反洗钱合规专项培训试题

反洗钱合规专项培训试题一、单项选择题（每题2分，共20分）1.反洗钱是指为预防通过各种方式掩饰、隐瞒特定犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。以下犯罪类型均属于反洗钱监管范畴的是（）。A.毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪B.走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪C.以上全部2.金融机构为客户提供单笔现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，若交易金额达到（），应当识别客户身份并了解实际控制人及受益所有人信息。A.1万元（含）人民币或等值1000美元（含）外币B.5万元（含）人民币或等值1万美元（含）外币C.10万元（含）人民币或等值2万美元（含）外币3.受益所有人的核心定义是“最终（）一个客户，或对客户交易具有最终决定权的自然人”。A.拥有B.实际控制C.拥有或实际控制4.金融机构报送可疑交易报告时，应当以（）方式向中国反洗钱监测分析中心提交报告。A.纸质文档邮寄B.电子数据传输C.电话口头说明5.客户身份资料与交易记录的最低保存期限为业务关系结束或交易完成当年起算的（）年。A.3B.5C.106.洗钱活动通常分为三个阶段，以下选项中不属于洗钱典型阶段的是（）。A.处置阶段（将犯罪所得投入金融体系）B.培植阶段（通过复杂交易模糊资金来源）C.整合阶段（将清洗后的资金合法化）D.转移阶段7.客户委托代理人办理业务时，金融机构应当同时识别（）的身份。A.代理人和被代理人B.仅代理人C.仅被代理人8.高风险客户的身份重新识别频率应当（）低风险客户。A.高于B.低于C.等于9.若客户先前提交的身份证件已过有效期，且未在合理期限内更新、无合理解释的，金融机构应当（）。A.继续为客户办理所有业务B.中止为客户办理业务C.直接终止业务关系10.反洗钱“风险为本”原则的核心内涵是（）。A.重点防控低风险业务领域的洗钱风险B.根据风险程度差异化采取防控措施C.对所有业务采取完全一致的防控标准二、多项选择题（每题3分，共30分）1.反洗钱工作的核心目标包括（）。A.预防洗钱活动，维护金融秩序稳定B.遏制洗钱犯罪及相关上游犯罪C.保护客户个人隐私与商业秘密D.维护国家经济安全与金融稳定2.金融机构的法定反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别（KYC）B.可疑交易监测与报告C.客户身份资料及交易记录保存D.内部反洗钱培训与制度建设3.以下因素可能导致客户被认定为“高风险客户”的有（）。A.客户来自反洗钱高风险国家/地区B.交易模式复杂且无合理商业背景C.客户拒绝提供受益所有人信息D.客户从事贵金属、艺术品等易被洗钱利用的行业4.受益所有人的识别范围涵盖（）。A.公司的实际控制人（持股或表决权超25%）B.合伙企业的普通合伙人或最终控制人C.信托的委托人、受托人、受益人D.个体工商户的经营者5.触发可疑交易报告的典型情形包括（）。A.交易金额、频率、流向与客户身份/业务性质明显不符B.客户拒绝配合身份识别或提供虚假信息C.交易涉及联合国、我国制裁名单中的主体D.客户账户突然出现与以往习惯不符的大额资金流动6.反洗钱内部控制制度应当包含的核心要素有（）。A.组织架构（如反洗钱领导小组、牵头部门）B.客户身份识别与尽职调查流程C.可疑交易监测、分析与报告机制D.内部审计、考核与责任追究制度7.以下交易属于大额交易报告范畴的有（）。A.自然人单笔现金存取人民币20万元以上B.法人账户之间单笔转账人民币200万元以上C.自然人与法人账户之间单笔转账人民币50万元以上D.跨境交易单笔等值1万美元以上（交易一方为自然人）8.对高风险客户，金融机构可采取的强化管控措施包括（）。A.增加身份识别的信息维度（如资金来源、交易背景）B.提高交易监测的频率与颗粒度C.定期（如每季度）重新识别客户身份D.限制账户交易额度或交易类型9.“了解你的客户（KYC）”原则要求金融机构深入了解客户的（）。A.身份基本信息（如姓名、职业、住所地）B.交易目的与交易性质（如资金用途、业务背景）C.资金来源与最终流向D.客户的社交关系网络10.以下机构属于反洗钱义务主体的有（）。A.商业银行、村镇银行B.证券公司、期货公司C.保险公司、保险中介机构D.房地产中介、贵金属交易商（特定非金融机构）三、判断题（每题2分，共20分）1.