【2025年】初级银行从业资格（银行管理）基础知识考试卷库-含答案

2025年初级银行从业资格(银行管理)基础知识考试题库单选题(共800题)1、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B2、()是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票C.支票D.现金支票【答案】C3、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是C.存款准备金4、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件5、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A.资产证券化是一种表外融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式A.贷款损失准备；各项贷款余额7、()是商业银行最古老的业务。D.结算业务8、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。9、(2018年真题试卷)根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()【答案】B10、回购期限越长，信用风险()A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A11、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是()。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】C12、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】A13、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】D14、根据《商业银行合规风险管理指引》,商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负()。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】C15、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C16、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法()A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】C17、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。A.《担保法》B.《物权法》C.《合同法》D.《民法通则》【答案】D18、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【正确答案】B19、(2020年真题试卷)下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是(A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B20、()也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】B21、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施,清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D22、(2017年真题试卷)根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次求客户出示有效身份证件，进行核对并登记23、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会D.董事会和高级管理层【答案】A24、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】C25、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于()。B.20%【答案】B26、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D自行查核【答案】B27、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是()。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】A28、()不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】D29、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】B30、(2017年真题试卷)信用风险缓释应遵循的原则不包括()。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】A31、商业银行基础业务不包括()。C.支【答案】C32、(2017年真题试卷)关于风险，下列说法中，错误的是()。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】A33、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是()。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产34、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于新型货币政策工具的是()。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】A35、下列关于国别风险的表述中，正确的是()。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A36、()是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】D37、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】B38、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】B39、(2020年真题试卷)根据《大额存单管理暂行办法》,下列关于大额存单业务的表述中，错误的是()。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C40、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来41、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B42、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D43、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】A44、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】C45、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】B46、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B47、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。【答案】C48、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】D49、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境50、(2017年真题试卷)下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是(,透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交为，可能侵犯客户隐私继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构51、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。A.留置52、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由()引发的()。53、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元，机构投资人则不54、()是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】C55、根据《商业银行合规风险管理指引》,()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会D.外部审计部门【答案】C56、()是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】B57、下列不属于个人消费贷款的是()。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】C58、()不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】D59、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】A60、(2018年真题试卷)根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司是以经营()业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】C61、(2020年真题试卷)以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是()。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告62、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是()。/收益63、下列不属于货币政策工具的是()。C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】B64、下列不属于我国货币经纪公司的是()。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】D65、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整【答案】A66、中国银行业协会履行的职责不包括()。B.维权C.协调D.监督【答案】D67、我国活期存款的结息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C68、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C76、下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】A77、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》78、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群得性工作目标)D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服级覆盖网络，提高利用效率79、外部审计的说法不正确的是()。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】D80、(2020年真题试卷)根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行理财B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】B81、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清82、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1元C.0.05元83、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.增加收入D.调剂短期资金余缺【正确答案】D84、(2017年真题试卷)风险评估的主要环节不包括()。A.目标设定D.风险应对【答案】C85、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查,经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取()措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】B【答案】B89、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】A90、下列选项中，()形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为91、根据《商业银行内部控制指引》,下列关于内部控制评价的要求表述错误的A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施C.商业银行应当根据业务经营情况和风险每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据92、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行93、下列()不属于银行的主要促销方式。A.广告D.销售促进94、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B95、货币经纪公司最早起源于()外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】D96、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B97、根据《中华人民共和国中国人民银行法》,我国货币政策的目标是()。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C98、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B99、下列关于信用卡业务说法错误的是()。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D100、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】B101、投资购买债券的内部收益率是指()。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率102、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是()。B.战略风险C.法律风险风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子104、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是(A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年105、支付结算遵循的原则不包括()。B.公平、公开、公正【答案】B106、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】A107、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D108、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的()而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A109、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()。A.信用证B.汇款D.银行保函【答案】B110、下列不属于金融衍生品交易品种的是()。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】D111、拨备覆盖率基本标准为()。112、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是()。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月113、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括()。C.政治风险【答案】C114、()是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】B115、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。【答案】C116、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标?()D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确117、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A.增量C.变量D.定量【答案】B118、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是(A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】C119、()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】B 120、(2018年真题试卷)根据《中华人民共和国商业银行法》,下列不属于商业银行终止条件的是()。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率122、(2019年真题试卷)单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债C.四分之一D.五分之一【答案】B123、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】B124、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】B125、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的()会计。卡业务应当符合的条件是()。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施127、风险分析是在()的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注A目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】B128、(2019年真题试卷)()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。