2025年初级银行从业资格题库《银行管理》测题库练习试卷及答案

2025年初级银行从业资格题库《银行管理》测题库练习试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A.固定收益类证券投资业务B.吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款C.同业拆借D.向金融机构借款答案：B解析：金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）转让和受让融资租赁资产；（3）固定收益类证券投资业务；（4）接受承租人的租赁保证金；（5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（6）同业拆借；（7）向金融机构借款；（8）境外借款；（9）租赁物变卖及处理业务；（10）经济咨询。吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，并非是所有非银行股东的存款都能吸收，所以B选项表述不准确。2.以下关于商业银行内部控制的目标，说法错误的是（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行盈利水平持续提高答案：D解析：商业银行内部控制的目标包括：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。内部控制并不能保证商业银行盈利水平持续提高，盈利受到多种因素影响，所以D选项错误。3.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规管理部门应独立于内部审计部门，但不需独立于其他部门答案：D解析：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，A选项正确。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，B选项正确。商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，C选项正确。合规管理部门应独立于内部审计部门，并且应独立于其他部门，以确保合规管理的有效性和独立性，D选项错误。4.下列不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额答案：D解析：市场风险限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额等。单一客户限额是信用风险管理中的限额管理，不属于市场风险限额管理，所以D选项符合题意。5.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度答案：D解析：金融机构应按照规定建立反洗钱内部控制制度，这是符合反洗钱要求的行为。而擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私以及其他不依法履行职责的行为都违反了反洗钱规定，所以答案选D。6.（）是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.库存现金答案：A解析：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金是金融机构按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款。超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分。库存现金是指金融机构为了满足日常业务经营的需要而保留的现钞。所以答案是A。7.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场；按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场；按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等。所以D选项分类错误。8.下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理证券业务D.代理股票买卖业务答案：D解析：商业银行代理业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等。商业银行不能代理股票买卖业务，股票买卖需要通过证券公司进行，所以答案是D。9.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：商业银行发放贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A选项错误。商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误。我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，C选项正确。商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D选项错误。10.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本答案：D解析：账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分，A选项正确。监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，B选项正确。经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，C选项正确。经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，而监管资本是监管部门规定的，并非完全取决于商业银行实际风险水平，D选项错误。11.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是商业银行的传统中间业务D.理财业务本质上是代理业务答案：C解析：理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，本质上是代理业务。而传统中间业务主要是结算、代收代付等业务，理财业务是近年来发展起来的新兴业务，并非传统中间业务，所以C选项错误。