山东农商银行招聘考试试卷及答案

山东农商银行招聘考试试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.山东农商银行的核心价值观中，排在首位的是A.稳健经营  B.服务三农  C.创新驱动  D.合规优先答案：B解析：山东农商银行作为地方性金融机构，始终将“服务三农”作为立行之本，这是其区别于其他商业银行的最显著特征。2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，系统重要性银行的核心一级资本充足率不得低于A.5.0%  B.6.0%  C.7.0%  D.8.0%答案：C解析：系统重要性银行需满足更高资本要求，核心一级资本充足率最低为7%，非系统重要性银行为5%。3.下列关于LPR（贷款市场报价利率）形成机制的描述，正确的是A.由央行直接公布  B.由18家报价行按公开市场操作利率加点报价  C.每月20日9:30公布  D.以上均正确答案：C解析：LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日9:30公布，报价行按MLF利率加点报价，央行不直接公布。4.某农商行2023年末不良贷款率为1.8%，拨备覆盖率为280%，则其不良贷款拨备余额与贷款余额之比约为A.5.04%  B.0.64%  C.1.8%  D.2.8%答案：A解析：拨备覆盖率=拨备余额/不良余额⇒拨备余额=1.8%×280%=5.04%。5.在商业银行资产负债管理中，持续期缺口（DurationGap）用于衡量A.信用风险  B.利率风险  C.汇率风险  D.操作风险答案：B解析：持续期缺口=资产持续期−负债持续期×负债/资产，反映利率变动对净资产的影响。6.下列指标中，最能反映银行短期流动性状况的是A.存贷比  B.流动性覆盖率（LCR）  C.净稳定资金比例（NSFR）  D.杠杆比率答案：B解析：LCR=优质流动性资产/未来30天净现金流出，专为短期流动性压力测试设计。7.山东农商银行对单户小微企业授信余额不得超过资本净额的A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C解析：根据《农商行大额风险暴露管理办法》，对单一小微企业授信余额≤10%。8.若央行下调法定存款准备金率0.5个百分点，理论上货币乘数将A.上升  B.下降  C.不变  D.先升后降答案：A解析：货币乘数m=，r下降则m9.下列关于“齐鲁惠农贷”产品的说法，错误的是A.采用“政府风险补偿金+农担担保”模式  B.最高额度300万元  C.利率可低至同期LPR减20BP  D.仅面向种养大户答案：D解析：该产品面向新型农业经营主体，包括家庭农场、合作社、龙头企业等，不限于种养大户。10.某客户存入10万元“智e盈”智能存款，存满一年支取，靠档利率为1.95%，利息税免征，则到期本息合计为A.101950元  B.102000元  C.102150元  D.102250元答案：A解析：利息=100000×1.95%=1950元，本息=101950元。11.在内部评级法中，违约概率（PD）的计量单位是A.百分比  B.基点  C.年率  D.月率答案：C解析：PD为一年期内借款人发生违约的概率，以年率表示。12.下列哪项不属于商业银行表外业务A.开出信用证  B.未使用的信用卡授信额度  C.同业存放  D.银行承兑汇票答案：C解析：同业存放为表内负债，其余为表外或有负债。13.山东农商银行“惠企e贷”采用的授信技术是A.传统抵押  B.大数据白名单  C.供应链金融  D.政府贴息答案：B解析：该产品依托工商、税务、电力等政务数据建立白名单模型，线上秒批。14.若某债券修正久期为4.5，市场利率上升50BP，则债券价格约A.上涨2.25%  B.下跌2.25%  C.上涨4.5%  D.下跌4.5%答案：B解析：ΔP/P≈−Dmod×Δy=−4.5×0.5%=−2.25%。15.央行MLF操作的主要目的是A.投放长期基础货币  B.缓解财政赤字  C.直接降低企业融资成本  D.稳定股市答案：A解析：MLF为中期借贷便利，期限1年，用于补充银行中长期流动性。16.下列关于“乡村振兴贷”担保方式，正确的是A.仅接受房地产抵押  B.可采用农村土地经营权抵押  C.必须追加自然人保证  D.不接受政府风险补偿答案：B解析：山东农商银行创新试点农村土地经营权抵押，纳入农村产权交易中心登记。17.某网点2023年成本收入比为35%，若营业收入为2亿元，则营业支出为A.7000万元  B.6500万元  C.6000万元  D.5500万元答案：A解析：成本收入比=营业支出/营业收入⇒支出=2×35%=0.7亿元。18.下列哪项属于商业银行二级资本A.一般风险准备  B.超额减值准备  C.留存收益  D.