中国有哪些银行实行第二存款人制度

中国有哪些银行实行第二存款人制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，以及中国银行业监督管理委员会关于商业银行内部控制和风险管理的相关规定，结合公司实际发展需求，为有效防控第二存款人制度执行过程中的专项风险，规范相关业务流程，特制定本制度。同时，为落实集团母公司关于“加强金融风险防控、提升合规经营水平”的总体要求，防范系统性金融风险，保障公司资产安全，特此明确专项管理规则与责任体系。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司境内所有银行账户管理、资金调度、存款业务拓展及第二存款人制度相关的操作场景。具体包括但不限于：客户存款业务签约、账户信息变更、资金划转、存款证明开具、关联账户监控等业务环节。涉及第二存款人制度的管理，应严格按照本制度执行，确保所有操作符合法律法规及监管要求。第三条本制度中下列术语定义如下：（一）“XX专项管理”指公司针对第二存款人制度执行过程所建立的风险识别、防控、处置及持续改进的管理体系，涵盖业务操作、信息管理、权限控制、合规审查等全流程管理机制。（二）“XX风险”指因第二存款人制度执行不当可能引发的操作风险、合规风险、信用风险及声誉风险，包括但不限于账户信息泄露、资金挪用、违反反洗钱规定、违反关联交易规则等风险。（三）“XX合规”指公司在第二存款人制度执行过程中，严格遵守国家法律法规、行业准则及内部管理制度，确保业务操作合法合规、流程规范、责任明确。第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”原则：所有涉及第二存款人制度的业务场景、操作环节及责任主体均纳入管理范围，不留盲区。（二）“责任到人”原则：明确各级管理主体及执行岗位的职责权限，确保风险防控责任落实到具体岗位、具体人员。（三）“风险导向”原则：根据风险等级动态调整管控措施，优先防控重大风险，合理配置资源。（四）“持续改进”原则：定期评估专项管理有效性，根据内外部环境变化及时优化制度流程，提升管理水平。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对XX专项管理承担全面领导责任，负责统筹协调公司层面的风险防控工作，审批重大风险处置方案及专项管理制度修订。分管领导对XX专项管理承担直接管理责任，负责组织落实公司决策，监督各部门、下属单位执行情况，并定期向主要负责人汇报。第六条公司设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表为成员。领导小组负责统筹协调XX专项管理工作，制定重大风险处置方案，审批专项管理制度及年度管理计划，并开展监督评价。领导小组下设办公室，由牵头部门指定专人负责日常联络、会议组织及文件管理。第七条牵头部门承担XX专项管理的统筹协调职责，具体包括：（一）制定和完善XX专项管理制度，组织修订工作。（二）组织开展XX专项风险识别、评估及预警工作。（三）监督各部门、下属单位执行情况，定期开展考核。（四）组织XX专项管理培训及宣传，提升全员合规意识。（五）负责XX专项管理相关数据统计及报告编制。第八条专责部门承担XX专项管理的专业审核与优化职责，具体包括：（一）审核XX专项管理相关业务流程、合同条款及操作规范。（二）针对XX专项风险制定防控措施，优化业务流程。（三）参与XX专项风险事件的处置工作，提供专业支持。（四）定期评估XX专项管理效果，提出改进建议。第九条业务部门及下属单位承担XX专项管理的具体执行责任，具体包括：（一）落实XX专项管理制度，开展本领域风险防控工作。（二）严格执行业务操作规范，确保所有业务符合监管要求。（三）及时上报XX专项风险事件，配合处置工作。（四）组织本部门员工进行XX专项管理培训，提升操作能力。第十条基层执行岗位员工对XX专项管理承担合规操作责任，具体包括：（一）严格遵守XX专项管理制度及操作规范，杜绝违规操作。（二）履行岗位合规承诺，签署合规责任书。（三）发现XX专项风险隐患及时上报，不得隐瞒或迟报。（四）积极配合XX专项管理检查及考核工作。