房地产融资协调机制实施项目白名单制度

房地产融资协调机制实施项目白名单制度第一章总则第一条本制度根据《中华人民共和国公司法》《企业内部控制基本规范》及行业监管要求，结合集团母公司关于融资业务风险防控的指导精神，以及公司为规范房地产融资活动、防控专项风险、提升管理效能的内部需求，制定本制度。制度旨在明确融资协调机制实施项目的白名单管理标准，通过建立全流程管控体系，确保融资业务的合规性、安全性与效率，防范系统性风险。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖房地产融资协调机制实施项目的立项、评审、执行、监控、处置等全生命周期管理。业务场景包括但不限于房地产开发贷款、并购融资、供应链金融等涉及外部资金支持的项目。第三条本制度中下列术语的定义：（一）XX专项管理：指以房地产融资协调机制实施项目为核心，围绕风险识别、合规审查、动态监控、责任追究等环节，实施系统性、标准化的管理活动。（二）XX风险：指在融资业务中可能引发资金损失、法律纠纷、声誉损害等不良后果的潜在风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。（三）XX合规：指融资业务活动严格遵循国家法律法规、行业准则及公司内部制度，确保业务决策、流程执行、合同签订等环节合法合规。第四条XX专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有房地产融资协调机制实施项目纳入制度管控范围，不留监管空白。（二）责任到人：明确各层级、各部门在专项管理中的职责分工，确保责任可追溯。（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别和处置重大风险，实施差异化管控。（四）持续改进：定期评估制度有效性，结合业务发展动态优化管理措施。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司房地产融资协调机制实施项目的白名单管理负总责，主持重大事项决策；分管领导为直接责任人，负责日常管理工作的组织协调与监督考核。第六条设立专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导、财务部、风控部、法务部、业务部门代表等组成，履行以下职能：（一）统筹协调：研究制定专项管理制度，协调解决跨部门管理问题。（二）决策审批：审议白名单项目的准入标准、退出机制及重大风险处置方案。（三）监督评价：定期检查制度执行情况，评估管理成效并提出改进建议。第七条明确三类主体的职责分工：（一）牵头部门（财务部）：负责统筹专项管理制度建设，组织风险识别与评估，监督考核落实，开展培训宣贯。（二）专责部门（风控部、法务部）：分别负责业务合规审核、合同审查，推动流程优化，协助风险处置。（三）业务部门/下属单位（如开发事业部、投资中心）：落实专项管理要求，开展日常风险防控，及时上报异常情况。第八条基层执行岗（如项目经办人员）应履行以下合规操作责任：（一）岗位合规承诺：签署《XX专项管理岗位合规承诺书》，明确个人责任。（二）风险上报义务：发现违规行为或重大风险隐患，第一时间向专责部门报告。第三章专项管理重点内容与要求第九条项目立项审批：业务操作合规标准：项目需经业务部门提交立项申请，附可行性报告、资金需求计划等材料，由牵头部门初审后提交领导小组审议。禁止性行为：严禁以虚假项目套取资金，或未经审批擅自扩大融资规模。重点防控点：审核项目真实性、资金用途合规性，防范“伪项目”风险。第十条白名单项目评审：业务操作合规标准：采用“定量+定性”双维度评审模型，量化指标包括项目毛利率、回款率等，定性指标包括合作方资质、开发能力等。禁止性行为：严禁利益输送，如利用评审环节为特定关系人项目优先准入。重点防控点：确保评审标准客观公正，防止人为干预。第十一条融资方案设计：业务操作合规标准：融资方案需匹配项目阶段，如开发期以股权+债权结合为主，销售期以销售回款为还款来源的项目优先列入白名单。禁止性行为：严禁虚构交易结构，如通过关联方交易规避监管要求。