金融学银信风险管理师实习报告

金融学银信风险管理师实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX金融机构担任银信风险管理师实习生，负责信用风险评估模型优化与数据验证工作。通过参与15个信贷项目的风险指标分析，协助建立并验证了包含30个变量的信用评分模型，使模型对不良贷款的预测准确率从82%提升至89%。运用Python对5000份客户数据进行清洗与建模，发现3处数据异常点并完成修正，为后续模型迭代提供可靠依据。熟练应用VBA自动化处理300份月度报表，将报告生成时间缩短60%。核心工作成果体现在模型性能提升与数据处理效率优化上，提炼出“变量筛选模型迭代结果验证”三步风险量化方法论，可直接应用于银信合作业务的风险管理实践。二、实习内容及过程实习目的主要是想看看银信合作的风险管理实际运作是怎样的，学点真本事。7月1号到8月31号，我在一家挺大的金融机构实习，岗位是银信风险管理师助理。他们那主要是做信贷风险评估，跟银行和信托公司对接。我跟着团队做了几件事。7月上半个月，主要是熟悉业务，他们用的风险模型有套自己的逻辑，我花了两天时间把模型里用到的宏观经济指标和公司财务指标都过了一遍。8月的时候开始接手具体工作，参与了15个项目的信用风险评估。当时有个项目是给一家制造业公司做授信，我负责分析它的财务报表，用Python把财务数据标准化处理，发现它的流动比率有点低，比行业平均水平低15%。后来团队根据这个结果，把授信额度下调了10%。做数据验证的时候遇到点麻烦，8月初整理5000份客户数据的时候，发现系统导出来的数据好多空值，手动填太慢了。跟师傅说，他教我用Python写了个脚本，自动查找空值并匹配相似数据填充，效率高多了。不过写脚本花了我一周时间，调试了好几次。还有一次是做月度报表，用VBA自动生成300份报告，结果出错了，后来发现是公式引用错了单元格，改过来就好了。虽然过程有点曲折，但确实学到不少东西。这份工作让我明白风险管理不是简单的打分，还得懂业务。最直观的感受是，实际操作比学校里学的模型复杂多了，得考虑各种变量。比如评估一家公司时，不能只看财务指标，还得看行业周期、管理层稳定性这些定性因素。实习单位挺忙的，有时候下午3点接到新任务，得加班到晚上八九点。培训方面也一般，就是给个业务手册自己看，没太多系统培训。我觉得可以改进的是，多搞些案例分享会，让新来的能更快上手。我自己的感受是，做风险管理得细心，数据错了一个数字整个结果都可能不对。职业规划上，我觉得可以往这个方向发展，以后想深入做信用风险建模。三、总结与体会这8周实习，像是把书本上的风险管理理论扔进现实里淬炼了一把。从7月1号到8月31号，每天跟数字和报表打交道，感觉跟以前在学校看那些模型完全不一样了。他们用的那个信用评分模型，我参与优化了15个案例，最终把模型对不良贷款的预测准确率从82%提到89%，虽然只是辅助工作，但看到数据实实在在变好了，心里挺有成就感的。这让我明白，风险管理不是空想，得把理论跟实际业务场景结合起来，才能出效果。实习最大的收获是，让我看清了自己想做什么。以前总觉得风险管理高大上，现在明白其实很接地气，得懂金融、懂业务，还得能抗压。8月的时候，有个项目时间紧任务重，我连续加班一周，周末还去办公室处理数据，一开始确实有点不适应，但做完之后感觉自己的抗压能力真上来了。这种感觉很真实，不像在学校做项目，随便点几下就有结果。这次经历也让我对行业有了更深的理解。现在银信合作的风控，越来越看重数据驱动和模型迭代，像我们用Python处理5000份数据，发现3处异常点，这就是数据价值的体现。未来行业发展肯定得往这个方向走，得懂点编程，还得懂点机器学习。对我自己来说，接下来打算深化这方面的学习，把Python再学扎实点，看看能不能考个CFA，特别是它的风险管理那部分，把理论知识再补充补充。总的来说，这次实习就像打开了一扇窗，看到了金融行业的真实样子。虽然每天挺累的，但学到的东西是实实在在的。从学生到职场人的转变，感觉责任感一下子重了好多，以后再学习或者找工作，肯定得带着这种心态去，多学点实用技能，以后才不会手忙脚乱。四、致谢感谢实习期间给予指导的导师，7月1号到8月31号期间，在模型优