12.下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性C.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等风险的间接表现D.流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况答案：C解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，A选项正确。流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，B选项正确。商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等风险的直接表现，而不是间接表现，C选项错误。流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况，D选项正确。13.下列关于金融创新的说法，不正确的是（）。A.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率B.金融创新能够推动金融机构业务的拓展和金融市场的发展C.金融创新只是为了规避金融监管D.金融创新可以提高金融资源的配置效率答案：C解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，推动金融机构业务的拓展和金融市场的发展，提高金融资源的配置效率。金融创新的目的是多方面的，不仅仅是为了规避金融监管，还包括满足客户需求、提高竞争力等，所以C选项说法错误。14.下列关于商业银行信用卡业务的说法，正确的是（）。A.信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定B.信用卡透支的计结息方式由中国人民银行统一规定C.信用卡溢缴款不计付利息D.信用卡取现手续费由发卡机构与持卡人协商确定答案：A解析：信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，A选项正确。信用卡透支的计结息方式由发卡机构自主确定，B选项错误。信用卡溢缴款是否计付利息由发卡机构自主确定，C选项错误。信用卡取现手续费由发卡机构自主确定，D选项错误。15.下列关于商业银行贷款损失准备管理的说法，错误的是（）。A.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金B.贷款损失准备应根据贷款风险状况计提，不得提前或延后C.贷款损失准备充足率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比D.商业银行应建立贷款损失准备动态管理机制答案：C解析：贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，A选项正确。贷款损失准备应根据贷款风险状况计提，不得提前或延后，B选项正确。贷款损失准备充足率是指贷款实际计提准备与应提准备之比，而贷款拨备率是指贷款损失准备与各项贷款余额之比，不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，C选项错误。商业银行应建立贷款损失准备动态管理机制，D选项正确。16.下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是（）。A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度B.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，但无需保存交易记录答案：D解析：金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，按照规定建立客户身份识别制度和客户身份资料及交易记录保存制度，交易记录也需要保存，所以D选项错误。17.下列关于商业银行理财业务风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行应当对理财业务实行全面、全程风险管理B.商业银行应当建立健全理财业务风险隔离机制C.商业银行理财业务的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等D.商业银行可以将理财业务与其他业务混合管理答案：D解析：商业银行应当对理财业务实行全面、全程风险管理，建立健全理财业务风险隔离机制。理财业务的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。商业银行应将理财业务与其他业务分开管理，而不是混合管理，所以D选项错误。18.下列关于商业银行合规文化建设的说法，错误的是（）。A.董事会和高级管理层应确定合规的基调B.合规文化建设要充分发挥人的主观能动性C.合规文化建设可以忽视制度建设D.合规文化建设要树立“合规从高层做起”的理念答案：C解析：董事会和高级管理层应确定合规的基调，合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，树立“合规从高层做起”的理念。同时，合规文化建设不能忽视制度建设，制度建设是合规文化建设的重要保障，所以C选项错误。19.下列关于商业银行内部控制评价的说法，错误的是（）。A.内部控制评价应遵循全面性、重要性、客观性、独立性和及时性原则B.内部控制评价应包括过程评价和结果评价C.内部控制评价的具体内容包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施等D.内部控制评价可以由内部审计部门独立完成，无需外部审计机构参与答案：D解析：内部控制评价应遵循全面性、重要性、客观性、独立性和及时性原则，包括过程评价和结果评价，具体内容包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施等。内部控制评价可以由内部审计部门独立完成，但在必要时也可聘请外部审计机构参与，以提高评价的客观性和专业性，所以D选项错误。20.下列关于金融租赁公司风险管理的说法，错误的是（）。A.金融租赁公司应建立健全风险管理体系B.金融租赁公司应将信用风险作为主要风险进行管理C.金融租赁公司应加强对租赁物的管理D.