农商行个人贷款录音录像制度

农商行个人贷款录音录像制度第一章总则第一条为贯彻落实国家金融监管法律法规及相关行业准则，进一步强化农商行个人贷款业务的风险防控能力，规范信贷业务操作流程，有效防范操作风险、信用风险及合规风险，根据集团母公司关于专项风险管理的总体要求，结合本行实际运营需求，特制定本制度。本制度旨在通过建立健全个人贷款录音录像工作机制，实现业务全流程合规监控，提升风险管理精细化管理水平，保障信贷资产质量，维护银行声誉与客户权益。第二条本制度适用于农商行总部各部门、各下属分支机构及全体员工，涵盖个人贷款业务从贷款申请、调查、审批、发放、贷后管理到风险处置等全场景的录音录像管理要求。具体包括但不限于个人信用贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等信贷产品，以及线上渠道贷款业务的电子语音及视频记录管理。第三条本制度涉及的核心术语定义如下：（一）“XX专项管理”指本行针对个人贷款业务录音录像管理所建立的一整套制度体系、操作规范、技术保障及监督考核机制，旨在实现录音录像工作的标准化、规范化、制度化运行。（二）“XX风险”包括但不限于信贷业务操作风险、信用风险、合规风险及声誉风险，其中操作风险指因业务流程不合规、员工行为不规范等因素导致的风险；信用风险指借款人违约风险；合规风险指业务活动违反法律法规或监管要求的风险；声誉风险指因录音录像记录被违规使用或泄露而引发的风险。（三）“XX合规”指个人贷款业务录音录像工作必须严格遵守国家法律法规、监管规定及本行内部管理制度，确保录音录像的真实性、完整性、保密性及可追溯性，符合反洗钱、消费者权益保护等合规要求。第四条个人贷款录音录像管理应遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则。（一）“全面覆盖”指所有个人贷款业务场景均须纳入录音录像管理范围，确保无死角、无盲区。（二）“责任到人”指明确各级管理人员、业务部门及岗位人员的录音录像管理职责，确保责任主体清晰、可追溯。（三）“风险导向”指重点关注高风险业务环节及关键风险点，通过录音录像技术手段实现风险前置防控。（四）“持续改进”指根据业务发展、监管要求及风险变化，定期评估优化录音录像管理制度，提升管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为本行个人贷款录音录像管理的第一责任人，对录音录像工作的全面有效性负总责；分管信贷业务及合规管理的行领导为直接责任人，负责具体组织协调、督导落实相关工作。第六条设立个人贷款录音录像管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括信贷管理部、合规与风险管理部、信息科技部、办公室等部门负责人。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹规划个人贷款录音录像管理制度体系建设，审批重大管理事项；（二）协调解决录音录像管理工作中跨部门的问题，确保制度有效执行；（三）定期听取各部门工作汇报，评估录音录像管理成效，提出改进要求。第七条设立专项管理办公室（暂由合规与风险管理部牵头），负责领导小组日常工作及以下职责：（一）组织制定和完善个人贷款录音录像管理制度及操作细则；（二）开展录音录像管理的风险排查与评估，提出优化建议；（三）监督录音录像设备的运行维护及数据安全管理；（四）协调处理录音录像相关的投诉与纠纷。第八条各业务部门及下属单位的主要负责人为本部门录音录像管理的第一责任人，负责本部门业务范围内的录音录像工作的具体落实。信贷管理部、网络金融部等核心业务部门需明确专岗负责录音录像管理，确保责任到人。第九条专责部门包括合规与风险管理部、信息科技部，主要职责如下：（一）合规与风险管理部：负责审核录音录像制度的合规性，监督业务操作是否符合规范，组织风险处置及合规培训；（二）信息科技部：负责录音录像系统的开发、运维及安全保障，确保系统稳定运行，防止数据泄露。