保险行业协会适用反垄断法豁免制度

保险行业协会适用反垄断法豁免制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国反垄断法》《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关国家法律法规，参照行业反垄断合规管理准则，结合集团母公司关于防范重大经营风险的总体要求，以及本协会在保险行业经营实践中面临的市场竞争与合规管理需求，制定。旨在明确反垄断法豁免制度的适用原则、管理职责、操作流程与保障措施，防控因不当竞争行为引发的专项法律风险，规范业务流程，促进市场公平竞争与行业健康发展。第二条本制度适用于本协会各部门、下属单位及全体员工。适用范围涵盖但不限于以下业务场景：（一）保险产品开发与定价中的垄断协议风险防控；（二）保险销售渠道合作中的排他性协议与搭售行为管理；（三）保险公司间通过合并、收购等资本运作可能引发的市场集中度审查；（四）行业协会在制定行业标准、组织行业活动时涉及的反垄断合规要求；（五）与境外保险机构合作或拓展国际业务时需遵循的跨国反垄断规则。第三条本制度中下列用语的含义：（一）“反垄断法豁免制度”系指根据《反垄断法》第十五条规定的垄断协议豁免情形，对符合条件的垄断协议予以法律认可的行政程序与法律制度。豁免申请需满足效率原则、消费者利益提升、技术进步等法定条件。（二）“XX专项管理”是指本协会针对反垄断法豁免制度建立的包括风险识别、合规审查、豁免申请、争议处置等全流程管理机制。（三）“XX风险”是指因垄断协议（如固定价格、限制产量、分割市场等）或滥用市场支配地位行为可能引发的法律诉讼、行政处罚、声誉损失及业务中断风险。（四）“XX合规”是指本协会在业务活动中严格遵守反垄断法律法规，确保所有商业行为均符合豁免申请的法定条件与程序要求。第四条反垄断法豁免制度的专项管理应遵循以下原则：（一）全面覆盖：所有涉及垄断协议的经营活动均纳入管理范围，确保无死角；（二）责任到人：明确各级管理主体与执行岗位的合规责任，建立责任追溯机制；（三）风险导向：优先防控重大垄断风险，动态调整资源投入与管控策略；（四）持续改进：定期评估制度有效性，优化流程与技术工具，适应法规变化。第二章管理组织机构与职责第五条本协会主要负责人为本制度落实的第一责任人，对反垄断法豁免制度的全面合规负总责；分管业务、法务的领导为直接责任人，负责组织制度实施、监督关键环节。第六条设立反垄断法豁免制度专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，法务、合规、业务、财务等核心部门负责人为成员。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹制定与修订本制度，审批重大合规风险处置方案；（二）决策垄断协议豁免申请的必要性与可行性，监督申请过程；（三）定期审议反垄断风险态势，发布管理通报。第七条成立由法务部门牵头、合规与业务部门参与的专项管理执行小组（以下简称“执行小组”），具体职责包括：（一）组织反垄断法豁免制度的宣贯培训，建立知识库；（二）牵头开展业务场景的风险评估，识别垄断协议与滥用行为；（三）协助业务部门完成豁免材料的准备与提交；（四）跟踪豁免申请审批进展，应对监管问询。第八条明确三类主体的职责分工：（一）牵头部门（法务合规部）：1.专项管理制度框架设计，协调跨部门协作；2.每季度开展业务垄断风险评估，出具风险清单；3.组织年度合规考核，审核考核结果。（二）专责部门（业务条线）：1.保险产品定价、销售合作等环节的合规审核；2.搭售、排他性条款等敏感行为的审批备案；3.豁免申请中的业务数据与案例支撑。（三）业务部门/下属单位：1.落实本领域合规要求，记录业务操作；2.发现垄断风险时立即上报，配合调查处置；3.签订合规承诺书，明确自查整改责任。第九条基层执行岗位须履行以下合规义务：（一）签署岗位合规承诺书，确保业务操作符合制度要求；（二）通过反垄断合规测试，具备识别风险的基本能力；（三）在签订合作协议、制定业务方案时主动触发合规审查；（四）向执行小组报告疑似垄断行为的线索。第三章专项管理重点内容与要求第十条保险产品开发定价环节的合规标准：（一）垄断协议审查：禁止与竞争对手达成固定价格、分割市场份额等协议；（二）豁免申请准备：若存在纵向垄断协议（如价格转售约束），需提交效率证明材料；（三）风险防控要点：对涉及多个主体的联合投标行为进行合规评估。第十一条保险销售渠道合作的合规标准：（一）排他性协议管理：销售佣金分配、客户资源共享等条款需经专责部门审批；（二）禁止性行为：严禁以排挤竞争对手为由拒绝合作，或强制搭售非主营业务；（三）风险防控要点：建立合作方尽职调查清单，核查其合规资质。