区担保公司运营管理制度

PAGE区担保公司运营管理制度一、总则（一）制定目的为规范区担保公司的运营管理，保障公司稳健经营，有效防控风险，提高担保业务质量和效率，促进公司可持续发展，依据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，制定本运营管理制度。（二）适用范围本制度适用于区担保公司全体员工，包括但不限于业务部门、风险管理部门、财务部门、行政部门等各部门工作人员。（三）基本原则1.合法性原则：公司运营管理活动必须严格遵守国家法律法规，确保各项业务合法合规开展。2.风险防控原则：建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，有效防范各类风险，保障公司资产安全。3.审慎经营原则：在开展担保业务时，应充分评估风险，谨慎决策，确保业务质量。4.公平公正原则：对待所有客户应秉持公平公正的态度，不得歧视或偏袒任何一方。5.效率原则：优化业务流程，提高工作效率，确保公司运营顺畅。二、组织架构与职责（一）组织架构区担保公司设立董事会、监事会，下设总经理室、业务部门、风险管理部门、财务部门、行政部门等职能部门。（二）各部门职责1.董事会负责公司重大决策，制定公司发展战略和经营方针。审议批准公司年度预算、决算、利润分配方案等重要事项。监督公司管理层的经营管理活动。2.监事会对公司财务状况、经营活动及内部控制进行监督检查。检查公司董事、高级管理人员执行公司职务的行为，对违反法律法规、公司章程的行为提出纠正意见。3.总经理室负责公司日常经营管理工作的组织实施，贯彻执行董事会的决策。协调各部门之间的工作关系，确保公司运营顺畅。组织制定公司内部管理制度和业务流程，并监督执行。4.业务部门负责市场开拓，寻找潜在客户，开展担保业务营销工作。对客户进行尽职调查，收集客户资料，评估客户风险。撰写担保项目调查报告，提出担保建议，办理担保业务手续。跟踪担保项目执行情况，及时发现并解决问题。5.风险管理部门建立健全公司风险管理体系，制定风险管理制度和风险控制措施。对担保项目进行风险评估，识别风险因素，评估风险程度。监测担保项目风险状况，及时预警风险，并提出风险处置建议。参与担保项目的评审工作，从风险管理角度提出意见和建议。6.财务部门负责公司财务管理工作，制定财务管理制度和财务流程。编制公司年度财务预算、决算报告，进行财务分析。负责公司资金管理，合理安排资金，确保资金安全和有效使用。核算担保业务成本，进行财务核算和税务申报。对担保项目进行财务评估，提供财务风险分析报告。7.行政部门负责人事管理工作，包括招聘、培训、考核、薪酬福利等。负责公司行政管理工作，包括办公设施管理、文件档案管理、会议组织等。负责公司后勤保障工作，包括车辆管理、食堂管理、安全保卫等。负责公司对外联络和公关工作，维护公司良好形象。三、担保业务管理（一）业务受理1.业务部门应通过多种渠道积极拓展市场，收集潜在客户信息。2.对于客户提出的担保申请，业务部门应要求客户提供完整的资料，包括营业执照、财务报表、法定代表人身份证明、贷款卡等。3.业务部门对客户提交的资料进行初步审查，判断客户是否符合基本准入条件。（二）尽职调查1.业务部门组建尽职调查小组，对客户进行实地调查。2.尽职调查内容包括客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、项目情况等。3.调查人员应通过查阅资料、实地走访、与相关人员面谈等方式，获取真实、准确的调查信息，并撰写尽职调查报告。（三）风险评估1.风险管理部门收到尽职调查报告后，对担保项目进行风险评估。2.风险评估应综合考虑客户风险、项目风险、反担保措施风险等因素。3.运用科学的风险评估方法，如定性分析与定量分析相结合，评估担保项目的风险程度，并出具风险评估报告。（四）项目评审1.公司成立项目评审委员会，定期召开项目评审会议。2.业务部门负责人向评审委员会汇报担保项目情况，包括尽职调查情况、风险评估情况等。3.评审委员会成员对项目进行充分讨论和审议，根据风险评估结果和公司业务政策，对项目是否予以担保进行表决。4.评审委员会应形成明确的评审意见，作为项目决策的依据。（五）担保合同签订1.根据项目评审意见，如项目获得通过，业务部门与客户签订担保合同。2.担保合同应明确双方权利义务，包括担保金额、担保期限、担保方式、反担保措施等条款。3.合同签订前，业务部门应将合同文本提交风险管理部门和法律合规部门进行审核，确保合同合法合规。（六）担保后管理1.业务部门负责担保项目的跟踪管理，定期了解客户经营状况、财务状况及项目进展情况。