2026年保险代理人保险产品知识及销售技巧题库

2026年保险代理人保险产品知识及销售技巧题库一、单选题（共10题，每题2分）1.某客户年缴保费10万元，购买了一份终身寿险，现因资金周转需要，考虑退保。根据保险条款，退保时能获得的现金价值主要取决于以下哪项因素？A.保险金额B.已交保费C.保险公司利润D.客户年龄答案：B解析：退保时获得的现金价值主要依据已交保费和保险公司已产生的费用、利润等因素计算，但核心是已交保费，因为现金价值与已交保费成正比。2.在健康保险中，"免赔额"是指客户需要自行承担的医疗费用额度，以下哪种情况免赔额不适用？A.住院医疗费用B.门诊费用C.整体医疗费用D.外购药品费用答案：C解析：免赔额通常适用于单项或部分医疗费用，而非整体医疗费用。整体医疗费用一般由保险公司在扣除免赔额后按比例赔付。3.某客户计划购买一份年金保险，希望退休后每年领取固定金额的养老金。以下哪种年金保险最适合其需求？A.固定年金B.变额年金C.挂钩型年金D.递延年金答案：A解析：固定年金提供稳定、可预测的现金流，适合退休后需要固定养老金的客户；变额年金收益波动较大，挂钩型年金与市场相关，递延年金需延迟领取。4.在保险销售过程中，客户提出"你们公司的产品是否比其他公司更划算？"此时代理人应如何应对？A.直接否定竞争对手产品B.强调自身产品优势，忽略客户需求C.引导客户明确自身保障需求D.承认其他公司产品可能更便宜，但强调自身服务答案：C解析：保险销售的核心是匹配客户需求，而非单纯比价。应先了解客户需求，再推荐合适产品。5.某客户年龄55岁，想购买一份重疾险，但担心保费过高。代理人应建议其考虑哪种方案？A.降低保额B.选择消费型重疾险C.考虑防癌险替代D.推迟投保年龄答案：C解析：55岁投保重疾险保费较高，防癌险保障范围相对窄但保费较低，可作为替代方案。6.在保险理赔中，"如实告知"原则是指投保人必须向保险公司披露哪些信息？A.所有个人财务信息B.影响保险费率和理赔结果的健康状况C.工作单位信息D.保险金额答案：B解析：如实告知原则要求投保人披露可能影响保险费率和理赔的健康问题，隐瞒可能导致拒赔。7.某客户购买了终身寿险，现因家庭经济压力考虑退保。退保时可能获得的最高现金价值一般出现在投保后的第几年？A.第1年B.第3年C.第5年D.第10年答案：D解析：终身寿险的现金价值在前几年较低，通常在第10年左右达到较高水平，之后增长缓慢。8.在保险销售中，客户表示"我对保险不感兴趣，只想买点理财"。代理人应如何应对？A.直接放弃该客户B.强调保险的理财功能C.了解客户理财目标，推荐兼具保障的理财产品D.推荐高收益但风险较高的产品答案：C解析：客户可能混淆保障与理财，应先挖掘其真实需求，推荐如年金险等兼具保障和收益的产品。9.某客户购买了百万医疗险，因意外住院花费20万元，其中1万元免赔额。若社保报销50%，保险公司最终赔付多少？A.5万元B.10万元C.15万元D.20万元答案：C解析：百万医疗险通常报销社保外费用，且扣除免赔额。赔付金额＝（20万元-1万元）×50%＝15万元。10.在保险条款中，"犹豫期"是指客户在收到保单后多少天内可以无条件退保？A.3天B.10天C.15天D.30天答案：B解析：中国保险行业协会规定，犹豫期为10天，客户可无条件退保且不扣除费用。二、多选题（共10题，每题3分）1.在健康保险中，以下哪些情况可能被认定为"既往症"？A.投保前已确诊的疾病B.投保前症状轻微但未确诊C.健康告知中列明的疾病D.投保后新发的疾病答案：A、B、C解析：既往症指投保前已存在的疾病或症状，即使未确诊也需告知；投保后新发的疾病不属于既往症。2.某客户想购买一份寿险，代理人应了解哪些信息以推荐合适产品？A.家庭经济状况B.投保目的（如保障、传承）C.客户年龄和健康状况D.期望保费预算答案：A、B、C、D解析：推荐寿险需综合客户需求、预算、健康状况等因素。3.在保险理赔中，以下哪些材料通常需要提交？A.身份证明B.疾病诊断证明C.医疗费用发票D.保险合同答案：A、B、C、D解析：理赔需提供身份、病历、发票、合同等基本材料。4.年金保险的主要类型包括哪些？A.固定年金B.变额年金C.挂钩型年金D.递延年金答案：A、B、C、D解析：年金保险分为固定、变额、挂钩型和递延四种类型。5.在保险销售过程中，客户提出"你们产品比银行存款收益低"，代理人应如何应对？A.强调保险的保障功能B.指出保险的强制储蓄作用C.对比银行存款的零保障特点D.推荐高收益但高风险产品答案：A、B、C解析：应突出保险的保障和长期收益特点，而非盲目追求高收益。6.某客户购买了重疾险，以下哪些情况可能触发理赔？A.确诊合同约定的重大疾病B.出现轻症但未达到理赔标准C.因疾病导致的住院费用D.合同约定的身故情况答案：A、D解析：重疾险理赔需确诊合同约定的疾病或身故，轻症和住院费用通常由其他险种赔付。7.在保险条款中，"不可抗辩条款"是指什么？