农商行个人贷款录音录像制度

农商行个人贷款录音录像制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《个人贷款管理暂行办法》等国家法律法规，参照人民银行及银行业监督管理机构关于信贷业务风险防控的监管要求，结合XX农商银行（以下简称“本行”）内部控制管理需要，为规范个人贷款业务录音录像管理，有效防范操作风险、合规风险及声誉风险，特制定本制度。第二条本制度适用于本行各部门、下属单位及全体员工在个人贷款业务全流程中涉及录音录像工作的管理与执行，具体涵盖贷款营销、尽职调查、审批放款、贷后管理等业务场景。第三条本制度下列术语定义如下：（一）个人贷款录音录像专项管理：指本行针对个人贷款业务关键环节，通过标准化、规范化的录音录像手段，实现对业务行为的可追溯、风险的可监控、合规的可验证的管理活动。（二）个人贷款专项风险：指因录音录像制度执行不到位导致的操作风险（如未按规范录制、录制内容缺失）、合规风险（如录音录像资料未妥善保管）、以及声誉风险（如录音录像泄露客户隐私）。（三）录音录像合规要求：指本行依据监管规定及内部制度，对录音录像的录制范围、录制标准、资料保存、使用权限等提出的具体管理规范。第四条个人贷款录音录像专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的原则，确保录音录像工作与本行业务发展及风险防控要求相匹配，实现过程管控与结果评价的有机统一。第二章管理组织机构与职责第五条本行董事会承担个人贷款录音录像专项管理的最终责任，董事会成员及高级管理人员（以下简称“决策层”）对制度的科学性、有效性负总责。分管个人贷款业务的行领导为直接责任人，负责制度的组织落实与监督执行。第六条设立个人贷款录音录像专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由决策层成员、牵头部门负责人及专责部门代表组成，履行以下职责：（一）统筹协调全行录音录像管理工作，研究解决重大问题；（二）审议审批录音录像制度及操作细则；（三）监督评估制度的执行效果，定期向决策层报告。第七条明确各级管理主体的职责分工：（一）牵头部门：由个人贷款管理部担任，负责统筹录音录像制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯等工作，制定年度管理计划并推动落实；（二）专责部门：由风险管理与法律合规部担任，负责审核录音录像的合规性、流程合理性，提出优化建议，参与风险处置；（三）业务部门/下属单位：包括个人金融部、客户经理部等，负责本领域录音录像工作的具体执行，确保录制内容完整、准确，落实日常风险防控。第八条基层执行岗位的合规操作责任：（一）客户经理、信贷审批人员等直接操作岗，必须按照制度要求录制并保管录音录像资料，不得删改、伪造或遗漏关键内容；（二）岗位员工需签署《个人贷款录音录像合规承诺书》，明确自身在录制、保存、使用等环节的责任与义务；（三）发现录音录像异常（如录制中断、内容失真）时，须立即上报并采取补救措施，同时记录原因及处理过程。第三章专项管理重点内容与要求第九条营销录音录像管理：（一）合规标准：客户经理在营销过程中，须对咨询、推荐产品、解释贷款条件等关键交互行为进行全程录音，确保录制设备正常运行、音质清晰；（二）禁止行为：严禁以诱导性语言误导客户、违规承诺贷款条件或泄露客户敏感信息；（三）风险防控点：重点监控话术是否规范、关键条款是否明确告知，防止因录音缺失导致的纠纷或投诉。第十条尽职调查录音录像管理：（一）合规标准：客户经理在调查客户基本信息、收入证明、负债情况等时，需同步录制录音，并要求客户确认身份及授权同意；（二）禁止行为：不得虚构调查内容、篡改客户陈述或伪造调查报告；（三）风险防控点：核查调查记录与录音是否一致，防止因信息核实不充分导致信用评估偏差。第十一条审批放款录音录像管理：（一）合规标准：信贷审批会议、重大贷款决策须全程录像，记录审批过程、决策依据及表决情况；放款时需对客户签署合同、领取凭证等环节进行录音；（二）禁止行为：未经授权披露审批细节、擅自变更审批结果或规避审批流程；（三）风险防控点：确保审批权限与职责匹配，防止权力滥用或决策失误。第十二条贷后管理录音录像管理：（一）合规标准：对逾期催收、还款协商等业务，须录制录音作为凭证，明确催收措施、还款计划及客户承诺；（二）禁止行为：严禁采用暴力催收、侮辱性语言或泄露客户隐私；（三）风险防控点：监控催收方式是否合规，防止因不当操作引发法律纠纷。第十三条录音录像资料保存管理：（一）合规标准：录音录像资料须按照“双备份”原则存储，保存期限不少于贷款发放后三年，特殊业务按监管要求延长期限；（二）禁止行为：擅自删除、销毁或外传录音录像资料；（三）风险防控点：定期检查存储设备状态，确保资料完整性，防止因技术故障导致资料丢失。第十四条录音录像使用权限管理：（一）合规标准：仅授权风险、合规、审计等部门在合规场景下调阅，需履行登记手续，调阅记录应存档备查；（二）禁止行为：未经审批调阅、传播或用于非授权用途；（三）风险防控点：核对调阅人身份及事由，防止资料滥用。第四章专项管理运行机制第十五条制度动态更新机制：（一）牵头部门每年联合专责部门评估制度适用性，根据监管政策变化、业务发展需求及时修订；（二）重大调整需经领导小组审议，并组织全员培训。第十六条风险识别预警机制：（一）定期开展录音录像合规性排查，重点关注录制完整性、资料保存规范性；（二）建立风险分级标准，一般问题纳入常规整改，重大问题上报领导小组处置。第十七条合规审查机制：（一）将录音录像合规性审查嵌入业务流程，关键节点（如贷款发放、逾期处理）须经专责部门审核；（二）实行“未经审查不得实施”原则，违规操作将暂停业务权限。第十八条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门限期整改，重大风险启动应急预案，包括暂停相关业务、约谈责任人、上报监管机构；（二）明确责任协同要求，风险处置过程须留痕，并定期复盘优化。第十九条责任追究机制：（一）违规情形包括：未按规范录制、擅自篡改资料、泄露客户信息等，依据情节轻重处以绩效扣减、纪律处分；（二）构成犯罪的，移交司法机关处理，并联动绩效考核体系。第二十条评估改进机制：（一）每年开展专项管理有效性评估，从制度覆盖率、执行率、风险防控效果等维度评分；（二）评估结果作为次年制度优化的依据，并纳入部门绩效考核。第五章专项管理保障措施第二十一条组织保障：（一）决策层成员每年至少听取一次录音录像管理工作汇报；（二）分管领导每月检查一次制度执行情况，重点跟踪问题整改。第二十二条考核激励机制：（一）将录音录像合规情况纳入部门年度考核指标，占比不低于X%；（二）对表现突出的团队/个人予以评优，对屡次违规者取消评优资格。第二十三条培训宣传机制：（一）管理层需接受合规履职培训，掌握制度红线及责任边界；（二）一线员工每月接受操作规范培训，考试合格后方可上岗。第二十四条信息化支撑：（一）开发录音录像管理系统，实现自动录制、加密存储、智能检索；（二）利用技术手段监控录制状态，异常情况自动报警。第二十五条文化建设：（一）编印《个人贷款录音录像合规手册》，明确操作标准与红线；（二）每年开展“合规月”活动，通过案例警示、知识竞赛等形式强化意识。第二十六条报告制度：（一）风险事件须在X小时内上报至专责部门，并附整改方案；（二）年度管理情况报告需包含问题清单、改进措施及成效分析，于次年X月前提交决策层。第六章附则第二十七条