2025年山东地方金融监督管理局所属事业单位考试真题及答案

2025年山东地方金融监督管理局所属事业单位考试练习题及答案一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）1.根据2024年修订的《山东省地方金融监督管理条例》，下列哪类机构不属于地方金融监管部门监管的“7+4”类地方金融组织？A.小额贷款公司B.融资担保公司C.村镇银行D.典当行答案：C解析：“7+4”类地方金融组织包括小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、区域性股权市场（7类），以及投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所（4类）。村镇银行属于银行业金融机构，由国家金融监管总局及其派出机构监管。2.2024年中央金融工作会议提出“加快构建中国特色现代金融体系”，其中针对地方金融治理的核心要求是？A.强化中央统一监管，弱化地方金融管理职责B.建立中央与地方监管协调机制，压实地方属地风险处置责任C.允许地方自主设立各类金融机构，激发市场活力D.地方金融监管部门可突破国家金融法规制定监管细则答案：B解析：中央金融工作会议强调要完善金融监管体制机制，建立中央与地方协同监管框架，明确地方党委政府对属地金融稳定负总责，压实风险处置属地责任，形成监管合力。3.某县融资担保公司未经批准，擅自将注册资本金中的50%用于股票投资，根据《融资担保公司监督管理条例》，地方金融监管部门应采取的首要监管措施是？A.责令限期改正，没收违法所得B.吊销融资担保业务经营许可证C.对直接责任人员处50万元罚款D.向社会公告其违法违规行为答案：A解析：《融资担保公司监督管理条例》第二十九条规定，融资担保公司违反资金运用相关规定的，由监督管理部门责令限期改正，没收违法所得；逾期不改正的，处10万元以上50万元以下罚款，情节严重的吊销业务许可证。4.山东省2024年出台的《关于规范民间融资机构发展的指导意见》中，明确民间资本管理公司的主要业务是？A.吸收公众存款并发放贷款B.以自有资金进行股权投资、债权投资C.开展跨区域票据贴现业务D.代理销售各类金融产品答案：B解析：民间资本管理公司是由民间资本发起设立，以自有资金进行投资、融资咨询等服务的机构，严禁吸收或变相吸收公众存款，不得跨区域开展业务，不得代理销售金融产品。5.处置非法集资工作中，根据《防范和处置非法集资条例》，对“社会公众”的认定关键在于？A.集资对象是否为亲友或单位内部人员B.集资信息是否通过媒体、推介会等公开途径传播C.集资规模是否超过500万元D.集资人是否具有金融牌照答案：B解析：《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资的特征之一是“社会性”，即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，面向不特定对象吸收资金。即使部分集资对象为亲友或单位内部人员，若宣传范围超出特定群体，仍可能被认定为面向社会公众。6.某农村信用互助合作社因管理不善，出现社员资金无法兑付风险，地方金融监管部门介入后，首要任务是？A.追究合作社负责人刑事责任B.冻结合作社所有账户资金C.稳定社员情绪，防止群体性事件D.直接划转其他合作社资金进行兑付答案：C解析：地方金融风险处置需坚持“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”原则，优先维护社会稳定，避免风险扩散引发群体性事件。7.关于区域性股权市场（四板市场）的监管，下列表述正确的是？A.可开展跨区域企业挂牌业务B.投资者门槛不低于私募基金合格投资者标准C.允许发行可转换为股票的公司债券D.由中国证监会直接监管答案：B解析：区域性股权市场仅限服务所在省级行政区域内企业，投资者需符合合格投资者标准（与私募基金一致），不得发行可转换为股票的公司债券，由省级人民政府实施监管。8.2024年山东省推动“金融管家”试点，其核心功能是？A.为地方政府提供融资平台搭建服务B.为中小微企业和“三农”提供综合金融服务C.