金融机构仅需在与客户首次建立业务关系时识别身份，业务存续期间无需重新识别。（）2.可疑交易报告无需实时监测，只需在月末汇总分析后报送即可。（）3.受益所有人信息仅需在客户开户时收集，后续无需更新。（）4.反洗钱义务仅适用于银行、证券、保险等金融机构，房地产中介、珠宝商等非金融机构无需履行。（）5.大额交易报告与可疑交易报告的报送格式、渠道可由金融机构自行决定。（）6.客户身份资料和交易记录的保存期限为“业务关系结束/交易完成当年起算，至少5年”。（）7.对低风险客户，金融机构可根据风险为本原则简化身份识别程序。（）8.洗钱活动仅通过银行、证券等金融渠道进行，房地产、艺术品交易等非金融领域不存在洗钱行为。（）9.金融机构履行反洗钱义务时，必须优先保护客户的商业秘密和个人隐私，即使发现可疑交易也不得报告。（）10.反洗钱培训仅需针对新员工开展，老员工已熟悉流程，无需重复培训。（）四、案例分析题（每题15分，共30分）案例一：个人账户开户的可疑识别某银行柜员为客户张先生办理个人账户开户，张先生提供的身份证照片与本人容貌存在明显差异（张先生称“减肥导致”）；职业填写为“自由职业”，资金来源解释为“朋友转账”；开户后立即要求开通网银，并将转账限额设为“每日50万元”。问题：1.柜员在身份识别中应关注哪些可疑点？2.针对可疑点，柜员应采取哪些实操措施？案例二：对公账户的异常交易监测某贸易公司主营电子产品进出口，近期账户频繁收到东南亚某国的小额汇款（每日累计约5万美元），附言多为“货款”，但公司报关单显示月进出口总额不足10万美元；同时，公司法定代表人近期更换为一名刚毕业的大学生，且无法清晰说明公司业务细节。问题：1.该公司的交易与主体存在哪些可疑特征？2.银行应如何处置该可疑交易？参考答案一、单项选择题1.C（反洗钱法明确涵盖七类上游犯罪）2.A（一次性金融服务的身份识别门槛）3.C（受益所有人需“拥有或实际控制”客户）4.B（可疑交易报告需通过电子数据报送）5.B（保存期限为至少5年）6.D（洗钱三阶段为处置、培植、整合）7.A（代理人与被代理人需同时识别）8.A（高风险客户需更频繁的重新识别）9.B（身份证件过期且无合理解释，应中止业务）10.B（风险为本=差异化防控）二、多项选择题1.ABD（反洗钱目标不包含“优先保护隐私”，隐私保护需依法合规）2.ABCD（内控制度需涵盖组织、流程、监测、审计等）3.ACD（贵金属交易本身不必然高风险，需结合交易行为判断）4.ABCD（四类主体均属于受益所有人识别范围）5.ABCD（四类情形均符合可疑交易的触发逻辑）6.ABCD（内控制度需覆盖全流程管理）7.ABCD（大额交易报告的四类典型场景）8.ABCD（高风险客户的四类强化管控措施）9.ABC（KYC不要求了解客户社交关系）10.ABCD（金融机构+特定非金融机构均为义务主体）三、判断题1.×（业务存续期间若出现身份变化、交易异常等，需重新识别）2.×（可疑交易需实时/及时监测，而非月末汇总）3.×（受益所有人信息变化时，需及时更新）4.×（特定非金融机构（如房地产中介）也需履行反洗钱义务）5.×（报送格式、渠道需符合监管要求，不可自行决定）6.√（保存期限的法定要求）7.√（风险为本原则允许对低风险客户简化流程）8.×（洗钱可通过房地产、艺术品等非金融领域进行）9.×（反洗钱义务优先于隐私保护，可疑交易需依法报告）10.×（反洗钱培训需覆盖全体员工，含老员工的定期复训）四、案例分析题案例一参考答案：1.可疑点：身份证照片与本人容貌差异较大（可能存在冒名开户风险）；职业为“自由职业”但要求高转账限额（资金用途合理性存疑）；资金来源解释模糊（“朋友转账”未明确资金真实背景）。2.实操措施：身份核实：要求客户提供辅助身份证明（如驾驶证、社保卡），或通过公安联网核查系统二次验证；背景调查：追问职业细节（如“自由职业的具体类型”）、资金来源证明（如收入流水、交易合同）；风险管控：评估客户风险等级，若风险较高，可临时限制转账限额（如先设为每日5万元），并加强后续交易监测；可疑报告：若客户无法合理解释疑点，应中止开户流程，将可疑情况报送反洗钱部门。案例二参考答案：1.可疑特征：交易规模不符：报关单月进出口额不足10万美元，但账户月累计收款超150万美元（5万/日×30日），资金流入与业务规模明显不符；地区风险：汇款来源地为东南亚某国（部分国家属于反洗钱高风险地区）；主体异常：法定代表人更换为无业务经验的大学生，可能存在“壳公司”“被控制人”风险（受益所有人识别疑点）。2.处置措施：身份重识别：重新核实法定代表人的实际控制权（如询问业务细节、核查股权结构），追溯受益所有人信息；