2025年银行的业法律法规与综合能力试题

2025年银行的业法律法规与综合能力试题一、单项选择题（每题1分，共30分）1.以下属于我国政策性银行的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国进出口银行D.交通银行答案：C。我国政策性银行有中国国家开发银行（2015年转型为开发性金融机构）、中国进出口银行和中国农业发展银行。中国工商银行、中国农业银行、交通银行属于大型商业银行。2.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.同业拆借答案：A。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。贷款是银行的资产业务，是资金运用的主要形式；债券投资也是资金运用的一种方式；同业拆借是银行短期资金融通的一种手段。3.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A.个人储蓄存款的本金和利息B.税款C.单位存款的本金和利息D.普通债权答案：A。《商业银行法》规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。4.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象都是金融机构答案：D。金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具，包括货币、金融票证、有价证券、信用证、信用卡等，并非都是金融机构。金融犯罪主体包括自然人和单位；主观方面只能是故意；侵犯客体是金融管理秩序。5.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策答案：B。商业银行合规管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度等。银行盈利目标不属于合规管理体系基本要素。6.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式；可以向事业单位发放贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。7.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D。按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项分类正确。8.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案：B。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，并非完全取决于银行盈利大小；商业银行会计资本一般大于经济资本；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是最低要求。9.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、小额、无指定用途的信用D.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能，但没有分期付款功能答案：D。信用卡具有存取现金、支付结算、代收代付、通存通兑、分期付款等功能。信用卡消费信贷具有无抵押无担保贷款性质、一般有最低还款额要求、通常是短期、小额、无指定用途的信用等特点。10.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者答案：D。理财业务是商业银行的表外业务，不占用银行资本，是一项金融知识技术密集型业务。在理财业务中，客户是理财业务风险的主要承担者，银行主要提供服务并收取费用。11.下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取答案：C。零存整取的利率低于整存整取定期存款，但高于活期存款。整存整取定期存款起存金额一般为50元；整存零取定期存款的本金不可以部分提前支取；存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。12.下列关于商业银行中间业务的表述，正确的是（）。A.中间业务收入是利差收入B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务不承担或不直接承担市场风险D.中间业务通常需要占用银行自有资金答案：C。中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，不承担或不直接承担市场风险。中间业务收入是非利差收入；不属于资产负债业务；通常不占用银行自有资金。13.下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是（）。A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗答案：D。明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。A、B、C选项表述正确。14.下列关于商业银行流动性风险的表述，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险C.流动性风险对商业银行来说，是一种多维风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险答案：B。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，而非独立风险。A、C、D选项表述正确。15.下列关于商业银行理财业务特点的表述，不正确的是（）。A.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务B.理财业务的收益是客户与银行按约定方式获取C.理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等主要由银行承担D.理财业务是轻资本业务答案：C。理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等主要由客户承担，银行主要承担操作风险和声誉风险等。理财业务是代理业务，不是自营业务；收益由客户与银行按约定方式获取；是轻资本业务。16.下列关于商业银行风险管理的表述，正确的是（）。A.风险管理的目标是消除风险B.风险管理的对象是风险C.风险管理的核心是风险识别D.风险管理的基本前提是风险计量答案：B。风险管理的对象是风险。风险管理的目标是把风险控制在可承受范围内，并非消除风险；风险管理的核心是风险控制；风险识别是风险管理的基本前提。17.下列关于银行监管的说法，不正确的是（）。A.银行监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定B.银行监管是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等C.银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束D.银行监管的原则包括依法监管原则、公开、公平和公正原则、效率原则答案：B。银行监管是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行监督管理，而不是实行领导、组织、协调和控制等。A、C、D选项说法正确。18.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.强化了资本充足率监管标准C.建立了流动性风险量化监管标准D.取消了流动性风险监管标准答案：D。巴塞尔协议Ⅲ建立了流动性风险量化监管标准，包括流动性覆盖率和净稳定资金比例。同时引入了杠杆率监管标准，强化了资本充足率监管标准。19.下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.理财产品的收益通常与风险相对应B.