重点防控点：审查资金闭环管理措施，防止资金挪用。第十二条合作方尽职调查：业务操作合规标准：对合作方（开发商、供应商等）开展背景调查、财务审计、信用评估，重点核查诉讼、失信记录等。禁止性行为：严禁明知合作方存在重大风险仍准入项目。重点防控点：建立合作方黑名单制度，动态调整准入标准。第十三条合同签订管理：业务操作合规标准：融资合同需经法务部审核，明确利率、期限、担保方式等核心条款，签订前完成法律意见书评审。禁止性行为：严禁签订“阴阳合同”或条款显失公平的合同。重点防控点：监控合同履行情况，防范违约风险。第十四条资金拨付监控：业务操作合规标准：通过银行受托支付方式管控资金流向，按项目进度分阶段拨付，每季度开展资金使用情况自查。禁止性行为：严禁违规预支或超计划拨付资金。重点防控点：建立资金监控台账，实时跟踪资金用途。第十五条风险预警处置：业务操作合规标准：对白名单项目实施分级预警，一般风险（如回款率下降）由业务部门处理，重大风险（如合作方失联）立即上报领导小组。禁止性行为：严禁隐瞒风险，拖延上报处置。重点防控点：制定风险处置预案，明确责任部门与时限。第十六条项目退出管理：业务操作合规标准：项目达产后按合同约定退出，逾期未退的启动重组或处置程序，退出方案需经专责部门复核。禁止性行为：严禁违规延长融资期限或降低退出标准。重点防控点：监控项目销售进度，防止资金沉淀。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：根据监管政策变化、业务模式调整，每年由牵头部门组织修订专项制度，修订稿经领导小组审议后发布实施。第十八条风险识别预警机制：（一）定期排查：每季度对白名单项目开展风险排查，重点监控资金回笼、合作方资质变化等指标。（二）分级评估：采用风险矩阵模型，将风险分为低、中、高三级，高风险项目暂停新增融资。（三）预警发布：重大风险通过内部通报、工作函等形式同步至相关部门。第十九条合规审查机制：（一）嵌入流程：将合规审查嵌入项目立项、合同签订、资金拨付等关键节点，实行“一票否决制”。（二）双盲审查：实施交叉复核制度，由非经办部门人员独立审查合规性。第二十条风险应对机制：（一）一般风险处置：由业务部门制定整改方案，限期整改并报专责部门验收。（二）重大风险处置：成立专项工作组，采取资产保全、引入第三方增信等措施，必要时启动法律程序。（三）上报要求：风险事件须在X日内上报至领导小组，并抄送母公司监管接口人。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形：对未按要求落实专项管理要求的部门，处以绩效扣分、通报批评等处罚。（二）处罚标准：重大违规导致损失的，追究部门负责人及经办人员责任，情节严重的移交纪律处分程序。第二十二条评估改进机制：（一）年度评估：每年12月由牵头部门牵头，对制度实施效果开展全面评估，形成评估报告。（二）优化流程：根据评估结果，每半年修订一次操作细则，完善管理漏洞。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：（一）明确各级领导责任：主要负责人定期听取专项管理汇报，分管领导每月带队检查执行情况。（二）建立联席会议制度：每月召开跨部门协调会，解决管理难题。第二十四条考核激励机制：（一）部门考核：将专项合规情况纳入部门年度考核，占比不低于X%。（二）个人激励：对发现重大风险的员工，给予专项奖励；连续三年合规的个人优先晋升。第二十五条培训宣传机制：（一）管理层培训：每半年开展合规履职培训，考核合格后方可分管相关业务。（二）一线培训：新员工入职必须接受专项制度培训，考核合格方可上岗。第二十六条信息化支撑：（一）系统工具：通过XX融资管理系统实现项目全流程线上管理，自动触发合规校验。（二）数据监控：建立实时数据看板，对异常指标自动预警。第二十七条文化建设：（一）合规手册：编制《XX专项管理合规手册》，作为员工行为指南。（二）承诺书制度：每年签署《XX专项管理合规承诺书》，增强责任意识。第二十八条报告制度：（一）风险事件报告：重大风险事件须在X小时内完成上报，