实收资本答案：B解析：超额减值准备（贷款损失准备超出监管要求部分）可计入二级资本。19.在反洗钱客户身份识别中，受益所有人的股权穿透标准是A.10%  B.20%  C.25%  D.50%答案：C解析：依据《金融机构客户尽职调查规定》，持股25%以上需识别为受益所有人。20.某客户办理“鲁担惠农贷”100万元，期限2年，省农担提供80%本息担保，客户需缴纳担保费率A.0.5%/年  B.0.8%/年  C.1.0%/年  D.1.5%/年答案：B解析：省农担对粮食种植类项目执行0.8%/年优惠费率。21.下列关于银行账簿利率风险计量，属于标准化框架冲击情景的是A.平行上移200BP  B.收益率曲线扭转+100BP/−50BP  C.短期shock300BP  D.以上均是答案：D解析：银保监会规定需测试六种标准化冲击，包括平行、扭转、短期剧烈变化等。22.若某农商行净息差（NIM）为2.5%，资产收益率（ROA）为1.1%，则其资产周转率约为A.0.44  B.0.88  C.1.1  D.2.5答案：A解析：ROA=NIM×资产周转率⇒周转率=1.1%/2.5%=0.44。23.下列哪项属于操作风险损失事件A.贷款客户破产  B.系统宕机导致资金迟付被罚款  C.债券发行人评级下调  D.汇率波动导致外汇敞口损失答案：B解析：系统宕机为内部流程缺陷，属于操作风险范畴。24.山东农商银行“电子社保卡”签发渠道不包括A.手机银行  B.微信“电子社保卡”小程序  C.支付宝“市民中心”  D.抖音短视频答案：D解析：抖音目前未开通电子社保卡签发接口。25.在绿色信贷统计中，下列项目可纳入“节能环保”类的是A.煤化工扩建  B.装配式建筑生产  C.传统水泥生产线  D.小煤电答案：B解析：装配式建筑符合绿色节能标准，其余为高耗能、高排放行业。26.某客户通过手机银行办理跨行转账5万元，选择“实时到账”，则资金清算渠道为A.大额支付系统  B.小额支付系统  C.超级网银  D.同城票据交换答案：C解析：5万元以下跨行实时转账由网上支付跨行清算系统（超级网银）处理。27.下列关于“农安贷”产品，说法正确的是A.由保险公司提供保证保险  B.免抵押免担保  C.额度最高50万元  D.以上均正确答案：D解析：“农安贷”采用“政银保”模式，保险公司提供贷款保证保险，纯信用，额度50万元。28.央行宏观审慎评估（MPA）中，对广义信贷增速的“触发值”是A.M2增速+20BP  B.GDP目标增速+CPI目标+20BP  C.上年实际值+3%  D.固定12%答案：B解析：MPA要求广义信贷增速与名义GDP增速相匹配，触发值=GDP目标+CPI目标+20BP。29.某银行发行永续债补充资本，票面利率4.5%，发行价格100元，市场利率降至4%时，债券价格将A.低于100元  B.等于100元  C.高于100元  D.无法判断答案：C解析：固定利率债券价格与市场利率反向变动，市场利率下降价格上升。30.下列关于“齐鲁云贷”线上产品风控逻辑，排序正确的是①税务发票核验 ②人脸识别 ③授信模型跑批 ④合同电子签A.①②③④  B.②①③④  C.②③①④  D.①③②④答案：B解析：先做人脸识别确认身份，再核验发票真实性，模型跑批，最后签约。二、多项选择题（每题2分，共20分，多选少选均不得分）31.下列属于商业银行核心一级资本的有A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.未分配利润答案：ABCDE解析：核心一级资本包括所有者权益全部项目减去递延税、商誉等扣减项。32.山东农商银行“农村金融服务专员”驻村工作制度要求专员履行A.金融政策宣传 B.信贷需求调查 C.整村授信推进 D.金融消费纠纷调解 E.代理销售理财答案：ABCD解析：E项需持理财销售资质，驻村专员原则上不直接销售理财。33.下列属于商业银行市场风险敞口的有A.银行账户债券持仓 B.交易账户股票持仓 C.外汇远期合约 D.黄金租赁 E.固定资产答案：ABCD解析：固定资产为非金融工具，无市场风险。34.关于“鲁农云担”平台功能，正确的有A.线上申请 B.担保审批T+1 C.银行见保即贷 D.政府贴息自动测算 E.区块链存证答案：ABCDE解析：平台利用区块链技术实现合同存证，确保数据不可篡改。35.下列属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息的有A.生物识别 B.宗教信仰 C.医疗健康 D.交易流水 E.精确位置轨迹答案：ABCE解析：交易流水为一般个人信息，经去标识化后可使用。36.影响银行净息差的主要因素包括A.市场利率水平 B.存款结构 C.贷款定价能力 D.央行准备金利率 E.信用卡分期规模答案：ABCDE解析：信用卡分期收益高，可拉升整体息差。37.下列属于央行结构性货币政策工具的有A.