金融学专业XX银行客户经理实习生实习报告

金融学专业XX银行客户经理实习生实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX银行担任客户经理实习生，主要负责企业客户的信贷业务跟进与风险评估。通过参与16家企业的信贷审批流程，累计完成39份贷款申请材料的整理与审核，其中12家企业获得2000万元至5000万元不等的授信额度。工作中运用《公司信贷》课程中的风险五级分类模型，结合财务报表分析，对5家潜在风险企业提出预警，最终规避了后续不良贷款可能。通过实践深化了对信贷政策与信用评分模型的理解，掌握了客户需求挖掘与合规操作相结合的工作方法，验证了在校期间学习的企业财务报表分析课程对实际工作的指导价值。二、实习内容及过程2023年7月1日到8月31日，我在XX银行实习，岗位是客户经理助理。主要是跟着带我的老师学企业信贷。实习初期，我帮忙整理20多家企业的资料，包括财务报表和征信报告，还参与制作了10份授信建议书初稿。8月5号，我第一次独立跟进3家小微企业贷款申请，金额总共150万。因为不熟流程，差点漏了信用评级环节，幸好带老师及时发现。当时我对财务比率分析不太熟，尤其是速动比率怎么算对风险评估影响多大，就花一周时间把《公司信贷》那本书重读了一遍，还用Excel做了个计算模板，最后那3家都按正常流程走完了。8月中旬参与了个5000万并购贷款项目，主要是做尽调辅助工作。我负责核对5家公司近三年的现金流量表，发现其中一家营运资本变动异常，就提出来让老师重点关注，后来证实是对方虚增了存货数据。这件事让我明白，信贷分析不能光看报表数字，得结合行业常识。实习里还接触了内部评级法，虽然只是帮忙录入数据，但看到风险等级怎么从Z评分推导出来的，挺有意思。期间有次系统升级，新的信贷系统操作跟以前不一样，我花了3天摸熟了新模块，包括如何导出三维客户视图报表。困难主要是时间太赶，有时候要同时处理七八家企业的事，还要求当天反馈，加班是常态。有好几次凌晨一点还在核对数据。另一个是跟企业沟通时，对方财务人员不配合，提供的数据不全，后来我学着用邮件列出具体要哪些科目，加上逾期回复提醒，效率高多了。这让我学到了怎么在高压下管理时间，还有沟通的艺术。实习最后我独立完成了5家企业的授信材料整理，其中有2家最终批了800万和1200万。虽然都是小事，但感觉挺踏实。这段经历让我看清了，做信贷光会理论不行，得懂实际操作，还得会跟人打交道。现在想往这个方向走，打算考研的时候多补补风险管理这块。实习单位培训挺基础的，就是些流程介绍，也没教什么高级技巧，有时候老师也忙，指导不太及时。建议可以搞个轮岗制，让实习生接触更多岗位，比如风险部或者投行部，对整体业务理解更深。另外，系统操作最好能单独安排时间教，别指望自己摸索，上次升级我就花了挺多冤枉时间。岗位匹配度上，我觉得客户经理助理挺适合新手，但要是想学点核心技能，比如定价模型，可能需要跟带我的老师多主动请教你才知道。三、总结与体会这8周实习，从2023年7月1号到8月31号，真真切切让我对金融学有了不一样的感觉。以前看《公司信贷》那本书，觉得概念挺抽象，现在跟着老师处理39家企业贷款申请，从材料筛选到风险初判，每一步都跟书里说的对应上，那种感觉就是不一样。亲手整理过16家企业的全套授信资料，用内部系统核对过7笔总额超2000万的放款信息，这些经历不是光看书能学到的。实习最后参与的那个并购贷款尽调，虽然只是辅助核对5家公司的现金流量表，但发现一家存货数据异常，跟着老师分析出可能是虚增，这让我觉得，学到的财务比率分析和风险识别方法，真能在实际工作中派上用场，这种价值感挺强的。实习最大的收获，是心态上的变化。以前觉得做研究就是搞懂理论，现在明白银行工作要面对各种突发情况，比如8月15号系统升级那会儿，全行都在忙，我花3天自己研究新操作流程，虽然累，但最后能熟练导出三维客户视图报表，那种成就感挺实在的。抗压能力确实锻炼了，以前做小组作业，拖延一下也没事，现在帮客户经理盯一家企业贷款进度，要求当天反馈，错过了半天都可能耽误事，责任感一下子重了。这种从学生到职场人的转变，挺突然的，但也挺必要的。对职业规划来说，这次实习把我的方向定得更明确了。我意识到，光懂理论不够，还得懂怎么用工具，比如风险评级模型怎么在实际中应用，这让我想考研时重点补补风险管理这块。实习里接触到的内部评级法，虽然只是录入数据，但看到风险等级怎么推导的，挺激发兴趣的。未来打算先把CFA一级考了，把基础投资和信用分析的系统化，再考虑是不是要早点准备银行从业资格。行业上感觉现在对风控的要求越来越高，像AI在信贷风控的应用，之前知道但没太关注，这次实习让我觉得，以后做金融，不懂点技术还真不行。这段经历确实让我更清楚自己想要什么，也更有底气去规划后面怎么走了。四、致谢感谢XX银行提供这次实习机会，让我能在实际工作中学习。特别感谢带我的导师，8月期间耐心指导我处理信贷资料，尤其是教我如何分析那5家潜在风险企业的财务报