农行运营规章制度

PAGE农行运营规章制度一、总则（一）目的本规章制度旨在规范中国农业银行（以下简称“农行”）的运营管理，确保各项业务活动合法、合规、有序进行，保障农行的稳健经营，维护客户利益，提升农行在金融市场的竞争力和声誉。（二）适用范围本规章制度适用于农行各级机构及其全体员工，包括总行、分行、支行及各营业网点，以及从事各类业务运营、管理、支持等工作的所有人员。（三）制定依据本规章制度依据国家法律法规、金融监管要求以及农行自身的发展战略、经营理念和管理需要制定。主要参考的法律法规包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融机构反洗钱规定》等；金融监管要求如中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等发布的各项规章制度、指引和办法；同时结合农行内部管理的实际情况，确保制度的科学性、合理性和有效性。（四）基本原则1.合规性原则农行的运营活动必须严格遵守国家法律法规和金融监管规定，确保各项业务操作合法合规，杜绝违法违规行为。2.审慎性原则在业务运营过程中，应保持审慎态度，充分评估风险，采取有效的风险防控措施，确保农行资产安全，稳健经营。3.效率性原则优化业务流程，合理配置资源，提高运营效率，在确保合规和风险可控的前提下，为客户提供优质、高效的金融服务。4.统一性原则全行应遵循统一的运营规章制度，确保各项业务标准一致，管理规范统一，避免出现制度执行的差异和混乱。二、组织架构与职责分工（一）组织架构农行采用总分行制的组织架构，总行作为管理中心，负责制定全行的战略规划、政策制度、业务指导和监督管理；分行作为区域管理机构，在总行授权范围内，负责组织实施各项业务，管理辖内分支机构；支行及营业网点作为基层经营单位，直接面向客户，办理具体的金融业务。（二）职责分工1.总行运营管理部门职责制定和完善全行运营规章制度、操作流程和业务标准。负责全行运营业务的统筹规划、组织协调和监督指导。开展运营风险管理，建立风险监测指标体系，及时发现和处置风险隐患。推动运营业务创新，提高运营效率和服务质量。负责与监管部门的沟通协调，及时了解监管政策变化，确保全行运营活动符合监管要求。2.分行运营管理部门职责贯彻落实总行运营规章制度和工作要求，结合辖内实际情况，制定具体的实施细则和操作办法。组织辖内分支机构开展运营业务，对业务操作进行日常监督和检查。负责辖内运营风险的识别、评估和控制，及时向上级报告重大风险事件。协调辖内各部门之间的运营工作关系，保障业务顺畅运行。收集、反馈辖内运营工作中的问题和建议，为总行完善制度提供参考依据。3.支行及营业网点职责严格执行上级行制定的运营规章制度和操作流程，确保各项业务准确、规范办理。负责客户服务工作，为客户提供优质、高效、便捷的金融服务，满足客户需求。做好运营风险的第一道防线工作，及时发现和报告业务操作中的异常情况。配合上级行及监管部门的检查、审计等工作，提供相关资料和信息。三、业务运营规范（一）账户管理1.开户管理客户申请开立账户时，应按照规定提供真实、完整、有效的身份资料和证明文件。对客户身份进行严格审核，通过联网核查等方式核实客户身份信息的真实性。根据客户的业务需求和风险状况，合理确定账户类型和功能权限。开户资料应妥善保管，按照规定的档案管理要求进行归档保存。2.账户变更与撤销客户申请账户信息变更时，应审核变更事项的真实性和合法性，按照规定的流程进行操作。对于账户撤销业务，应确保客户已结清账户余额、利息等款项，核对相关资料无误后办理销户手续。销户后的账户资料应按照规定进行销毁或长期保存，防止信息泄露。3.账户使用与监控规范账户的使用范围和操作权限，严禁出租、出借账户。建立账户交易监控机制，对异常交易进行实时监测和预警，及时采取措施防范风险。定期对账户进行清理，对长期不动户等按照规定进行处理。（二）存款业务1.储蓄存款业务严格执行储蓄业务操作规程，确保客户存款信息的安全和准确。按照规定的利率政策计算储蓄存款利息，及时、足额支付客户利息。做好储蓄存款的挂失、解挂、冻结、解冻等特殊业务处理，保障客户合法权益。2.对公存款业务加强对公客户营销与服务，了解客户资金需求，提供个性化的存款方案。规范对公存款账户的开立、变更和撤销流程，确保账户管理合规。定期对对公存款账户进行余额核对和账户信息核对，防范账户风险。（三）贷款业务1.贷款调查与评估受理客户贷款申请后，应开展全面、深入的调查，了解客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等。运用科学合理的评估方法，对客户的还款能力和贷款风险进行评估，撰写详细的调查报告。调查人员应对调查结果的真实性、准确性负责，严禁虚假调查和隐瞒重要信息。2.贷款审批建立健全贷款审批制度，明确审批流程和审批权限。审批人员应严格按照规定对贷款申请进行审查，重点关注贷款用途、还款来源、风险状况等因素。实行集体审议或审批会议制度，确保贷款审批的公正性和科学性。3.贷款发放与管理贷款发放前，应确保贷款合同等相关文件合法合规，手续完备。