于支付结算工具，用于单位、个人之间的货币资金转移。银行借记卡虽然也用于支付，但不属于传统的支付结算工具范畴。14.【答案】ABCD【解析】在支付结算过程中，付款人名称、收款人名称、付款人账号和收款人账号都是必须包含的基本信息，以确保支付结算的准确性和安全性。15.【答案】ABCD【解析】票据伪造、系统故障、操作失误和网络攻击都可能导致支付结算风险。这些风险可能会影响支付结算的顺利进行，造成经济损失。三、填空题(共5题)16.【答案】中国人民银行【解析】中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，负责制定和实施货币政策，发行人民币，管理金融业等。17.【答案】人民银行当地分支行【解析】根据《支付结算办法》，当事人发生争议时，应首先向人民银行当地分支行申请调解或和解，这是解决支付结算争议的一个前置程序。18.【答案】支票、银行汇票、本票、汇兑凭证、托收凭证等【解析】票据凭证主要包括支票、银行汇票、本票、汇兑凭证、托收凭证等，是支付结算中常见的书面凭证。19.【答案】依法合规【解析】银行在办理支付结算业务时，必须遵守依法合规原则，这是确保支付结算活动合法性和安全性的基本要求。20.【答案】集中清算、自行清算、代理清算【解析】支付结算的清算方式包括集中清算、自行清算和代理清算，这些方式有助于提高支付结算的效率和安全性，确保资金及时准确到账。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】银行在支付结算过程中确实需要保证交易的安全，采取各种措施防止资金损失，这是银行服务的基本要求。22.【答案】错误【解析】电子支付指令需要支付系统接收到并处理之后才生效，如果支付系统未能接收到指令，则支付不会发生。23.【答案】正确【解析】当事人对支付结算的凭证有异议时，有权拒绝支付，并在规定的时间内向银行提出异议，银行需要对此进行调查处理。24.【答案】错误【解析】虽然大多数支付结算的凭证需要按照中国人民银行的规定印制，但并非所有凭证都需要，例如一些特殊用途的凭证可能由其他机构或单位印制。25.【答案】正确【解析】代理清算确实是指银行作为中介机构，代表其他银行进行清算服务，这是支付结算清算方式之一。五、简答题(共5题)26.【答案】支付结算的基本流程包括：发起支付、接收支付指令、执行支付、资金清算和确认支付等环节。具体来说，首先由付款人发出支付指令，接收方接收指令并执行支付，随后进行资金清算，最后确认支付完成。【解析】支付结算的基本流程涉及多个环节，理解这些环节有助于更好地掌握支付结算的操作规范和风险管理。27.【答案】票据是出票人依法签发的，约定自己或者委托付款人在见票时或在指定日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。票据的基本要素包括：出票人、收款人、付款人、金额、出票日期、付款日期、付款地点等。【解析】票据是一种重要的支付工具，了解票据的基本要素对于理解和运用票据至关重要。28.【答案】电子支付是指通过电子设备进行的货币资金转移，它具有方便快捷、不受时空限制、降低交易成本等特点。电子支付的特点还包括安全性高、可追溯性强等。【解析】电子支付是现代支付体系的重要组成部分，了解其特点有助于更好地适应和利用电子支付技术。29.【答案】支付结算过程中，可以通过以下措施防范支付风险：加强内部控制，完善风险管理制度；加强员工培训，提高风险意识；采用先进的技术手段，