农发行运营制度

PAGE农发行运营制度中国农业发展银行运营制度一、总则（一）制定目的本运营制度旨在规范中国农业发展银行（以下简称“农发行”）的运营管理，确保各项业务操作的合规性、准确性和高效性，保障农发行的稳健运营和可持续发展，更好地服务国家粮食安全、农业现代化和城乡一体化发展战略。（二）制定依据本制度依据国家相关法律法规、金融监管要求以及农发行的章程和业务特点制定。具体包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融企业会计制度》、《支付结算办法》等法律法规和监管规定。（三）适用范围本制度适用于农发行各级分支机构及全体员工，涵盖了农发行的各类业务运营活动，包括但不限于存款业务、贷款业务、中间业务、资金清算、财务核算等。（四）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规和金融监管要求，确保各项运营活动合法合规。2.审慎性原则：秉持审慎经营理念，充分评估风险，采取有效措施防范和化解各类风险。3.准确性原则：业务操作和数据处理应准确无误，保障财务信息和业务记录的真实性、完整性和可靠性。4.效率性原则：优化业务流程，提高运营效率，降低运营成本，以适应市场竞争和业务发展的需要。5.保密性原则：严格保守农发行的商业秘密和客户信息，防止信息泄露。二、组织架构与职责（一）总行运营管理部门职责1.负责制定全行运营管理制度、流程和操作规范，并组织实施和监督执行。2.统筹协调全行运营管理工作，指导分支机构开展运营管理活动，解决运营管理中的重大问题。3.负责运营系统的规划、建设、维护和优化，提高运营管理的信息化水平。4.组织开展运营风险监测、评估和控制工作，制定风险应对措施，防范运营风险。5.负责运营人员的培训、考核和队伍建设，提高运营人员的业务素质和操作技能。6.参与业务创新和产品研发，提供运营支持和保障，确保新业务、新产品顺利上线运行。（二）分支机构运营管理部门职责1.贯彻执行总行制定的运营管理制度、流程和操作规范，结合本地实际情况，制定具体的实施细则和操作规程。2.负责辖内运营管理工作的组织、协调和指导，确保各项运营业务的正常开展。3.负责辖内运营系统的日常运行维护，及时处理系统故障和问题，保障系统安全稳定运行。4.组织开展辖内运营风险排查和防控工作，及时发现和报告风险隐患，采取有效措施进行处置。5.负责辖内运营人员的培训、管理和考核，提高运营人员的业务水平和工作效率。6.配合总行做好业务创新和产品推广工作，收集反馈辖内客户需求和业务问题，为总行决策提供参考依据。（三）营业机构职责1.按照总行和分支机构的要求，严格执行各项运营管理制度和操作规程，办理各类业务。2.负责客户服务工作，为客户提供优质、高效、便捷的金融服务，解答客户咨询，处理客户投诉。3.负责营业场所的安全管理，确保现金、重要空白凭证等重要物品的安全。4.做好业务数据的采集、录入和核对工作，保证业务数据的准确性和及时性。5.配合运营管理部门做好运营风险防控工作，及时发现和报告异常情况。三、存款业务运营管理（一）存款业务种类1.单位存款：包括企业存款、机关团体存款、部队存款、事业单位存款等。2.个人存款：包括活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、教育储蓄存款等。3.同业存款：与其他金融机构之间的存款业务。（二）存款业务开户管理1.客户申请开户时，应提供真实、完整、有效的开户资料，包括营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明等。2.营业机构应对客户开户资料进行严格审核，核实客户身份和开户意愿，确保开户资料的真实性和合规性。3.开户成功后，营业机构应及时为客户办理账户启用手续，并向客户发放相关账户凭证。（三）存款业务核算与管理1.存款业务应按照国家有关会计制度进行核算，确保账务处理的准确性和规范性。2.营业机构应每日核对存款账户余额，定期进行账实核对，确保存款资金的安全。3.加强对存款业务的统计分析，及时掌握存款结构、变化趋势等情况，为业务决策提供依据。（四）存款业务利率管理1.严格执行国家利率政策，按照规定的利率标准办理存款业务。2.不得擅自提高或降低存款利率，不得变相提高存款利率吸收存款。3.做好存款利率调整的宣传和解释工作，确保客户知情权。四、贷款业务运营管理（一）贷款业务流程1.贷款申请与受理：借款人向农发行提出贷款申请，提交相关资料。营业机构对申请资料进行初审，符合条件的予以受理。2.贷款调查：信贷人员对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行调查，收集相关信息，撰写调查报告。3.贷款审查与审批：运营管理部门对贷款调查情况进行审查，提出审查意见。贷款审批委员会按照规定的审批权限和程序进行审批，作出审批决定。4.贷款发放：经审批同意发放的贷款，营业机构与借款人签订借款合同等相关协议，办理贷款发放手续，将贷款资金划转到借款人指定的账户。5.贷款管理：信贷人员对贷款资金的使用情况进行跟踪检查，定期进行贷后检查，及时发现和解决问题，防范贷款风险。6.贷款回收：贷款到期前，信贷人员应提示借款人按时足额归还贷款本息。贷款到期后，及时收回贷款本息，做好贷款本息的核算和账务处理。（二）贷款业务风险防控1.建立健全贷款风险管理制度，加强对贷款风险的识别、评估和监测。2.严格执行贷款“三查制度”，确保贷款调查、审查、审批环节的独立性和有效性。3.