2026年保险规划师实务操作与案例分析题库

2026年保险规划师实务操作与案例分析题库一、单选题（每题2分，共10题）1.某客户年龄35岁，年收入20万元，家庭负债50万元，有房贷剩余30年，无重大疾病史。规划师为其推荐重疾险时，优先考虑哪种保额方案？A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元2.客户家庭年收入30万元，年收入中30%用于教育储蓄，40%用于生活开支，20%用于投资理财，10%用于保险。该客户的风险偏好属于？A.保守型B.平衡型C.进取型D.适度型3.某企业员工购买团体补充医疗险，其中门诊费用报销比例为80%，年度免赔额为2万元。员工张某当年门诊花费3万元，实际报销多少？A.2万元B.2.4万元C.3万元D.2.6万元4.客户计划通过保险进行养老金规划，预计60岁退休，现有存款100万元，预计年化收益率4%，退休后每月需生活费1万元。养老金缺口有多大？A.100万元B.150万元C.200万元D.250万元5.某客户购买终身寿险，保额100万元，缴费期20年，年缴保费2万元。若第10年发生理赔，保险公司赔付多少？A.0元B.20万元C.100万元D.50万元二、多选题（每题3分，共5题）6.以下哪些属于保险规划师的职业道德要求？A.客户利益至上B.避免利益冲突C.误导性销售D.保持专业胜任能力E.泄露客户隐私7.某客户家庭年收入40万元，有一套房产估值200万元，汽车估值30万元。以下哪些属于其家庭财务资源？A.年收入40万元B.房产200万元C.汽车30万元D.债务50万元E.存款100万元8.长期护理险的适用场景包括哪些？A.老年失能B.患有阿尔茨海默病C.重大疾病康复期D.交通事故受伤E.孕期并发症9.保险理赔时，以下哪些材料需要准备？A.保单原件B.理赔申请书C.医疗费用发票D.身份证明E.第三方责任认定书10.个人养老金账户的资金用途包括哪些？A.购买商业养老保险B.购买银行理财C.投资股票D.提前支取用于购房E.购买健康险三、判断题（每题1分，共10题）11.保险规划师在制定方案时，应优先考虑客户的短期需求。（正确/错误）12.终身寿险的保费通常高于定期寿险。（正确/错误）13.医疗险的免赔额越高，保费越低。（正确/错误）14.企业补充医疗保险可以替代职工基本医疗保险。（正确/错误）15.养老金规划应考虑通货膨胀因素。（正确/错误）16.保险理赔时，客户需要提供所有与案件相关的证明材料。（正确/错误）17.团体保险的费率通常低于个人保险。（正确/错误）18.长期护理险只能由保险公司提供。（正确/错误）19.个人养老金账户的资金可灵活用于任何投资。（正确/错误）20.保险规划师在销售保险产品时，可以夸大产品收益。（正确/错误）四、简答题（每题5分，共5题）21.简述保险规划师在客户需求分析时需要考虑的要素。22.解释“保险费率厘定”的概念及其影响因素。23.说明团体保险与个人保险的主要区别。24.如何评估客户的养老金需求？25.列举三种常见的保险理赔纠纷及其解决方法。五、案例分析题（每题15分，共2题）26.案例：客户李某，35岁，已婚，有一子一女，年收入50万元，家庭负债20万元。现有存款100万元，其中50万元用于房贷。李某健康状况良好，但担心未来家庭收入中断。规划师应如何为其设计保险方案？27.案例：某企业员工张某，30岁，购买团体重疾险，保额30万元，缴费3年。张某在第四年确诊癌症，申请理赔时发现保单条款规定“疾病确诊需满180天才能赔付”。张某认为保险公司不合理，拒绝赔付。分析张某与保险公司的争议焦点及合理诉求。答案与解析一、单选题答案与解析1.B解析：重疾险保额应覆盖家庭负债、未来收入损失及治疗费用，100万元较为合理。2.A解析：客户仅10%预算用于保险，属于保守型，风险厌恶较高。3.B解析：门诊费用报销80%，即3万元×80%=2.4万元，但需扣除免赔额2万元，实际报销2.4万元。4.C解析：退休后需生活费120万元（60年×12万元），现有存款100万元×4%年化=4万元，缺口200万元。5.C解析：终身寿险属于定额给付型保险，理赔时按保额赔付100万元。二、多选题答案与解析6.A、B、D、E解析：C选项违反职业道德。7.A、B、C、E解析：债务属于负债，不应计入财务资源。8.A、B、C解析：D、E属于意外或短期医疗范畴。9.A、B、C、D解析：E选项仅适用于第三方责任案件。10.A、B解析：C需符合政策规定，D不可提前支取。三、判断题答案与解析11.错误解析：应兼顾短期和长期需求，但长期规划优先。12.正确解析：终身寿险保障终身，保费较高。13.正确解析：免赔额越高，保费越低，但客户自付增加。14.错误补充医疗是基本医保的补充，不能替代。15.正确通货膨胀会侵蚀养老金购买力。16.正确理赔需完整材料支持。17.正确团体规模效应降低成本。18.错误养老机构、医院等也可提供护理服务。19.错误仅限符合规定的投资渠道。20.错误违反监管规定。四、简答题答案与解析21.需求分析要素：-收入与支出结构-财务目标（购房、教育等）-风险承受能力-家庭成员健康状况-已有保障情况22.保险费率厘定：依据大数法则，考虑死亡率、发病率、费用率等因素，确保收支平衡。23.团体保险特点：-保费优惠-投保便捷-风险共担24.养老金需求评估：-退休后生活费标准-预期寿命-投资收益率25.理赔纠纷：-条款理解分歧（如免责条款）-材料缺失解决方法：协商、调解或诉讼。五、案例分析题答案与解析26.方案设计：-定期寿险保额200万元（覆盖负债+收入损失）-