2025 中级经济师（金融）综合能力试题及答案

2025中级经济师（金融）综合能力试题及答案2025中级经济师（金融）综合能力试题及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，每题的备选项中只有1个最符合题意）某商业银行的核心一级资本为80亿元，一级资本为120亿元，总资本为180亿元，风险加权资产为1200亿元，该银行的核心一级资本充足率最接近于（）A.6.67%B.10.00%C.15.00%答案：A解析：核心一级资本充足率=核心一级资本/风险加权资产×100%，代入数据得80/1200×100%≈6.67%。核心一级资本充足率是衡量银行核心资本抵御风险能力的关键指标，监管要求通常不低于4.5%。下列货币政策工具中，属于中央银行一般性货币政策工具的是（）A.窗口指导B.法定存款准备金率C.道义劝告答案：B解析：一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作，被称为“三大法宝”；窗口指导和道义劝告属于选择性货币政策工具，通过间接引导金融机构行为发挥作用。某公司发行面值为100元、票面利率为5%、期限为3年的附息债券，每年付息一次，当前市场利率为4%，该债券的理论发行价格最接近于（）A.102.78元B.104.92元C.107.49元答案：A解析：债券发行价格=票面利息×（P/A，r，n）+面值×（P/F，r，n），其中票面利息=100×5%=5元，r=4%，n=3。查表得（P/A，4%，3）≈2.7751，（P/F，4%，3）≈0.8890，计算得5×2.7751+100×0.8890≈13.8755+88.9≈102.7755元，最接近102.78元。根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的操作风险资本计量方法不包括（）A.基本指标法B.标准法C.内部评级法答案：C解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法；内部评级法是信用风险资本计量的方法，用于评估银行对客户的信用风险暴露。下列关于金融市场分类的表述，正确的是（）A.按交易期限划分，金融市场可分为现货市场和衍生品市场B.按交易性质划分，金融市场可分为发行市场和流通市场C.按交易场所划分，金融市场可分为货币市场和资本市场答案：B解析：按交易期限划分，金融市场分为货币市场（1年以内）和资本市场（1年以上）；按交易性质划分，分为发行市场（一级市场，新证券发行）和流通市场（二级市场，已发行证券交易）；按交易场所划分，分为场内市场和场外市场；现货市场和衍生品市场是按交易工具类型划分。某国2024年的名义GDP为10万亿元，实际GDP为8万亿元，则该国2024年的GDP平减指数为（）A.80B.125C.150答案：B解析：GDP平减指数=（名义GDP/实际GDP）×100，代入数据得（10/8）×100=125。GDP平减指数反映物价水平变动，指数大于100表示物价较基期上涨。下列关于人民币汇率制度的表述，符合当前实际情况的是（）A.实行固定汇率制度，盯住美元B.实行有管理的浮动汇率制度，参考一篮子货币进行调节C.实行自由浮动汇率制度，汇率完全由市场供求决定答案：B解析：当前我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，既发挥市场在汇率形成中的决定性作用，又通过宏观调控避免汇率大幅波动。某商业银行向某企业发放一笔500万元的贷款，贷款利率为5.5%，期限为1年，该银行需缴纳的法定存款准备金率为10%，不考虑其他成本，该笔贷款的预期收益为（）A.27.5万元B.30.56万元C.55.0万元答案：A解析：贷款预期收益=贷款金额×贷款利率，代入数据得500×5.5%=27.5万元。法定存款准备金率影响银行可贷资金规模，但不直接影响单笔贷款的收益计算（收益主要由贷款金额和利率决定）。根据《巴塞尔协议Ⅲ》，全球系统重要性银行（G-SIBs）应额外计提的资本要求属于（）A.最低资本要求B.监管缓冲资本要求C.附加资本要求答案：C解析：《巴塞尔协议Ⅲ》的资本监管框架包括最低资本要求（核心一级资本充足率4.5%等）、监管缓冲资本要求（留存缓冲、逆周期缓冲）和附加资本要求（针对G-SIBs的额外资本，根据系统重要性程度计提1%-3.5%）。