金融租赁公司可以不进行流动性风险管理答案：D解析：金融租赁公司应建立健全风险管理体系，将信用风险作为主要风险进行管理，加强对租赁物的管理。同时，金融租赁公司也需要进行流动性风险管理，以确保公司在资金方面的稳定，所以D选项错误。21.下列关于商业银行资本管理的说法，错误的是（）。A.商业银行应建立资本评估程序，确保资本水平与风险状况和管理能力相适应B.商业银行应将压力测试作为资本评估程序的重要组成部分C.商业银行资本充足率不得低于监管要求，但无需考虑经济资本D.商业银行应建立资本应急预案，以应对可能的资本不足情况答案：C解析：商业银行应建立资本评估程序，确保资本水平与风险状况和管理能力相适应，将压力测试作为资本评估程序的重要组成部分，建立资本应急预案以应对可能的资本不足情况。商业银行不仅要满足监管资本要求，还需要考虑经济资本，以更准确地衡量风险和配置资本，所以C选项错误。22.下列关于商业银行市场风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行应制定市场风险管理制度和流程B.商业银行应采用有效的方法和技术对市场风险进行计量和监测C.商业银行市场风险的主要计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析等D.商业银行可以不进行市场风险压力测试答案：D解析：商业银行应制定市场风险管理制度和流程，采用有效的方法和技术对市场风险进行计量和监测，市场风险的主要计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析等。同时，商业银行需要进行市场风险压力测试，以评估在极端市场情况下的风险承受能力，所以D选项错误。23.下列关于商业银行操作风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行应建立健全操作风险管理体系B.商业银行操作风险的主要成因包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件C.商业银行可以不进行操作风险的监测和控制D.商业银行应制定操作风险应急预案答案：C解析：商业银行应建立健全操作风险管理体系，操作风险的主要成因包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。商业银行需要进行操作风险的监测和控制，以识别和防范操作风险，同时应制定操作风险应急预案，所以C选项错误。24.下列关于金融机构客户身份识别的说法，错误的是（）。A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易D.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，无需重新识别客户身份答案：D解析：金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份，所以D选项错误。25.下列关于商业银行理财业务产品销售的说法，错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传C.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则D.商业银行销售理财产品，应当向投资者充分披露信息和揭示风险答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，遵循公平、公开、公正原则，向投资者充分披露信息和揭示风险。商业银行可以通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，但要符合相关规定，所以B选项错误。26.下列关于商业银行贷款审批的说法，错误的是（）。A.贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则B.贷款审批人员应独立判断风险，不受任何外部因素干扰C.贷款审批可以不考虑借款人的还款能力D.贷款审批应建立完善的审批制度和流程答案：C解析：贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则，贷款审批人员应独立判断风险，不受任何外部因素干扰，同时应建立完善的审批制度和流程。贷款审批必须考虑借款人的还款能力，以确保贷款的安全性，所以C选项错误。27.下列关于金融市场监管的说法，错误的是（）。A.金融市场监管的目标包括保护投资者利益、维护市场秩序等B.金融市场监管的手段包括法律手段、经济手段和行政手段C.金融市场监管可以由单一监管机构进行，也可以由多个监管机构共同进行D.金融市场监管可以不考虑市场效率答案：D解析：金融市场监管的目标包括保护投资者利益、维护市场秩序等，监管手段包括法律手段、经济手段和行政手段。金融市场监管可以由单一监管机构进行，也可以由多个监管机构共同进行。金融市场监管需要在保护投资者利益和维护市场秩序的同时，考虑市场效率，以实现市场的健康发展，所以D选项错误。28.下列关于商业银行流动性风险管理策略的说法，错误的是（）。A.商业银行应保持资产的流动性，合理配置资产结构B.商业银行应加强负债管理，提高负债的稳定性C.商业银行可以不进行流动性压力测试D.商业银行应制定流动性应急预案答案：C解析：商业银行应保持资产的流动性，合理配置资产结构，加强负债管理，提高负债的稳定性，制定流动性应急预案。同时，商业银行需要进行流动性压力测试，以评估在不同压力情景下的流动性状况，所以C选项错误。29.下列关于金融机构反洗钱客户身份资料和交易记录保存制度的说法，错误的是（）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构C.保存的客户身份资料和交易记录可以是原件，也可以是符合法律规定的复印件、影印件或者抄录件D.金融机构可以不按照规定保存客户身份资料和交易记录答案：D解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。保存的客户身份资料和交易记录可以是原件，也可以是符合法律规定的复印件、影印件或者抄录件。金融机构必须按照规定保存客户身份资料和交易记录，所以D选项错误。30.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营B.合规风险管理部门应履行的基本职责包括持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议C.合规风险管理可以不与商业银行的业务活动、内部控制和公司治理相结合D.