银行风险管理合规制度手册

银行风险管理合规制度手册第一章总则1.1目的与依据为全面、有效地识别、计量、监测和控制本行经营管理活动中的各类风险，确保本行合规经营，保障资产安全，维护声誉，促进可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本行章程，特制定本手册。本手册旨在为本行各项业务活动提供明确的风险管理与合规行为指引，建立健全风险管理与合规管理体系。1.2适用范围本手册适用于本行各级机构、所有部门及全体员工在开展各项业务经营、管理活动中的风险管理与合规行为。本行境内外分支机构、控股子公司应参照本手册，结合当地法律法规及自身实际情况，制定相应的实施细则，并报备总行。1.3基本原则本行风险管理与合规管理遵循以下基本原则：*风险为本：以风险识别、评估和控制为核心，将风险管理贯穿于业务全流程。*合规优先：坚守合规底线，确保所有业务活动符合法律法规、监管规定及内部制度要求。*全员参与：风险管理与合规责任落实到每个部门、每个岗位和每位员工。*审慎稳健：秉持审慎经营理念，确保风险可控、合规先行。*持续改进：根据内外部环境变化和监管要求，动态调整和优化风险管理与合规制度体系。第二章风险管理2.1风险管理目标本行风险管理的总体目标是在可接受的风险水平下，实现经营目标，保障资金安全，提升核心竞争力。具体包括：*确保本行经营活动符合法律法规和监管要求。*识别、计量、监测和控制各类实质性风险。*将风险水平控制在董事会设定的风险偏好和限额之内。*提升风险收益平衡能力，保障本行持续、健康发展。2.2风险管理组织架构本行建立由董事会、高级管理层、风险管理部门及各业务部门构成的多层次风险管理组织架构。*董事会：是本行风险管理的最高决策机构，负责审批风险管理战略、风险偏好、重大风险管理政策和程序。*高级管理层：负责执行董事会批准的风险管理战略和政策，组织制定具体的风险管理流程和操作规程，确保风险管理体系有效运行。*风险管理部门：作为风险管理的牵头和协调部门，负责统筹、协调、监督全行的风险管理工作，包括风险识别、评估、监测、报告等。*各业务部门：是风险管理的第一道防线，对本部门业务活动中的风险承担直接管理责任，负责在业务开展过程中落实风险管理要求。2.3风险管理基本流程本行风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与报告等关键环节，形成闭环管理。*风险识别：各部门应定期及在新业务、新产品、新流程推出前，采用定性与定量相结合的方法，全面识别潜在的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、战略风险等。*风险评估：对识别出的风险进行分析和评估，确定风险发生的可能性及其潜在影响程度，划分风险等级。风险评估应考虑内外部因素的变化。*风险控制：根据风险评估结果，结合风险偏好和限额，采取风险规避、风险降低、风险转移、风险承受等风险控制措施。风险控制措施应具有可操作性和有效性。*风险监测与报告：建立健全风险监测指标体系，对风险状况进行持续监测。定期或不定期向高级管理层、董事会及其下设的风险管理委员会提交风险报告，确保信息传递及时、准确、完整。2.4主要风险类别及管理要求针对本行面临的各类风险，应制定相应的专项管理办法和操作规程，明确管理职责、政策、工具和流程。主要包括但不限于：*信用风险管理：建立健全客户评级授信体系，严格信贷审批流程，加强贷后管理，有效识别、计量、监测和控制信用风险。*市场风险管理：密切关注利率、汇率、股价等市场价格波动对本行资产负债和表外业务的影响，运用适当的风险计量模型和工具，控制市场风险敞口。*操作风险管理：通过完善内部控制体系、加强员工培训、强化流程管理、推广技术应用等手段，防范和控制由不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件所引发的操作风险。*流动性风险管理：建立稳健的流动性管理策略和融资计划，持有充足的优质流动性资产，监测流动性指标，确保在正常和压力情况下均能满足流动性需求。*声誉风险管理：树立全员声誉风险意识，建立健全声誉风险监测、评估和应对机制，妥善处理各类负面舆情和突发事件，维护本行良好声誉。*战略风险管理：确保发展战略与自身风险承受能力相匹配，对战略制定和实施过程中的风险进行识别、评估和管理。第三章合规管理3.1合规管理目标本行合规管理的目标是确保所有经营管理活动遵循法律法规、监管规定、行业准则以及本行内部规章制度（以下统称“合规要求”），防范合规风险，保障本行稳健运营。3.2合规管理组织架构本行合规管理组织架构与风险管理组织架构相协调，明确各层级、各部门的合规管理职责。*董事会：对本行合规管理的有效性负最终责任，审批合规政策，监督合规管理体系的建设和运行。*高级管理层：负责制定和传达合规政策，确保合规管理资源投入，组织合规风险的识别、评估和控制，建立合规问责机制。*合规管理部门：作为合规管理的牵头部门，负责制定和修订合规制度，开展合规审查、合规检查、合规培训，提供合规咨询，监测和报告合规风险。*各业务部门：对本部门的合规经营负直接责任，确保业务活动符合合规要求，主动识别和报告合规风险，配合合规管理部门的工作。3.3合规管理基本要求*合规政策：本行应制定统一的合规政策，明确合规管理的目标、原则、职责和基本流程，并确保全体员工理解和执行。*合规风险识别与评估：定期组织开展合规风险排查，识别经营活动中存在的合规风险点，评估其发生的可能性和影响程度。*合规审查：对新产品、新业务、新流程、新合同以及重要的内部制度，在推出或实施前应进行合规审查，确保符合合规要求。*合规培训与教育：定期组织开展合规培训和教育活动，提升全员合规意识和合规操作能力，确保员工了解与其岗位职责相关的合规要求。*合规检查与监督：合规管理部门及内部审计部门应定期或不定期对各部门、各业务条线的合规情况进行检查和监督，对发现的合规问题督促整改。*合规报告：建立健全合规风险报告制度，各部门应及时向合规管理部门报告本部门发生的合规风险事件、违规行为及合规隐患。合规管理部门应定期向高级管理层和董事会报告全行合规风险状况。*投诉与举报处理：建立畅通的合规投诉与举报渠道，对收到的投诉和举报进行及时、公正的调查处理，并保护举报人。3.4员工合规责任全体员工应严格遵守合规要求，履行以下合规责任：*学习并掌握与本职工作相关的法律法规、监管规定和内部制度。*在执业过程中严格执行合规要求，拒绝任何违规指令。*主动识别和报告工作中发现的合规风险和违规行为。*积极参加合规培训和教育，不断提升自身合规素养。*对自身违规行为承担相应责任。第四章风险管理与合规管理的协同4.1信息共享机制建立风险管理部门与合规管理部门之间的常态化信息共享机制，定期交换风险识别、评估、控制及合规风险事件、监管动态等方面的信息，确保风险与合规管理的协同高效。4.2联合检查与评估根据需要，风险管理部门与合规管理部门可组织联合检查或评估，对跨部门、跨业务条线的复杂风险和合规问题进行深入分析和评估，提出综合性的改进建议。4.3协同应对风险事件在发生重大风险事件或合规事件时，风险管理部门与合规管理部门应密切配合，共同参与事件的调查、分析和处置，确保事件得到妥善处理，减少损失和负面影响。第五章监督与问责5.1内部审计监督内部审计部门负责对本行风险管理与合规管理体系的健全性、有效性进行独立的审计监督，定期开展风险与合规审计，对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改情况。5.2责任追究对于违反本手册及相关风险管理、合规管理制度的部门和个人，本行将根据情节轻重、造成的损失和影响大小，依据相关规定追究其相应的责任，包括