B.社会风险C.经济风险D.流动性风险129、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，()地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面130、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正A.强调建立有效监管和激励机制D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度131、以下关于银行消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息132、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列说法错误的是()。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管133、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是()。D.法律风险134、(2018年真题试卷)治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是(B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【正确答案】D135、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是()A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】C136、(2017年真题试卷)下列选项中，不应计入不良贷款的是()。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确137、(2019年真题试卷)根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的他营销活动138、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】C139、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】A140、(2019年真题试卷)商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。A.制衡性C.匹配性D.审慎性【答案】B141、()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】C142、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B143、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正A.强调建立有效监管和激励机制D.加股东参与薪酬机制的处罚力度144、()是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。C.合规审计D.公司治理145、《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A146、以下不属于内部控制的基本要素的是()。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】C147、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是()。A.金融机构开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C148、金融工具能否方便地随时变现是其()特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C149、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则况D.制定并执行风险为本的合规管理计划151、贷款拨备率基本标准为()。【答案】A152、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】C153、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】A154、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C155、()是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券【答案】A156、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】B157、商业银行可通过()来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】B158、下列选项中，()形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】A159、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是()。A.20户/项以上B.15户/项以上C.10户/项以上D.5户/项以上【答案】C160、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】A161、银团贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C162、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C163、()至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计164、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】D165、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。【答案】B166、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B167、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。168、非银借款业务的最长期限为()。169、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和(),并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性D.盈利性；稳定性170、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的()。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】C171、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括()。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】D172、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】A173、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商【答案】A174、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于商业银行终止原因的是()。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止175、下列属于金融租赁公司其他业务的是()。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C176、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】C177、根据《突发事件应对法》,按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级178、(2018年真题试卷)下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的179、()是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定A.临时检查C.后续检查D.专项检查180、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则181、核心一级资本不包括()。A.实收资本或普通股C.盈余公积D.一般风险准备182、()是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建【答案】B183、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核184、(2018年真题试卷)在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。A.补缺式定位C.主导式定位D.指挥式定位185、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性C.监督的政策性186、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是()。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分187、(2019年真题试卷)金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制A.核算方法的独特性C.内部控制的严密性188、(2018年真题试卷)与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益189、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。C.变量D.定量【答案】B190、()是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B191、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象,应当在绩效考评时调低()的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C192、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】C193、非银借款业务最长期限为(),业务到期后不得展期。C.2年(含)D.1年(含)【答案】A194、财务公司拆入资金的最长期限为(),拆入资金余额不得超过实收资本A.7天，20%B.30天，20%C.30天，100%D.7天，100%【答案】D195、柜台业务存在的操作风险不包括()。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】C196、浮动汇率制度下，汇率决定取决于()。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】D197、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】B198、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，()是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】C199、(2018年真题试卷)其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能()。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】B200、(2018年真题试卷)()是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务201、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是()。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】B202、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回203、()负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则况D.制定并执行风险为本的合规管理计划205、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是()。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B206、下列关于信用证的表述，错误的是()。D.信用证业务处理的是单据207、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门D.内部审计部门208、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的o209、(2019年真题试卷)下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A210、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】C211、(2019年真题试卷)根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C212、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B213、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】C214、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】D215、下列选项中，()不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A216、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C217、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【正确答案】B218、(2018年真题试卷)建立和实施商业银行操作风险管理体系是()的责任D.操作风险管理部门及内部审计部门219、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D220、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付B.互联网证券221、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的A.以发展为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向222、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是()。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%C.资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制223、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类A.I类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户225、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的()。226、(2018年真题试卷)中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。D.人社部227、产业保护政策的目的是()。B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C228、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】C229、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是()。A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》,由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》,由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》,由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】A230、银行业协会的()是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】B231、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是()。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制232、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例233、(2019年真题试卷)商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()oA.资金运用成本B.资金营利能力D.资金运用效率或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告o235、在我国货币供应量层次划分中，()被称为广义货币。236、根据期限不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场237、银行业消费者投诉途径不包括()。D.电话238、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是()。D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】A239、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素?()A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】A240、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是()。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B241、商业银行贷款的费率一般以信贷产品()为基数按一定比率计算。A.金额B.数量【答案】A242、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的()防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D243、(2021年真题试卷)A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管A.