下列金融工具中，不属于货币市场工具的是（）A.短期国债B.同业存单C.企业债券答案：C解析：货币市场工具是期限在1年以内的金融工具，包括短期国债、同业存单、商业票据、银行承兑汇票等；企业债券期限通常超过1年，属于资本市场工具。某中央银行在公开市场上卖出100亿元国债，同时下调法定存款准备金率0.5个百分点，此举的政策意图最可能是（）A.抑制通货膨胀，收紧流动性B.平衡流动性，既不显著松也不显著紧C.刺激经济增长，释放流动性答案：B解析：卖出国债属于紧缩性公开市场操作（收回流动性），下调法定存款准备金率属于扩张性货币政策（释放流动性），两者搭配实施，意图是平衡市场流动性，避免单一政策导致流动性大幅波动。下列关于商业银行表外业务的表述，错误的是（）A.表外业务不列入银行资产负债表B.表外业务不会给银行带来风险C.信用证、保函属于表外业务答案：B解析：表外业务是指不列入银行资产负债表，但能给银行带来手续费收入或潜在风险的业务，如信用证、保函、远期合约等；表外业务可能带来信用风险、市场风险等（如未履约的保函需银行代偿），并非无风险。根据凯恩斯的货币需求理论，人们持有货币的动机不包括（）A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.储蓄动机答案：D解析：凯恩斯货币需求理论认为，人们持有货币的动机包括交易动机（日常交易）、预防动机（应对意外支出）和投机动机（利用利率波动进行投机），储蓄动机不属于该理论范畴。某国2024年的国际收支平衡表中，经常账户顺差为200亿美元，资本与金融账户逆差为150亿美元，若不考虑净误差与遗漏，该国当年的外汇储备变动为（）A.增加50亿美元B.减少50亿美元C.增加350亿美元答案：A解析：根据国际收支平衡原理，经常账户差额+资本与金融账户差额=外汇储备变动（若为正，外汇储备增加；若为负，外汇储备减少）。代入数据得200+（-150）=50亿美元，故外汇储备增加50亿美元。下列关于金融监管原则的表述，正确的是（）A.监管主体独立性原则要求监管机构不受政府干预B.依法监管原则要求监管活动必须依据明确的法律规定C.适度竞争原则要求限制金融机构之间的竞争答案：B解析：监管主体独立性原则要求监管机构在法律框架下独立行使监管权，并非完全不受政府干预（需与宏观政策协调）；依法监管原则是金融监管的核心原则，确保监管的合法性和公正性；适度竞争原则要求在鼓励竞争的同时防范过度竞争导致的风险，而非限制竞争。某商业银行的不良贷款余额为40亿元，贷款总额为800亿元，则该银行的不良贷款率为（）A.4.0%B.5.0%C.8.0%答案：B解析：不良贷款率=不良贷款余额/贷款总额×100%，代入数据得40/800×100%=5%。不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的重要指标，监管通常要求控制在较低水平（如5%以下）。下列货币政策中介目标中，属于价格型中介目标的是（）A.货币供应量B.基础货币C.同业拆借利率答案：C解析：货币政策中介目标分为数量型和价格型，数量型包括货币供应量、基础货币等（反映货币数量）；价格型包括利率（如同业拆借利率、国债收益率）等（反映货币价格）。根据《商业银行法》，商业银行不得从事的业务是（）A.吸收公众存款B.发放短期贷款C.从事信托投资答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行可以从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，但不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资（除非国家另有规定）。某国采用盯住汇率制度，当本国货币面临升值压力时，中央银行最可能采取的措施是（）A.在外汇市场上卖出本国货币，买入外汇B.在外汇市场上买入本国货币，卖出外汇C.提高法定存款准备金率答案：A解析：在盯住汇率制度下，若本国货币面临升值压力，中央银行需干预外汇市场，卖出本国货币、买入外汇，增加市场上本国货币供给，抑制本币升值，维持汇率稳定；买入本币会加剧本币升值，提高法定存款准备金率主要影响国内流动性，对汇率直接影响较小。下列关于金融创新的表述，错误的是（）A.金融创新可以提高金融效率B.金融创新必然会增加金融风险C.