第三章专项管理重点内容与要求第十一条客户身份识别与尽职调查：所有涉及第二存款人制度的业务，必须严格执行客户身份识别制度，确保客户信息真实完整。业务部门需对客户基本信息、交易背景、资金来源等进行全面尽职调查，重点关注关联关系、交易频率、资金规模等异常情况，防范潜在风险。第十二条账户信息变更管理：任何客户账户信息的变更，包括账户名称、开户行、联系信息等，必须经第二存款人确认并签署变更申请。业务部门需核对变更申请的合规性，并留存完整的变更记录，防止信息篡改或不当使用。第十三条资金划转监控：涉及第二存款人账户的资金划转，必须符合监管规定及公司内部授权要求。业务部门需对大额资金划转进行重点监控，分析资金流向及用途，防范洗钱、恐怖融资等风险。第十四条存款证明开具规范：开具存款证明时，必须确保客户信息准确、用途合规，并严格遵循保密要求。业务部门需核对客户身份及授权，防止伪造或滥用存款证明。第十五条关联交易管理：涉及第二存款人账户的关联交易，必须符合公司关联交易管理制度，确保交易价格公允、决策过程透明。业务部门需对关联交易进行专项审核，防范利益输送风险。第十六条信息安全保护：涉及第二存款人账户的客户信息、交易数据等敏感信息，必须采取加密、隔离等措施进行保护，防止泄露或不当使用。业务部门需定期开展信息安全检查，确保系统安全可靠。第十七条风险举报与处置：任何员工发现XX专项风险线索，必须及时向专责部门或牵头部门举报。业务部门需建立风险处置流程，对重大风险事件进行分级处置，并形成完整处置报告。第十八条内部控制审核：专责部门需定期对XX专项管理内部控制进行审核，评估制度有效性，并提出优化建议。业务部门需积极配合审核工作，及时整改发现的问题。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：牵头部门需根据国家法律法规、行业准则及监管要求的变化，及时修订XX专项管理制度，并组织宣贯培训。制度修订需经公司领导小组审批，并对外部发布或公示。第二十条风险识别预警机制：牵头部门需定期组织开展XX专项风险排查，结合业务数据、舆情信息、监管要求等进行综合评估，发布风险预警通知。业务部门需根据预警级别采取相应防控措施，并及时反馈处置情况。第二十一条合规审查机制：XX专项管理相关业务，必须经过专责部门合规审查后方可实施。未经合规审查的业务，不得启动执行。专责部门需对业务流程、合同条款、操作规范等进行全面审查，确保符合监管要求。第二十二条风险应对机制：XX专项风险事件发生后，业务部门需立即启动应急预案，按照风险等级进行分级处置。一般风险事件由业务部门自行处置，重大风险事件需上报公司领导小组协调处置。处置过程中需明确责任分工、协同流程及上报要求。第二十三条责任追究机制：对违反XX专项管理制度的行为，公司将根据情节严重程度进行责任追究，包括但不限于经济处罚、纪律处分、岗位调整等。责任追究需依据公司内部奖惩制度执行，并形成完整记录。第二十四条评估改进机制：牵头部门需每年对XX专项管理有效性进行评估，结合风险事件发生情况、考核结果、员工反馈等因素，提出优化建议。公司领导小组需对评估结果进行审批，并推动相关改进措施的落实。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：公司主要负责人及分管领导需定期听取XX专项管理工作汇报，协调解决重大问题。各部门、下属单位需明确专人负责XX专项管理相关工作，确保制度有效执行。第二十六条考核激励机制：公司将XX专项合规情况纳入部门及个人年度考核，考核结果与绩效奖金、评优评先直接挂钩。对XX专项管理表现突出的部门和个人，给予表彰奖励；对违规行为，依法依规进行处罚。第二十七条培训宣传机制：牵头部门需定期组织开展XX专项管理培训，覆盖管理层合规履职培训、一线员工操作规范培训等。培训内容需结合业务实际，提升全员合规意识及操作能力。第二十八条信息化支撑：公司需通过信息化系统实现XX专项管理流程自动化、风险实时监控，提升管理效率。牵头部门需与信息部门协同推进系统建设，确保数据准确、流程合规。第二十九条文化建设：公司需通过发布XX专项合规手册、签订合规承诺书等方式，营造全员合规氛围。各部门、下属单位需定期开展合规宣传活动，提升员工对XX专项管理的认识。第三十条报告制度：业务部门需定期向牵头部门上报XX专项管理情况，包括但不