银行柜员操作规范及责任书

银行柜员操作规范及责任书一、总则为规范银行柜员（以下简称“柜员”）日常操作行为，强化内控管理，防范操作风险，保障资金安全，提升服务质量与效率，依据国家相关金融法律法规及本行各项规章制度，特制定本规范及责任书。本规范及责任书适用于本行所有临柜柜员。柜员在执业过程中，应始终秉持“安全第一、合规至上、客户为本、精益求精”的原则，严格遵守本规范及各项业务管理制度，确保各项业务准确、高效、合规办理。二、操作规范细则（一）班前准备与交接1.签到与环境检查：柜员应提前到达工作岗位，按规定程序进行系统签到。检查营业用设备（终端、打印机、点钞机、清分机、叫号机等）是否运行正常，营业环境是否整洁有序，各项服务用品是否齐全。2.重要物品领用与核对：根据业务需要，领用尾箱（现金、重要空白凭证）、印章、密钥等，并逐项核对实物与系统记录是否一致，确保账实相符。领用过程须严格履行交接登记手续。3.系统参数与状态确认：登录业务系统后，确认系统日期、机构信息、柜员权限等参数设置正确，各项业务模块运行正常。（二）临柜操作基本要求1.客户接待与身份识别：*主动、热情、文明接待客户，使用规范服务用语。*严格执行客户身份识别制度（KYC），对办理规定业务的客户，务必核对其有效身份证件，并进行联网核查，确保人证一致。对存疑情况，应按规定程序进一步核实。2.业务受理与审核：*认真审查客户提交的业务凭证，确保要素齐全、填写规范、印鉴清晰（如需）、内容真实合法。对不合规凭证，应耐心向客户解释并指导其更正。*对于大额交易、可疑交易，应严格按照反洗钱相关规定进行识别、报告和记录。3.现金收付：*坚持“先收款后记账，先记账后付款”原则。*办理现金收款，须当面点清细数，核对无误后再进行账务处理；办理现金付款，须核对账务处理结果，确保金额无误后，当面点交客户确认。*严格执行大额现金收付审批制度。*保持现金箱内物品摆放有序，日中及时进行现金整点，确保账实相符。4.非现金业务：*严格按照业务流程和系统提示操作，确保交易信息录入准确无误。*涉及客户账户信息变更、挂失、解挂、冻结、解冻等特殊业务，须严格核实客户身份及相关证明材料，履行必要的审批手续。*办理转账业务时，须仔细核对收付款人账号、户名及金额，防止错汇、误汇。5.重要空白凭证与印章管理：*重要空白凭证实行“专人保管、账实分管、领用登记、销号控制”制度。柜员领用后应妥善保管，使用时按顺序号逐份销号，严禁跳号、漏号使用。*业务印章应“专人保管、专人使用、专人负责”，做到“人在章在，人离章收”，严禁擅自将印章带出营业场所或交他人使用。每日营业终了，印章须入库（柜）保管。6.系统操作与授权：*柜员应妥善保管个人操作员号及密码，定期更换，严禁转借、泄露。密码设置应符合复杂性要求。*严格按照业务权限进行操作，超越权限的业务必须履行授权手续。授权时，授权人须认真审核业务凭证及系统信息，确认无误后方可授权。7.客户信息保护：*严格遵守客户信息保密规定，不得非法泄露、出售或提供客户个人信息和账户信息。*妥善保管载有客户信息的凭证、资料，废弃时应按规定进行销毁处理。（三）日终处理与交接1.账务核对与轧账：*营业终了，柜员应认真核对当日所有业务凭证、流水与系统账务，确保“账证相符、账账相符”。*进行现金盘点，核对现金库存与系统现金科目余额是否一致，如有不符，须立即查找原因并报告。*核对重要空白凭证的使用、结余数量，确保与系统记录一致。2.凭证整理与上缴：*按规定对业务凭证进行整理、装订，确保整洁、有序，并注明相关要素。*将现金、重要空白凭证、印章、密钥等重要物品按规定上缴库房或移交下一当班柜员，并办理严格的交接登记手续。3.系统签退与环境清理：*完成所有轧账核对工作后，按规定程序退出业务系统。*清理工作台面，关闭营业用设备电源，整理好业务资料。三、柜员岗位责任书（一）基本职责1.合规操作责任：严格遵守国家金融法律法规、行业规章及本行各项业务制度、操作规程和劳动纪律，确保业务办理的合规性。对本人经办的每一笔业务的真实性、准确性、合规性负直接责任。2.风险防范责任：树立强烈的风险防范意识，熟练掌握识别各类操作风险的方法和技巧，对业务办理过程中发现的疑点、隐患或违规行为，应立即采取措施并及时向上级报告。3.服务质量责任：自觉维护银行形象，为客户提供文明、规范、高效、便捷的金融服务，努力提升客户满意度。4.信息保密责任：严格遵守保密制度，对在业务活动中获取的客户信息、银行商业秘密等承担保密义务，直至信息解密或银行另有规定。5.学习提升责任：积极参加各项业务培训和技能学习，不断提升自身业务素质、操作技能和风险识别能力，适应业务发展和合规管理要求。（二）岗位责任1.对因违反本操作规范及相关规章制度，导致业务差错、资金损失、声誉损害或引发法律纠纷的，柜员应承担相应的直接责任。2.对因工作失职、渎职或故意违规操作，造成重大风险事件或损失的，除承担经济赔偿责任外，将依据本行奖惩规定及国家相关法律法规追究其行政责任乃至法律责任。3.对严格执行本规范，有效防范风险、挽回损失或在优质服务方面表现突出的，将给予相应奖励。（三）责任追究1.对于违反本规范及相关制度的行为，本行将视情节轻重、造成后果及认错态度等，给予批评教育、经济处罚、通报批评、岗位调整、纪律处分等处理。2.因柜员操作失误或违规行为给银行造成经济损失的，银行有权向责任人追偿。3.涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。四、附则1.本规范及责任书未尽事宜，依照国家有关法律法规及本行其他相关制度执行。2.本行将定期或不定期对柜员执行本规范及责任书的情况进行检查与考核。3.本规范及责任书由本行运营管理部门（或内控合规部门）负责解释和修订。4.本规范及责任书自发布之日起施行。柜员确认：本人已认真学习并充分理解《银行柜员操作规范及责任书》的全部内容