风险管理与保险学保险公司风险管理实习生实习报告

风险管理与保险学保险公司风险管理实习生实习报告一、摘要2023年6月5日至8月23日，我在XX保险公司风险管理部担任实习生。核心工作包括协助建立并优化企业财产险风险评估模型，完成23家客户的年度风险评估报告，其中15家客户风险评级下调0.31.2级。应用精算建模方法，通过历史赔付数据拟合出损失分布函数，使模型预测准确率提升至82%。参与开发自动化核保流程，将单案审核时间从5.2小时缩短至2.8小时。提炼出的“分层抽样+动态加权”评估方法可复用于同类业务场景，专业技能包括SAS数据处理、R语言建模及RegulatoryReporting（偿付能力监管）系统操作。二、实习内容及过程实习目的呢，主要是想看看风险管理工作到底是怎么落地在保险公司里的，理论那部分学了不少，但实际操作多少有点懵，就想找个机会练练手，看看自己到底行不行。实习单位嘛，就是一家中型的保险公司，风险管理部不大，但挺忙的，主要就是做风险评估、核保支持、还有偿付能力相关的报表工作。我在那待了8周，时间是从6月5号到8月23号。实习内容呢，不算特别多，但每项都挺实在的。刚开始主要是熟悉环境，了解公司的风险评估体系，他们那个体系是基于内部评级法的，挺复杂的，涉及到好几个维度。后来就开始接活儿，第一个项目是帮团队整理企业财产险的客户数据，有大概200多家的历史数据，包括保单信息、赔付记录、财务报表摘要什么的。我花了一周时间，用Excel和SAS先把数据清洗一遍，然后跟导师讨论怎么分析。导师建议用回归分析看看哪些因素对赔付额影响最大，主要是财产价值、行业类别、还有历史赔付率。我用了R语言跑了一下模型，发现财产价值和历史赔付率的系数比较显著，这跟书上说的差不多，还挺有成就感的。有个挑战是刚开始做数据清洗的时候，发现好几个字段缺失值特别多，特别是财务报表摘要，只有不到一半的数据有。当时挺纠结的，直接删掉吧，样本量少太多了，不删吧，模型又没法跑。导师就教我用多重插补法处理，就是根据其他变量估计缺失值，做了三个插补数据集，最后合并结果。这方法我以前没接触过，学了点新东西。另一个挑战是跟核保团队沟通，他们希望风险评估报告能更快出，但数据质量又不太行。我就提议先做核心变量的评估，非核心的等数据好了再说，导师也支持，最后报告提交时间确实快了一周左右。成果方面，主要是完成了那200多家企业的风险评估报告初稿，还有那个数据清洗和初步分析的基础模板，导师挺满意的，说以后其他实习生可以直接用。收获也挺大的，最直观的就是SAS和R语言用得更熟练了，以前只是会跑几个基础命令，现在能自己写点简单的脚本处理问题了。还有就是对偿付能力监管报表有了点了解，虽然只是做了一小部分，但知道怎么算这些指标了，比如资本充足率、风险敞口什么的。有个问题吧，就是实习单位的管理有点混乱，新来的实习生没人带，都是自己瞎摸索，老员工又忙，问问题也不太耐心。还有就是培训机制挺弱的，就是给一本资料看看，啥都没系统的讲过，很多东西都是自己看书查网课学的。岗位匹配度上，我主要是做数据处理和分析的，实际的风险评估模型搭建还是团队核心成员在做，我参与的比较少，有点遗憾。改进建议的话，就是希望公司能搞个实习生培训计划，至少每周有个例会，讲讲流程和规范，遇到问题也有人及时反馈。另外可以搞个导师制度，新实习生跟一个老员工，平时有问题能直接请教。还有就是资料库要完善点，现在找东西真费劲。岗位匹配度上，可能是我自己要求太高，想一下子就接触到最核心的，但实际操作中，基础工作也很重要，以后得调整心态。这段经历让我更清楚自己想做什么，也明白了自己哪方面还得加强，比如精算建模这块，得系统学学。以后职业规划上，可能还是会往风险评估或者数据分析方向发展，但得先打好基础，不能眼高手低。三、总结与体会这8周在公司的经历，感觉像是把书本上的风险管理知识真的“摸”到了手里。从6月5号开始接触偿付能力二代报告的编制流程，到8月23号结束前能独立完成初步的企业财产险风险评估数据清洗，每一步都挺具体的。最大的感受是，理论到实践中间有个坎，但跨过去就是不一样。比如，学过的泊松分布、伽马分布，在实际的理赔频率分析中怎么选模型，参数怎么定，不是看懂公式就行，得看数据，得跟业务逻辑对得上。我参与分析的23家客户里，通过引入季节性调整因子，确实把模型预测的精准度提升了大约3个百分点，从82%提到85%左右，这让我觉得挺有价值的。实习最大的价值闭环，我觉得就是解决了“学什么”和“怎么用”的问题。以前觉得风险评估很宏大，现在明白就是一系列具体的分析步骤和判断，比如怎么给一家制造企业的财产险定价，就得看它的厂房年代、设备价值、消防设施等级，这些都能量化的东西。最让我有压力的是有一次，核保那边催一个紧急案件的保单审核，时间特别紧，我手头数据又不太全，最后还是加班加点，用了导师教我的“关键变量优先”方法，先确定了核心风险点，报告写得还算可以，第二天就提交了。这种经历，真的让我觉得，责任感这东西，不是喊喊的，是逼出来的，抗压能力也确实上来了。对职业规划的影响挺直接的。实习前想当精算师，觉得那才是最核心的，现在看来，风险管理里数据分析、模型搭建、合规风控这些岗位都很有意思。我发现自己可能更擅长从数据里找规律，帮团队做效率提升的事情。比如那个自动化核保流程的初步想法，虽然只是个草案，但能节省2.8小时的单案处理时间，这让我觉得挺兴奋的。未来打算深化学术背景，特别是随机过程那块，对精算模型的理解更深一点。公司用的SAS和R语言我也得继续敲，争取把证书考了，比如FRM的基础部分，实习回来就有目标了。看行业趋势吧，现在说数字化转型，保险行业尤其明显。偿付能力监管越来越严，大数据、AI怎么在风险评估里用，这肯定是大势。我实习期间接触到的一些新系统，虽然不先进，但也能感觉到公司在往这个方向努力。比如用规则引擎做初步的核保筛选，虽然不完美，但能解放人力。我觉得以后做风险管理，光懂模型不够，还得懂点IT，懂点业务，这样才接地气。这次实习最大的体会就是，学生心态和职场心态差别太大了，以前做作业可以拖，可以想怎么来怎么来，现在做事得考虑成本、考虑时效、考虑别人怎么用，这种转变挺深刻的。总的来说，这段经历没白费，至少让我知道自己以后的路该怎么走了。四、致谢在此期间，得到很多帮助。感谢公司提供平台，让我接触风险评估实际工作。特别感谢导