融资担保机构重大风险事件报告制度

融资担保机构重大风险事件报告制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《融资担保公司管理条例》等行业法律法规，参照国内外融资担保行业风险管理最佳实践，结合XX融资担保机构（以下简称“公司”）实际运营需求，为系统性防范重大风险事件、规范风险处置流程、压实管理责任、提升合规经营水平而制定。同时，作为公司全面风险管理体系的有机组成部分，与《公司内部控制基本制度》《公司合规经营管理办法》等制度协同执行，旨在构建权责清晰、流程规范、响应迅速、处置有效的风险防控长效机制。第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖公司业务经营全流程，包括但不限于融资担保业务的受理、评审、签约、履约监控、代偿处置、信息系统管理、财务管理、人力资源管理等场景，确保风险管控要求穿透至所有业务环节和岗位层级。第三条本制度中下列核心术语含义如下：（一）“重大风险事件”是指可能对公司资产安全、声誉形象、稳健经营、持续发展构成重大不利影响，或触发监管处罚、法律诉讼、市场退出的重大负面事件，包括但不限于重大担保项目代偿、系统重大安全事件、核心数据泄露、重大合规处罚、重大经营纠纷、高管违规履职等。（二）“专项管理”是指公司围绕特定风险领域（如信用风险、操作风险、合规风险、信息安全风险等）建立的全流程风险防控体系，包括制度建设、组织保障、流程嵌入、技术支撑、考核监督等要素的系统性管理活动。（三）“风险导向”是指根据风险事件可能性和影响程度，优先配置资源、集中管理注意力于高风险领域和事件，并动态调整管控策略的科学管理理念。第四条公司开展重大风险事件报告管理遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”原则。确保所有业务场景、部门层级、岗位人员纳入风险管控范围，不留管理空白；（二）“责任到人”原则。明确各级管理者和执行者的风险防控职责，建立可追溯的责任链条；（三）“风险导向”原则。根据风险性质和紧急程度，分级分类处置，优先化解高风险事件；（四）“持续改进”原则。通过定期复盘、动态评估，不断优化风险管控机制，适应内外环境变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对重大风险事件报告制度的建立与执行负总责，主持决策层层面的风险处置会议，审定重大风险事件的处置方案和责任追究意见；分管业务和风控的领导作为直接责任人，负责制度的落地实施、组织协调和日常监督。第六条公司设立重大风险事件报告管理决策委员会（以下简称“决策委员会”），作为最高决策和审批机构，成员由公司主要负责人、分管领导、财务负责人、风控负责人、法务负责人及核心业务部门代表组成。决策委员会主要履行以下职能：（一）统筹审议重大风险事件的处置方案，批准启动应急响应程序；（二）对重大风险事件的责任认定和处罚提出最终意见；（三）审议年度风险事件分析报告，决定风险管理体系的优化方向。第七条公司设立重大风险事件报告管理领导小组（以下简称“领导小组”），作为日常管理和协调机构，由分管风控的领导担任组长，成员包括风控部、合规部、财务部、信息技术部、办公室等部门负责人及下属单位代表。领导小组主要职责包括：（一）制定和修订重大风险事件报告管理制度及操作细则；（二）组织专项风险排查和预警发布，统筹协调跨部门风险处置工作；（三）向决策委员会汇报重大风险事件处置进展，跟踪落实整改措施；（四）定期开展风险管理培训，提升全员风险意识。第八条牵头部门（风控部）作为重大风险事件报告管理的职能部门，承担以下职责：（一）牵头建设完善风险报告管理平台和流程体系；（二）组织开展全公司范围内的专项风险评估，动态更新风险清单；（三）负责风险事件信息的汇总分析，编制季度/年度风险报告；（四）对下属单位的风险报告工作实施指导和监督考核。