风险补偿B.风险转移244、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规从商层做起245、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合【答案】B246、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格247、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。248、《企业风险管理一整合框架》,将风险管理框架分B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】C249、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】A250、银团贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C251.根据《关干规范商业银行同业业务治理的通知》,下列表述中，错误的是A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】B252、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务253、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】B254、(2019年真题试卷)下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C255、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】D256、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。C.银监会D.国务院和财政部【答案】B257、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A258、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】D259、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定()绩效考核结果及其A.督察长B.监事D.高级管理人员260、以下选项属于财政政策工具的是()。A.存款准备金率【答案】B261、制定产业保护政策的目的在于()。262、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】C263、下列各项中，不属于核心一级资本的是()。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】D264、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B265、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D自行查核【答案】B266、根据《商业银行压力测试指引》,压力测试使用的风险分析方法是()A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主267、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。【答案】D268、()是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】B269、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中()是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款270、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【正确答案】D271、下列各项中，不属于核心一级资本的是()。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】D272、(2018年真题试卷)根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。273、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。A.风险是未来结果的不确定性274、下列选项中，不属于COSO的ERM框架的第三个维度层面的是()。275、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管276、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A277、(2017年真题试卷)下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是()A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】C278、(2020年真题试卷)()是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B279、柜台业务存在的操作风险不包括()。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】C280、普惠金融基本的本原则不包括()。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导281、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A282、银行的客户可分为()。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】C283、(2017年真题试卷)商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是(A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券284、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是()。A.大量员工跳槽D.资本充足率未达到监管要求285、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是()。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去286、(2017年真题试卷)审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计,准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】B287、银行汇票的出票银行即为银行汇票的()。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A288、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】A289、下列不属于融资租赁业务的是()。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】C290、拨备覆盖率的基本标准为()。【答案】D291、金融租赁业于20世纪50年代起源于(),在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】A292、同业拆借交易应当遵循的原则不包括()。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D293、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其中字母EA.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】B294、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】B295、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A296、我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D297、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】B298、根据《商业银行操作风险管理指引》,在大多数情况下，操作风险损失(A.存在风险与收益——对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】C299、(2019年真题试卷)下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现D.公开市场业务300、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《(不良金融资产处置尽职301、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销A.情感营销策略D.大众营销策略【答案】B302、(2020年真题试卷)根据《商业限行操作风险管理指引》,商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向()报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B303、下列不属于合规管理的基本机制的是()。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】A304、根据《信托公司管理办法》,信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是()。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划305、(2019年真题试卷)()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额,即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B306、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】B307、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款308、(2018年真题试卷)在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。【答案】D309、下列不属于其他非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】D310、商业银行的()负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层311、(2018年真题试卷)下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是()。A.限制资产转让C限制分配红利和其他收入【答案】D312、下列不属于世界各国的混业经营模式的是()。A.全能银行模式C.金融控股模式D.银行子公司模式313、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A314、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】D315、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中()是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】A316、以下关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A317、现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】A318、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务319、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则320、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。C.欧元【答案】B321、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少()次，审计每()年至少1次。【答案】B322、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】A323、下列选项中，不属于贷款提款条件的是()。A.合法授权A.(总资本-对应资本增加项)/风险加权资产×100%325、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的()。A.遵守相关法律C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C326、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后(),应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】C327、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是()。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】B328、(2020年真题试卷)根据《商业银行杠杆率管理办法》,商业银行并表杠杆率不得低于(),未并表的杠杆率不得低于()。【答案】B329、从国内外商业银行的最新实践看，()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】A330、(2017年真题试卷)公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务331、资产证券化是指把()的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】D332、下列不属于直接融资工具的是()。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】C333、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】B334、(2017年真题试卷)各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A335、(2017年真题试卷)由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是【答案】B336、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标337、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会338、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()B.认为行政机关的具体行政行为所依据的D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C339、(2019年真题试卷)下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D340、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于19A.《巴塞尔协议I》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议IV》【答案】A341、下列关于信托的基本分类说法错误的是()。B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托342、()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】B344、企业债券在我国很大程度上体现了()。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】D345、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】D346、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由()或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会D.监事会【答案】A347、(2019年真题试卷)根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C348、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合349、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿C.可交换债券D.本息分离债券350、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比351、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.即期收益率C.到期收益率353、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的(),由核心一级资本来满足。354、关于金融债券的特点，说法错误的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】C355、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于()营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】C356、(2020年真题试卷)在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是()。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C357、根据《中华人民共和国中国人民银行法》,我国货币政策的目标是()0A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C358、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务【答案】A359、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。360、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》,限制重复投资,重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会361、银行应在各()的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】C362、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是()。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何