混合共同担保中内部追偿权制度

混合共同担保中内部追偿权制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合《XX集团关于全面加强风险防控的意见》及《XX公司内部担保管理办法》等集团母公司规定，立足公司业务发展实际，针对混合共同担保业务中内部追偿权的行使与管理，旨在防控专项法律风险，规范内部追偿流程，保障公司合法权益，特制定本制度。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工在混合共同担保业务全流程中的内部追偿权管理活动。混合共同担保业务场景包括但不限于：公司以自有资产为第三方提供担保，或以第三方资产为自身业务提供担保，以及涉及多个担保人、担保物、担保方式的综合性担保项目。第三条本制度下列术语含义如下：（一）XX专项管理：指围绕混合共同担保业务中的内部追偿权，建立的全流程、系统性、规范化的风险防控与管理机制，涵盖追偿条件审查、流程启动、证据收集、责任认定、法律行动等环节。（二）XX风险：指在混合共同担保业务中，因担保合同履行瑕疵、担保人资信变化、担保物权属争议、司法程序不确定性等因素，可能导致公司无法实现内部追偿权或追偿成本过高的法律风险。（三）XX合规：指混合共同担保业务中的内部追偿权行使与管理活动，严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部规章制度，确保追偿行为合法、合规、高效。第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保混合共同担保业务各环节均纳入XX专项管理范畴，实现风险防控无死角。（二）责任到人原则：明确各层级、各部门、各岗位在XX专项管理中的具体职责，建立责任追溯机制。（三）风险导向原则：以风险识别、评估、应对为核心，动态调整XX专项管理策略与措施。（四）持续改进原则：通过定期评估与优化，不断提升XX专项管理的有效性、适应性。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司XX专项管理工作的完整性、有效性负总责；分管领导对XX专项管理工作承担直接责任，负责组织落实、监督考核与持续改进。第六条公司设立XX专项管理领导小组，作为XX专项管理的决策与协调机构。领导小组由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括法律合规部、财务部、业务条线负责人等相关部门负责人。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹规划XX专项管理工作，审定XX专项管理制度与重大事项。（二）协调解决XX专项管理中的跨部门问题，推动资源整合与协同。（三）监督评价XX专项管理工作的实施效果，提出优化建议。第七条法律合规部作为XX专项管理的牵头部门，负责：（一）XX专项管理制度建设与修订，组织业务培训与合规宣贯。（二）混合共同担保业务的合规性审查，出具法律意见。（三）内部追偿条件的法律论证，指导追偿流程规范。（四）XX专项管理数据的统计分析，定期编制管理报告。第八条财务部作为XX专项管理的专责部门，负责：（一）混合共同担保业务的资信评估与风险预警。（二）内部追偿款项的核算与催收，制定催收策略。（三）XX专项管理费用的预算与控制，确保资源有效利用。（四）配合法律合规部开展合规审查，提供财务数据支持。第九条业务条线及下属单位作为XX专项管理的实施主体，负责：（一）落实XX专项管理制度，开展本领域业务的风险防控。（二）及时上报XX专项管理中的重大问题与风险事件。（三）配合相关部门开展合规审查与责任追究。（四）加强员工合规意识，确保业务操作符合规范要求。第十条基层执行岗作为XX专项管理的落脚点，应履行以下合规操作责任：（一）严格遵守XX专项管理制度，按规定流程操作业务。（二）对业务操作的合规性进行自我核查，确保无遗漏。（三）发现XX专项管理中的风险隐患，及时向上级报告。（四）签署岗位合规承诺书，明确个人责任与义务。第三章专项管理重点内容与要求第十一条担保合同审查：混合共同担保业务发起前，应全面审查担保合同条款，重点关注以下内容：（一）担保范围与方式是否明确，是否存在歧义或漏洞。（二）内部追偿权的行使条件、程序、期限是否约定清晰。（三）担保物权的设立、登记、保全等是否符合法律规定。（四）违约责任与免责条款是否公平合理，是否存在不合理条款。第十二条担保人资信评估：对混合共同担保业务中的各担保人，应进行全面的资信评估，重点关注以下因素：（一）担保人的财务状况，包括资产负债率、现金流等关键指标。（二）担保人的信用记录，是否存在重大违约或诉讼事件。（三）担保人的行业地位与市场声誉，是否存在重大负面信息。（四）担保人的担保能力，确保其具备履行担保责任的实力。