第九条专责部门（合规部、法务部、信息技术部等）作为风险管控的专业支撑部门，职责分工如下：（一）合规部：负责审核业务操作流程的合规性，提出风险防控建议；（二）法务部：负责重大风险事件的诉讼应对和责任认定，提供法律支持；（三）信息技术部：负责信息系统安全保障，监控数据安全风险，配合处置技术类风险事件。第十条业务部门及下属单位作为风险防控的第一责任主体，职责包括：（一）落实本领域风险防控要求，开展日常风险识别和预警；（二）建立风险事件台账，及时上报异常情况；（三）配合完成风险处置工作，落实整改措施；（四）组织本部门员工的风险管理培训。第十一条基层执行岗位人员作为风险防控的末梢神经，必须履行以下义务：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在风险防控中的责任；（二）在日常工作中发现风险线索时，立即向直属上级报告；（三）对可能引发重大风险的事件，有权暂缓执行并上报；（四）如实反映管理漏洞，协助完善风险防控措施。第三章专项管理重点内容与要求第十二条信用风险管控环节。业务部门在担保项目受理时，必须严格执行客户准入标准，重点审查以下要素：（一）业务操作的合规标准：客户资质审核需覆盖主体资格、财务状况、经营合法性、信用记录等维度，重大项目的授信审批必须经过三级复核；（二）禁止性行为：严禁以任何形式参与“假标”“套标”等违规操作，杜绝“带病”担保；（三）重点防控点：关注地方政府融资平台、房地产企业的债务集中度风险，建立动态监控机制。第十三条操作风险管控环节。在合同管理、资金划转等核心业务中，必须落实以下要求：（一）业务操作的合规标准：合同签订前需经合规部预审，资金支付必须通过授权链审批，关键环节设置留痕机制；（二）禁止性行为：严禁未经授权的代签、盗签合同，杜绝资金“挪道”等违规划转；（三）重点防控点：加强印章、印模管理，建立操作差错台账和定期复盘制度。第十四条合规风险管控环节。在反洗钱、消费者权益保护等领域，应重点关注：（一）业务操作的合规标准：客户身份识别必须遵循“了解你的客户”原则，产品宣传材料需经法务审核；（二）禁止性行为：严禁为规避监管要求设置“隐形担保”，杜绝强制销售或捆绑销售；（三）重点防控点：建立反洗钱交易监测模型，对异常资金流水及时核查。第十五条信息安全风险管控环节。针对核心数据、系统安全等，应落实：（一）业务操作的合规标准：敏感数据访问必须经过权限审批，系统升级前需通过安全测试；（二）禁止性行为：严禁擅自下载传输客户信息，杜绝使用非合规工具处理数据；（三）重点防控点：建立数据泄露应急预案，定期开展渗透测试和应急演练。第十六条内部控制风险管控环节。在财务审批、采购管理等环节，需强化：（一）业务操作的合规标准：预算执行必须按权限审批，采购流程需通过比价或招标程序；（二）禁止性行为：严禁设立“小金库”，杜绝采购中的利益输送；（三）重点防控点：建立内部控制缺陷台账，定期组织内控测试。第十七条员工行为风险管控环节。针对高管、关键岗位人员，应重点管理：（一）业务操作的合规标准：建立关键岗位轮岗机制，定期开展廉政谈话；（二）禁止性行为：严禁接受客户不正当利益，杜绝利用职务便利谋取私利；（三）重点防控点：建立员工异常行为监测模型，对离职人员做好数据脱敏处理。第十八条市场风险管控环节。在担保业务集中度较高时，需关注：（一）业务操作的合规标准：建立行业风险预警机制，动态调整担保费率；（二）禁止性行为：严禁在风险暴露集中区域盲目扩张业务，杜绝违反监管集中度要求；（三）重点防控点：定期评估宏观经济对担保业务的影响，及时调整资产结构。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。