加强对借款人的信用评级管理，合理确定贷款额度和期限，防范信用风险。4.强化对贷款抵押物、质押物的管理，确保抵押物、质押物的真实性、合法性和有效性。5.做好贷款风险分类工作，及时足额计提贷款损失准备，提高风险抵御能力。（三）贷款业务档案管理1.贷款业务档案应按照规定的内容和格式进行整理和归档，确保档案资料的完整性和准确性。2.贷款业务档案应妥善保管，防止档案丢失、损坏或泄露。3.严格按照档案查阅和借阅制度，规范档案查阅和借阅行为，确保档案安全。五、中间业务运营管理（一）中间业务种类1.支付结算业务：包括支票、汇票、本票、汇兑、委托收款、托收承付等。2.代理业务：包括代理财政性存款、代理国库、代理保险、代理证券等。3.银行卡业务：包括借记卡、信用卡等。4.资金业务：包括同业拆借、债券投资、外汇买卖等。5.其他中间业务：如咨询顾问业务、担保承诺业务等。（二）中间业务操作规范1.严格按照国家法律法规和监管要求办理中间业务，确保业务操作的合规性。2.制定详细的中间业务操作规程，明确各环节的操作流程和要求，确保业务操作的准确性和一致性。3.加强对中间业务客户身份的识别和验证，防范客户身份冒用等风险。4.做好中间业务的账务处理和核算工作，及时准确记录业务收支情况。（三）中间业务风险防控1.建立中间业务风险管理制度，对中间业务风险进行全面评估和监测。2.加强对中间业务合作机构的管理，选择信誉良好、实力较强的合作机构，签订合作协议，明确双方权利义务，防范合作机构风险。3.做好中间业务的内部控制，加强对重要岗位和关键环节的监督制约，防范操作风险。4.及时关注市场动态和政策变化，调整中间业务经营策略，防范市场风险和政策风险。六、资金清算运营管理（一）资金清算系统1.农发行应建立先进、高效、安全的资金清算系统，实现资金的实时清算和账务处理。2.资金清算系统应具备完善的业务处理功能、风险管理功能和系统维护功能。3.加强对资金清算系统的日常运行维护，确保系统稳定运行，及时处理系统故障和问题。（二）资金清算业务流程1.发起清算业务：营业机构根据业务需要发起资金清算业务，提交相关业务凭证和信息。2.清算中心处理：资金清算中心收到清算业务信息后，进行审核、清算和账务处理。3.资金划转：根据清算结果，资金清算中心将资金划转到指定的账户。4.清算反馈：资金清算中心向发起清算业务的营业机构反馈清算结果。（三）资金清算风险防控1.建立资金清算风险管理制度，加强对资金清算业务的风险监测和控制。2.严格执行资金清算业务操作规程，确保清算业务的准确性和及时性。3.加强对资金清算业务的内部控制，防范操作风险和资金风险。4.做好资金清算业务的应急管理工作，制定应急预案，提高应对突发事件的能力。七、财务核算运营管理（一）财务核算原则1.遵循国家有关会计制度和财务法规，真实、准确、完整地反映农发行的财务状况和经营成果。2.采用权责发生制原则进行会计核算，合理确认收入和费用。3.按照规定的会计政策和会计估计进行账务处理，保持会计政策和会计估计的一致性。（二）财务核算流程1.业务部门提供原始凭证：业务部门在办理业务过程中产生的各类凭证，如发票、收据(续致信网上一页内容)、合同等，作为财务核算的原始依据。2.会计人员审核与录入：会计人员对原始凭证进行审核，确保其真实性、合法性和完整性。审核无误后，将原始凭证信息录入会计核算系统。3.账务处理与记账：根据会计核算规则，对录入的信息进行账务处理，生成记账凭证，并登记账簿。4.财务报表编制：定期编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，反映农发行的财务状况和经营成果。5.财务分析与报告：对财务报表进行分析，撰写财务分析报告，为管理层提供决策支持。（三）财务核算管理要求1.加强财务核算内部控制，明确各岗位的职责和权限，确保财务核算工作的规范有序进行。2.定期进行财务核对，包括账账核对、账实核对等，保证财务数据的准确性。3.严格财务档案管理，妥善保管财务凭证、账簿、报表等资料，确保财务档案的安全完整。八、运营风险管理（一）风险识别与评估1.建立运营风险识别机制，定期对各类运营业务进行风险排查，及时发现潜在风险点。2.运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级和风险影响程度。（二）风险控制措施1.针对不同类型的运营风险，制定相应的风险控制措施，如完善内部控制制度、加强人员培训、优化业务流程等。2.建立风险预警机制，对风险指标进行实时监测，当风险指标超出设定范围时，及时发出预警信号，采取相应的风险应对措施。（三）风险监督与检查1.加强对运营风险管理工作的监督检查，定期对风险控制措施的执行情况进行检查，确保风险控制措施有效落实。2.对发现的风险问题和违规行为，及时进行整改，严肃追究相关人员的责任。九、信息系统运营管理（一）信息系统建设与维护1.按照业务发展需要，制定信息系统建设规划，确保信息系统能够满足农发行运营管理的需求。2.加强信息系统的日常维护，及时处理系统故障和问题，保障信息系统的稳定运行。3.定期对信息系统进行升级和优化，提高信息系统的性能和安全性。（二）信息系统安全管理1.建立信息系统安全管理制度，加强对信息系统的安全防护，防止信息泄露、网络攻击等安全事件的发生。2.采取身份认证、加密传输、数据备份等安全技术措施，保障信息系统的安全运行。3.加强对信息系统用户的管理，规范用户操作权限，防止用户违规操作导致信息安全事故。（三）信息系统应急管理1.制定信息系统应急预案，明确应急处置流程和责任分工，提高应对信