第十三条担保物权管理：对混合共同担保业务中的担保物，应建立完善的管理制度，重点关注以下环节：（一）担保物的权属是否清晰，是否存在权属争议。（二）担保物的价值评估是否公允，是否存在高估或低估风险。（三）担保物的保管与维护是否到位，确保其价值不受损失。（四）担保物权的处置程序是否合规，确保能够及时变现。第十四条内部追偿条件审查：在担保人违约或无法履行担保责任时，应立即启动内部追偿条件审查，重点关注以下内容：（一）违约事实是否清楚，是否存在争议或不确定性。（二）内部追偿权的行使是否符合合同约定，是否存在时效障碍。（三）担保物的价值是否足以覆盖债务，是否存在不足风险。（四）外部法律环境是否稳定，是否存在重大政策变化。第十五条追偿流程启动：经内部追偿条件审查合格后，应立即启动追偿流程，重点关注以下步骤：（一）向违约担保人发送追偿通知，明确追偿要求与依据。（二）收集与固定追偿证据，确保证据链完整、有效。（三）制定追偿方案，明确追偿方式、时间表与责任人。（四）协调内部资源，确保追偿工作顺利推进。第十六条担保物处置与变现：对混合共同担保业务中的担保物，应依法依规进行处置与变现，重点关注以下环节：（一）担保物处置前，应进行资产评估，确保处置价格公允。（二）担保物处置程序应公开透明，接受社会监督。（三）担保物变现收入应优先用于清偿债务，确保资金使用效率。（四）担保物处置过程中产生的费用，应合理分摊，避免不必要的损失。第十七条外部法律支持：在混合共同担保业务中，应积极寻求外部法律支持，重点关注以下方面：（一）与律师事务所建立长期合作关系，确保法律服务的及时性与专业性。（二）在重大担保业务前，委托律师事务所进行合规审查，降低法律风险。（三）在追偿过程中，与律师事务所密切合作，确保法律行动的合法性与有效性。（四）对外部法律支持服务进行评估，确保服务质量的持续改进。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制：根据国家法律法规、行业准则及公司业务发展变化，定期对XX专项管理制度进行评估与修订，确保制度的适用性与有效性。每年至少开展一次制度评估，评估结果应提交XX专项管理领导小组审定。第十九条风险识别预警机制：建立混合共同担保业务的风险识别预警体系，定期开展风险排查，对识别出的风险进行分级评估，并及时发布预警通知。风险排查应至少每季度开展一次，预警通知应在风险发生前至少X日发布。第二十条合规审查机制：将XX专项管理要求嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“未经合规审查不得实施”的原则。合规审查应由法律合规部牵头，财务部、业务条线等部门协同参与，确保审查结果的客观性与公正性。第二十一条风险应对机制：对识别出的XX风险，应制定相应的应对措施，并明确责任部门与责任人。风险应对措施应包括但不限于：加强资信评估、完善担保合同、加强担保物管理、及时启动追偿程序等。对重大风险事件，应启动应急预案，确保风险得到及时控制。第二十二条责任追究机制：对违反XX专项管理制度的行为，应依法依规追究责任，追究标准应包括但不限于：违规行为的性质、情节、后果等。责任追究方式应包括：绩效考核扣分、纪律处分、法律追责等。责任追究应坚持公平、公正、公开的原则，确保追究结果的合法性与合理性。第二十三条评估改进机制：定期对XX专项管理体系的运行效果进行评估，评估内容应包括：制度完整性、流程有效性、风险防控效果等。评估结果应作为XX专项管理制度修订的重要依据，确保制度的持续改进与优化。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障：各层级领导应切实履行XX专项管理责任，将XX专项管理工作纳入年度工作计划，并定期听取工作汇报，确保XX专项管理工作顺利推进。各部门应明确分管领导与责任人员，建立XX专项管理责任清单，确保责任落实到位。第二十五条考核激励机制：将XX专项合规情况纳入部门与个人的年度考核，考核结果应与绩效、评优挂钩。对在XX专项管理中表现突出的部门与个人，应给予表彰与奖励；对违反XX专项管理制度的行为，应依法依规进行处罚。第二十六条培训宣传机制：分层级开展XX专项管理培训，管理层应接受合规履职培训，一线员工应接受操作规范培训。通过内部刊物、宣传栏、电子屏等多种渠道，加强XX专项管理宣传，营造全员合规氛围。第二十七条信息化支撑：利用信息化手段，建立XX专项管理信息系统，实现流程自动化、风险实时监控、数据共享共用。信息系统应具备以下功能：风险预警、合规审查、流程管理、数据分析等，确保XX专项管理的高效性与便捷性。第二十八条文化建设：编制XX专项合规手册，明确XX专项管理的要求与标准。组织全体员工签订合规承诺书，强化员工的合规意识与责任。通过开展合规知识竞赛、合规案例分享等活动，营造全员合规的文化氛围。第二十九条报告制度：建立XX专项管理报告制度，定期向上级领导汇报XX专项管理情况。报告内容应包括：XX专项管理制度的