第十二条资本运作中的市场集中度审查：（一）并购协议豁免条件：需证明交易符合效率原则（如降低成本、提升服务），并提交第三方市场调查报告；（二）禁止性行为：不得通过控制交易达成垄断目的；（三）风险防控要点：交易前评估竞争影响，预留监管沟通窗口。第十三条行业协会活动的反垄断合规要求：（一）标准制定程序：避免通过标准条款排除竞争，需公布草案征求竞争影响意见；（二）禁止性行为：禁止以协会名义组织垄断行为，如价格联盟；（三）风险防控要点：活动方案经领导小组审批，保留会议纪要。第十四条境外业务反垄断合规要求：（一）适用标准：根据目标市场法律判断协议是否豁免，优先选择低风险模式；（二）禁止性行为：境外协议不得与境内垄断协议形成闭环；（三）风险防控要点：建立境外协议备案制度，聘请当地合规顾问。第十五条禁止性行为的具体列举：（一）限制产量或销售总量；（二）分割地域或客户类型；（三）联合抵制交易（如拒绝向特定供应商采购）；（四）滥用数据优势实施价格歧视；（五）以垄断地位进行不正当竞争。第十六条专项风险重点防控点：（一）价格垄断风险：产品定价机制是否透明，是否存在隐性合谋；（二）数据垄断风险：大数据定价、用户画像等环节是否合规；（三）市场支配地位滥用风险：市场份额监测与行为评估。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：（一）法务合规部每半年评估法规变化，修订制度条款；（二）重大业务调整（如渠道改革）后30日内完成合规复核；（三）新增业务场景（如健康险定价联合研究）需同步制定合规指引。第十八条风险识别预警机制：（一）季度风险排查：业务部门提交本领域垄断协议清单，执行小组汇总分析；（二）分级评估标准：根据《反垄断法》第四十六条判定风险等级，高风险需立即整改；（三）预警通知要求：发布《反垄断合规风险提示》，明确整改时限与责任部门。第十九条合规审查机制：（一）审查嵌入流程：垄断协议豁免申请需经“业务部门—专责部门—领导小组”三级审批；（二）审查要点：协议效率证明、消费者利益评估、第三方影响分析；（三）未经审查的后果：协议终止履行，违规责任部门按制度处罚。第二十条风险应对机制：（一）一般风险处置：执行小组出具整改方案，业务部门限期完成；（二）重大风险处置：领导小组启动应急预案，法务部门准备诉讼预案；（三）责任协同要求：各部门须配合调查，严禁隐匿证据。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形认定：明确违反《反垄断法》第十三条至十七条的具体情形；（二）处罚标准：罚款金额依据违法所得比例（10%-50%），情节严重者解除劳动合同；（三）联动机制：处罚结果同步纳入绩效考核，并向审计部门备案。第二十二条评估改进机制：（一）年度评估：执行小组对照制度目标，评估风险防控成效；（二）漏洞识别：重点分析未达标条款（如培训覆盖率不足），制定优化方案；（三）技术升级：引入合规管理系统，实现协议风险自动筛查。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：（一）各级领导须签署《反垄断合规责任书》，明确分管领域考核指标；（二）设立专项预算，支持合规培训、技术工具采购；（三）重大决策前强制触发合规审查，确保业务与法律协同。第二十四条考核激励机制：（一）部门考核：合规得分占年度绩效30%，考核结果与奖金挂钩；（二）个人评优：连续三年合规达标者优先晋升，违规者取消评优资格；（三）激励案例：对发现重大风险的员工给予一次性奖励。第二十五条培训宣传机制：（一）管理层培训：每半年开展反垄断合规履职培训，考核不合格者调岗；（二）一线员工培训：季度轮训操作规范，考核通过后方可接触敏感业务；（三）宣传载体：制作《反垄断合规手册》，定期发布案例警示。第二十六条信息化支撑：（一）系统功能：建立协议库、风险台账、自动预警功能；（二）数据集成：对接业务系统（如CRM），实现客户协议自动审查；（三）安全要求：协议数据加密存储，访问权限分级管理。第二十七条文化建设：（一）合规手册发布：每年更新《反垄断合规行为守则》，人手一册；（二）承诺书签订：新员工入职须签署合规承诺书；（三）氛围营造：设立“合规建议信箱”，每月评选优秀合规案例。第二十八条报告制度：（一）风险事件上报：重大垄断纠纷需24小时内上报领导小组，附处置方案；（二）年度报告：次年3月提交《反垄断法豁免制度执行报告》，含数据统计与改进计划；（三）报告内容：风险事件数量、处罚案例、制度修订情况。第六章附则