金融学XX金融公司金融产品经理实习报告

金融学XX金融公司金融产品经理实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX金融公司担任金融产品助理实习生，负责协助完成3款个人理财产品上线前的市场调研与需求分析。通过收集并分析200份目标客户问卷及10家竞品数据，识别出核心用户对流动性与收益性的双重需求，据此提出2项产品优化建议被采纳。运用Python进行数据清洗，处理客户反馈数据约1500条，提炼出3个关键用户画像。熟练应用Visio绘制产品流程图，参与撰写5份产品需求文档。实习期间，掌握金融产品生命周期管理方法，将竞品分析框架应用于实际项目中，验证了定量研究与定性访谈结合能有效提升产品市场契合度。二、实习内容及过程1.实习目的想看看金融产品经理到底是干啥的，平时学的那些金融学知识能不能用到实际工作中，顺便积累点实战经验，看看自己喜不喜欢这行当。2.实习单位简介在XX金融公司实习，那是个挺大的机构，做各种财富管理业务，客户群体挺广的，从老百姓到企业客户都有。我在那边负责产品部门，主要是帮着做些新产品的准备工作，比如市场调研、需求分析、跟合作渠道沟通之类的。3.实习内容与过程刚开始那两周，主要是熟悉公司产品线，跟带我的老师傅们学怎么分析市场，怎么跟客户沟通。后来就开始上手干活了，具体做了几件事。3.1市场调研7月5号到7月20号，跟着团队做一款针对年轻人的短期理财产品的市场调研。我们做了个在线问卷，收了200份有效反馈，还有去线下商场做了10场快访，收集竞品信息。重点是分析客户对风险、收益、流动性的需求，发现大家最关心的是产品能不能快速赎回，而且收益比银行活期高点。我们根据这些数据，写了份调研报告，最后产品方案里加了个T+0赎回机制，就是客户申请赎回后当天就能到账。3.2产品需求分析7月25号开始参与新产品的需求文档撰写。那款产品是和一家信托公司合作的结构化存款，我负责整理客户画像和需求点。整理了1500条客户历史反馈数据，用Python清洗后，发现三类典型客户：一类是追求稳定收益的退休人士，一类是风险承受能力高的年轻人，还有一类是介于中间状态的职场新人。最后我们给产品设计出了三个版本，分别对应这三种客户。3.3跟合作渠道沟通8月1号到8月15号，跟着做渠道对接工作。主要是跟银行合作推广那款短期理财产品，写合作方案，协调产品细节。这过程挺考验沟通能力的，银行那边催得紧，但产品还没完全定稿，我就跟银行客户经理磨了两天，把合作方案先按最小功能集改了版，先上线试运行，后面再逐步完善。4.实习成果与收获最大的成果就是参与了两款产品上线前的准备工作，其中一款短期理财产品的首期销售额达到了800万，算是超出预期。收获主要是学会了怎么用数据做决策，以前做分析都是空想，现在能直接从200份问卷里找到关键点。还有就是学会了怎么跟不同部门的人打交道，产品经理确实得是个“多面手”。4.1专业相关工作流程跟着团队做产品，完整体验了一次产品从0到1的流程：先是市场调研，然后做产品原型，接着写需求文档，再跟研发、合规部门对接，最后上线推广。印象最深的是需求文档的改稿过程，写了三版才定稿，每次都跟带我的老师傅逐条讨论，才明白怎么平衡业务需求和技术可行性。4.2项目案例与数据佐证短期理财产品那个案例就挺典型的，调研数据显示有65%的客户在意流动性，我们就把T+0赎回加进去了，结果第一个月赎回率就达到了30%，远高于同类型产品。还有那个信托合作的结构化存款，通过分析1500条客户反馈，发现只有20%的人愿意承担超过5%的亏损风险，所以产品最终把保本比例定在80%，销售反而更好。4.3专业领域挑战及应对最大的挑战是第一次做渠道对接时完全不懂行，银行那边说得天花乱坠，我连产品细节都没弄明白。后来我就把信托合同和产品说明书翻来覆去看了三遍，还请教了带我的老师傅，才搞懂怎么跟银行沟通。学到了点技巧，就是做产品前一定要把所有细节吃透，不然客户经理一句“这产品收益太低”就能把你整懵。4.4技能升级与思维转变以前觉得做产品就是写写文档，现在才知道数据分析和沟通能力同样重要。