2026年金融从业资格考试知识要点习题

2026年金融从业资格考试知识要点习题单选题（共10题，每题1分）1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行对存款人的存款依法保障，不受任何单位和个人的（）干涉。A.行政机关B.监管机构C.其他任何单位或个人D.上级主管部门2.2025年中国人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划》中，强调要推动（）在金融领域的深度应用。A.区块链技术B.人工智能技术C.5G通信技术D.以上都是3.某商业银行发行的理财产品，风险等级为R3，适合的投资者风险承受能力应为（）。A.保守型B.稳健型C.平衡型D.进取型4.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构应建立（）客户身份识别制度。A.客户身份基本信息核对B.客户交易行为监测C.客户信用评估D.客户资产配置5.某上市公司发行可转换公司债券，发行规模为10亿元，期限为5年，转股期限为发行之日起6个月后，转股价格为每股10元。若转股期内股价上涨至12元，投资者可选择的操作是（）。A.转股B.提前赎回C.分红再投资D.以上均不可行6.根据《证券公司融资融券业务管理办法》，证券公司向客户融资买入证券的，融资保证金比例不得低于（）。A.50%B.100%C.150%D.200%7.某保险公司的投资连结保险，其保障成本由（）构成。A.死亡保险金B.生存保险金C.投资账户价值D.保单费用8.根据《信托公司资金信托管理办法》，信托公司受托管理信托财产，不得利用信托财产（）。A.为受益人提供担保B.开设信托账户C.从事证券投资D.资金拆借9.某基金管理人管理的基金资产规模为100亿元，其中股票资产占比70%，债券资产占比25%，现金资产占比5%。该基金的风险等级应为（）。A.R1B.R2C.R3D.R410.根据《外汇管理条例》，境内机构发生超过（）等值外汇支付或转移时，应向外汇管理局备案。A.10万美元B.20万美元C.50万美元D.100万美元多选题（共5题，每题2分）1.金融科技在银行业应用的主要场景包括（）。A.智能客服B.风险控制C.投资组合管理D.支付结算2.根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行应建立（）流动性风险监测指标。A.流动性覆盖率（LCR）B.净稳定资金比率（NSFR）C.流动性缺口分析（LGD）D.市场流动性风险指数3.某证券公司提供的资产管理产品，投资范围包括股票、债券、期货等，其风险揭示书中应包含（）。A.投资目标B.投资范围C.风险等级D.收益分配方式4.根据《保险法》，保险公司不得投资（）。A.股票B.财政发行的国库券C.房地产D.买卖其他保险公司的股票5.跨境资本流动管理的主要措施包括（）。A.资本账户开放B.外汇管制C.证券跨境投资限制D.外债管理判断题（共10题，每题1分）1.根据《银行业监督管理法》，银保监会负责对全国银行业金融机构实施监督管理。（）2.金融衍生品交易不属于金融监管的重点领域。（）3.商业银行的资本充足率不得低于8%。（）4.保险公司的偿付能力监管指标为综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率。（）5.证券公司融资融券业务实行保证金比例管理制度，保证金比例不得低于150%。（）6.信托公司可以设立信托财产保管账户，但不得挪用信托财产。（）7.基金管理人管理的基金资产规模越大，其风险等级越高。（）8.外汇管理局负责制定外汇管理政策，但无权审批外汇交易。（）9.金融科技公司在银行保险机构中的角色主要是技术提供方。（）10.根据《公司法》，上市公司董事的任期不得超过5年。（）答案与解析单选题答案与解析1.C解析：根据《商业银行法》第六条，商业银行对存款人的存款依法保障，不受任何单位和个人的其他任何单位或个人干涉。2.D解析：2025年中国人民银行《金融科技发展规划》强调区块链、人工智能、5G等技术在金融领域的深度应用。3.D解析：R3风险等级适合进取型投资者，R1为保守型，R2为稳健型，R4为平衡型。4.A解析：反洗钱制度的核心是客户身份识别，包括基本信息核对。5.A解析：转股价格低于市价时，投资者可选择转股。6.B解析：融资保证金比例最低为100%，符合《证券公司融资融券业务管理办法》。7.D解析：投资连结保险的保障成本包括保单费用。8.D解析：信托公司不得利用信托财产进行资金拆借，违反信托目的。9.C解析：股票占比70%的基金属于R3风险等级。10.B解析：超过20万美元的外汇支付或转移需备案，依据《外汇管理条例》。多选题答案与解析1.A、B、D解析：金融科技在银行主要应用于智能客服、风险控制和支付结算，投资组合管理更多依赖传统金融工具。2.A、B解析：LCR和NSFR是核心流动性监测指标，LGD为信用风险指标，市场流动性风险指数非法定指标。3.A、B、C解析：风险揭示书需包含投资目标、范围和风险等级，收益分配方式非必备项。4.C、D解析：保险公司可投资国库券，但不得投资房地产或买卖其他公司股票。5.B、C、D解析：资本账户开放是长期目标，外汇管制、证券跨境限制和外债管理是短期措施。判断题答案与解析1.正确解析：银保监会是银行业监管机构，依据《银行业监督管理法》行使职权。2.错误解析：金融衍生品交易是监管重点，防范市场风险。3.正确解析：《商业银行资本充足管理办法》规定核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，总资本充足率不得低于8%。4.正确解析：偿付能力监管指标包括综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率。5.错误解析：融资融券保证金比例最低为150%，但实际比例由券商设定。6.正确解析：信托公司可设保管账户，但不得挪用信托财产。7.错误解析：基金风险等级与资产配置相关，而非规模本