商业保理培训课件

商业保理培训课件汇报人：XX目录01商业保理概述02商业保理操作流程03商业保理风险控制04商业保理产品介绍05商业保理案例分析06商业保理法规与政策商业保理概述01保理业务定义保理业务是卖方将应收账款转让给保理商，以获取融资等服务。业务本质提供融资、应收账款管理、催收及信用风险担保等综合服务。核心功能商业保理特点可根据企业需求定制保理方案，适应不同业务场景。灵活性高通过受让应收账款，帮助企业分散信用风险，保障资金安全。风险分散与传统保理的区别商业保理重买方信用，传统保理更关注卖方信用风险控制不同商业保理聚焦中小企，传统保理多服务大中型企业服务对象差异商业保理操作流程02客户资质审核收集客户营业执照、财务报表等基础资料。资料收集依据收集资料评估客户信用，确定保理风险。信用评估账款转让协议明确账款金额、转让日期及双方权利义务等核心条款。协议内容要点01双方确认协议内容无误后，正式签署并加盖公章生效。协议签署流程02账款回收管理01回收流程制定明确账款回收步骤，确保每一步都有章可循，提高回收效率。02逾期账款处理针对逾期账款，制定应对策略，如发送催款通知、采取法律手段等。商业保理风险控制03信用风险评估客户信用调查全面调查客户信用状况，包括财务、经营及历史交易记录。风险评估模型运用科学模型评估客户信用风险，量化风险等级。法律风险防范核查合同、发票真实性，防范虚假交易风险审查应收账款采用书面形式通知，保留送达证据，确保效力通知债务人操作风险管理制定标准化操作流程，确保每一步都合规，降低操作失误风险。流程规范管理01加强员工操作技能培训，提升其对风险的识别和应对能力。人员培训管理02商业保理产品介绍04固定收益产品01产品定义固定收益，指按预先规定比率支付收益的保理产品。02产品特点收益稳定，风险较低，适合追求稳健回报的投资者。结构化融资产品应收类、预付类、现货质押，满足企业多元需求。产品分类0102正向保理、反向保理，灵活适配供应链场景。业务模式03通过确权、登记、资信评估，降低融资风险。风险控制供应链金融产品应收类产品预付类产品01以应收账款转让或质押为核心，解决企业回款周期长问题，如保理、应收账款质押融资。02通过预付货款或存货质押，助力企业杠杆采购，如先票后货、保兑仓融资。商业保理案例分析05成功案例分享某企业通过保理融资，3天内实现应收账款快速回款，缓解资金压力。案例一：快速回款某公司利用保理服务，将信用风险转移给保理商，保障经营稳定。案例二：风险转移失败案例剖析某保理公司因合同条款不严谨，导致回款风险大增，最终造成资金损失。合同条款漏洞保理商未准确评估客户信用，与信用不良企业合作，导致保理款无法收回。客户信用评估失误案例教学方法通过引入真实商业保理案例，增强学员对实际业务场景的感知。真实案例引入01组织学员分组讨论案例，分析问题并提出解决方案，培养团队协作能力。小组讨论分析02商业保理法规与政策06相关法律法规《民法典》明确保理合同定义，允许未来应收账款转让，降低保理公司举证责任。核心法律依据多地出台管理办法，细化股东资质、注册资本、业务禁止等要求，强化属地监管。地方实施细则银保监会《通知》规范业务范围，禁止消费贷伪装保理，严控市场准入与风险。监管政策框架政策支持与限制多部委联合发文支持保理，鼓励银行授信，推动国际保理业务。政策支持举措限制跨区展业，严控融资杠杆，禁止牌照混用，规范业务范围。