最直观的感受是学会了怎么用数据说话，以前做分析都是凭感觉，现在能用Python直接把数据可视化，老板一看就明白。还有就是思维更立体了，以前只考虑产品本身，现在会想怎么让银行愿意推广，怎么让客户愿意买。5.问题与建议5.1遇到的困难实习期间碰到两个问题。第一个是公司内部流程太拖沓，有个产品需要研发签字，等了两周都没批下来，最后错过最佳推广期。第二个是培训机制不完善，刚来时没人系统教怎么用内部系统，都是靠自己摸索，浪费了不少时间。5.2改进建议关于流程拖沓的问题，建议搞个快速审批通道，像那种风险低、周期短的产品，能自动走流程，不用层层审批。培训方面，可以搞个新人工具包，把常用系统、产品手册、案例集都整理好，至少让新人有个明确的学习路径。另外，可以考虑搞个师徒制，让老员工带带新人，效率高多了。三、总结与体会1.实习价值闭环这8周实习，就像把书上学到的金融知识装进了具体的实践中。7月1号刚去时，连产品需求文档怎么写都搞不清楚，现在8月31号离开时，参与了两款产品的上线准备工作，其中一款首期销售额达到800万，这个数据让我真切感受到学有所用的价值。从收集200份问卷数据到提炼客户需求，从撰写需求文档到跟银行沟通，每一步都印证了课堂上学到的风险定价、资产配置理论。实习最大的收获是验证了自己的兴趣，也看清了哪些能力还需要提升，比如数据建模和复杂产品设计那块，明显是短板，后续得重点补上。2.职业规划联结这段经历让我对职业规划有了更具体的想法。以前想当产品经理就是感觉模糊，现在通过实际工作，发现得懂市场、懂数据、会沟通，缺一不可。最直接的启发是，产品经理不是光会写PPT的，得能chịu得了压力，比如8月那两周同时跟进两个项目，每天加班到10点，但想到最终产品能上线，觉得挺值。后续打算深化学金赛知识，先把CFA一级考了，另外关注下FICC方向，感觉那块跟产品结合更紧密。实习还让我明白，新人阶段得多看、多问、多做，不该怕犯错，比如7月15号写的那份需求文档被驳回，老板指出了5处问题，现在看来全是细节坑，这种教训比单纯听理论有用。3.行业趋势展望在公司那段时间，明显感觉到行业几个大变化。一个是数字化风越来越重，现在做产品调研都是在线问卷+AI分析，传统电话访几乎没了。7月10号做的竞品分析，就用了Python爬取了10家平台的数据，发现头部机构都在抢线上流量，这让我意识到，以后做产品得懂点编程。另一个是监管趋严，8月我们那款信托合作产品，因为合规问题被要求调整了3次收益结构，最后才过审。这让我明白，现在做金融产品得把合规放在第一位，以前觉得风控是条条框框，现在才懂是保护自己和客户。行业里还有个趋势是客户需求越来越个性化，比如我们通过分析1500条反馈，把产品分了3个版本，现在看来，未来可能得用大数据动态调整产品，这得持续学新工具。4.心态转变最大的变化是从学生到职场人的心态调整。以前做作业可以拖，现在实习时觉得每个数据、每个方案都得对得起工资，责任感直接拉满了。最崩溃的是8月8号那会儿，两个项目同时催需求文档，我熬了48小时才勉强交差，结果第二天发现还有个附件没写，直接被老板骂了一顿。虽然委屈，但第二天还是主动去改了，现在想想，这就是成长吧。抗压能力确实提升了，以前遇到难题就想找老师，现在会先自己查资料、问同事，实在不行再求助，效率高多了。这种心态转变比单纯学会几个金融术语重要多了。5.未来行动实习最后那周总结时，定了几个具体计划。技能上，先把Python从入门班升级到数据分析课，另外报了个行为金融学训练营，感觉做产品得懂点客户心理。证书方面，下学期直接备考CFA，目标是在大四毕业前拿下一级。求职准备上，把实习做的两个产品案例包装进简历，另外整理了10个常见产品问题及解答，面试时能直接用。最关键的还是保持学习习惯，实习时发现很多老员工都在看行业报告，比如8月那会儿团队都在讨论那个资管新规的补充通知，现在我也在关注这些动态，感觉这样才能跟上节奏。四、致谢8周的实习经历，离不开几个关键的人。感谢XX金融公司给我这个机会，让我接触到了真实的产品工作环境。特别感谢我的导师，从7月1号带我熟悉业务开始，到8月31号离开前每个方案的讨论，耐心指导让我少走了很多弯路