银行内部风险控制管理规范模板

银行内部风险控制管理规范模板第一章总则第一条目的与依据为全面提升本行风险管理水平，保障资金安全，维护金融市场秩序，确保本行稳健经营和持续发展，依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行章程，特制定本规范。第二条适用范围本规范适用于本行各级机构、所有业务部门及全体员工在开展各项业务活动和管理工作中的风险管理与控制行为。第三条基本原则本行风险控制管理遵循以下原则：（一）全面性原则：风险控制覆盖所有业务流程、部门、岗位及人员，实现对各类风险的全程、全员、全方位管理。（二）审慎性原则：以审慎经营为出发点，树立风险优先的理念，确保各项经营决策和操作行为充分考虑风险因素。（三）制衡性原则：建立健全职责分离、相互制约、相互监督的内控机制，确保决策、执行、监督等环节独立运作并有效制衡。（四）适应性原则：风险控制体系应与本行的经营规模、业务范围、风险状况及发展战略相适应，并根据内外部环境变化及时调整优化。（五）有效性原则：通过科学的方法和手段，确保风险控制措施的可操作性和执行效果，持续提升风险管理能力。第二章组织架构与职责第四条董事会与高级管理层职责（一）董事会是本行风险管理的最高决策机构，负责审议并批准本行风险管理战略、风险偏好、重大风险管理政策和程序。（二）高级管理层是本行风险管理的执行机构，负责组织实施董事会批准的风险管理战略和政策，建立健全风险管理体系，确保风险管理各项工作有效开展。第五条风险管理部门职责本行设立专门的风险管理部门，作为风险管理的牵头和协调部门，主要职责包括：（一）组织开展风险识别、评估、计量、监测和报告工作。（二）拟定和完善风险管理相关制度、流程和工具。（三）对各业务部门和分支机构的风险管理工作进行指导、监督和检查。（四）向高级管理层和董事会风险管理委员会报告风险管理状况和重大风险事件。第六条业务部门与分支机构职责各业务部门及分支机构是本部门、本机构风险管理的第一责任主体，负责在业务开展过程中落实风险管理要求，识别、评估和控制自身业务活动中的风险，并及时向上级部门和风险管理部门报告风险事项。第三章风险识别、评估与计量第七条风险识别各部门应定期对本部门业务活动中可能面临的各类风险进行系统识别，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等。风险识别应贯穿业务全流程。第八条风险评估在风险识别的基础上，采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行分析和评估。评估内容包括风险发生的可能性、风险发生后可能造成的影响程度、风险的性质和特征等。通过风险评估，确定风险等级，为风险控制策略的制定提供依据。第九条风险计量对于可量化的风险，应根据本行实际情况和监管要求，选择适当的风险计量模型和工具进行计量。风险计量结果应定期进行验证和校准，确保计量的准确性和可靠性。第四章风险控制策略与措施第十条风险控制策略本行根据风险评估结果和风险偏好，制定相应的风险控制策略，主要包括风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等。各部门应根据自身业务特点和风险状况，选择合适的风险控制策略。第十一条信用风险管理（一）建立健全客户信用评级体系，对客户进行统一授信管理。（二）严格执行贷款“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查），加强对授信业务全流程的风险控制。（三）合理设定授信限额，加强对集团客户、关联交易等重点领域的信用风险管控。第十二条市场风险管理（一）密切关注利率、汇率、股票价格等市场价格波动对本行资产负债和表外业务的影响。（二）建立市场风险限额管理体系，对交易账户和银行账户的市场风险进行有效控制。（三）运用风险价值（VaR）等方法对市场风险进行计量和监测，定期开展压力测试。第十三条操作风险管理（一）建立健全内部控制体系，明确各岗位职责分工，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。（二）加强业务流程梳理和优化，完善操作规程，规范业务操作行为。（三）强化内部审计监督，定期开展操作风险检查，对发现的问题及时整改。（四）加强信息系统安全管理，保障数据安全和系统稳定运行。第十四条流动性风险管理（一）建立流动性风险监测指标体系，密切关注本行现金流状况和融资能力。（二）制定流动性应急计划，确保在紧急情况下能够保持充足的流动性。（三）合理配置资产负债结构，优化融资渠道，分散流动性风险。第十五条合规风险管理（一）建立健全合规管理制度体系，确保各项业务活动符合法律法规、监管规定和内部规章制度。（二）加强合规培训和宣传，提高全员合规意识。（三）建立合规风险监测和报告机制，及时识别和应对合规风险。第五章风险监测与报告第十六条风险监测各部门应建立常态化的风险监测机制，对本部门业务活动中的风险指标进行持续跟踪和监测。风险管理部门负责对全行整体风险状况进行汇总、分析和监测。第十七条风险报告建立健全风险报告制度，明确报告路径、报告内容和报告频率。各部门应按照规定及时向风险管理部门和高级管理层报告本部门的风险状况和重大风险事件。风险管理部门定期向董事会风险管理委员会和高级管理层提交全行风险管理报告。第六章风险文化建设与培训第十八条风险文化建设本行倡导“全员参与、风险先行”的风险管理文化，将风险管理理念融入企业文化建设之中，营造良好的风险管理氛围。第十九条培训与教育定期组织开展风险管理培训和教育活动，提高全员风险管理意识和专业技能。培训内容应包括风险管理政策、制度、流程、工具以及典型风险案例分析等。第七章监督与问责第二十条内部监督内部审计部门负责对本行风险管理体系的有效性、风险管理政策和程序的执行情况进行独立审计和监督。审计结果应向董事会审计委员会和高级管理层报告。第二十一条责任追究对于违反本规范及相关风险管理规定，导致风险事件发生或造成损失的，本行将按照有关规定对相关责任人进行严肃问责。第八章附则第二十二条制度解释本规范由本行风险管理部门负责解释。