商业银行发行理财产品募集的资金，不得直接或间接投资于本行信贷资产C.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售D.商业银行应按照“实质重于形式”的原则对理财产品进行风险分类答案：C。商业银行不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售。理财产品收益与风险相对应；募集资金不得直接或间接投资于本行信贷资产；应按照“实质重于形式”原则进行风险分类。20.下列关于金融诈骗罪的表述，正确的是（）。A.金融诈骗罪只能由自然人构成B.金融诈骗罪在主观方面可以是过失C.金融诈骗罪侵犯的客体是金融管理秩序和公私财产所有权D.金融诈骗罪不可以由单位构成答案：C。金融诈骗罪侵犯的客体是金融管理秩序和公私财产所有权。金融诈骗罪主体可以是自然人，也可以是单位；主观方面只能是故意，不能是过失。21.下列关于商业银行贷款合同管理的表述，错误的是（）。A.贷款合同应符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求B.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰C.贷款合同应遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益D.银行业金融机构不用建立完善的贷款合同管理制度答案：D。银行业金融机构应建立完善的贷款合同管理制度，包括合同订立、履行、变更、终止等环节的管理。A、B、C选项关于贷款合同管理的表述正确。22.下列关于商业银行信用风险的表述，正确的是（）。A.信用风险只存在于传统的信贷业务中B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务而造成损失的风险D.当债务人的还款能力出现问题时，信用风险就会转化为操作风险答案：C。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险不仅存在于传统信贷业务中，也存在于其他表内表外业务中；贷款不是唯一信用风险来源；信用风险和操作风险是不同类型的风险，不会直接转化。23.下列关于商业银行市场风险的表述，正确的是（）。A.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险B.市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制C.市场风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间的差异D.市场风险可以通过分散化投资完全消除答案：A。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制；源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间的差异的是流动性风险；市场风险不能通过分散化投资完全消除。24.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是一种系统性风险C.操作风险不会引发信用风险、市场风险D.操作风险具有营利性，可以为商业银行带来盈利答案：A。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险是一种非系统性风险；可能引发信用风险、市场风险；操作风险是纯粹风险，不具有营利性。25.下列关于商业银行资本管理办法（试行）的表述，错误的是（）。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定商业银行一级资本充足率的最低要求为6%C.规定商业银行资本充足率的最低要求为8%D.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为8%答案：D。《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%，一级资本充足率的最低要求为6%，资本充足率的最低要求为8%。26.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。A.同业拆借主要用于满足银行长期资金需求B.同业拆借是银行间的短期融资行为C.拆入资金可以用于投资D.拆借利率由中央银行预先规定答案：B。同业拆借是银行间的短期融资行为，主要用于解决银行短期资金周转困难。拆入资金不得用于投资；拆借利率由市场供求决定，而非中央银行预先规定。27.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新应做到合法合规，遵守监管要求C.金融创新就是指金融产品的创新D.金融创新能够有效提升银行核心竞争力答案：C。金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。金融创新不仅包括金融产品创新，还包括业务创新、管理创新、技术创新等多个方面。同时要合法合规，遵守监管要求。28.下列关于商业银行理财业务和传统信贷业务的表述，错误的是（）。A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低B.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高C.传统信贷业务中，银行主要承担信用风险，理财业务中，银行主要承担操作风险和声誉风险D.传统信贷业务的资金运用是定向的，理财业务的资金运用是非定向的答案：D。传统信贷业务的资金运用是定向的，银行将资金投向特定借款人；理财业务的资金运用也是定向的，根据产品合同约定投向特定资产。A、B、C选项表述正确。29.下列关于商业银行信用卡透支的表述，正确的是（）。A.信用卡透支主要用于消费支出，透支额度一般不超过持卡人信用额度B.信用卡透支没有免息期C.信用卡透支利率由发卡银行自主确定D.信用卡透支金额可以无限大答案：A。信用卡透支主要用于消费支出，透支额度一般不超过持卡人信用额度。信用卡有免息期；信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，并非由发卡银行自主确定；透支金额有一定限制，并非无限大。30.下列关于商业银行合规文化建设的表述，错误的是（）。A.合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，将合规理念贯穿到每一业务操作环节和员工的岗位工作中B.合规文化建设要建立有效的激励约束机制，引导员工树立正确的合规价值取向C.合规文化建设要与绩效考核相结合，但与薪酬无关D.合规文化建设要树立“合规从高层做起”的理念答案：C。合规文化建设要与绩效考核、薪酬等挂钩，建立有效的激励约束机制。要充分发挥人的主观能动性，将合规理念贯穿业务操作和岗位工作；树立“合规从高层做起”的理念。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.借款业务C.贷款业务D.债券投资业务E.现金资产业务答案：AB。商业银行负债业务是形成资金来源的业务，包括存款业务和借款业务。贷款业务、债券投资业务、现金资产业务属于资产业务。2.下列属于金融诈骗罪的有（）。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.保险诈骗罪答案：ACDE。金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪等。非法吸收公众存款罪属于破坏金融管理秩序罪。3.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度答案：ABCDE。商业银行合规管理体系基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度等。4.下列关于商业银行内部控制的表述，正确的有（）。A.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求C.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力D.