风控部每半年对专项管理制度进行评估，根据以下因素及时修订：（一）国家监管政策的调整，如担保行业新规出台；（二）公司业务模式的优化，如业务范围拓展；（三）重大风险事件暴露的管理漏洞，如某次事件暴露的流程缺陷；（四）第三方审计或评估提出的要求。第二十条风险识别预警机制。公司建立分级预警体系，具体流程如下：（一）业务部门每月开展风险自查，填写《风险排查表》，对发现的问题及时整改；（二）风控部每季度组织专项风险排查，对高风险业务进行现场核查；（三）信息技术部实时监控系统异常，对可能导致重大事件的技术故障发布预警；（四）预警信息经分级评估后，由领导小组发布预警通知，要求相关单位限时响应。第二十一条合规审查机制。将合规审查嵌入以下关键节点：（一）业务决策：重大项目决策前必须经过风控部合规性评估；（二）合同签订：所有合同签订前需通过法务部预审，重大合同需经决策委员会审批；（三）项目启动：新业务上线或流程变更前必须完成合规测试；（四）审查结果：未经合规审查的业务或流程，一律不得实施。第二十二条风险应对机制。根据风险等级分为一般事件（三级）和重大事件（一级/二级），处置流程如下：（一）一般事件：由业务部门自行处置，处置结果报风控部备案；（二）重大事件：1.立即启动应急响应，业务部门48小时内提交《风险处置方案》；2.领导小组24小时内完成初步评估，决定是否提交决策委员会；3.决策委员会72小时内召开会议，审定处置方案和责任追究意见；4.按方案执行处置，处置过程必须全程留痕。第二十三条责任追究机制。违规情形及处罚标准如下：（一）轻微违规：对直接责任人进行书面警告，并取消当月绩效奖金；（二）一般违规：对直接责任人扣减绩效，对部门负责人进行诫勉谈话；（三）重大违规：对直接责任人解除劳动合同，对部门负责人降职处理，情节严重的移交司法机关；（四）处罚联动：违规行为同时影响年度考核的，按就高原则执行。第二十四条评估改进机制。每年12月开展风险管理年度评估，重点评估：（一）制度有效性：通过回溯重大风险事件，评估制度覆盖度；（二）流程完整性：检查是否存在管理漏洞或职责交叉；（三）技术匹配性：评估系统工具是否满足风险监控需求；（四）改进措施：针对评估发现的问题，制定优化方案并纳入次年工作计划。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。明确各级管理者的风险管理责任，具体分工如下：（一）决策委员会：每季度听取一次风险管理报告；（二）领导小组：每月召开风险管理例会；（三）牵头部门：每周组织业务部门进行风险复盘；（四）专责部门：每半年对专项风险进行一次全面排查。第二十六条考核激励机制。将风险管理纳入以下考核体系：（一）部门考核：将风险事件发生率作为部门评优的否决项；（二）个人考核：风险防控履职情况纳入年度绩效，与晋升挂钩；（三）正向激励：对主动发现并上报重大风险的员工给予奖励。第二十七条培训宣传机制。分层级开展以下培训：（一）管理层培训：每年举办合规履职培训，内容涵盖风险识别、处置权限、责任追究等；（二）骨干培训：每季度组织风险经理业务培训，重点讲解操作规范；（三）全员培训：每月通过内网发布风险提示，新员工必须接受风险合规培训。第二十八条信息化支撑。通过以下系统工具实现风险管控：（一）风险事件管理平台：实现风险上报、分派、处置的全流程跟踪；（二）智能预警系统：基于大数据分析，对异常业务进行实时监控；（三）电子签审系统：确保合同审批流程的可追溯性。第二十九条文化建设。通过以下措施营造合规氛围：（一）编制《风险管理合规手册》，人手一册；（二）每年签订《全员合规承诺书》；（三）设立风险举报箱和线上举报通道，保护举报人权益。第三十条报告制度。明确以下报告要求：（一）风险事件报告：重大事件发生后12小时内提交初步报告，72小时内提交完整报告；（二）年度报告：每年1月31日前提交上年度风险事