2.风险管理部门对担保项目进行定期风险监测，及时发现风险隐患，并发出风险预警。3.如发现客户出现风险状况，业务部门应及时采取风险处置措施，如要求客户补充反担保措施、提前收回担保贷款等。4.业务部门应在担保期限届满前，督促客户按时履行还款义务，并办理担保解除手续。四、风险管理（一）风险识别1.风险管理部门应建立风险识别机制，定期收集、分析各类风险信息。2.风险识别范围包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。3.通过对担保业务流程、客户情况、宏观经济环境等因素的分析，识别潜在风险因素。（二）风险评估1.采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估。2.对于信用风险，可通过客户信用评级、违约概率计算等方式评估风险程度。3.对于市场风险，可分析宏观经济形势、行业发展趋势等因素对担保业务的影响。4.对于操作风险，应评估业务流程中的关键环节和风险点，确定风险发生的可能性和影响程度。（三）风险监测1.建立风险监测指标体系，对担保业务风险状况进行实时监测。2.监测指标包括担保放大倍数、代偿率、逾期率、不良率等。3.风险管理部门定期对风险监测数据进行分析，及时发现风险变化趋势。（四）风险控制1.根据风险评估和监测结果，制定风险控制措施。2.对于信用风险，可要求客户提供足额、有效的反担保措施，加强对客户的信用管理。3.对于市场风险，可通过合理安排担保业务规模、优化业务结构等方式进行防控。4.对于操作风险，应加强内部控制，规范业务流程，提高员工风险意识和操作技能。五、财务管理（一）预算管理1.财务部门每年年初编制公司年度财务预算，包括收入预算、成本预算、费用预算等。2.预算编制应遵循“量入为出、收支平衡”的原则，结合公司业务发展规划和经营目标进行。3.各部门应根据公司预算要求，编制本部门的预算草案，并报财务部门汇总审核。4.财务部门对预算草案进行综合平衡后，提交总经理室审核，经董事会批准后执行。5.定期对预算执行情况进行分析和考核，及时发现问题并采取措施进行调整。（二）收入管理1.业务部门负责担保费收入的收取工作，按照担保合同约定及时足额收取担保费。2.财务部门对担保费收入进行核算和管理，确保收入真实、准确、完整。3.严格按照国家税收法规，及时足额缴纳各项税费。（三）成本费用管理1.财务部门制定成本费用管理制度，明确成本费用开支范围和标准。2.各部门应严格控制成本费用支出，确保各项费用支出合理合规。3.加强对成本费用的核算和分析，定期进行成本费用控制情况的检查和考核。（四）资金管理1.合理安排资金，确保公司日常经营和业务发展的资金需求。2.加强资金流动性管理，优化资金结构，提高资金使用效率。3.建立资金风险预警机制，防范资金风险，确保资金安全。4.严格按照国家有关规定进行资金结算和资金账户管理。六、内部控制（一）内部控制体系建设1.建立健全公司内部控制体系，明确内部控制目标、原则和要素。2.制定各项内部控制制度和流程，涵盖公司运营的各个环节。3.定期对内部控制体系进行评估和完善，确保其有效性和适应性。（二）内部审计1.设立独立的内部审计部门或岗位，配备专业的内部审计人员。2.内部审计部门定期对公司财务收支、经营活动、内部控制等进行审计监督。3.对审计发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。（三）信息系统控制1.建立完善的信息系统，支持公司业务运营和管理决策。2.加强信息系统安全管理，确保信息系统的稳定运行和数据安全。3.对信息系统的操作权限进行严格控制，防止信息泄露和滥用。（四）员工行为规范1.制定员工行为规范，明确员工在职业道德、工作纪律、廉洁自律等方面的要求。2.加强对员工的培训和教育，提高员工的合规意识和风险意识。3.建立员工违规行为的责任追究制度，对违规行为严肃处理。七、人力资源管理（一）人员招聘与培训1.根据公司业务发展需要，制定人员招聘计划，招聘合适的专业人才。2.建立科学的招聘流程，选拔优秀人才加入公司。3.制定员工培训计划，定期组织内部培训和外部培训，提高员工业务素质和专业技能。（二）绩效考核与薪酬福利管理1.建立绩效考核制度，对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行考核评价。2.根据绩效考核结果，确定员工的薪酬待遇和晋升机会。3.制定合理的薪酬福利体系，包括基本工资、绩效工资、奖金、福利等，激励员工积极工作。（三）职业发展规