融资租赁运营制度

PAGE融资租赁运营制度一、总则（一）目的本制度旨在规范公司融资租赁业务的运营管理，确保业务操作符合法律法规及行业标准，有效防范风险，提高公司的经济效益和市场竞争力，保障公司稳健发展。（二）适用范围本制度适用于公司内部所有涉及融资租赁业务运营的部门、岗位及相关人员。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业自律规范，确保融资租赁业务合法合规开展。2.风险可控原则建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，有效防范各类风险，保障公司资产安全。3.审慎经营原则在业务决策、项目操作等各个环节保持审慎态度，充分考虑各种因素，确保业务质量和效益。4.协同合作原则各部门之间要加强沟通协作，形成工作合力，共同推动融资租赁业务顺利开展。二、业务流程（一）项目受理1.客户申请客户向公司提交融资租赁业务申请，应提供真实、完整、有效的资料，包括但不限于营业执照、财务报表、租赁物清单及所有权证明、租赁项目可行性报告等。2.初步筛选业务部门收到客户申请后，对客户资质、项目基本情况进行初步审查，判断是否符合公司业务准入条件。对于符合基本条件的项目，填写《项目受理登记表》，明确项目基本信息、客户情况等，并提交至风险管理部门。（二）尽职调查1.组建团队风险管理部门牵头，会同业务部门、法务部门等相关人员组成尽职调查小组，负责对项目进行全面调查。2.调查内容客户调查：了解客户的基本情况、经营状况、信用记录、财务状况等，评估客户的还款能力和还款意愿。租赁物调查：核实租赁物的真实性、所有权状况、价值评估、使用状况等，确保租赁物符合融资租赁要求。项目调查：对租赁项目的可行性、盈利能力、市场前景等进行深入分析，评估项目风险。3.撰写报告尽职调查小组完成调查后，撰写《尽职调查报告》，详细阐述调查情况、风险评估结果及建议，提交至公司决策层。（三）项目审批1.审批流程初审：业务部门根据尽职调查报告，对项目进行初审，提出初审意见，提交至风险管理部门。风险评估：风险管理部门对项目风险进行再次评估，出具风险评估报告，并提出风险防控措施建议。终审：公司决策层根据初审意见和风险评估报告，对项目进行终审，做出是否批准项目的决策。2.审批标准客户标准：客户应具备良好的信用状况、稳定的经营业绩和较强的还款能力。项目标准：租赁项目应具有可行性、盈利能力和市场前景，风险可控。租赁物标准：租赁物应符合公司要求，价值清晰，易于处置。（四）合同签订1.合同起草业务部门根据审批通过的项目方案，起草《融资租赁合同》及相关附属合同，明确双方权利义务、租金支付方式、租赁期限、租赁物交付与验收、违约责任等条款。2.合同审核法务部门对合同文本进行法律审核，确保合同合法合规、条款清晰、权利义务对等。审核通过后，提交至公司决策层签字盖章。3.合同签订公司与客户正式签订融资租赁合同及相关附属合同，确保合同生效。（五）租赁物交付与管理1.租赁物交付业务部门按照合同约定，组织租赁物的交付工作，确保租赁物按时、完好交付给客户，并办理相关交付手续。2.租赁物管理定期检查：定期对租赁物进行检查，了解租赁物的使用状况、维护情况等，确保租赁物安全。保险管理：督促客户对租赁物购买足额保险，并及时掌握保险情况，确保在保险期间内租赁物得到有效保障。处置管理：在租赁期限届满或合同提前终止时，按照合同约定及时处置租赁物，收回租赁资产。（六）租金管理1.租金计算与支付根据合同约定，准确计算租金金额、支付时间和支付方式，并及时通知客户按时支付租金。2.租金催收对于逾期未支付租金的客户，业务部门应及时进行催收，发送催款通知，了解客户逾期原因，采取相应的催收措施，确保租金按时足额收回。3.租金核算与账务处理财务部门负责租金的核算与账务处理，定期核对租金收入情况，确保账目清晰，并及时向公司管理层汇报租金收支情况。（七）项目后期管理1.档案管理业务部门负责收集、整理、归档融资租赁项目全过程的相关资料，包括客户资料、尽职调查报告、合同文本、租赁物交付记录、租金支付记录等，建立完善的项目档案管理制度，确保档案资料完整、安全。2.风险监测与预警风险管理部门定期对已开展的融资租赁项目进行风险监测，及时发现潜在风险，并发出预警信号。针对风险状况，会同相关部门制定风险应对措施，确保项目风险可控。3.项目总结与评价项目结束后，业务部门应及时对项目进行总结评价，分析项目执行情况、风险控制效果、经济效益等，总结经验教训，为今后的业务开展提供参考。三、风险管理（一）风险识别与评估1.