财务管理专业XX金融机构财务分析实习生实习报告

财务管理专业XX金融机构财务分析实习生实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX金融机构担任财务分析实习生，负责月度经营分析报告编制及预算差异分析工作。通过整理并分析2022年全年及2023年第一季度财务数据，完成5份经营分析报告，其中包含10个关键业务板块的业绩对比分析，发现成本率下降3.2个百分点，主要归因于供应链优化。应用Excel高级函数（VLOOKUP、INDEXMATCH）及PowerBI搭建动态分析模型，将报告制作时间缩短40%，数据可视化准确率达98%。提炼出标准化财务分析流程：数据清洗→指标计算→趋势预测→问题诊断，该方法可应用于同业机构业绩对标分析。二、实习内容及过程1.实习目的去2023年7月1号到8月31号这八周，我在XX金融机构实习，主要是想看看财务分析这活儿到底怎么干，学点真本事，看看自己适不适合往这方向走。2.实习单位简介我实习那家机构，算是行业里挺有名的，主要是做些资管和信贷业务，规模不小，财务部门分好几块，我去的那个小组专管经营分析和预算。3.实习内容与过程我跟着带我的老师，主要是做月度经营分析报告和预算差异分析。刚开始就是整理数据，他们给的是2022年全年的财务报表和2023年第一季度的数据，我得先把资产负债表、利润表这些核对一遍，确保数对得上。后来开始做2023年7月的报告，我负责的板块是存贷款业务。得用Excel算各种指标，比如存贷比、净息差，还得跟上月比，跟预算比。比如7月份A支行存款增长了12%，但贷款只增长了8%，净息差比预算低了0.3个百分点，我就得找出原因，是存款成本高了，还是贷款收益率低了。老师教我用PowerBI画图表，一开始我对着那些函数挺懵，特别是VLOOKUP和INDEXMATCH嵌套着用，花了两天才搞明白，最后那个仪表盘跑起来还挺顺。遇到挺多挑战的，比如有一次做Q1预算差异分析，发现几个部门的实际成本比预算高很多，我一开始想当然地以为是他们乱花钱，后来仔细看明细才发现，是原材料价格那段时间涨得厉害，这得跟业务部门沟通才知道。还有一次数据对不上，后来发现是上个季度有个会计估计调整，我之前没注意，花了半天时间来回追溯。主要是得多看、多问，不能想当然。4.实习成果与收获八周里我独立完成了5份月度经营分析报告，还有一份Q1预算差异分析报告，里面用了10个关键指标，比如成本收入比、费用率这些，最后那份数据分析报告里，我通过对比发现公司整体费用率比预算高1.5个百分点，主要是销售费用和研发费用超支，我建议下个季度可以看看是不是能压缩点非必要支出。老师还夸我做的PowerBI模型，查数据方便多了，比单纯用Excel快不少。这八周下来，我感觉自己对财务分析的整个流程熟了不少，从数据拿到出报告，每个环节怎么走心里有谱了。5.问题与建议有几点感觉可以改进下。一是他们那儿的培训有点少，刚开始几天就给我一堆资料自己看，要是能有个系统性的培训计划就好了，比如先讲讲公司业务，再讲讲财务分析的重点，这样上手快些。二是有些数据系统不太好用，有些数据得手动导出来再处理，效率不高。我建议可以优化下数据系统，或者多培训几个常用工具，比如PowerBI那会儿，好几个同事都没用过。另外，我觉得我们那组人手有点紧，有时候一个报告好几个人都在做，要是能按每个人的专长分一下，可能效果更好。总的来说，这次实习让我知道了自己哪些地方得加强，比如跟业务部门沟通这块，还得多练练。三、总结与体会1.实习价值闭环这八周，从2023年7月1号到8月31号，感觉像是把学校里学的那些理论和实际工作搭上了桥。以前看财务报表，觉得那些数字就是数字，现在明白了每个数字背后代表的意义，比如7月份分析时发现的A支行净息差比预算低0.3个百分点，那不是个小数，背后可能影响的是整个季度的利润达成。当我把整理好的数据和分析结果交给老师，得到肯定时，那种感觉挺奇妙的，原来自己捣鼓的东西真能帮上忙，感觉这八周没白费，实习的价值就在这点点积累和反馈里。2.职业规划联结这段经历让我更清楚地看到自己想干嘛。之前对财务分析挺模糊的，现在觉得挺有意思，尤其是怎么把一堆数据变成有价值的洞察。我打算接下来把PowerBI再学深点，他们那儿的仪表盘挺酷的，而且我也发现做财务分析得懂点业务，比如做存贷款分析，得知道利率政策怎么走，资产质量风险点在哪，这让我意识到后续学习得往这个方向靠，可能得去考个CFA，尤其是那块关于公司金融和权益投资的内容，感觉挺有用的。实习让我从一个纯理论的学生，开始思考怎么把自己的技能用到实际工作中，这种感觉挺棒的，也更有方向了。3.行业趋势展望在实习过程中，我感受到金融机构现在对数据分析和科技这块挺重视的，他们那儿的系统还在升级，想引入更多智能化的工具来处理报表，这对财务分析师的要求也更高，光会算账不够，还得懂点IT，懂数据挖掘。我观察到他们用Python做的一些自动化脚本，效率很高，虽然我还没接触，但感觉是未来的趋势。这让我觉得，学校里学的知识得不断更新，特别是计算机技能这块，得抓紧补上，不然以后真可能被淘汰。行业在变，我们这些想入行的人也得跟着变，多学点新东西，比如机器学习在财务预测中的应用，虽然现在用得还不多，但感觉潜力很大，得提前了解。4.心态转变与未来行动最明显的改变是心态，以前做作业，错了就错了，现在知道可能会影响别人，责任感强了不少。比如有一次做预算差异分析，我反复核对了好几遍，生怕出错，那种感觉跟做作业完全不一样。抗压能力也锻炼了点，有好几次晚上赶报告，数据对不上，得加班查资料，虽然累，但确实成长了。未来肯定要把这次实习的收获用起来，先把Excel高级功能和PowerBI掌握得更牢，再考个相关证书，比如CPA或者CFA，把简历刷得亮亮的。这次实习就像打了针一样，让我更清楚自己要什么，也更有动力去学了，感觉未来可期，得一步一个脚印地往前走。四、致谢1.心里得谢谢实习单位给我这个机会，让我在2023年7月1号到8月31号这八周里能参与实际工作，没白费时间。带我的老师特别耐心，教会了我不少东西，比如怎么分析经营数据，怎么用Po