金融衍生品是金融创新的重要成果答案：B解析：金融创新具有双重性，一方面能提高金融服务效率、满足多样化需求（如衍生品工具帮助管理风险），另一方面若创新过度或监管滞后，可能增加金融风险（如次贷危机中的复杂衍生品）；但并非所有金融创新都会增加风险，合理的创新可通过风险分散等方式降低风险。某商业银行的总资产为2000亿元，总负债为1800亿元，该银行的杠杆率为（）A.10.0%B.11.1%C.90.0%答案：A解析：杠杆率=一级资本/总资产×100%，本题中一级资本=总资产-总负债=2000-1800=200亿元，故杠杆率=200/2000×100%=10%。杠杆率是衡量银行资本充足性的补充指标，避免银行过度杠杆化。下列关于通货膨胀的表述，正确的是（）A.温和的通货膨胀有利于经济增长B.通货膨胀一定会导致货币贬值C.通货膨胀率越高，失业率越低（菲利普斯曲线长期成立）答案：B解析：温和通货膨胀（如2%-3%）可能在短期内刺激经济，但长期过高或过低的通货膨胀均不利于经济稳定；通货膨胀的本质是货币供应量超过实际需求，必然导致货币购买力下降（货币贬值）；菲利普斯曲线短期成立（通胀与失业负相关），长期不成立（长期菲利普斯曲线垂直，通胀与失业无关）。某金融机构发行一款理财产品，预期年化收益率为4.5%，投资期限为180天，若投资者投入10万元，到期后可获得的收益最接近于（）A.2226.03元B.4500.00元C.9000.00元答案：A解析：理财产品收益=本金×预期年化收益率×（投资天数/365），代入数据得100000×4.5%×（180/365）≈100000×0.045×0.4932≈2226.03元。理财产品收益计算通常按实际天数（365天/年）计算，而非简单按半年（180天）折算。根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责不包括（）A.制定和执行货币政策B.审批商业银行的设立C.维护金融稳定答案：B解析：中国人民银行的职责包括制定执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等；商业银行的设立审批由中国银行保险监督管理委员会（银保监会）负责，属于监管职责范畴。下列关于资本市场线（CML）的表述，正确的是（）A.资本市场线反映了风险与收益的线性关系，斜率为夏普比率B.资本市场线上的所有组合均为无风险组合C.资本市场线仅适用于有效组合答案：C解析：资本市场线反映有效组合的风险（标准差）与收益之间的线性关系，斜率为市场组合的夏普比率（并非所有组合的夏普比率）；资本市场线上的组合包括无风险资产和市场组合的混合，并非均为无风险组合；资本市场线仅适用于有效组合（风险最低、收益最高的组合），非有效组合不在资本市场线上。某国政府发行面值为1000亿元、期限为5年、票面利率为3%的国债，若该国债以折价方式发行，发行价格为980亿元，则该国债的到期收益率（）A.低于3%B.等于3%C.高于3%答案：C解析：债券的到期收益率与发行价格呈反向关系：折价发行（发行价<面值）时，到期收益率>票面利率；平价发行（发行价=面值）时，到期收益率=票面利率；溢价发行（发行价>面值）时，到期收益率<票面利率。本题中发行价980亿元<面值1000亿元，故到期收益率高于3%。下列关于商业银行流动性管理的表述，错误的是（）A.流动性覆盖率（LCR）衡量银行短期（30天）流动性状况B.净稳定资金比率（NSFR）衡量银行长期（1年）流动性状况C.流动性管理的核心是确保银行有足够的盈利能力答案：C解析：商业银行流动性管理的核心是确保银行有足够的资金应对客户提款和资产增长需求，避免流动性危机；盈利能力是银行盈利性管理的核心，与流动性管理目标不同；LCR和NSFR是《巴塞尔协议Ⅲ》中衡量银行流动性的关键指标，分别对应短期和长期流动性。下列关于外汇储备的表述，正确的是（）A.外汇储备越多越好，可增强国际支付能力B.外汇储备的主要形式是外国政府债券和外汇存款C.外汇储备增加会导致本国货币贬值答案：B解析：外汇储备并非越多越好，过多会增加国内货币投放、加剧通胀压力，且面临外汇资产贬值风险；外汇储备的主要形式包括外国政府债券、外汇存款、黄金等，其中外国政府债券（如美国国债）是主要形式；外汇储备增加意味着中央银行买入外汇、卖出本币，会增加本币需求，可能导致本币升值（而非贬值）。根据《证券投资基金法》，证券投资基金的托管人由（）担任A.基