贸易类风控管理的制度

贸易类风控管理的制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国企业法》《中华人民共和国反不正当竞争法》《中华人民共和国网络安全法》等相关国家法律法规，参照行业风险管控最佳实践及集团母公司关于企业全面风险管理的指导意见，结合公司业务发展实际及内部风险防控需求，旨在规范贸易类业务全流程风险管理体系建设，提升风险防范能力，保障公司资产安全、经营合规及可持续发展。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖贸易类业务涵盖的采购、销售、物流、结算、合同履行、客户管理、供应链金融等场景，包括但不限于国内贸易、国际贸易及线上线下混合交易模式。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“贸易类专项管理”指公司围绕贸易类业务风险防控目标，构建的涵盖组织架构、制度体系、流程规范、技术支撑及考核问责的综合性风险管理体系；（二）“贸易类风险”指在贸易类业务活动中可能引发经济损失、法律纠纷、声誉损害或战略目标偏离的不确定性事件，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、合规风险及财务风险；（三）“贸易类合规”指公司及员工在贸易类业务活动中严格遵守国家法律法规、行业准则及内部规章制度，确保业务行为的合法性、合理性及适当性。第四条贸易类专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则，确保业务全流程、全环节、全主体纳入风险管控范围；（二）责任到人原则，明确各层级、各岗位的风险防控职责，形成责任闭环；（三）风险导向原则，根据风险等级实施差异化管控措施，优先防范重大风险；（四）持续改进原则，通过动态评估与优化，不断提升风险管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司贸易类专项管理负总责，承担风险防控的最终领导责任；分管领导对专项管理工作负直接责任，负责组织落实、监督考核及资源保障。第六条设立公司贸易类专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹公司贸易类专项管理工作，审议重大风险防控策略；（二）协调跨部门风险处置，审批重大风险事件应对方案；（三）监督专项管理制度执行，评估管理成效并提出优化建议。第七条成立贸易类专项管理办公室（由业务部负责代管），作为领导小组日常执行机构，承担以下职能：（一）制定和完善专项管理制度，组织业务培训与宣贯；（二）统筹开展风险识别与评估，发布风险预警；（三）监督业务合规审查，跟踪风险处置进展；（四）汇总分析管理数据，提出改进建议。第八条明确三类主体的专项管理职责：（一）牵头部门（业务部）：负责专项管理制度建设，统筹风险识别、评估与处置，监督考核，培训宣贯及信息化支持；（二）专责部门（法务部、风控部）：负责业务合规审核，流程优化，法律支持，违规行为处置及风险案例分析；（三）业务部门/下属单位：负责本领域风险防控主体责任落实，开展日常排查，执行管控措施，上报风险事件。第九条明确基层执行岗的合规操作责任：（一）员工需签署岗位合规承诺书，熟知并遵守业务操作规范；（二）主动识别并上报业务中的风险隐患，配合风险调查；（三）对因未履行职责导致的风险事件承担相应责任。第三章专项管理重点内容与要求第十条采购环节管控：（一）供应商准入须严格履行尽职调查，包括资信评估、背景核查及资质验证，严禁虚构或伪造信息；（二）采购流程须符合公司招标管理办法，禁止直接指定供应商或恶意低价竞标；（三）重点防控供应商商业贿赂、质量瑕疵及付款风险，建立黑名单管理机制。第十一条销售环节管控：（一）客户资质审查须覆盖信用等级、经营状况及法律合规性，定期复核客户风险；（二）禁止价格欺诈、虚构交易及违规返利，所有优惠措施须纳入审批流程；（三）重点防控信用风险、市场波动风险及客户投诉，建立客户分级服务机制。第十二条合同履行管控：（一）合同签订前须完成法律审核，明确双方权利义务及违约责任；（二）禁止签订显失公平或带强迫性的条款，关键条款须另行签署补充协议；（三）重点防控履约风险、法律纠纷及不可抗力，建立合同履行台账。