按照合同约定及时、足额发放贷款，做好贷款资金的支付管理，防止贷款资金被挪用。定期对贷款进行跟踪检查，监测贷款资金使用情况和客户还款情况，及时发现和处置风险预警信号。做好贷款的回收工作，对逾期贷款应及时采取催收措施，依法维护农行债权。（四）支付结算业务1.票据业务规范票据的受理、审查、保管、传递等环节，确保票据真实性、有效性和合规性。严格执行票据贴现、转贴现等业务操作流程，防范票据风险。加强票据市场监测，及时掌握票据市场动态，合理开展票据业务。2.电子支付业务保障电子支付系统的安全稳定运行，加强技术防范措施，防止电子支付风险。规范电子支付业务操作流程，包括网上银行、手机银行等支付方式，确保客户资金安全。做好电子支付业务的客户服务工作，及时处理客户反馈的问题和投诉。3.结算账户管理与资金清算加强结算账户的管理，确保账户资金的安全和正常结算。按照规定的资金清算流程，及时、准确地办理资金清算业务，保障跨行、跨地区资金的顺畅流转。定期对结算账户和资金清算情况进行核对和检查，防范资金清算风险。四、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制运营管理部门应定期对各类业务活动进行风险排查，识别可能存在的风险点。关注内外部环境变化对运营业务的影响，及时发现新出现的风险因素。鼓励员工主动发现风险，对提供有价值风险线索的员工给予适当奖励。2.风险评估方法与标准采用定性与定量相结合的方法对识别出的风险进行评估。制定风险评估标准，根据风险发生的可能性和影响程度，将风险分为不同等级。定期对风险评估结果进行分析和总结，并根据业务发展和风险状况的变化及时调整评估方法和标准。（二）风险控制措施1.内部控制制度完善内部控制体系，明确各部门、各岗位在风险管理中的职责和权限。加强内部监督检查，定期开展内部审计和合规检查，及时发现和纠正违规行为。建立健全风险预警机制，对风险指标异常情况及时发出预警信号，采取相应的风险控制措施。2.应急管理机制制定应急预案，明确应对各类突发事件（如系统故障、自然灾害、重大客户投诉等）的处置流程和责任分工。定期组织应急演练，提高员工应对突发事件的能力和协同配合水平。确保应急资源的充足储备，包括应急设备、物资、人员等，保障应急处置工作的顺利开展。（三）风险监测与报告1.风险监测指标体系建立涵盖运营业务各个环节的风险监测指标体系，如账户风险指标、存款业务风险指标、贷款业务风险指标、支付结算业务风险指标等。通过系统自动监测和人工定期检查相结合的方式，对风险指标进行实时监控。2.风险报告制度明确风险报告的流程、内容和频率。基层机构应及时向上级报告风险事件和异常情况，上级机构应定期汇总分析辖内风险状况，形成风险报告，报送至总行运营管理部门。对于重大风险事件，应立即启动应急报告机制，及时、准确地向总行领导和相关部门报告，并采取措施妥善处置。五、监督检查与违规处理（一）监督检查机制1.内部审计与合规检查农行内部审计部门应定期对运营业务进行全面审计，检查制度执行情况、业务操作合规性、风险管理有效性等。合规管理部门应开展日常合规检查，对重点业务领域和关键环节进行专项检查，及时发现和纠正违规行为。审计和检查人员应具备专业的知识和技能，严格按照规定的程序和方法进行检查工作。2.外部监管检查配合积极配合银行业监督管理机构等外部监管部门的检查工作，及时提供相关资料和信息。对监管部门提出的整改意见和要求，应认真落实，按时报送整改报告。关注监管政策变化，及时调整运营管理策略和制度，确保农行运营活动符合监管要求。（二）违规行为认定与处理1.违规行为认定标准明确各类违规行为的认定标准，包括违反法律法规、监管规定、农行内部规章制度等行为。根据违规行为的性质、情节轻重等因素，对违规行为进行分类分级。2.违规处理措施对于违规行为，视情节轻重给予相应的处理措施，包括批评教育、警告、罚款、纪律处分、解除劳动合同等。对违规行为造成农行经济损失的，应责令违规责任人承担相应的赔偿责任。将违规行为及处理结果纳入员工个人档案，作为绩效考核、晋升等的重要参考依据。六、信息管理与保密（一）信息管理1.业务数据收集与录入规范业务数据的收集渠道和方式，确保数据来源真实、准确、完整。加强数据录入环节的管理，严格执行数据录入操作规程，保证录入数据与原始资料一致。对数据录入人员进行培训，提高其业务水平和数据录入质量。2.数据存储与维护建立安全可靠的数据存储系统，采用多种存储方式和备份策略，确保数据的安全性和完整性。定期对数据进行清理、校验和维护，及时更新数据信息，保证数据的时效性。加强数据存储环境的管理，防止数据丢失、损坏或泄露。（二）保密管理1.保密制度与责任制定保密制度，明确保密范围、保密措施和保密责任。全体员工应签订保密承诺书，承诺保守农行商业秘密和客户信息。对涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私的信息，应严格按照保密规定进行管理。2.保密措施加强办公场所的安全管理，设置必要的保密设施，如门禁系统、监控设备等。对重要信息资料实行专人专管，严格限制接触范围。在信息传输过程中，应采取加密等安全措施，防止信息泄露