商业银行应建立合规绩效考核机制，将合规纳入绩效考核指标体系答案：C解析：合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。合规风险管理部门应履行持续关注法律、规则和准则的最新发展等基本职责。合规风险管理应与商业银行的业务活动、内部控制和公司治理相结合，以实现全面的合规管理。商业银行应建立合规绩效考核机制，将合规纳入绩效考核指标体系，所以C选项错误。二、多项选择题（每题2分，共30分）1.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCDE解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力最强，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等，所以ABCDE选项均正确。2.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险，所以答案是ABCD。3.商业银行内部控制的要素包括（）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正答案：ABCDE解析：商业银行内部控制的要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督评价与纠正，这五个要素相互关联、相互作用，共同构成了商业银行内部控制的整体框架，所以ABCDE选项均正确。4.金融机构反洗钱工作的主要义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度E.开展反洗钱宣传和培训工作答案：ABCDE解析：金融机构反洗钱工作的主要义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱宣传和培训工作等，所以ABCDE选项都正确。5.商业银行理财业务的特点包括（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是商业银行的传统中间业务D.理财业务本质上是代理业务E.理财业务的收益全部归客户所有答案：ABD解析：理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，本质上是代理业务。理财业务是近年来发展起来的新兴业务，并非传统中间业务。理财业务的收益并非全部归客户所有，银行会根据约定收取一定的管理费用等，所以答案是ABD。6.商业银行贷款损失准备管理应遵循的原则包括（）。A.充足性原则B.及时性原则C.审慎性原则D.前瞻性原则E.合规性原则答案：ABCD解析：商业银行贷款损失准备管理应遵循充足性原则，确保准备充足以抵御贷款风险；及时性原则，及时计提准备；审慎性原则，合理估计风险；前瞻性原则，考虑未来可能的风险状况。合规性原则并不是贷款损失准备管理特有的原则，所以答案是ABCD。7.下列关于金融市场的说法，正确的有（）。A.金融市场是资金融通的市场B.金融市场可以分为货币市场和资本市场C.金融市场可以分为发行市场和流通市场D.金融市场可以分为场内市场和场外市场E.金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民个人等答案：ABCDE解析：金融市场是资金融通的市场，按照不同的标准可以进行多种分类，如按期限分为货币市场和资本市场，按交易阶段分为发行市场和流通市场，按交易场所分为场内市场和场外市场。金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民个人等，所以ABCDE选项均正确。8.商业银行合规管理的目标包括（）。A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.确保依法合规经营E.提高银行的盈利能力答案：ABCD解析：商业银行合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。合规管理主要侧重于风险防控和依法经营，并不直接等同于提高银行的盈利能力，所以答案是ABCD。9.下列属于商业银行代理业务的有（）。A.代理政策性银行业务B.代理中央银行业务C.代理商业银行业务D.代收代付业务E.代理证券业务答案：ABCDE解析：商业银行代理业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等，所以ABCDE选项均正确。10.商业银行操作风险的成因包括（）。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.市场风险答案：ABCD解析：商业银行操作风险的成因主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，不属于操作风险的成因，所以答案是ABCD。11.金融租赁公司的业务范围包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.固定收益类证券投资业务D.接受承租人的租赁保证金E.同业拆借答案：ABCDE解析：金融租赁公司可以经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、同业拆借等业务，还可以开展向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等业务，所以ABCDE选项均正确。12.商业银行流动性风险管理的主要方法包括（）。A.资产流动性管理B.负债流动性管理C.流动性压力测试D.制定流动性应急预案E.加强信用风险管理答案：ABCD解析：商业银行流动性风险管理的主要方法包括资产流动性管理，合理配置资产结构以保持资产的流动性；负债流动性管理，提高负债的稳定性；进行流动性压力测试，评估不同压力情景下的流动性状况；制定流动性应急预案，以应对可能出现的流动性危机。加强信用风险管理主要是针对信用风险，并非直接的流动性风险管理方法，所以答案是ABCD。13.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，正确的有（）。A.交易限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额B.风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额C.止损限额是指所允许的最大损失额D.