建设银行运营制度

PAGE建设银行运营制度一、总则（一）制度目的本运营制度旨在规范中国建设银行各项运营活动，确保业务操作的标准化、规范化和科学化，提高运营效率，防范运营风险，保障建设银行稳健运营，实现可持续发展，为客户提供优质、高效、安全的金融服务。（二）适用范围本制度适用于中国建设银行总行及各级分支机构，涵盖公司业务、个人业务、金融市场业务、财务管理、风险管理等各个运营领域。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及建设银行内部规章制度，确保各项运营活动合法合规。2.安全性原则：把保障资金安全、信息安全作为运营工作的首要目标，建立健全风险防控机制，有效防范各类风险。3.效率性原则：优化业务流程，合理配置资源，提高运营效率，降低运营成本，以快速响应市场需求和客户服务要求。4.审慎性原则：在运营决策和操作过程中，充分考虑各种风险因素，保持审慎态度，避免盲目乐观和冒险行为。5.服务性原则：以客户为中心，不断提升服务质量和水平，满足客户多样化的金融需求，增强客户满意度和忠诚度。二、组织架构与职责（一）组织架构建设银行建立了总行、一级分行、二级分行、支行等多层次的组织架构，各层级之间分工明确、协同配合。总行作为全行的管理中枢，负责制定战略规划、政策制度和业务指导；一级分行负责组织实施总行政策，管理辖内分支机构；二级分行和支行具体承担各项业务的营销、运营和客户服务工作。（二）职责分工1.总行运营管理部门职责制定全行运营管理制度、流程和标准，并监督执行。统筹规划全行运营资源配置，优化业务流程，提高运营效率。负责全行运营风险管理，建立风险监测、预警和处置机制。组织开展运营绩效评价，推动运营质量提升。指导和协调各级分支机构运营管理工作，解决运营中的重大问题。2.一级分行运营管理部门职责贯彻落实总行运营管理制度和要求，结合辖内实际情况制定具体实施细则。组织辖内分支机构实施运营管理工作，监督检查制度执行情况。负责辖内运营资源的调配和管理，保障业务正常运转。开展辖内运营风险排查和防控工作，及时报告和处置风险事件。对辖内分支机构运营绩效进行考核评价，提出改进建议。3.二级分行运营管理部门职责具体执行总行和一级分行的运营管理制度和工作部署。组织辖内支行开展运营业务，指导和监督支行运营操作。负责辖内运营业务的现场管理和检查，及时发现和纠正违规行为。协助支行做好运营风险防控工作，向上级报告风险隐患。参与辖内运营绩效分析和评估，推动各项运营指标提升。4.支行运营管理职责按照上级行要求，认真做好各项运营业务的具体操作，确保业务准确、及时办理。负责网点现场管理，维护营业秩序，保障客户服务质量。开展日常运营风险自查自纠，及时发现和处理操作风险隐患。配合上级行做好运营绩效相关工作，努力完成各项运营指标。三、业务运营管理（一）公司业务运营1.账户管理严格按照相关规定为企业客户开立、变更、撤销各类银行账户，确保账户信息真实、准确、完整。加强账户实名制管理，核实客户身份，防范账户被冒用、盗用等风险。定期对企业账户进行年检和排查，及时发现并处置异常账户。2.结算业务管理规范各类支付结算工具的使用，如支票结算、汇票结算、电子支付等，确保结算流程安全、高效。加强对票据业务的管理，包括票据的受理、审核、保管、托收等环节，防范票据欺诈风险。优化结算业务流程，提高资金到账速度，提升客户体验。3.信贷业务运营建立健全信贷业务受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等全流程管理制度。严格执行信贷政策和风险偏好，加强对借款人的信用评估和风险审查，确保信贷资金安全。加强贷后管理，定期跟踪借款人经营状况和资金使用情况，及时发现和预警风险信号，采取有效措施防范贷款损失。（二）个人业务运营1.储蓄业务管理做好个人储蓄账户的开户、销户、挂失、解挂等业务操作，保障客户资金安全。规范储蓄业务计息规则和利率执行标准，确保客户利息计算准确无误。加强对储蓄业务现金管理，严格执行现金收付制度，防范现金风险。2.个人贷款业务运营完善个人贷款业务流程，包括贷款申请受理、调查、审批、发放、还款管理等环节。加强对个人贷款客户的信用评级和风险评估，合理确定贷款额度和期限，防范贷款违约风险。