2026年保险行业从业资格认证考试模拟题

2026年保险行业从业资格认证考试模拟题一、单选题（共10题，每题1分）1.根据《保险法》规定，保险公司应当设立（）负责本公司保险业务经营活动。A.董事会B.监事会C.经理层D.财务部门2.保险经纪人在开展业务时，其主要义务不包括（）。A.向客户如实说明保险条款B.代理保险公司销售产品C.维护客户合法权益D.未经客户授权不得代为办理投保手续3.个人保险代理人的行为规范中，以下哪项是不合规的？（）A.未经客户同意泄露其个人信息B.按照客户需求推荐合适产品C.收取保险公司佣金D.告知客户保险合同解除条件4.在保险理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是（）。A.保险公司要求客户提交完整材料后才启动理赔B.理赔人员主动联系客户确认损失情况C.客户需自行前往保险公司申请理赔D.理赔案件因材料不全被搁置5.以下哪种保险产品属于“保障型”产品？（）A.分红型寿险B.投资连结险C.定期寿险D.财产险附加投资功能6.中国保险行业协会制定的《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》适用于（）。A.所有保险公司B.仅区域性保险公司C.仅银行保险渠道D.仅互联网保险渠道7.保险公司在开展团体保险业务时，应当优先考虑（）。A.保费收入最大化B.企业客户的风险管理需求C.简化投保流程D.提高销售佣金比例8.根据银保监会规定，保险公司开展个人保险销售时，对同一客户单次缴费金额超过一定标准，需进行（）。A.风险提示B.身份验证C.合同见证D.体检要求9.保险产品中“不可抗辩条款”的主要作用是（）。A.限制保险公司理赔范围B.保护保险公司免赔责任C.规定合同生效条件D.确保客户在特定情况下获得保障10.在保险行业数字化转型中，以下哪项技术应用最能提升客户服务效率？（）A.大数据风控B.人工智能客服C.区块链存证D.云计算存储二、多选题（共5题，每题2分）1.保险公司内部控制的要素包括（）。A.组织架构B.风险管理C.信息披露D.人员培训E.业绩考核2.保险经纪人提供的服务内容可能包括（）。A.保险产品比较分析B.客户风险评估C.保险合同谈判D.理赔协助E.保险公司合规审查3.根据保险法规定，保险公司解散时，应当依法成立清算组，清算组的职责包括（）。A.清理公司财产B.通知债权人C.申报纳税D.依法分配剩余财产E.挂牌注销4.保险销售行为可回溯资料应当至少保存（）。A.5年B.10年C.保险期间终止后3年D.保险期间终止后5年E.法律规定或合同约定的更长期限5.保险公司在处理跨境保险业务时，需特别注意（）。A.国际保险监管差异B.外汇管制政策C.税收优惠条款D.法律适用冲突E.合作方信用风险三、判断题（共10题，每题1分）1.保险代理人可以同时代理多家保险公司的产品。（√）2.保险公司在销售保险产品时，必须明确告知客户免责条款。（√）3.保险经纪人有权代客户签署保险合同。（×）4.保险理赔中的“先赔后补”原则适用于所有案件。（×）5.个人保险代理人的佣金收入受保险公司直接控制。（√）6.团体保险的投保人必须是法人的话。（√）7.保险公司在开展互联网保险业务时，无需遵守银保监会相关规定。（×）8.保险产品的“保证利益”是指客户一定能够获得的收益。（√）9.保险经纪人可以未经客户授权代为办理理赔。（×）10.保险公司的偿付能力充足率低于监管标准时，必须暂停业务。（×）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述保险销售行为可回溯资料的管理要求。2.解释保险产品的“保证利益”与“可变利益”的区别。3.阐述保险公司在处理理赔纠纷时的基本原则。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.案例背景：某客户通过保险经纪人投保了一份健康险，合同中明确约定“因第三方责任导致的疾病不予赔付”。后该客户因交通事故住院，经认定系第三方责任，但保险公司以合同条款为由拒绝赔付。客户投诉至保险公司，要求按合同约定赔付。问题：（1）保险公司是否应当赔付？请结合保险法相关规定说明理由。（2）保险经纪人在此案例中是否存在过错？如何避免类似问题？2.案例背景：某区域性保险公司计划在浙江省推出一款“个人养老金保险产品”，产品设计包含“投资+保障”模式，但未明确告知客户投资风险。部分客户在购买后投诉产品宣传与实际不符。问题：（1）该保险产品的设计是否存在合规风险？（2）保险公司应如何改进产品设计及销售流程以降低风险？答案与解析一、单选题1.C解析：《保险法》第114条规定，保险公司应当设立经理层负责业务经营活动。2.B解析：保险经纪人主要职责是促成保险交易，而非代理销售。3.A解析：泄露客户信息违反《个人信息保护法》和职业道德。4.B解析：主动理赔强调保险公司主动跟进，而非被动等待客户申请。5.C解析：定期寿险仅提供生存或死亡保障，属于保障型产品。6.A解析：该规定适用于全国保险公司，非区域性或特定渠道。7.B解析：团体保险的核心是为企业客户风险管理服务。8.B解析：银保监会规定单次缴费超过一定金额需进行身份验证。9.D解析：不可抗辩条款确保客户在特定情况下（如合同成立后2年）获得保障。10.B解析：AI客服可7×24小时服务，显著提升效率。二、多选题1.A、B、C、D、E解析：内部控制涵盖组织架构、风险管理、信息披露、人员培训及考核。2.A、B、C、D解析：经纪人主要提供咨询、谈判、理赔协助等服务，合规审查非其职责。3.A、B、C、D、E解析：清算组职责包括财产清理、通知债权人、纳税、分配财产及注销。4.D、E解析：可回溯资料保存期限为保险期间终止后5年或法律规定更长期限。5.A、B、D、E解析：跨境业务需关注监管差异、外汇政策、法律冲突及合作方风险。三、判断题1.√解析：保险代理人可代理多家公司产品，但需遵守监管规定。2.√解析：《保险法》要求明确告知免责条款。3.×解析：经纪人仅提供咨询，合同签署需投保人本人或授权人。4.×解析：“先赔后补”仅适用于部分案件，需符合合同约定。5.√解析：个人代理人佣金收入受保险公司考核和分配机制影响。6.√解析：团体保险投保人必须是法人或团体。7.×解析：互联网保险需遵守《保险法》《互联网保险监管暂行办法》等。8.√解析：保证利益是合同承诺的确定性收益。9.×解析：代为理赔需客户授权，否则违法。10.×解析：偿付能力不足时，监管会要求整改或限制业务，非直接暂停。四、简答题1.保险销售行为可回溯资料管理要求-资料范围：录音、录像、电子签名等；-保存期限：保险期间终止后至少5年；-管理责任：保险公司需建立回溯资料管理制度，确保资料完整、安全；-投诉处理：客户可要求调阅资料，保险公司需及时响应。2.保证利益与可变利益区别-保证利益：合同明确承诺的收益，如定期寿险的身故赔偿；-可变利益：取决于投资表现，如投资连结险的账户价值。3.理赔纠纷处理原则-以合同约定为准；-充分尊重客户权益；-公平、及时处理；-依法合规。五、案例分析题1.案例（1）保险公司应当赔付。根据《保险法》第16条，保险合同成立后，投保人可以解除合同，但保险公司不得解除合同。本案中，合同条款虽明确免责，但第三方责任属于意外，客户无过错，保险公司