山东农信信贷培训

COLORFUL山东农信信贷培训汇报人：XXCONTENTS目录信贷培训概述信贷产品介绍信贷风险管理信贷业务流程信贷政策法规信贷服务与营销01信贷培训概述培训目的和意义增强信贷人员专业素养，提高业务办理效率与质量。提升业务能力通过培训，使信贷人员有效识别与防控信贷业务中的风险。防控信贷风险培训对象和范围涵盖山东农信系统内各岗位员工，提升整体信贷业务能力。农信员工特别针对新入职员工，进行信贷基础知识和业务流程培训。新入职员工培训课程设置基础信贷知识涵盖信贷基本原理、流程及风险控制要点信贷产品解析详细介绍各类信贷产品特点、适用场景及操作流程02信贷产品介绍传统信贷产品向村党组织领办合作社发放，用于生产经营周转及固定资产投资，额度10万-300万。强村贷向养殖户及相关产业客户发放，额度依养殖规模等定，最长可贷5年。助养贷向适度规模经营主体发放，用于粮食种植支出，额度依种植成本及亩数定，最高300万。农耕贷创新产品与服务01信e贷模式线上+线下结合，秒批秒贷，提升客户体验。02特色信贷产品涵盖支农、兴商、助企、惠民四大系列，满足多元需求。产品优势分析客户通过微信/手机银行完成全流程，保障安全高效。全流程线上化独家对接政府平台，整合政务数据，降低获客成本。政银数据融合额度测算融合平台数据，实时重算授信额度。动态额度管理03信贷风险管理风险识别与评估风险评估方法运用定量与定性分析，评估风险等级，制定应对措施。风险识别要点识别客户信用、经营及市场风险，确保贷款安全。0102风险控制措施01贷前严格审查对贷款申请人资质、信用及还款能力进行全面评估，降低风险。02贷中动态监控实时跟踪贷款使用情况，确保资金合规使用，及时调整策略。风险案例分析莱芜市联保户因成员经营不善，拒不履行担保责任，致贷款集体违约。农户联保违约贸易企业伪造单据套取贷款，空转贸易致资金链断裂，形成不良。贸易融资欺诈某集团子公司亏损，关联担保引发连锁违约，银行资产严重受损。集团担保链断裂01020304信贷业务流程客户申请与受理清晰阐述客户申请信贷需满足的基本条件与要求。申请条件说明详细列出客户申请信贷时需准备的相关材料清单。申请材料准备贷前调查与审批贷前调查要点核查主体资格、信用记录，分析经营财务，确保信息真实。贷款审批流程初审、实地考察、风险评估、终审，综合评估后放款。贷后管理与回收定期对贷款客户进行回访，了解经营及资金使用情况，确保资金安全。贷后跟踪检查建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险，减少不良贷款发生。风险预警处理05信贷政策法规国家相关法律法规信贷政策框架法规监管强化01中央银行通过信贷政策引导资金流向，支持重点产业与区域协调发展。02新规要求贷款明示利率及费用，规范催收行为，保护借贷双方权益。地方政策解读山东农信推出“兴农贷”等32款产品，支持现代农业与产业融合。乡村振兴支持01开展“绿色金融深化发展年”行动，创新推广10余款绿色信贷产品。绿色金融深化02开发“新市民系列贷”等产品，满足小微企业及个体工商户融资需求。普惠小微扶持03法规更新与影响山东农信信贷政策随国家法规更新，影响企业融资成本与个人贷款条件。信贷政策调整新规强化逾期罚息与征信上报，促进借款人按时还款，维护信用体系。法规对逾期管理06信贷服务与营销客户服务策略建立快速响应机制，及时解决客户问题，提升客户满意度。高效响应机制根据客户需求定制信贷产品，提供个性化服务方案。个性化服务营销技巧与方法个性化服务根据客户需求提供定制化信贷方案，增强客户黏性。客户精准定位通过数据分析精准定位目标客户群，提高营销效率。0102服务案例分享为农户定制专属信贷方案