A.投保人需如实告知健康状况B.保险公司不能因投保人隐瞒信息拒赔C.理赔时效为30天D.保险合同生效后一定期限内不可解除答案：B、D解析：不可抗辩条款规定合同生效后一定期限内（如2年），保险公司不能因投保人未如实告知而拒赔。8.在保险销售中，客户担心"万一理赔被拒怎么办？"代理人应如何回应？A.强调如实告知的重要性B.说明保险公司的理赔标准C.推荐增加免赔额以降低拒赔风险D.承诺保证理赔通过答案：A、B解析：应引导客户了解理赔规则，并强调如实告知避免拒赔。9.某客户购买了意外险，以下哪些情况属于保险责任范围？A.意外导致的伤残B.意外身故C.意外住院津贴D.自杀行为（部分产品除外）答案：A、B、C解析：意外险通常涵盖伤残、身故、住院津贴，但自杀可能不赔（需看条款）。10.在保险销售过程中，客户表示"我已有社保，不需要商业保险"。代理人应如何应对？A.强调社保的局限性B.推荐补充商业保险（如重疾险）C.直接放弃该客户D.指出商业保险的额外保障功能答案：A、B、D解析：应说明社保覆盖范围有限，商业保险可补充保障。三、判断题（共10题，每题1分）1.退保时，保险公司会扣除已交保费的20%作为手续费。（×）解析：退保手续费因产品而异，并非固定20%，通常前几年较高。2.健康告知中未提及的既往症，保险公司不能拒赔。（×）解析：若保险公司合理怀疑未告知的既往症，仍可能拒赔。3.终身寿险的现金价值增长速度超过固定年金。（×）解析：固定年金现金价值增长稳定，终身寿险早期增长较慢。4.保险代理人必须以客户利益为先，不得推销不合适产品。（√）解析：代理人需遵守职业道德，优先考虑客户需求。5.百万医疗险的免赔额通常为1万元，社保内费用不赔。（×）解析：百万医疗险报销社保内外费用，社保内部分可能直接报销。6.犹豫期内退保不产生任何费用。（√）解析：犹豫期内退保不扣费，保险公司仅收取工本费。7.重疾险确诊即赔付，无需住院。（√）解析：重疾险确诊即赔付，无需等待住院。8.保险代理人销售保险前必须取得相应执业资格。（√）解析：代理人需持证上岗，否则属违法行为。9.意外险涵盖疾病身故，但疾病导致的住院不赔。（×）解析：意外险主要赔付意外身故/伤残，疾病身故通常由寿险承担。10.保险合同生效后，保险公司不得单方面解除合同。（×）解析：保险公司可因投保人未如实告知等原因解除合同。四、简答题（共5题，每题5分）1.简述保险代理人销售保险时应遵循的职业道德原则。答案：-客户至上原则：以客户利益为先，推荐合适产品。-如实告知原则：确保客户了解产品条款，不隐瞒信息。-专业诚信原则：具备专业知识，诚实守信。-合法合规原则：遵守法律法规，不违规销售。-客户服务原则：提供持续服务，协助理赔。2.简述终身寿险和年金险的主要区别。答案：-终身寿险：以身故为给付条件，提供财富传承或寿险保障，现金价值增长较慢。-年金险：以生存为给付条件，提供养老金或教育金，现金价值增长较快。-功能差异：终身寿险侧重保障，年金险侧重现金流规划。3.简述健康告知的重要性及未如实告知的后果。答案：-重要性：确保保险公司了解客户健康状况，合理定价，避免逆选择。-后果：若未如实告知，保险公司可能拒赔或解除合同。4.简述保险理赔的基本流程。答案：-步骤：出险→报案→准备材料（合同、发票、诊断证明等）→提交理赔申请→审核→赔付。-注意事项：及时报案，材料齐全，了解理赔时效。5.简述保险代理人如何应对客户"产品太贵"的异议。答案：-分析客户预算，推荐性价比方案（如降低保额或选择消费型产品）。-强调保障价值，对比"不买"的风险。-推荐分期缴费或补充型产品（如防癌险）。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.案例：客户王先生45岁，家庭年收入20万元，有一子一女，计划购买寿险。代理人小张建议其购买一份300万保额的终身寿险，客户表示保费过高。小张如何应对？答案：-了解客户真实需求：询问家庭负债、子女教育、赡养老人等需求，确定保额是否合理。-提供分级方案：建议先购买100万保额，后续根据经济状况补充；或推荐定期寿险降低保费。-强调保障必要性：对比家庭收入损失风险，说明寿险的杠杆作用。-推荐附加险：如附加重疾险，兼顾保障与成本控制。2.案例：客户李女士50岁，健康告知中未提及曾患高血压，现确诊癌症申请重疾险理赔，保险公司拒赔。李女士投诉保险公司不公。代理人小王应如何处理？答案：-耐心解释：说明如实告知义务，若未告知可能影响理赔。-协助核查：建议李女士补充提供既往症证明，看是否属于合理拒赔。-寻求协商：若证据不足，可尝试与保险公司协商调解。-提醒客户：未来投保需如实告知，避免类似问题。六、计算题（共2题，每题5分）1.某客户购买了一份保额50万的终身寿险，年缴保费5万元，已交5年。现因资金需求退保，若现金价值为20万元，客户实际到手多少？答案：-手续费通常为已交保费的10%（假设）：5万元