第十三条结算环节管控：（一）货款结算须严格遵循合同约定，禁止无单付款或超授权审批；（二）跨境结算须关注汇率波动、资金管制及反洗钱要求，避免资金链断裂；（三）重点防控坏账风险、票据风险及税务合规，建立逾期账款催收预案。第十四条物流环节管控：（一）仓储运输须符合安全规范，禁止超载、违规操作及野蛮装卸；（二）高价值货物须实施全程追踪，重要节点须留存影像资料；（三）重点防控货物损毁、丢失及走私风险，与第三方物流建立风险共担机制。第十五条供应链金融管控：（一）融资合作须严格评估合作机构资质，禁止违规拆分交易套取资金；（二）融资需求须与业务规模匹配，避免过度负债或资金挪用；（三）重点防控信用衍生风险、流动性风险及政策变动风险，建立融资业务审批矩阵。第十六条关联交易管控：（一）关联交易须如实披露交易背景，禁止利益输送或非商业性安排；（二）关联交易价格须遵循市场公允原则，定期开展价格合理性评估；（三）重点防控利益冲突、资产侵占及审计盲区，建立关联方回避机制。第十七条数据安全管控：（一）客户信息、交易数据等敏感信息须加密存储，禁止非法采集或泄露；（二）信息系统访问权限须遵循最小授权原则，定期开展权限清理；（三）重点防控数据泄露、系统漏洞及勒索风险，建立应急响应机制。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制：（一）每年至少开展一次专项制度修订，根据法规变化、业务调整及案例积累优化条款；（二）重大风险事件发生后须启动临时修订，确保管控措施与实际需求同步；（三）修订内容须经领导小组审议，并组织全员宣贯培训。第十九条风险识别预警机制：（一）牵头部门每季度组织专项风险排查，结合行业动态、历史数据及外部评级进行评估；（二）风险等级分为一般、较大、重大三级，重大风险须立即上报领导小组；（三）定期发布风险预警通知，明确防控要点及责任部门。第二十条合规审查机制：（一）将合规审查嵌入业务流程，采购、合同、结算等关键节点须经专责部门审核；（二）建立“未经审查不得实施”刚性约束，违规操作一律暂停执行并追责；（三）专责部门每月汇总审查结果，向领导小组提交分析报告。第二十一条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，较大风险须成立专项工作组协同应对；（二）重大风险由领导小组启动应急预案，包括业务调整、资金拨备及法律诉讼；（三）明确风险处置时限及责任协同机制，确保问题闭环管理。第二十二条责任追究机制：（一）违规情形分为一般违规、严重违规及重大违法三类，对应不同处罚标准；（二）处罚措施包括经济处罚、岗位调整、降级及纪律处分，涉嫌犯罪的移交司法机关；（三）建立违规案例库，定期开展警示教育。第二十三条评估改进机制：（一）每年开展专项管理有效性评估，涵盖制度完善度、流程执行度及风险控制度；（二）评估结果作为部门绩效考核依据，问题突出的须制定整改计划；（三）通过PDCA循环持续优化，确保管理体系动态完善。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障：（一）各级领导干部须履行风险防控领导责任，签订年度责任书；（二）牵头部门须建立跨部门协调机制，确保管理资源有效整合；（三）定期召开领导小组会议，研究解决重大风险问题。第二十五条考核激励机制：（一）将专项合规情况纳入部门绩效考核，权重不低于15%；（二）设立年度风控先进集体与个人奖项，与奖金、评优挂钩；（三）对主动报告风险隐患并避免损失的员工给予专项奖励。第二十六条培训宣传机制：（一）管理层每年接受合规履职培训，重点学习法规政策及风险案例；（二）一线员工每月开展操作规范培训，确保掌握最新流程与标准；（三）制作专项合规手册，通过内部平台定期更新发布。第二十七条信息化支撑：（一）建设贸易风控管理平台，实现风险数据自动采集、智能预警及流程可视化；（二）系统对接ERP、合同管理、物流系统等，实现数据共享与联动管控；（三）定期开展系统安全检测，防范网络攻击及数据篡改风险。第二十八条文化建设：（一）发布公司合规宣言，在办公区域设置合规宣传栏；（二）全员签署合规承诺书，明确“不触碰红线”的行为底线；（三）通过内部刊物、年会等形式，营造“合规创造价值”的文化氛围。第二十九条报告制度：（一）风险事件须在24小时内上报至专责部门，重大事件立即上报领导小组；（二）年度管理情况须于次年3月提交至领导小组，包括风险数据、处置案例及改进建议；（三）报告内容须经审计部门复核，确保数据真实、完整。第六章附则第三十条本制度由公司业务部负责解释，其