做好个人贷款贷后管理工作，及时跟踪借款人还款情况，对逾期贷款进行有效催收。3.银行卡业务管理负责各类银行卡的发行、挂失、解挂、换卡等业务操作，保障银行卡安全使用。加强银行卡交易监测，防范银行卡盗刷、冒用等风险，及时处理异常交易。与合作商户做好银行卡收单业务管理，确保交易资金清算准确、及时。（三）金融市场业务运营1.资金交易业务制定资金交易业务操作规程，规范交易流程和交易行为。加强市场分析和研究，合理确定资金交易策略，防范市场风险。做好资金交易的风险管理，包括交易对手信用风险、市场风险等的监测和控制。2.投资银行业务对各类投资银行业务，如债券承销、资产证券化、并购重组等，建立严格的业务流程和风险防控机制。加强尽职调查和项目评估，确保业务合规开展，防范业务风险和声誉风险。做好投资银行业务的后续管理和服务，维护与客户的良好合作关系。四、财务管理（一）预算管理1.建立健全全面预算管理制度，涵盖业务预算、资本预算、财务预算等各个方面。2.加强预算编制的科学性和准确性，充分考虑业务发展目标、市场环境变化等因素。3.严格执行预算审批程序，确保预算的严肃性和权威性。4.定期对预算执行情况进行监控和分析，及时发现偏差并采取调整措施，确保预算目标的实现。（二）成本管理1.制定成本管理办法，明确成本核算对象、范围和方法。2.加强成本控制，优化成本结构，降低运营成本，提高盈利能力。3.开展成本分析和对标管理，找出成本管理中的薄弱环节，采取有效措施加以改进。（三）资金管理1.合理配置资金资源，优化资金结构，提高资金使用效率。2.加强资金流动性管理，确保资金安全，满足业务发展和客户资金需求。3.做好资金定价管理，根据市场利率变化和业务风险状况，合理确定资金价格。（四）财务报告与分析1.按照国家会计准则和监管要求，及时、准确编制财务报告。2.加强财务分析工作，深入剖析财务数据背后的业务情况和风险因素，为管理层决策提供有力支持。3.定期发布财务分析报告，揭示财务状况和经营成果，提出改进建议和风险预警。五、风险管理（一）风险识别与评估1.建立完善的风险识别机制，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险。2.运用科学的风险评估方法，对风险发生的可能性和影响程度进行量化评估。3.定期开展风险排查和压力测试，及时发现潜在风险隐患，评估风险承受能力。（二）风险控制措施1.针对不同类型的风险，制定相应的风险控制策略和措施。信用风险方面，加强客户信用评级管理，严格授信审批，合理确定风险敞口，加强贷后管理和不良资产处置。市场风险方面，运用风险限额管理、套期保值等工具，有效控制市场波动带来的风险。操作风险方面，完善内部控制制度，加强员工培训和教育，规范业务操作流程，强化监督检查和违规问责。流动性风险方面，建立流动性监测预警机制，合理安排资金来源和运用，确保流动性安全。2.加强风险缓释管理，通过购买保险、资产证券化等方式，降低风险损失程度。（三）风险监测与预警1.建立风险监测系统，实时监控各类风险指标变化情况。2.设定风险预警阈值，当风险指标超过阈值时，及时发出预警信号。3.对风险预警信息进行分析和研判，及时采取应对措施，防范风险扩大。（四）应急管理1.制定风险应急预案，明确应急处置流程和责任分工。2.定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力。3.一旦发生风险事件，迅速启动应急预案，采取有效措施进行处置，最大限度降低损失，并及时向上级报告和向监管部门报备。六、内部控制（一）内部控制体系建设1.构建完善的内部控制体系，涵盖内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等要素。2.明确各部门和岗位的内部控制职责，确保内部控制工作有效落实。（二）内部控制制度执行1.严格执行各项内部控制制度，确保业务操作符合规定流程和标准。2.加强对内部控制制度执行情况的监督检查，及时发现和纠正违规行为。（三）内部审计与监督1.建立健全内部审计制度，定期开展内部审计工作，对业务运营、财务管理、风险管理等进行全面审计。2.加强内部监督检查力度，通过现场检查、非现场监测等方式，及时发现内部控制缺陷和风险隐患。3.对审计和监督发现的问题，督促相关部门及时整改，跟踪整改效果，确保问题得到