风险识别全面识别融资租赁业务中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险等。2.风险评估采用科学合理的方法对识别出的风险进行评估，确定风险发生的可能性和影响程度，为风险应对提供依据。（二）风险应对措施1.信用风险应对客户筛选：严格客户准入标准，对客户进行全面尽职调查和信用评估，选择优质客户开展业务。担保措施：要求客户提供有效的担保措施，如保证、抵押、质押等，确保在客户违约时能够有效保障公司权益。风险监控：加强对客户信用状况的动态监控，及时发现客户信用风险变化，采取相应的风险缓释措施。2.市场风险应对市场调研：加强对市场动态的研究和分析，及时掌握市场变化趋势，为业务决策提供参考。风险分散：合理安排业务结构，分散业务区域、行业和客户群体，降低市场风险集中度。套期保值：根据业务需要，运用金融衍生品等工具进行套期保值，规避市场价格波动风险。3.操作风险应对制度建设：建立健全各项业务操作制度和流程，明确操作规范和责任，确保业务操作合规、有序。人员培训：加强员工业务培训，提高员工业务素质和操作技能，减少操作失误。内部审计：定期开展内部审计工作，对业务操作进行监督检查，及时发现和纠正操作风险隐患。4.法律风险应对：法律审查：加强合同等法律文件的审核把关，确保业务活动合法合规。法律咨询：聘请专业法律顾问，及时提供法律咨询服务，解决业务中的法律问题。法律培训：定期组织员工法律知识培训，提高员工法律意识和风险防范能力。5.流动性风险应对资金规划：合理规划资金来源和运用，确保资金流动性充足。融资渠道拓展：积极拓展多元化的融资渠道，优化融资结构，降低融资成本，提高资金保障能力。应急资金安排：制定应急资金预案，在出现流动性风险时能够及时筹集资金，保障业务正常运转。（三）风险监控与报告1.风险监控指标建立风险监控指标体系，对信用风险、市场风险、操作风险等关键风险指标进行实时监控，及时掌握风险状况。2.风险报告风险管理部门定期撰写风险报告，向公司管理层汇报风险监控情况、风险变化趋势及风险应对措施建议等，为公司决策提供依据。对于重大风险事项，应及时向公司管理层报告，并启动应急预案。四、内部控制（一）组织架构与职责分工1.组织架构建立健全公司融资租赁业务组织架构，明确业务部门、风险管理部门、法务部门、财务部门等各部门职责，确保各部门之间分工明确、协作顺畅。2.职责分工业务部门：负责客户开发、项目受理、尽职调查、合同签订、租赁物交付与管理、租金催收等业务操作工作。风险管理部门：负责风险识别、评估、监测和控制，制定风险管理制度和措施，为业务决策提供风险支持。法务部门：负责合同等法律文件的审核把关，提供法律咨询服务，防范法律风险。财务部门：负责租金核算与账务处理、资金管理、财务分析等工作，为业务提供财务支持和监督。（二）授权管理1.授权原则根据公司业务规模、风险状况、人员素质等因素，遵循适度授权、权责对等、动态调整的原则，对各部门及人员进行业务授权。2.授权范围明确各部门及人员在项目受理、审批、合同签订、租金管理、租赁物处置等业务环节的授权范围和审批权限，确保业务操作严格按照授权执行。3.授权监督定期对授权执行情况进行监督检查，确保授权制度有效执行，防止越权操作和违规行为发生。（三）内部审计1.审计计划制定年度内部审计计划，明确审计目标、范围、重点和时间安排，确保内部审计工作有序开展。2.审计实施内部审计部门按照审计计划，对融资租赁业务的内部控制、业务操作、风险防控等进行全面审计，检查各项制度执行情况，发现问题及时提出整改建议。3.审计报告与整改内部审计部门撰写审计报告，向公司管理层汇报审计结果。对于审计发现的问题，相关部门应及时制定整改措施，限期整改，并将整改情况反馈给内部审计部门。内部审计部门对整改情况进行跟踪检查，确保问题得到彻底解决。五、信息管理（一）信息收集与整理1.客户信息收集业务部门在客户开发和项目受理过程中，全面收集客户的基本信息、经营信息、财务信息、信用信息等，并进行整理和分析。2.项目信息收集对融资租赁项目的相关信息进行收集，包括项目可行性报告、尽职调查报告、合同文本、租赁物信息、租金支付记录等，确保项目信息完整、准确。3.市场信息收集关注市场动态，收集行业信息、市场价格信息、竞争对手信息等，为公司业务决策提供参考。（二）信息系统建设1.建立业务管理系统搭建融资租赁业务管理系统，实现客户管理、项目管理、合同管理、租金管理、租赁物管理、风险管理等业务流程的信息化操作，提高业务管理效率和准确性。2.数据安全管理加强信息系统数据安全管理，采取数据备份、加密、访问控制等措施，确保数据安全可靠，防止数据泄露和丢失。（三）信息共享与沟通1.内部信息共享通过业务管理系统等