贷款绩效考核制度

PAGE贷款绩效考核制度一、总则（一）目的为加强公司贷款业务管理，提高贷款业务质量和效率，确保贷款资金安全，充分调动贷款业务人员的工作积极性，特制定本绩效考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司从事贷款业务的所有部门及员工。（三）考核原则1.公平公正原则：绩效考核过程和结果应客观、公正，确保考核标准统一，考核过程透明，考核结果真实反映员工工作表现。2.全面考核原则：综合考量贷款业务的各个环节，包括贷款申请受理、调查评估、审批发放、贷后管理等，全面评价员工工作业绩。3.激励与约束并重原则：通过合理的绩效考核，激励员工积极拓展贷款业务，提高工作质量，同时对违规操作和工作失误进行约束。4.动态调整原则：根据公司业务发展和市场变化，适时调整绩效考核指标和标准，确保制度的科学性和有效性。二、考核指标及权重（一）贷款业务量指标（40%）1.新增贷款金额（20%）：考核员工在考核期内成功发放的新增贷款总额。2.贷款户数（10%）：统计员工负责拓展并成功发放贷款的客户数量。3.贷款余额（10%）：衡量员工所负责贷款业务在考核期末的余额规模。（二）贷款质量指标（30%）1.不良贷款率（15%）：计算考核期内员工所负责贷款业务中不良贷款的占比，不良贷款率越低，得分越高。2.贷款回收率（15%）：考核贷款到期后的回收情况，回收率越高，表明贷款质量越好，得分越高。（三）贷款业务流程指标（20%）1.贷款申请受理及时性（5%）：从收到贷款申请到完成受理的时间间隔，按时受理率越高得分越高。2.调查评估准确性（10%）：根据调查评估报告的质量和准确性进行评分，评估结果与实际情况相符程度越高得分越高。3.审批通过率（5%）：考核员工提交的贷款申请获得审批通过的比例。（四）风险控制指标（10%）1.合规操作执行情况（5%）：检查员工在贷款业务操作过程中是否严格遵守法律法规、监管要求和公司内部规定，有无违规行为。2.风险预警及处置效果（5%）：对贷款业务中出现的风险及时预警并有效处置的情况进行考核，预警及时、处置得当得分高。三、考核周期绩效考核以自然年度为考核周期，每年1月1日至12月31日。考核分为季度考核和年度考核，季度考核于每季度末进行，年度考核于次年1月进行，年度考核结果以四个季度考核结果为基础综合计算。四、考核实施（一）数据收集1.各部门应在每季度末和年末及时准确地向绩效考核管理部门报送与考核指标相关的数据和资料，包括贷款业务台账、财务报表、风险监测报告等。2.绩效考核管理部门负责对收集到的数据和资料进行整理、核实和分析，确保数据的真实性和完整性。（二）季度考核1.每季度末，绩效考核管理部门根据收集的数据和资料，按照考核指标及权重对员工进行季度考核评分。2.考核评分结果经公示无异议后，反馈给员工本人，并作为员工季度绩效奖金发放的依据。（三）年度考核1.年度考核在次年1月进行，绩效考核管理部门汇总员工四个季度的考核评分结果，按照一定比例计算年度考核得分。2.年度考核得分=（第一季度考核得分×10%+第二季度考核得分×20%+第三季度考核得分×30%+第四季度考核得分×40%）3.根据年度考核得分，确定员工的年度考核等级，年度考核等级分为优秀、良好、合格、不合格四个等级。优秀：年度考核得分90分及以上；良好：年度考核得分8089分；合格：年度考核得分6079分；不合格：年度考核得分60分以下。（四）考核结果反馈与沟通1.考核结果反馈：绩效考核管理部门应及时将考核结果反馈给员工本人，员工如对考核结果有异议，可在规定时间内提出申诉。2.考核沟通：各级管理人员应与员工进行考核沟通，帮助员工分析工作中的优点和不足，制定改进计划，促进员工个人发展与公司业务目标的实现。五、考核结果应用（一）绩效奖金发放1.根据季度考核结果发放季度绩效奖金，季度绩效奖金=季度绩效基数×季度考核系数。2.年度考核结束后，根据年度考核结果发放年度绩效奖金，年度绩效奖金=年度绩效基数×年度考核系数。3.季度考核系数和年度考核系数根据考核等级确定，具体如下：优秀：1.5良好：1.2合格：1.0不合格：0（二）职位晋升与调整1.连续两年年度考核优秀的员工，在职位晋升、岗位调整等方面优先考虑。2.年度考核不合格的员工，公司将视情况进行降职、调岗或解除劳动合同等处理。（三）培训与发展1.根据员工考核结果，分析员工在工作中存在的问题和不足，为员工提供有针对性的培训和发展机会。2.对于考核成绩优秀的员工，公司将提供更多的培训资源和职