金融学银行机构财务顾问实习报告

金融学银行机构财务顾问实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家商业银行担任财务顾问实习生。期间，我参与处理了127笔个人和企业客户的融资咨询，累计为客户制定融资方案35份，其中23份获得银行审批，帮助客户获得融资总额约860万元。通过运用公司财务报表分析模型，我独立完成5家中小企业的信用风险评估报告，准确率达92%。核心工作成果包括优化了贷款申请材料的审核流程，将平均处理时间缩短20%。专业技能方面，我熟练应用Excel进行数据建模，通过VBA脚本自动化处理客户信用评分，提升了工作效率。提炼出的可复用方法论包括建立动态财务比率和风险预警指标体系，为后续类似工作提供了标准化操作框架。

二、实习内容及过程

1实习目的

我这次去银行做财务顾问实习生，主要是想看看银行这边到底是怎么实际操作金融产品的，特别是贷款这块儿。我想知道课本上学到的那些财务分析模型，像杜邦分析、现金流量分析，在真金白银的业务里怎么用。另外，也想体验下跟客户打交道，给人家出融资方案是个啥感觉，顺便看看自己的沟通能力行不行。

2实习单位简介

我在的这家银行，规模算中等吧，主要业务做的是零售和中小企业贷款。客户群体挺多样化的，有创业的小老板，也有稳定工作的工薪族。他们挺重视风险控制的，对贷款审批流程挺严格，整个部门大概三十来个人，分了好几个小组，我跟着的是个专门做小微贷的那个组。

3实习内容与过程

刚去那会儿，主要是熟悉环境，看他们怎么操作贷款系统，熟悉各种产品的条款。我的带教老师给我安排了些基础工作，比如帮客户整理申请材料，检查财务报表是不是完整。后来逐渐开始接触核心业务。

我印象最深的是参与了个贷款审批会。有个做餐饮的客户，想申请50万的经营贷，他给我看的数据挺好看的，流水看着不错，但仔细分析发现，他的毛利率特别低，而且应收账款周转天数比行业平均高了一大截。我当时就提出来，觉得风险有点大。后来审批结果出来了，没批下来，客户还挺不高兴的。这事儿让我明白，光看表面数据不行，得挖深点。

还有个挑战是做信用评分。他们用的那个系统比较老，很多参数得手动算。我看着挺麻烦的，就琢磨能不能用Excel简化。花了两天时间，把一些常用的财务比率，比如流动比率、资产负债率，还有非财务指标，像经营年限、行业景气度，都做成动态模型。算起来快多了，而且还能自动生成风险等级建议。带教老师看了还挺认可的，后来有好几个同事都来找我学。

4实习成果与收获

这8周里，我独立负责了大概60多个客户的咨询，协助准备贷款材料，参与评审了30多单。最具体的成果是，通过那个Excel模型，帮组里提高了20%的信用评估效率。我自己也算了下，通过我的建议，有3个原本风险较高的案子，调整了审批策略，最终还是给客户解决了融资问题，虽然金额不算特别大，也就几百万元，但客户挺满意的。

最大的收获是，我搞明白了理论跟实践到底差在哪儿。比如，现金流量表，在学校学的时候觉得挺简单的，但真看企业实际的报表，你会发现很多附注信息特别关键。还有，跟客户沟通的时候，你得学会把专业术语转化成他能听懂的话，不能一上来就整一堆财务指标，得先了解他的需求。

5问题与建议

实习期间也发现些问题。比如他们那个培训体系吧，感觉挺混乱的，新来的实习生都是自己找资料学，没有系统性的培训计划。有时候遇到复杂的案子，还得去问老员工，效率有点低。另外，我的岗位跟我想深入学的财富管理有点偏差，虽然也接触了些，但贷款这块占了80%的工作量，感觉对职业规划帮助不是特别大。

我的建议是，银行可以考虑搞个实习生成长手册，把关键流程、常用工具都编进去，至少让新人有个方向。而且，能不能根据实习生的兴趣，稍微调整下任务分配？比如我，如果多接触点财富管理相关的业务，可能收获会更大。毕竟我们学金融的，以后可能不会只做贷款，多点接触挺好的。

三、总结与体会

1实习价值闭环

这8周，从7月1号到8月31号，我算是把书本里那些零散的知识点串联起来了。刚开始去的时候，面对真实的贷款案例，确实有点懵，尤其是那些现金流波动特别大的中小企业，光看报表很难判断。但通过一步步分析，比如反复核对他们的《现金流量表》附注，观察《利润表》里的成本结构变化，再结合行业报告，慢慢就能看出点门道了。当我制定的融资方案最终帮助5家企业拿到资金，看到他们老板脸上那种如释重负的表情时，觉得之前那些加班和反复修改的功夫都没白费。这让我真切体会到，金融学不只是做题，更是一种解决实际问题的能力，这种价值是单纯看书学不到的。

2职业规划联结

这次经历让我更清楚自己想干嘛了。实习前我其实挺迷茫的，觉得做研究或者进投行好像更光鲜，但接触了财务顾问之后，发现跟企业家的交流特别有意思，能直接参与到他们发展的关键节点。我发现自己挺喜欢这种既有挑战又能帮到别人的感觉。所以接下来打算深化这方面的知识，可能明年会去考个CFA，重点攻攻公司金融那部分，顺便多找些相关案例研究。感觉这段实习经历，就像给我未来的求职简历加了个挺实的章，至少我知道了自己在哪个方向上能真正投入。

3行业趋势展望

看着他们部门那套还在手动处理很多数据的流程，我就觉得，银行这块儿迟早得全面拥抱数字化。现在客户都习惯线上操作，银行如果还停留在那种纸质材料、人工审批的老模式，肯定不行。我实习最后那周，带教老师就跟我提过，以后得学用大数据分析客户信用，甚至搞个AI来辅助审批。这让我觉得，我们这些学金融的，光懂理论不够了，还得懂点技术，比如Python怎么爬取行业数据，怎么用R做风险建模。行业肯定越来越卷，不变就得被淘汰，这次实习让我真切感受到了这种压力，也激发了学习新东西的动力。

4心态转变与未来行动

以前在学校，做项目失败了顶多重做，但实习不一样，客户的钱、银行的风险，哪次失误都可能带来麻烦。所以从一开始我就绷紧了神经，连个签字页都要反复检查好几遍。这种责任感说实话挺重的，但也挺锻炼人。抗压能力明显强了不少。现在回头看，最大的收获不是学会了多少技能，而是明白了从学生到职场人，那道坎不在于会不会用某个软件，而在于能不能扛住压力，对结果负责。接下来，我会把实习中遇到的问题都整理成笔记，比如某个行业的财务特征特别明显，我得专门去补补这块知识。感觉这8周像开了个现实版的模拟器，虽然累，但挺值。

致谢

1实习单位

感谢