内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性E.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与答案：ABCE。内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门；应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”要求；具有高度权威性，任何人不得拥有不受约束权力；应当渗透到各项业务过程和操作环节，覆盖所有部门和岗位，全体人员参与。内部控制的监督、评价部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，而非建设、执行部门。5.下列关于商业银行风险管理策略的表述，正确的有（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择E.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择答案：ABCDE。以上选项分别对风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿的定义表述均正确。6.下列属于商业银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是与市场风险并列的另一种风险类型。7.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务不占用银行资本C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.理财业务的收益是客户与银行按约定方式获取E.理财业务风险主要由客户承担答案：ABCDE。理财业务是商业银行表外业务，不占用银行资本，是金融知识技术密集型业务，收益由客户与银行按约定方式获取，主要风险由客户承担。8.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的有（）。A.贷款是商业银行最主要的资金运用B.贷款业务是商业银行的传统核心业务C.贷款是银行最主要的负债D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务E.贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式答案：ABDE。贷款是商业银行最主要的资金运用，是传统核心业务，贷款业务指发放贷款相关各项业务，可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式。存款是银行最主要的负债。9.下列关于商业银行金融创新的说法，正确的有（）。A.金融创新能够有效提升银行核心竞争力B.金融创新的核心是产品创新C.金融创新应做到合法合规，遵守监管要求D.金融创新应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向答案：ACDE。金融创新能够有效提升银行核心竞争力；应合法合规，遵守监管要求；坚持成本可算、风险可控、信息充分披露原则；是以客户为中心，以市场为导向。金融创新不仅包括产品创新，还包括业务创新、管理创新、技术创新等多个方面，核心并非只是产品创新。10.下列关于商业银行资本的说法，正确的有（）。A.会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额B.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.商业银行的会计资本等于经济资本E.商业银行的会计资本大于等于监管资本答案：ABC。会计资本也称为账面资本，是资产负债表中资产减去负债后的余额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本；经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。商业银行会计资本一般大于经济资本；会计资本与监管资本大小关系不确定。三、判断题（每题1分，共10分）1.商业银行的存款业务是一种信用业务，是银行对存款人的负债。（）答案：正确。存款是银行对存款人的负债，存款业务是银行最基本的信用业务之一。2.金融犯罪的主体只能是自然人。（）答案：错误。金融犯罪主体包括自然人和单位。3.商业银行合规管理的目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。（）答案：正确。这是商业银行合规管理的目标。4.商业银行贷款业务按照有无担保可分为信用贷款和担保贷款。（）答案：正确。贷款可按有无担保分为信用贷款和担保贷款。5.金融市场按照交易的阶段划分可以分为货币市场和资本市场。（）答案：错误。金融市场按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场；按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。6.商业银行的经济资本就是会计资本。（）答案：错误。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，二者不同。7.商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。（）答案：正确。中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，不承担或不直接承担市场风险。8.商业银行风险管理的目标是消除风险。（）答案：错误。风险管理目标是把风险控制在可承受范围内，并非消除风险。9.商业银行金融创新就是指金融产品的创新。（）答案：错误。金融创新包括金融产品创新、业务创新、管理创新、技术创新等多个方面。10.商业银行理财业务的风险主要由银行承担。（）答案：错误。理财业务主要风险如信用风险、市场风险等主要由客户承担，银行主要承担操作风险和声誉风险等。四、简答题（每题10分，共30分）1.简述商业银行贷款业务的基本流程。答案：商业银行贷款业务基本流程如下：（1）贷款申请：借款人向银行提出贷款申请，填写贷款申请书，并提供相关资料，如身份证明、财务状况证明、贷款用途证明等。（2）受理与调查：银行对借款人的申请进行受理，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查。调查方式包括实地调查、查询征信系统、核实资料等。（3）风险评估：根据调查结果，对贷款风险进行评估，确定贷款的风险程度，为贷款审批提供依据。评估内容包括借款人信用风险、市场风险、操作风险等。（4）贷款审批：银行按照规定的审批流程和权限，对贷款申请进行审批。审批过程中会综合考虑借款人的情况、贷款用途、风险评估结果等因素，决定是否批准贷款以及贷款的额度、期限、利率等条件。（5）合同签订：贷款申请批准后，银行与借款人签订借款合同，明确双方的权利和义务。合同内容包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等。（6）贷款发放：银行按照合同约定，将贷款资金发放到借款人账户。（7）贷后管理：贷款发放后，银行对借款人的资金使用情况、还款情况等进行跟踪管理，及时发现和解决问题，防范贷款风险。包括定期检查、催收还款、监控借款人经营状况等。（8）贷款回收：借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时偿还贷款本息。贷款到期后，银行收回全部贷款本金和利息，贷款业务结束。2.简述商业银行合规管理的主要内容。答案：商业银行合规管理主要内容包括：（1）合规政策：制定并贯彻执行合规政策，明确合规管理目标、原则、职责等，为合规管理提供总体指导。合规政策应体现银行的合规理念和价值取向，与银行的战略目标和经营模式相适应。（2）合规管理部门：设立专门的合规管理部门，配备专业的合规管理人员。合规管理部门负责制定合规管理制度和流程，组织开展合规培训和教育，对银行各项业务活动进行合规审查和监督。（3）合规风险识别与评估：建立合规风险识别和评估机制，