第十条业务部门及下属单位需明确基层执行岗的录音录像管理责任，具体要求包括：（一）信贷调查人员须在客户面谈时全程录制录音，确保录音内容完整、清晰；（二）客户经理须妥善保管录音录像资料，不得篡改、删除或泄露；（三）发生客户投诉或风险事件时，须立即启动录音录像核查程序，配合调查取证。第三章专项管理重点内容与要求第十一条个人贷款业务录音录像必须覆盖以下关键环节：（一）贷款申请受理环节：须完整录制客户提交申请时的语音及视频信息，包括但不限于客户身份核验、贷款用途说明等关键内容；（二）信贷调查环节：须全程录制客户面谈录音，确保录音内容包含客户基本信息、收入证明、还款能力说明、风险揭示等要素；（三）贷款审批环节：须录制审批会议语音记录，包括审批人员对贷款风险的讨论及决策过程；（四）贷款发放环节：须录制客户签署借款合同时的语音及视频信息，确保合同条款已充分告知客户；（五）贷后管理环节：须录制定期回访或风险预警时的语音记录，确保持续监控客户风险。第十二条业务操作合规标准要求如下：（一）录音录像格式须符合监管规定，支持实时播放及回放，音视频质量清晰可辨；（二）录音录像存储须采用加密措施，确保数据安全，存储期限符合监管要求；（三）客户有权拒绝录音录像，业务人员须提前告知客户录音目的及用途，并在客户明确同意后启动录制。第十三条禁止性行为包括但不限于：（一）未经客户同意擅自录制录音录像；（二）篡改、删除或伪造录音录像内容；（三）将录音录像用于与贷款业务无关的目的；（四）泄露录音录像信息给无关第三方。第十四条专项风险防控重点包括：（一）录音录像设备故障风险：须建立设备巡检制度，确保设备正常运行；（二）数据泄露风险：须采取加密存储、访问控制等措施，防止数据泄露；（三）录音质量风险：须定期校准录音设备，确保音质清晰；（四）人为干预风险：须建立录音录像抽查机制，防止业务人员违规操作。第四章专项管理运行机制第十五条制度动态更新机制：（一）每年末由合规与风险管理部牵头，组织各部门对录音录像管理制度进行评估，根据监管变化及业务需求提出修订建议；（二）重大监管政策调整或业务模式变更时，须立即启动制度修订程序，确保制度与时俱进。第十六条风险识别预警机制：（一）每季度由合规与风险管理部组织专项风险排查，重点关注录音录像缺失、质量不达标等问题；（二）建立风险预警清单，对发现的问题及时通报相关部门，限期整改。第十七条合规审查机制：（一）将录音录像合规性审查嵌入业务流程，关键环节如贷款审批、发放等须经合规部门审核；（二）未经合规部门审查的录音录像，不得作为业务决策依据。第十八条风险应对机制：（一）一般风险事件由业务部门自行整改，重大风险事件须上报领导小组协调处置；（二）建立应急响应流程，对突发风险事件须立即启动处置程序，并上报监管机构。第十九条责任追究机制：（一）对违规操作的个人或部门，视情节轻重给予警告、罚款、降级等处理；（二）发生重大风险事件的，须追究相关领导责任，并纳入绩效考核。第二十条评估改进机制：（一）每年末由领导小组组织对录音录像管理制度的有效性进行评估，形成评估报告；（二）根据评估结果优化制度流程，提升管理效能。第五章专项管理保障措施第二十一条组织保障：（一）各级领导须明确录音录像管理职责，定期检查工作落实情况；（二）建立跨部门协调机制，确保录音录像管理工作协同推进。第二十二条考核激励机制：（一）将录音录像管理情况纳入部门及个人绩效考核，与绩效奖金、评优评先挂钩；（二）对表现突出的部门和个人给予表彰奖励，对问题突出的部门进行约谈整改。第二十三条培训宣传机制：（一）每年开展录音录像管理培训，覆盖全体信贷人员及关键岗位人员；（二）通过内部平台发布制度解读、典型案例分析等，提升全员合规意识。第二十四条信息化支撑：（一）建设录音录像管理系统，实现录音录像的自动录制、存储、检索及安全管控；（二）采用人工智能技术，对录音录像内容进行自动识别及风险预警。第二十五条文化建设：（一）编制《个人贷款录音录像合规手册》，明确操作规范及风险防范要点；（二）组织签订合规承诺书，强化员工责任意识。第二十六条报告制度：（一）每月由专