反洗钱内控考核制度

PAGE反洗钱内控考核制度一、总则（一）制定目的本制度旨在加强公司反洗钱内部控制，规范反洗钱工作流程，有效防范洗钱风险，确保公司各项业务活动合法合规开展，维护金融秩序稳定，保护客户及公司的合法权益。（二）制定依据本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规以及行业监管要求制定。（三）适用范围本制度适用于公司各部门、各分支机构及全体员工。（四）基本原则1.全面覆盖原则：反洗钱内控考核涵盖公司所有业务领域、部门和岗位，确保反洗钱工作无死角。2.风险导向原则：以识别、评估和控制洗钱风险为核心，合理配置资源，提高反洗钱工作的针对性和有效性。3.独立性原则：反洗钱内控考核工作独立于业务经营活动，确保考核结果客观、公正。4.动态调整原则：根据法律法规变化、监管要求更新、公司业务发展及洗钱风险状况，适时调整考核制度和标准。二、反洗钱组织架构与职责（一）反洗钱领导小组公司设立反洗钱领导小组，由公司高级管理层成员担任组长，各相关部门负责人为成员。反洗钱领导小组职责如下：1.统筹领导公司反洗钱工作，制定反洗钱战略和政策。2.审议反洗钱工作计划、报告及重大事项。3.协调解决反洗钱工作中的重大问题，确保反洗钱工作有效开展。（二）反洗钱工作办公室反洗钱领导小组下设反洗钱工作办公室，挂靠在[具体部门名称]，负责反洗钱日常工作的组织、协调和实施。其职责包括：1.贯彻执行反洗钱领导小组的决策和部署，制定反洗钱工作制度、流程和操作规范。2.组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作，提高员工反洗钱意识和技能。3.负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱核心工作的指导、监督和检查。4.定期收集、分析和报告反洗钱工作信息，向反洗钱领导小组汇报工作进展和存在问题。5.配合监管机构的反洗钱检查、调查等工作，及时整改发现的问题。（三）各部门职责1.业务部门负责在业务拓展、客户服务过程中落实客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱要求。对本部门业务范围内的大额交易和可疑交易进行识别、分析和报告，并配合反洗钱工作办公室开展调查。将反洗钱工作纳入本部门日常管理，对员工进行反洗钱培训和教育，确保员工熟悉反洗钱规定和操作流程。2.风险管理部门协助反洗钱工作办公室制定反洗钱风险管理制度和指标体系，对反洗钱工作进行风险评估和监测。分析研究洗钱风险状况，提出风险应对建议，为反洗钱决策提供支持。参与大额交易和可疑交易的分析、甄别工作，协助开展反洗钱调查。3.财务部门负责保障反洗钱工作所需的经费，对反洗钱工作相关费用进行核算和管理。配合反洗钱工作办公室开展资金监测和分析，提供资金交易数据支持。4.信息技术部门负责反洗钱信息系统的建设、维护和升级，确保系统安全稳定运行，满足反洗钱工作的数据处理和报送要求。协助反洗钱工作办公室开发和优化反洗钱监测模型，提高可疑交易识别的准确性和效率。保障反洗钱信息系统的数据安全和保密，防止信息泄露。三、反洗钱内控制度建设（一）客户身份识别制度1.建立客户身份识别流程，明确在与客户建立业务关系、办理业务过程中以及业务关系存续期间重新识别客户身份的具体要求。2.规定客户身份信息的收集范围，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。3.对于高风险客户、高风险业务和高风险地区，制定强化客户身份识别的措施，如要求提供额外的身份证明文件、进行实地查访等。（二）客户身份资料和交易记录保存制度1.明确客户身份资料和交易记录的保存范围，包括客户身份识别过程中收集的各类信息、业务交易凭证、合同协议等。2.规定客户身份资料和交易记录的保存期限，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存[X]年。3.制定客户身份资料和交易记录的存储、保管和查询制度，确保资料和记录的安全、完整，便于调阅和追溯。（三）大额交易和可疑交易报告制度1.确定大额交易和可疑交易的报告标准，包括交易金额、交易频率、交易性质等方面的阈值设定。2.建立大额交易和可疑交易的识别、分析和报告流程，明确各部门在报告过程中的职责分工。3.规定报告的方式、渠道及时限，确保能够按照监管要求准确、完整地提交报告。（四）反洗钱内部审计制度1.定期开展反洗钱内部审计工作，对反洗钱内部控制制度的执行情况、反洗钱工作流程的合规性、大额交易和可疑交易报告的质量等进行全面审查。2.制定内部审计计划和方案，明确审计的范围、方法、程序和频率。3.