代理地方金融监管部门开展现场检查D.协助金融机构清收不良贷款答案：B解析：“金融管家”是山东省探索的基层金融服务模式，通过整合银行、证券、保险等资源，为中小微企业、农户等提供政策对接、融资协调、风险防控等一站式服务。9.地方金融组织统计信息报送中，若发现某典当行连续3个月虚报典当余额，地方金融监管部门应？A.对其进行监管谈话，要求限期整改B.直接吊销典当经营许可证C.处5万元以下罚款D.移交司法机关处理答案：A解析：《山东省地方金融条例》规定，地方金融组织未按规定报送统计信息的，由监管部门责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上5万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿。10.关于数字金融风险防控，山东省2024年重点推进的措施是？A.禁止金融机构开展线上贷款业务B.建立地方金融科技监管沙盒C.要求所有数字金融业务必须通过国有平台运营D.对互联网平台企业征收额外风险准备金答案：B解析：山东省鼓励金融科技规范发展，通过建设监管沙盒，在风险可控前提下探索数字金融创新，同时加强对网络借贷、虚拟货币交易等领域的监测。11.某县小额贷款公司注册资本1亿元，根据《山东省小额贷款公司监督管理办法》，其单户贷款余额最高不得超过？A.500万元B.1000万元C.1500万元D.2000万元答案：B解析：山东省规定，小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过注册资本的10%，即1亿元×10%=1000万元。12.地方金融监管部门开展现场检查时，下列哪项不属于可采取的措施？A.查阅、复制与检查事项有关的文件资料B.询问相关人员，要求其对有关事项作出说明C.查封、扣押地方金融组织的经营场所D.检查业务信息管理系统答案：C解析：现场检查措施包括查阅资料、询问人员、检查系统等，但查封、扣押经营场所需经法律程序，不属于常规检查措施。13.2024年山东省出台的《绿色金融发展行动计划》中，明确重点支持的领域不包括？A.新能源汽车产业B.高耗能钢铁企业技术改造C.黄河流域生态保护D.农村光伏电站建设答案：B解析：绿色金融重点支持节能环保、清洁能源、生态保护等领域，高耗能企业技术改造需符合碳排放强度下降要求，单纯扩大产能的项目不在支持范围内。14.某商业保理公司虚构应收账款转让事实，向银行申请保理融资，此行为涉嫌？A.非法集资B.金融诈骗C.非法经营D.逃废金融债务答案：B解析：虚构基础交易事实骗取融资，符合金融诈骗罪的构成要件。15.地方金融组织发生重大风险事件后，应在多长时间内向地方金融监管部门报告？A.12小时B.24小时C.3个工作日D.5个工作日答案：B解析：《山东省地方金融条例》规定，地方金融组织发生重大风险事件，应立即报告，最迟不超过24小时。16.关于融资担保公司的杠杆率，根据《融资担保公司监督管理条例》，其担保责任余额不得超过净资产的？A.5倍B.10倍C.15倍D.20倍答案：B解析：融资担保公司的担保责任余额不得超过净资产的10倍；对小微企业和农户的担保责任余额可放宽至15倍。17.山东省推动“普惠金融示范区”建设，核心考核指标是？A.银行业机构数量B.普惠型小微企业贷款增速及户数C.金融机构利润增长率D.上市公司数量答案：B解析：普惠金融重点考核对小微企业、农户等群体的金融服务可得性和覆盖面，具体指标包括贷款增速、户数增量、首贷率等。18.地方金融监管部门在非现场监管中发现某融资租赁公司资本充足率低于监管要求，应采取的措施是？A.责令暂停部分业务B.直接注销其经营许可证C.要求其股东追加资本D.对管理层进行行政处罚答案：C解析：资本充足率不足时，监管部门应要求机构采取补充资本、调整业务结构等措施，而非直接处罚或暂停业务。19.某投资公司以“养老项目”为名，承诺年收益15%向老年人吸收资金，此行为最可能被认定为？A.合法民间借贷B.非法吸收公众存款C.正常股权投资D.金融产品销售答案：B解析：以高息为诱饵、面向不特定老年人吸收资金，符合非法吸收公众存款的“非法性、公开性、利诱性、社会性”特征。20.