担保风险预警制度

担保风险预警制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民法典》《企业内部控制基本规范》及国家相关法律法规、行业监管准则，结合集团母公司关于风险管理及合规经营的要求，同时为有效防控担保业务风险、规范担保流程管理、提升公司整体风险管理水平，特制定本制度。本制度旨在通过系统性风险预警与管控机制，确保担保业务的合规性、安全性与可持续性，防范重大风险事件发生，维护公司资产安全与声誉形象。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖担保业务全流程，包括但不限于担保项目的立项评审、尽职调查、合同签订、资金监控、风险处置及后续管理等环节。所有参与担保业务的相关人员均应严格遵守本制度规定，确保业务操作符合法律法规及公司内部管理要求。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“担保专项管理”指公司针对担保业务风险所建立的全流程管控体系，包括风险识别、预警、评估、处置及持续改进等环节，旨在实现风险的可控性、可测性与可追溯性。（二）“担保业务风险”指因担保合同履行、资金监控、第三方信用变化等因素导致公司承担担保责任时可能发生的经济损失、法律纠纷或声誉损害等潜在风险。（三）“合规审查”指在担保业务关键节点（如项目立项、合同签订前）对业务操作的合法合规性、风险可控性进行的内部审核与确认。（四）“风险预警等级”根据担保风险的严重程度、发生概率及影响范围，将风险划分为一般、较大、重大三个等级，并对应不同应对措施。第四条担保风险预警管理的核心原则包括：（一）全面覆盖：确保担保业务各环节、各主体均纳入风险管控范围，不留管理空白。（二）责任到人：明确各级管理人员的风险防控职责，建立责任追究机制。（三）风险导向：以风险等级为核心进行资源分配与管控措施设计，优先防范重大风险。（四）持续改进：定期评估风险管理效果，优化预警指标与处置流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对担保风险预警管理承担最终责任，统筹协调公司整体风险防控战略；分管领导作为直接责任人，负责具体管理制度的制定、执行监督及重大风险处置的决策审批。第六条设立公司担保风险预警管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、法务部、业务部及下属单位代表。领导小组职责包括：（一）统筹制定与修订担保风险预警管理制度，协调跨部门风险处置工作。（二）审批重大风险事件的处置方案及预警发布标准。（三）定期听取风险报告，评估管理体系的运行效果。第七条设立担保风险预警管理办公室（由法务部牵头），具体职责包括：（一）牵头建设担保风险预警指标体系，开发风险监控工具。（二）组织开展定期与专项风险排查，评估风险等级并发布预警。（三）监督各业务单元风险防控措施的落实情况。第八条各部门及下属单位职责划分如下：（一）牵头部门（法务部）：1.统筹担保业务合规审查，制定标准化的尽职调查清单与合同模板。2.优化风险处置流程，建立风险案例库。3.负责全员风险意识培训与考核宣贯。（二）专责部门（财务部、业务部）：1.财务部：监控担保资金使用情况，审核反担保措施有效性。2.业务部：负责项目前期筛选，识别交易对手信用风险。（三）业务部门/下属单位：1.落实本领域担保业务风险评估，执行预警响应措施。2.每季度提交风险排查报告，上报重大风险事件。第九条基层执行岗位（如业务人员、审批员）应履行以下义务：（一）签署岗位合规承诺书，确保操作符合制度要求。（二）发现风险隐患时，通过公司内线渠道及时上报。（三）对经审查批准的业务，严格按流程执行，不得擅自变更。第三章专项管理重点内容与要求第十条尽职调查标准化担保项目立项前，业务部门需对被担保人财务状况、信用记录、经营稳定性等进行全面尽职调查，核查材料需经法务部审核确认。禁止以口头承诺或第三方转述信息替代书面证据。第十一条担保额度与期限管控（一）单一客户担保余额不得超过公司净资产X%，累计担保期限不得超过X年。（二）超过阈值的项目需由领导小组审批，并要求提供专项增信措施（如股权质押）。第十二条合同条款审查（一）核心条款包括但不限于反担保协议、违约责任上限、争议解决方式。（二）禁止签订免除公司责任的免责条款，所有合同必须经过法务部双盲复核。第十三条资金监控机制（一）对反担保资金需实施专款专用，财务部每月出具监控报告。（二）若发现资金挪用，业务部门需在X日内上报处置方案。第十四条风险预警触发标准（一）一般风险：被担保人出现公开债务违约、负面舆情等情形。（二）较大风险：反担保措施失效或担保项目涉及诉讼。（三）重大风险：可能引发连锁担保危机或导致公司承担全额赔付。第十五条风险处置权限划分（一）一般风险由业务部门上报至财务部，制定化解方案。（二）重大风险需在X小时内启动领导小组应急响应。第十六条退出机制对持续高风险项目，应通过提前解除合同、追加抵押物等方式逐步退出，退出方案需经法务部评估。第十七条跨区域业务适配境外担保需同时满足当地法律要求与公司内控标准，法务部牵头组织双重合规审查。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新法务部每年联合财务部、业务部开展制度评估，根据《企业内部控制评价指引》及监管要求修订条款。第十九条风险识别预警（一）每月由法务部牵头，业务部门配合开展风险排查，使用“风险矩阵表”量化评估。（二）预警信息通过公司内网公告、邮件同步至相关责任部门。第二十条合规审查嵌入流程（一）项目立项需附尽职调查报告，合同签订前由法务部出具合规函。（二）违反审查流程的业务操作，一律暂缓执行并通报批评。第二十一条风险应对分级处置（一）一般风险：业务部门制定化解方案，报财务部备案。（二）重大风险：启动“风险隔离三阶制”——暂停新业务、冻结存量业务、启动司法干预预案。第二十二条责任追究机制（一）违规情形：如隐瞒风险、伪造材料，追究直接责任人X%至X%绩效扣减。（二）联动处罚：将违规记录纳入年度评优范围，情节严重者调离关键岗位。第二十三条评估改进每季度由领导小组委托第三方机构开展管理有效性评估，重点考核预警准确率与处置时效。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障（一）公司主要负责人在季度会议上通报风险管控进展。（二）设立风险处置专项小组，由财务部、业务部、法务部组成，实行“日报告”制度。第二十五条考核激励机制（一）部门年度考核中增加“风险防控指标”，权重不低于X%。（二）对风险化解典型案例的团队给予X万元奖励。第二十六条培训宣传（一）管理层培训：每半年组织合规履职培训，考核不合格者暂缓决策授权。（二）一线员工培训：通过“风险案例沙盘”强化操作规范意识。第二十七条信息化支撑开发“担保风险智能监控系统”，实现以下功能：（一）自动抓取被担保人舆情数据，触发阈值时自动预警。（二）电子化存档尽职调查材料，支持全文检索。第二十八条文化建设（一）发布《担保合规红白皮书》，汇编法规、流程及典型案例。（二）每半年开展“合规承诺月”活动，全员签署电子版承诺书。第二十九条报告制度（一）风险日报：业务部门每日汇总异常事件，法务部审核后同步至领导小组。（二）年度报告：法务部牵头编制管理报告，经