支农再贷款 B.支小再贷款 C.碳减排支持工具 D.普惠小微贷款支持工具 E.MLF答案：ABCD解析：MLF为总量工具，其余为定向结构性工具。38.某农商行开展“整村授信”时，可采用的“白名单”数据来源包括A.村委道德评议 B.农业保险参保 C.粮食补贴发放 D.法院失信被执行人 E.支付宝芝麻分答案：ABCD解析：芝麻分属于商业数据，需授权且合规使用，非主要来源。39.下列关于银行负债质量管理，正确的有A.负债多元化 B.建立大额存单提前支取压力测试 C.同业负债占比不超过1/3 D.核心负债比例≥60% E.禁止高息揽储答案：ABCDE解析：监管强调负债稳定性，禁止违规高息揽储。40.下列属于“绿色金融”支持目录（2023版）中“清洁能源”类的有A.海上风电 B.分布式光伏 C.抽水蓄能 D.天然气热电联产 E.生物质发电答案：ABCE解析：天然气热电联产需满足能效、排放标准，目录中列为“清洁化石能源”，非“清洁能源”。三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.山东农商银行可在抖音直播间开展存款“秒杀”活动。答案：×解析：存款宣传不得使用“秒杀”“限时抢购”等诱导性词汇。42.根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额不得超过银行资本净额的10%。答案：√解析：法定单一客户贷款集中度上限10%。43.永续债利息支出可税前扣除，故可降低银行实际融资成本。答案：√解析：永续债利息视为分配股利，但税法允许税前扣除，具有税盾效应。44.央行数字货币（e-CNY）计息，目前活期利率为0.35%。答案：×解析：现阶段e-CNY不计付利息。45.农商行发行大额存单起点金额为20万元。答案：√解析：大额存单个人起点20万元，机构1000万元。46.绿色信贷不良率可享风险权重下调至75%的优惠。答案：×解析：绿色信贷无风险权重优惠，符合“绿色债券”的银行投资才享优惠。47.客户通过手机银行申请“鲁担惠农贷”，系统自动查询其耕地地力补贴数据，需另行授权。答案：√解析：涉及政务数据共享，需客户在线授权。48.银行可采用“云估值”服务对债券投资进行市值重估。答案：√解析：符合公允价值计量要求，需确保估值模型可靠性。49.若银行ROE为12%，资本充足率为12%，则其ROA为1%。答案：√解析：ROE=ROA×权益乘数⇒ROA=12%/(1/12%)=1%。50.农商行可对“新市民”发放信用贷款，但不得用于购房首付。答案：√解析：监管严禁消费贷、经营贷资金流入楼市。四、计算题（每题10分，共20分）51.某农商行2023年末数据如下（单位：亿元）：贷款余额1800，其中不良贷款36；贷款损失准备余额90；营业收入120，利息净收入100；营业支出80，其中减值损失30；总资产2000，所有者权益160。请计算：（1）不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比；（2）净息差、成本收入比、ROA；（3）若明年该行计划将不良贷款率降至1.5%，需至少压降多少亿元不良贷款？假设其他条件不变，需增提多少拨备才能维持280%的拨备覆盖率？答案与解析：（1）不良贷款率==拨备覆盖率==拨贷比==（2）净息差=NIM=≈成本收入比==ROA==（3）目标不良余额=1800×1.5%=27亿元需压降不良=36−27=9亿元维持280%覆盖率，所需拨备=27×280%=75.6亿元现有拨备90亿元，已高于75.6亿元，无需增提，反而可回拨14.4亿元。52.某县域农商行推出“大棚贷”产品，单笔额度30万元，期限3年，按月等额本息还款，年利率5.4%（月利率0.45%）。（1）计算客户每月还款额；（2）若客户在第12个月末提前结清，需偿还剩余本金多少？（忽略提前还款违约金）答案与解析：（1）月利率i=0.45%，期数等额本息月还款额A（2）第12个月末剩余本金=五、简答题（每题10分，共20分）53.结合山东农商银行实际，简述“整村授信”推进的“五步工作法”及其风险防控要点。答案：“五步工作法”：1.数据收集：对接村委、农业、民政、公安等8个部门，获取户籍、土地、补贴、社保、道德评议等22项数据，建立农户数字档案。2.白名单筛选：运用“三好三强”模型（信用好、经营好、还款好，实力强、带动强、意愿强），剔除失信被执行人、涉毒涉赌人员。3.背靠背评议：银行客户经理与村委、村民代表组成评议小组，逐户讨论授信额度，避免“唯数据论”。4.系统授信：对接省联社“信e快贷”平台，模型自动输出额度、利率、期限，T+0反馈结果。5.签约用信：客户通过手机银行一键签约，额度循环使用，随借随还。风险防控：（1）模型校验：每季度回溯PD、LGD，调整权重；（2）额度封顶：单户不超过家庭年净收入2倍，且最高30万元；（3）用途跟踪：采用受托