山东省地方金融监管局2024年推动建立的“金融风险监测预警平台”，主要运用的技术是？A.区块链B.大数据和人工智能C.量子计算D.物联网答案：B解析：平台通过整合工商、税务、司法、金融交易等多维度数据，利用大数据分析和AI模型识别异常交易模式，实现风险早发现、早预警。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.下列属于地方金融监管部门职责的有？A.审批小额贷款公司设立B.对融资担保公司进行现场检查C.制定全国性金融行业监管规则D.处置辖区内P2P网贷机构风险答案：ABD解析：地方金融监管部门负责本辖区内地方金融组织的准入、监管和风险处置，制定全国性规则属于中央金融监管部门职责。2.《山东省地方金融条例》规定，地方金融组织应履行的义务包括？A.建立健全内部控制制度B.定期向监管部门报送经营数据C.不得从事非法集资活动D.接受社会公众监督答案：ABC解析：条例明确地方金融组织需完善内控、报送数据、禁止非法集资，但“接受社会公众监督”非法定义务。3.处置非法集资的“三统两分”原则包括？A.统一指挥协调B.统一办案要求C.统一资产处置D.分部门负责E.分阶段推进答案：ABCE解析：“三统两分”指统一指挥协调、统一办案要求、统一资产处置，分部门负责、分阶段推进。4.山东省推动地方金融组织合规经营的措施有？A.建立行业协会自律机制B.实施分类监管评级C.定期开展合规培训D.鼓励跨区域扩张规模答案：ABC解析：地方金融组织应坚持“小额、分散”原则，限制跨区域扩张。5.关于地方金融风险的特征，正确的有？A.隐蔽性强，早期不易察觉B.易引发区域性社会稳定问题C.主要由中央金融机构传导引发D.与地方经济发展模式密切相关答案：ABD解析：地方金融风险多源于本地金融组织违规经营或产业风险传导，而非中央机构。三、简答题（共3题，每题10分，共30分）1.简述山东省2024年加强地方金融监管的“三化”建设内容。答案：“三化”指制度化、数字化、协同化。（1）制度化：完善《山东省地方金融条例》配套细则，制定小额贷款、商业保理等专项监管办法，明确监管标准和流程；（2）数字化：建设全省统一的地方金融监管信息平台，整合工商、税务、司法等数据，运用大数据、AI技术实现风险实时监测；（3）协同化：建立中央驻鲁监管机构、地方金融监管部门、公安、市场监管等部门的联席会议机制，加强信息共享和执法协作，形成监管合力。2.列举地方金融监管部门对融资担保公司的重点监管内容。答案：（1）资本金管理：核查注册资本真实性，禁止抽逃或挪用；（2）业务范围：禁止超范围经营，如吸收存款、发放贷款等；（3）担保杠杆率：确保担保责任余额不超过净资产10倍（小微企业和农户担保可放宽至15倍）；（4）风险准备金：检查是否按规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金；（5）关联交易：防范通过关联方转移风险；（6）信息披露：要求真实报送财务报表、担保业务数据等。3.分析当前山东省地方金融风险的主要来源及防范措施。答案：主要来源：（1）部分地方金融组织违规经营，如小额贷款公司超比例放款、典当行从事信用贷款；（2）民间融资活动不规范，非法集资、高利转贷时有发生；（3）产业转型期风险传导，如传统制造业企业债务违约波及融资担保公司；（4）数字金融风险，如网络借贷平台、虚拟货币交易引发的资金损失。防范措施：（1）强化监管执法，开展地方金融组织“合规经营年”活动，严查违法违规行为；（2）加强风险监测预警，运用大数据平台对异常交易、资金流动进行实时监控；（3）推动金融与产业协同，引导地方金融组织支持绿色低碳、乡村振兴等领域，优化业务结构；（4）加强金融消费者教育，通过“金融知识进社区”等活动提升公众风险识别能力；（5）完善风险处置机制，明确属地责任，建立“一企一策”风险化解方案，防止风险扩散。四、案例分析题（共1题，20分）2024年5月，山东省某市地方金融监管局在非现场监管中发现，辖区内“鑫源民间资本管理公司”存在以下问题：（1）通过微信公众号发布“年化收益12%，保本保息”的投资产品宣传；（2）将30%的自有资金出借给关联企业“宏发贸易公司”，未履行内部决策程序；（3）2023年度财务