对审计发现的问题进行深入分析，提出整改建议，并跟踪整改落实情况，确保反洗钱工作持续改进。（五）反洗钱培训与宣传制度1.制定反洗钱培训计划，定期组织员工参加反洗钱培训，培训内容包括法律法规、监管要求、反洗钱工作制度和操作流程、洗钱手法及案例分析等。2.针对不同岗位和业务特点，开展有针对性的培训，确保员工熟悉本岗位的反洗钱职责和要求。3.加强反洗钱宣传工作，通过多种渠道向客户、社会公众普及反洗钱知识，提高公众的反洗钱意识。四、反洗钱内控考核指标体系（一）客户身份识别指标1.客户身份识别率：考核业务部门对客户身份识别要求的落实情况，计算方法为已完成身份识别的客户数量与应识别客户数量之比。2.高风险客户识别准确率：评估业务部门对高风险客户的识别能力，通过对识别出的高风险客户进行复查，计算准确识别为高风险客户的数量与实际高风险客户数量之比。3.客户身份信息完整性：检查客户身份资料的收集是否完整，以缺失关键信息的客户数量占总客户数量的比例作为考核指标。（二）客户身份资料和交易记录保存指标1.保存合规率：考核客户身份资料和交易记录的保存是否符合规定的期限和存储要求，通过检查保存资料的合规情况，计算合规记录数量与应保存记录数量之比。2.资料查询便利性：通过内部员工查询客户身份资料和交易记录的成功率及查询时间等指标，评估资料存储和查询制度的有效性。（三）大额交易和可疑交易报告指标1.报告及时率：统计在规定时限内提交大额交易和可疑交易报告的数量与应报告数量之比，考核报告的及时性。2.报告准确率：对报告的大额交易和可疑交易进行复查，计算准确报告的数量与报告总量之比，评估报告的质量。3.可疑交易分析质量：通过对可疑交易报告的分析深度、准确性以及后续调查结果等方面进行综合评价，衡量可疑交易分析工作的成效。（四）反洗钱培训与宣传指标1.培训参与率：统计实际参加反洗钱培训的员工人数与应参加培训员工人数之比，反映员工对培训的参与程度。2.培训效果评估合格率：通过对员工培训后的知识掌握程度、实际操作能力等进行考核，计算合格人数与参加考核人数之比，评估培训效果。3.宣传覆盖面：通过统计宣传活动覆盖的客户数量、社会公众人数等指标，衡量反洗钱宣传工作的影响力。五、反洗钱内控考核方式与频率（一）考核方式1.日常监测：反洗钱工作办公室通过反洗钱信息系统、业务报表等渠道，对各部门的反洗钱工作进行日常数据监测和分析，及时发现问题并记录。2.定期检查：每季度或每半年由反洗钱工作办公室组织对各部门的反洗钱工作进行全面检查，检查内容包括制度执行情况、工作流程合规性、各类报告质量等。3.专项审计：每年至少开展一次反洗钱内部专项审计，由公司内部审计部门对反洗钱内部控制制度的有效性、完整性进行独立审计。4.外部评估：根据监管要求或公司实际情况，定期聘请外部专业机构对公司反洗钱工作进行评估，借鉴外部专业意见，提升公司反洗钱工作水平。（二）考核频率1.日常监测为实时进行，确保对反洗钱工作动态的及时掌握。2.定期检查每季度或每半年进行一次，形成阶段性的工作评估。3.专项审计每年开展一次，对全年反洗钱工作进行全面审计。4.外部评估根据监管要求或公司安排适时进行，原则上每年不少于一次。六、反洗钱内控考核结果应用（一）与绩效挂钩将反洗钱内控考核结果纳入员工绩效考核体系，根据考核得分确定员工的绩效奖金系数。对于反洗钱工作表现优秀且考核成绩突出的员工，给予适当的奖励；对于考核不达标或存在严重违规问题的员工，扣减绩效奖金，并根据情节轻重进行相应的纪律处分。（二）作为岗位调整和晋升依据在员工岗位调整和晋升过程中，充分考虑其反洗钱工作表现和考核结果。对于反洗钱工作责任心强、业务能力突出、考核成绩优秀的员工，在同等条件下优先考虑晋升或调整到更重要的岗位；对于反洗钱工作不力、多次出现违规问题的员工，限制其岗位晋升和调整。（三）用于部门评价反洗钱内控考核结果作为对各部门整体工作评价的重要组成部分。对于反洗钱工作成效显著的部门，在公司内部进行表彰和奖励，并在资源配置、业务拓展方面给予一定的倾斜；对于反洗钱工作存在严重问题的部门，责令其限期整改，对部门负责人进行问责。七、反洗钱内控考核的沟通与反馈（一）考核前沟通在开展反洗钱内控考核工作前，反洗钱工作办公室应与被考核部门进行沟通，明确考核的目的、范围、方式和时间安排，确保被考核部门了解考核要求，做好准备工作。（二）考核过程沟通在考核过程中，考核人员应与被考核部门保持密切沟通，及时反馈发现的问题和疑问。对于被考核部门提出的合理意见和建议，考核人员应认真听取并记录，以便在考核结果认定和后续工作中予以考虑。（三）考核结果反馈考核工作结束后，反洗钱工作办公室应及时向被考核部门反馈考核结果，包括考核得分、存在的问题及整改建议。被考核部门对考核结果有异议的，可以在规定时间内提出申诉，反洗钱工作办公室应进行复查和