市场风险限额管理应包括头寸限额、风险价值限额等E.市场风险限额管理可以不考虑市场流动性答案：ABCD解析：交易限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，止损限额是指所允许的最大损失额。市场风险限额管理应包括头寸限额、风险价值限额等。市场风险限额管理需要考虑市场流动性，以确保在市场不利情况下能够及时调整头寸，所以E选项错误，答案是ABCD。14.商业银行理财业务风险管理的主要措施包括（）。A.加强投资者适当性管理B.建立健全理财业务风险隔离机制C.加强理财业务的投资运作管理D.加强理财业务的信息披露E.加强理财业务的监督检查答案：ABCDE解析：商业银行理财业务风险管理的主要措施包括加强投资者适当性管理，确保将合适的产品销售给合适的投资者；建立健全理财业务风险隔离机制，防止风险传递；加强理财业务的投资运作管理，合理配置资产；加强理财业务的信息披露，保障投资者的知情权；加强理财业务的监督检查，及时发现和处理风险问题，所以ABCDE选项均正确。15.下列关于金融机构客户身份识别的说法，正确的有（）。A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易D.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份E.金融机构可以不进行客户身份识别答案：ABCD解析：金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。金融机构必须进行客户身份识别，这是反洗钱的重要要求，所以E选项错误，答案是ABCD。三、填空题（每题2分，共20分）1.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和（）。答案：一般风险准备解析：商业银行核心资本主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和一般风险准备，这些都是银行资本中最稳定、最核心的部分，能够为银行的运营和风险抵御提供坚实的基础。2.金融市场按照交易工具的期限分为（）和资本市场。答案：货币市场解析：金融市场按交易工具的期限可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，交易期限通常在一年以内；资本市场是长期资金融通市场，交易期限一般在一年以上。3.商业银行内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、保证商业银行风险管理的有效性和保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的（）。答案：真实、准确、完整和及时解析：商业银行内部控制的目标涵盖了多个方面，其中保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时，有助于银行管理层做出正确的决策，同时也满足监管要求和投资者的信息需求。4.合规管理是商业银行一项核心的（）活动。答案：风险管理解析：合规管理贯穿于商业银行的各项业务和管理活动中，通过确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求，有效识别、评估和控制合规风险，是商业银行核心的风险管理活动之一。5.商业银行市场风险限额管理包括交易限额、（）和止损限额。答案：风险限额解析：市场风险限额管理是商业银行控制市场风险的重要手段，交易限额控制交易的规模，风险限额根据风险计量结果设定可承受的风险水平，止损限额规定了允许的最大损失额，三者共同构成了市场风险限额管理体系。6.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度、客户身份资料和（）保存制度。答案：交易记录解析：金融机构在反洗钱工作中，需要建立客户身份识别制度以确认客户身份，同时要保存客户身份资料和交易记录，以便在需要时进行查询和追溯，防范洗钱等非法活动。7.商业银行理财业务本质上是（）业务。答案：代理解析：商业银行理财业务是银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，本质上是代理客户进行资金管理，为客户提供理财服务。8.商业银行贷款损失准备充足率是指贷款实际计提准备与（）之比。答案：应提准备解析：贷款损失准备充足率反映了商业银行贷款损失准备的计提是否充足，通过将实际计提准备与应提准备进行比较，衡量银行抵御贷款风险的能力。9.金融租赁公司可以经营的业务包括融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、（）投资业务等。答案：固定收益类证券解析：金融租赁公司除了开展融资租赁等核心业务外，还可以进行固定收益类证券投资业务，以实现资产的多元化配置和收益的提升。10.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和（）的稳定性。答案：负债解析：商业银行流动性风险管理需要从资产和负债两个方面入手，提高资产的流动性可以确保银行在需要资金时能够及时变现资产，而提高负债的稳定性可以保证银行有稳定的资金来源，从而维持银行的流动性。四、判断题（每题1分，共10分）1.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）答案：正确解析：资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，它反映了商业银行持有的符合规定的资本（包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本）与风险加权资产之间的比率，体现了银行抵御风险的能力。2.金融市场的参与者仅包括金融机构。（）答案：错误解析：金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民个人等。不同的参与者在金融市场中扮演着不同的角色，政府可以通过发行债券等方式筹集资金，企业可以进行融资和投资活动，金融机构是金融市场的中介，居民个人可以进行储蓄、投资等活动。3.商业银行内部控制的重点是防范内部人员的违规操作。（）答案：错误解析：商业银行内部控制的重点是通过建立健全内部控制体系，对各类风险进行全面、全程的管理和控制，不仅包括防范内部人员的违规操作，还包括对市场风险、信用风险、操作风险等各种风险的识别、评估和应对，